農商銀行改制后的可持續發展路徑探析

摘 要：農業銀行是在我國內服務于農民、農業、農村經濟發展的具有地方性的股份制商業銀行。是基于農村信用社等建立的農商銀行。而在現代環境的趨勢之下，農商行得做出自己的特色來，在國內的一些大型銀行擁有的資源遠不是一些小行能夠比擬的，大的銀行搶占了市場，而一些小型的銀行只能在現代互聯網金融的沖擊之下受到不少的影響。而農商銀行改成股份制銀行之后建設了社區零售型發展單位，其管理水平以及管理制度都在不斷的提高。其銀行的質量也在不斷的提高。而對于農商銀行改為股份制后的可持續發展道路在本文將進行探討，農商銀行將會面臨的問題以及相對的一些策略。

關鍵詞：農商銀行；可持續發展道路；改制

一、外部環境對農商銀行改制發展的影響

就農商銀行改為股份制來說，各大地點的農商銀行法人對于銀行的管理制度都在不斷的完善，對于資源的調配制度也有了一個層次的提高，對于風險的控制能力也在不斷的加強。但是在農商銀行的改制發展中還是存在著很多的問題。而針對農商銀行的可持續發展道路上還存在的一些問題制定了一些相關策略。

對于像北上廣這種大城市來說，人口密集，資源也相對來說更多，但是在這種企業較密集的城市，農商銀行的營業網點相對來說還太少。在很大程度上對農商銀行的業務發展有限制，而有的一些銀行則是將主要的網點分布在城市中心，城鄉的分布網點過少，所以這樣在很大的程度上存在著各個銀行網點分布不均勻的問題，而這網點分布不均勻的問題在很大的程度上制約了農商銀行的可持續發展道路，為了實行可持續發展的道路應該將農商銀行的各個分布網點均勻。

隨著金融業金正壓力越來越大與社會經濟的快速發展農商銀行改制的能夠有效地清楚的了解到產權關系強化與資本約束基礎所帶來的經營機制抗風險能力的不斷增強，而對于金融等方面的指導作用也是至關重要的存在。而且對于農商銀行的改制，還促進了經營管理水平的提升。

二、農商銀行改制的結構完善需求

對于基于農村信用社的股份制農商銀行對于其體系結構的完善有著迫切的需求，而為了農商銀行的構架能夠規范并且具有運作能力盡快適應社區的特點，特切實增強新增股東的責任意識感，而且農商銀行迫切的需要去適應農村的金融市場。就現代而言，我國的城鄉金融出現二元化的問題，二且最重要的是金融資源的配置問題不平均，存在很大的問題。對于這些都對我國的農商銀行的可持續發展的道路上有一定的影響。而農商銀行服務“三農”也算是對于農商銀行在走可持續發展道路上的內在需求。更是農商銀行履行其本身社會責任的一個必要的需求。而改制后的農商銀行還需要面臨著經驗不足的這一問題，在農商銀行想要壯大發展的雄心壯志之下，農商銀行的改制后新路徑有著及其重要的影響，而對于平衡發展過程中的利益訴求和風險的一些避免是相關部門必須去掌握的一門功課，從現實的意義來看，農村信用社改為股份制的農商銀行其中能夠發展的實質性意義并不是太高，但是卻有著長遠意義。而對于農商銀行的可持續性發展道路，需要相關人員的謹慎經營與管理，首先要防治農商銀行追求短期高利益，不能太過于急于求成，而需要謹慎對待。

三、對于農商銀行的可持續性發展道路策略的思考與探析

由農村信用社改制而成的農商銀行，由農民、農村個體工商戶還有企業的法人以及地方的金融機構構成的，對于目前來說，農商銀行面臨的一個問題就是對于股東股權的一個優化過程，還有就是公司治理制度的一個完善的過程。面對這一類問題，首先則需要我們需要對農商銀行的股東的構成有一個改善，其中應該優化法人法人的股份所占比率。由于部分農商銀行在城里的時候受到了同業競爭或者分紅壓力等影響，對于農商銀行的發展太過于注重當前短期的利益收入，并沒有以長遠的眼光去看待農商銀行的可可持續發展的道路，所以部分農商銀行存在盲目的擴張貸款規模這一問題，面對這一在農村信用社改制為農商銀商之后的所普遍存在的問題，相關部門更加需要謹慎對待，對于農商銀行中存在的這一問題，應該以長遠的眼光去看待，并且對農商銀行中的一個管理問題做一些改善，制定相關的制度，并且對股東的分紅做一些調整。來平衡當前的一些不平等的狀態。所以在很大程度上要發揮股的價值，對于相對來說經濟較為發展落后的一些地區，農商銀行的控股以及股東的相對能力較為散漫，其所在企業的規模大小以及其自身的經營能力限制了其能力的限度，所以在發展戰略與可持續發展道路上能夠提供的價值的確有限。對于農商銀行這一風險管理上的一些問題制定了相關的措施，雖然就現在而言，農商銀啊還給你的分風險管理已經具備了一定的雛形，但是還是需要我們不斷的去完善，從實際效果上來看，農商銀行還缺發大量的風險管理人員，

四、總結

隨著時代與經濟的不斷發展，以及國家金融政策的不斷調整與提升，而由農村信用社而改制而來的農商銀行已經正式的融入了時代的發展，對于農商銀行的可持續性發展的這一條道路上還需要我們不斷的去思考與探析。所以對于農商銀行應該加強資本的管理，對于跨區經營、新產品開發等方面的研究和規劃，對于這些應該做好戰略分析。各大銀行應該堅持客戶就是上帝以人為本的這一主旨，要建立市場化的管理機制，完善人才制度。

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作者簡介：蘇啟榮，廣東河源農村商業銀行。