我國商業銀行發展綠色金融的問題分析及對策探討

韓多佳

摘要：在我國市場經濟的快速發展下，我國金融行業得以快速發展，為了推動我國社會主義市場經濟的可持續發展，我國將生態文明建設納入到了國家發展當中，在生態文明建設的推動下，綠色經濟逐漸成為一種主流趨勢。為了推動我國金融市場的深化改革，順應國家的發展需求，商業銀行也在積極探索綠色金融，試圖通過綠色金融轉變經營模式，實現銀行發展的可持續性，推動綠色產業的健康發展。那么，什么是綠色金融，商業銀行在綠色金融發展過程中面臨著哪些問題，又該采取什么樣的對策予以解決，本文就這些方面進行探討。

關鍵詞：商業銀行；綠色金融；現狀；問題；對策

一、綠色金融的涵義

1.含義

綠色金融主要探究的是金融發展以及經濟可持續發展問題，綠色金融也就是實現金融行業發展的綠色、可持續，探索資金融通問題，綠色金融又被稱為可持續金融或環境金融。綠色金融是社會發展的需求，是在滿足環保的基礎上實現金融行業的健康發展，實現環境、金融的協調統一。我國在綠色金融方面的解釋為：能夠節約資源、改善環境、維持生態平衡等方面的經濟活動，也即是在金融經濟活動中實現綠色、環保、節能等方面的投資運營，實現各種金融服務的綠色化。

2.意義

發展綠色金融是我國生態文明建設的重要內容，順應了時代發展需求，是推動我國經濟可持續發展的關鍵環節，所以綠色金融的發展意義重大，具體表現在以下幾個方面：

其一，能夠有效推動綠色經濟的有效發展。綠色經濟范圍較大，包括各個行業，金融產業作為我國市場經濟的主要內容，在經濟發展中發揮著重要作用，而發展綠色金融不僅順應了我國可持續發展的要求，也是推動我國綠色產業發展的關鍵因素。綠色金融發展主要表現在兩個方面，一方面是內部管理的優化，通過自身管理水平的不斷提升，實現金融產業資源的優化配置，實現節約資源、保護環境、降低成本的目的；另一方面，要加大外部綠色產業的投資力度，通過資金以及項目方面的支持推動綠色產業的發展；

其二，實現產業的優化升級。在綠色金融的推動下，綠色經濟的發展速度將會進一步加快，也會推動產業結構的調整，因為，在綠色金融的引領下，市場資本會逐漸轉向具有環保方面的行業，也會將金融資本從企業中逐漸抽離出來，倒逼市場進行優化升級。當前，在綠色金融方面，最具有代表性的項目就是綠色金融貸款，這部分資金主要是為綠色企業發展而提供的，企業在貸款過程中銀行會對企業的發展項目以及污染情況進行調查，如果企業達到授信標準，就會獲得銀行綠色貸款的支持，在綠色金融的影響下，很多企業就會努力改善自身環境，開發綠色運營項目，從而實現我國產業的優化升級。

其三，能夠緩解政府環境治理壓力。綠色金融的實施能夠讓企業自動參與到綠色產業鏈的發展當中，實現自身的綠色經營發展，這就能夠降低企業污染，緩解政府在環境方面的投入力度。根據2016年我國政府預算統計顯示，政府在環境治理方面的投入總額占總支出的13%，這說明我國在環保方面的投入力度是非常大的，而通過綠色金融能夠有效緩解政府財政支出的壓力。

二、商業銀行在綠色金融發展過程中面臨的問題

1.發展力度有限，規模相對較小

盡管我國商業銀行在綠色金融方面的投入力度在不斷加強，但是就目前而言，我國商業銀行綠色信貸業務依然比較有限，整體規模偏小，根據數據統計，我國商業銀行在綠色產業方面的總投資額在整體信貸業務中的比例不足10%，甚至部分商業銀行并沒有將綠色金融納入到業務范圍當中。當前，我國綠色企業多為中小型企業，屬于低碳環保型企業，不過這類企業規模相對較小，資金需求量大、回本慢，面臨風險較大，對于商業銀行而言，加大低碳環保企業方面的投入力度，相對就會增加其自身的風險，這也是部分商業銀行在綠色金融方面不愿意積極拓展的原因之一。此外，商業銀行屬于營利性企業，在地方經濟發展中起著重要作用，而在地方經濟發展過程中大型傳統企業在地方經濟貢獻中占主導地位，商業銀行受地方政府影響也會加大這些高能耗企業的貸款。

