如何處理財務風險

王貞虎

長期以來，擁有高財富的人群比率一直非常低。人類對財富管理的研究時間相對比較短，也就是說，在財富與資本領域，人們對投資風險的認知還沒有產生“基因記憶”。最近十多年，隨著資本市場的大起大落，人們開始關注風險。

風險管理的目標就是以最小的成本獲取最大的安全保障。要理解風險管理，先要了解兩個重要的指標：損失額和可能性。損失就是如果投資這個項目，一旦項目不成，投資者會有多大的損失?？赡苄允侵高@個風險發生的概率是多少。現在，人們逐漸有了避險經驗，以下幾個主要的對應策略：它們是轉嫁、規避、降低和自留。

第一是轉嫁風險。例如，有些風險發生的機率很小，但如果一旦發生，造成的損失額卻很大。例如，你在海邊買了一棟別墅，風景很好，但是這個別墅位于水災區。一旦颶風侵襲，海水就有可能上漲，淹沒你的房子。因此，對于這樣的風險，你一定要轉嫁，即購買水災險。

現在，保險已經普及到各個行業，人們購買的保險種類也很多，如房屋險、汽車險、健康保險、旅行保險等等，就是要把這個風險轉嫁給保險公司。

第二是規避。如果發生的機率性很大，發生之后損失額也很大，這種風險應該避免。例如，賭博就是這樣的風險，從大概率上講，參加賭博的人幾乎注定輸錢，從損失額上看，你有多少就會輸多少，所以切記不要賭博。對于這種風險，正確的策略是“規避”，就是俗話說的“惹不起、躲得起”。

我們常?？吹皆S多華人的商業策略，就是形同賭博，在幾乎必輸的游戲中，心存僥幸，總覺得“萬一呢”。對于這樣的風險，一定要牢記;不賭就是贏。

第三是降低。對于發生機率性高，損失額尚可接受的風險，要設法降低風險發生的可能性，這也是我們常說的“風險預防”。比如說，媒體上經常報導某某餐館、商店發生種族歧視行為，導致顧客“杯葛”。因此，作為企業經營者，要對員工進行培訓，防止發生這類影響企業形象的行為。

第四是自留。對于那些發生機率性低、發生了損失額也不大的風險，可以選擇自留，即“這損失我認了”。比如說，員工請假是小概率事件，就算請假了，也沒有什么大不了的：客戶退貨也是小概率事件，退幾件貨，也不會造成巨大損失。對于這樣的風險，可以計提一筆“損失儲備”的預算，專門用來消化這些損失。

總之，對于機率小、但損失額大的風險，要轉嫁，如買保險;對機率大、損失額大的風險，要規避，如賭博;對機率大、損失額小的風險，要降低可能性，如預防發生;對機率小、損失額也小的風險，可以考慮自留。