住房公積金在房地產經濟運行中的作用

摘 要：近年來，房地產行業發展十分迅猛，到現在房地產行業依然是當前最熱門的行業之一。住房公積金在房地產的發展中發揮著至關重要的作用，本文就當前房地產市場和住房公積金的現狀，分析了住房公積金在房地產經濟運行中存在的問題，并探討了如何使住房公積金在未來房地產行業發揮更大的作用，以緩解當前房價居高不下給人民群眾的壓力，促進房地產行業穩定發展。

關鍵詞：住房公積金；經濟；作用

引言

房地產行業的快速發展，雖然使得國民經濟持續增長，但是由于房價一直居高不下，給國內的基層人民的生活帶來了嚴重影響。針對這些房價的居高不下問題，經濟學家們對房地產行業的發展現狀也進行著詳細分析，以求緩解基層人員的生活壓力。于是就有了住房公積金的出現，并且與政府宏觀調控發揮著同樣的作用，雖然住房公積金政策實施已經取得了巨大成功，但是當前的住房公積金政策依舊不夠完善，需要在未來的發展中不斷對住房公積金政策不斷改進，以促進房地產行業健康發展。

一、住房公積金在房地產行業發展中的作用

（一）住房公積金增強了國民購房能力

住房公積金政策的實施，在一定程度上緩解了基層人民的購房壓力。由于房價的持續增長且居高不下，國家推出了住房公積金政策。住房公積金的推出是為了實現資金互助、貨幣分配的目的，是緩解基層人民購房壓力的主要措施，既使得基層人民如愿住上新房，又推動了房地產行業的發展。

（二）推動了公租房的建設

住房公積金的推動了廉價房和公租房的建設力度，對低收入人員的住房問題影響最為明顯，使得公積金的作用最大化體現。住房公積金作為保障性住房建設的主要投資，有效地保證了的保障性住房建設力度，使得更多的人受益于住房公積金。

二、住房公積金在房地產經濟中的重要性

從經濟學的角度來看，就目前房地產行業的發展現狀，住房公積金制度有效地緩解了低收入人民群眾的購房壓力，促進了我國房地產市場經濟的穩定、持續、快速發展。住房公積金可以有效地規避房地產經濟的風險，這和住房公積金能融合不同渠道的資源，并對資源進行合理分配，增強資金的開發方式和領過度的應用有著密切聯系。其次，住房公積金能在一定程度上控制房地產經濟的預算，促進房地產經濟穩定發展。住房公積金政策的調整能夠在一定程度上拉動住房消費需求，也可以促進房地產投資和項目建設的進行，還能夠防止房地產經濟泡沫化現象的出現，加快房地產經紀流動，促進房地產經濟穩定、快速發展。

從政策角度來看。住房公積金政策改善人民群眾生活條件和促進國民經濟持續增長的重要政策。對人民群眾來說這項政策既方便了別人，又方便了自己，所有企業單位的人員都有義務繳納住房公積金，這項政策在一定程度上也實現了社會公平，使得不同經濟情況的人民群眾住上了相同的樓房。

三、住房公積金在房地產經濟中的調控手段

住房公積金就是給沒有實際購買能力的人群提供住房貸款，一方面緩解了人民群眾的住房困難，也保證了房地產行業的穩定發展，下面介紹了幾種主要的房地產經濟的調控方法：

（一）雙向調控手段

雙向調控就是同時對住房公積金和房地產經濟的運行狀態進行實時調控。具體實施可從以下方面出發：（1）規定貸款額度。一般情況下，不同時期的的住房公積金的貸款額度都是不同的。比如，當市場上的房子供不應求時，政府就會降低住房公積金的貸款額度，當住房市場不景氣時，國家就會提高住房公積金的貸款額度。同時住房公積金貸款人員是否具有償還能力對住房公積金貸款也有影響。（2）延長貸款年限。住房公積金貸款人員可根據自己的實際償還能力向政府提出延長延長還款年限。如果在房地產市場上的住房成交量大，甚至出現供不應求的情況，政府就會適當的縮短住房公積金的貸款的還款年限，以緩解住房市場壓力，反之，房地產市場住房過剩，政府就會延長住房公積金的還款年限，刺激人民群眾購房，提高房地產市場的活力。在此之外，住房公積金的雙向調控還有其它方式進行雙相調控，例如，首付款比例調節方式、存儲額倍數調控方式等等，都可根據房地產市場的實際情況進行合適的雙向調控，保證房地產經濟的持續穩定增長。

