基于財富管理看保險：明道優術，砥礪前行

肖爽

年輕時，我選擇把可投資源全部放在投資自我上，從這個角度看，不存在資產配置。

見山是山：昨夜西風凋碧樹，獨上高樓，望盡天涯路

2013年4月，離開股份制商業銀行公司業務客戶經理崗位時，我內心極度惶恐和迷茫。在此之前，我一直遵循著一名財經院校畢業生的常規發展道路：進入銀行工作，享受穩定的薪酬和可觀的福利，踏實、認真地完成工作任務，等待晉升機會。用我媽媽的話說，銀行最大的優勢是“旱澇保收”。但理想與現實有著極大的沖突，身體疲累但內心貧瘠，極度想開拓、學習的我，在既定的工作模式下難以找到自身的定位和價值。

但當時我僅有兩年工作經驗，是一名職場新人。雖有走出困境的勇氣，但囿于實踐匱乏和視野狹窄，從銀行辭職后，我花了3個月重新規劃職業路徑。縱觀那時市場上的機會，無非是從一家銀行跳槽到另一家，但我內心并不希望這樣做。

此時，一本書影響了我的選擇——介紹查理·芒格思維模式的《投資的格柵理論》。我被書里關于查理·芒格，這位投資界的傳奇所描述的思維模式和工作場景迷住了。

我意識到自己理想的職業方向是顧問咨詢，我內心極度向往成為擁有這種思維模式的金融專業人士。于是，我向第三方財富管理公司投遞了簡歷，通過應聘成為一名財富管理顧問。當時，三方理財行業尚在興起，大量從業人員來自于外資銀行、奢侈品及房地產銷售行業，具有中資銀行背景的從業者寥寥無幾。其實，我也曾懷疑和迷茫過，并且身邊大多數在傳統金融機構行業的朋友都不支持我的決定。

迷茫過后，我察覺到這個行業所面臨的巨大機會：中國高凈值家庭數量的持續增長、財富管理行業專業人士極度匱乏、居民日益增長的資產配置需求與投資渠道匱乏之間的巨大矛盾，這些讓我為之振奮并堅定了自己的選擇。誠然，當時的第三方財富管理行業處于野蠻生長期，行業亂象叢生，無底線營銷行為比比皆是。但有亂象才有需要改進的地方，才有年輕人成長的空間，也正是抱著這樣的認知，我從未后悔離開看似“鐵飯碗”的銀行來到競爭殘酷、考核嚴苛的第三方財富管理行業。

選擇之后，也時常有看不到希望的迷茫。對于當時的心境，我概括為“昨夜西風凋碧樹，獨上高樓，望盡天涯路。”我見到了擋在面前的山，但也只看到了山。

見山不是山：衣帶漸寬終不悔，為伊消得人憔悴

2015年，初進財富管理領域時，我如履薄冰、舉步維艱。由于此前我從未接觸過私人理財，缺乏專業知識和實操技能，加上零人脈、零客戶和零資源，使得我在3個月的殘酷考核淘汰期壓力重重。那時，每天早上醒來第一件事就是望著天花板思考客戶從哪里來，以及如何學習、如何提高。但我非常感謝這個平臺和窗口，極大地拓展了我的視野和人際圈，通過平臺的不斷培訓和自身的不斷思考和學習，我開始建立起自己的專業體系和行業認知，并逐漸積累自己的高凈值客戶。

每天我都能進步一點點，工作日上午接受培訓、拓展客戶，每天晚上花大量時間復盤和學習。這種陀螺式的學習節奏雖然辛苦，但進步是顯著和迅速的。我找到了自己最感興趣的方向——保險顧問。其實，保險是一個管理風險的工具，但由于一些不專業的銷售人員進行人情銷售。造成了很多投保人并沒有詳細了解保險條款就盲目投保，當發生保險責任事件時就會經常和保險公司發生糾紛。

中國居民的風險保障意識已經快速覺醒，對于那些想獲得優質風險保障方案和專業咨詢服務的中產家庭和高凈值人群而言，需要一批專業、優秀的保險顧問來滿足他們的需求。

未來中國的保險銷售行業，必然會經歷一次重大轉型，由人海戰術向精英型人才轉變，由單一的保險代理人向保險經紀人轉變。那些留存下來的優秀保險中介人士和保險咨詢顧問，能基于財富管理的角度看保險，真正認識、還原并表述清楚保險這個金融工具本來的面目，并從宏觀經濟、行業周期及微觀產品綜合分析，為客戶制訂符合其家庭實際情況的風險管理方案。

在保險這個長期被誤解的行業里摸索和成長，我一邊面對傲慢與偏見，一邊學會抽絲剝繭、結構性分解。我開始思考這個行業需要的知識結構是怎樣的，每個結構之間有何聯系，我逐漸體會到了“見山不是山”。源于內心對這份職業的熱愛，追本溯源、明道優術的過程雖然艱辛，但只要能提高自身業務能力，對得起客戶的信任，所有的付出都是值得的。

見山還是山：眾里尋他千百度，驀然回首，那人卻在燈火闌珊處

承受著傲慢與偏見，但同時也越來越多地看到行業內高素質、高品質、高績效的同行，不斷自勉的同時，我深感欣慰。在這條路上，我越來越能遇見更好的自己。

2018年，獲評第一財經中國理財精英評選“年度最佳理財師”和“年度最具人氣理財師”獎項，這是對我財富管理履歷的階段性認可，也是砥礪前行、精進專業的督促和鞭策。

此刻，坐在恒天財富成都分公司的保險專家IS中心辦公桌前，我內心充盈且豐富。人生最幸運的是做自己內心認可和熱愛的工作，如果運氣更好一點，這份工作還是能快速成長且有市場價值的。選擇了恒天的平臺，選擇了恒天專業的保險團隊，選擇了這個最合適我的職位，我深感幸運、倍感珍惜。

說到未來的職業路徑，去上海參加頒獎盛典時，劉鋒前輩關于職業路徑的3個階段論對我影響頗大。對應保險咨詢，我從整體上看到了這座山，代理人（Agent）—經紀人（Broker）—顧問（Advisor），這個職業規劃明確了我基于財富管理做保險的事業追求。

經歷轉型陣痛和孤獨探索，不斷拼搏與權衡，驀然回首，那人恰在燈火闌珊處。

我與將軍憑風行，

暴雨餞別驟雨迎。

塵染鎧甲行裝暗，

漆夜何妨天地明。

任重道遠、道阻且長，基于財富管理的保險從業之路雖障礙重重，但前路可期。時代變化的加速度已經提升，扎根保險，不斷明道優術、投資自我、學習提高，是我愿甘于奉獻的終身事業、愿不斷攀登的那座山。