2.綠色機構發展不完善，人才匱乏

綠色金融是一個系統化的體系，在發展過程中需要有專門的金融機構負責相關方面的業務，并且做好綠色金融管理工作。但是，我國大部分商業銀行并沒有成立專門綠色服務機構，將綠色金融與普通業務混為一起。我國綠色金融發展處于起步階段，各種機制、制度還不完善，需要成立專業的綠色服務機構來推動綠色金融產業的有效運行，尤其是在發展初期，需要各種技術支持，會遇到各種問題，特別是在人才方面，存在嚴重匱乏。商業銀行在發展綠色信貸業務過程中需要專業人才對信貸企業進行環保評估、風險評估等，還需要熟悉各種授信政策以及相關內容。

3.產品類型有限，服務機制不健全

當前，我國商業銀行在綠色金融產品類型方面推行的內容比較有限，根據調查顯示，我國商業銀行多以綠色信貸業務為主，只有興業銀行推出了綠色信托以及租賃業務，與國外相比，我國綠色金融產品、服務是比較局限的，國外商業銀行除了開展基本的綠色業務外，還為環保企業開展了上市融資業務，而我國商業銀行則以簡單的綠色項目或企業信貸為主。此外，我國商業銀行在綠色服務過程中也缺乏創新，除興業銀行開發的低碳信用卡外，很少有銀行在個人方面開展綠色消費業務。

三、商業銀行發展綠色金融的有效對策

1.完善法律制度

法律制度是確保經濟制度有效運行的重要因素，盡管我國在推動綠色金融方面已經頒布了相應的法律制度，但是在綠色金融的具體落實方面還存在缺陷，往往只擬定了大致方針政策，卻并沒有詳細的制度內容，在綠色金融發展過程中很多問題都無法通過法律途徑進行有效解決。因此，我國要加大綠色金融的立法工作，不斷借鑒和學習國內外的立法方式以及內容，根據我國自身發展需求制定出適合我國綠色金融發展的法律制度，確保我國綠色金融有法可依。此外，還要加強環保方面的立法工作，對節能減排、低碳經濟等方面進行制度完善，制定完善的獎罰制度。

2.構建內部機制，加強人才隊伍建設

在我國生態文明經濟的發展下，綠色產業發展是未來經濟發展的必然趨勢，商業銀行作為經濟發展的重要支柱，應當加強綠色產業方面的投入力度，構建專業綠色金融服務機構，完善內部機制，實施綠色服務戰略人才計劃。商業銀行要建立專業的綠色服務機構，對綠色金融政策、項目、內容進行審批、受理，并對綠色信貸風險進行評估，做好風險防控；商業銀行還要成立專門的監督管理機構，對綠色信貸業務進行風險控制；此外，還要順應國家政策發展需求，加大低碳環保領域方面的投入，制定長遠戰略目標，推動綠色金融的長期發展。人才是企業發展的核心，尤其是在互聯網金融發展下，只有掌握高素質人才，才能為企業發展奠定堅實基礎。作為商業銀行，在綠色金融發展過程中更要注重人才培訓，不僅要引進先進人才，也要完善內部人才培訓機制，為企業發展儲備人才。

3.創新產品類型，提升服務水平

針對我國商業銀行綠色金融發展過程中產品類型單一，服務水平不高問題，應該積極拓展產品類型，根據市場需求提供個性化服務。商業銀行要創新產品類型，要在綠色信貸業務基礎上積極發展綠色信托、租賃、證券等業務，滿足市場多元化發展需求。同時，商業銀行還要提高服務水平，提高人員整體素質，對綠色政策、綠色產業、綠色經濟體系進行全面了解，積極探索新型業務模式，借助國家政策以及自身優勢積極拓展綠色金融產業，實現商業銀行業務模式的優化升級。

4.發揮政府宏觀調控作用

要想推動綠色產業的快速發展，單純依靠企業自身的力量是相對有限的，政府作為國家政策的執行者，在綠色經濟發展當中也要發揮自身的引導作用，通過政策因素來推動商業銀行在綠色金融方面的投入力度。如，政府可以通過各種優惠政策來推動商業銀行在節能減排項目方面的投入力度，對這方面的投資項目進行貼息。此外，還可以加大環保科研方面的補貼力度，對企業、個人在綠色方面的投資進行稅收優惠補貼；對綠色金融比較突出的銀行以及機構進行獎勵等。

結束語

發展綠色金融是我國商業銀行實現業務拓展的有效方式，順應了我國生態文明建設的發展需求。本文主要對商業銀行發展綠色金融當中存在的問題進行了有效探討，并針對問題提出了有效的解決措施，當然，在科學技術的影響下，綠色金融發展還將面臨更多的問題，商業銀行在具體發展過程中要做到與時俱進，不斷創新，做到具體問題具體分析。

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