（二）刺激調控手段

住房公積金的刺激調控手段主要有兩種：異地貸款調控和逐月提取還貸調控。其中異地貸款調控主要是針對那些在外地工作的人員出現的的調控手段，當本地的住房市場低迷，住房過剩時，就會允許異地人員進行住房公積金貸款，鼓勵外地人員進行購房，緩解住房過剩壓力。雖然種種調控方式有著一定難度，需要基地機構跨區合作，但是對刺激房地產市場經濟的促進作用無疑是巨大的。逐月提取還貸調控主要是針對收入較低的普通居民，用住房公積金每月繳納的錢來歸購房貸款。

（三）抑制調控方式

抑制調控可以有效地防止房地產市場過熱，面對房地產市場的突發情況采取變動，抑制消極因素對房地長市場的影響，促進房地產市場經濟穩定發展。

四、如何完善住房公積金政策，推動房地產市場健康穩定發展

沒有完美的制度，只有不斷完善的制度，住房公積金制度雖然提高了普通人群的購房能力，促進了房地差行業的蓬勃發展，但是在國民經濟的不斷發展下，住房公積金政策也暴露出了其不足之處。因此進一步完善住房公積金制度，是未來促進房地產經濟健康、穩定發展的重點之一。

（一）加強住房公積金的宣傳和監督力度

住房公積金政策的實施和完善需要廣大人民群眾的積極配合。住房公積金政策雖然實施已久，但是我國個別地區城市的某些企業單位并沒有詳細了解我國的住房公積金政策，也就無法得到住房公積金帶來的優惠政策，在一定程度上影響到我國的住房公積金政策的完善。因此，這就需要企業單位的管理人員通過企業員工易于接受的方式，加大住房公積金政策的宣稱力度，加深企業員工對住房公積金政策的理解，以促進住房公積金政策的發展。

（二）擴大住房公積金覆蓋面，使得住房公積金得到充分利用

就目前而言，我國的住房公積金政策適用范圍有限，只適用于國企單位和社會團體單位的員工，對于城市中的個體商戶和自由職業者并不能得到住房公積金政策帶來的優惠。住房公積金覆蓋面大小在很大程度上限制了住房公積金的使用率，使得自己得不到充分利用。因此，合理的提高住房公積金的覆蓋面，是未來住房公積金政策發展的重點內容之一。

（三）嚴格執行住房公積金政策各項規定，從分發揮住房公積金杠桿作用

根據房地產經濟的發展現狀，科學的調整住房公積金政策，才能充分發揮處住房公積金的杠桿作用。比如，在房地產市場住房供不應求時，就要適當提高住房公積金的貸款利率，可以在一定程度上降低人民群眾的購房積極性，抑制市場發展；反之，當房地產市場供過于求時，就要適當降低住房公積金貸款利率，減低貸款條件，以促進房地產經濟發展。在進行住房公積金貸款辦理時，要嚴格遵循住房公積金政策各項規定，規范住房公積金的使用。

五、結束語

總而言之，隨著房地產行業的資金投入不斷加大，住房公積金政策在我國房地產行現在以及未來發展的地位越來越重要。在我房地產行業的不斷發展中，住房公積金政策也必須不斷發展和完善。結合我國國情的現狀，最大化的擴大住房公積金的覆蓋范圍，使得住房公積金和每個人的生活的緊密聯系，最大化的提高住房公積金的利用率，促進我國房地產行業穩定健康發展。

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作者簡介：馬驥，鄭州大學第一附屬醫院。