商業銀行新興業務存在的洗錢風險及對策研究

尚子雲

【摘 要】隨著我國經濟的飛速發展，商業銀行基礎性存取款業務已經無法滿足商業銀行的發展需要，為了使商業銀行在市場整體環境下得到蓬勃的發展，商業銀行必須進行新業務的發展，但作為新興業務有可能會存在著洗錢的風險，對商業銀行的運營產生極大威脅，最終破壞整個金融體系的安全與穩定。因此本文作者從商業銀行新興業務存在的洗錢風險入手，對此進行專項分析得出洗錢風險存在的原因，并根據所得出的結論進行整合研究，最終探討出與之相對應的解決對策，以保證商業銀行新興業務可以實現穩健發展，希望為廣大給商業銀行新興業務工作人員提供一些有價值的參考意見。

【關鍵詞】商業銀行;新興業務;洗錢風險;解決對策

隨著中國經濟的不斷發展，中國各商業銀行也在不斷地拓展自身業務，在市場經濟的大潮下，新興業務如雨后春筍一般逐漸涌現出來，為我國銀行業提供了更多的力量支持。但因商業銀行的新興業務起步時間較短，目前還存在著一定的風險亟待新興解決。例如，洗錢風險就是商業銀行新興業務中最應關注的重點問題之一，我們洗錢犯罪手段近年來更加隱蔽也更加地專業、復雜，有些洗錢問題極容易被人們所忽略，最終導致金融秩序混亂，社會腐敗叢生，最終影響我國的可持續發展，為此我國商業銀行的新興業務必須加強對洗錢風險的防范工作，提升反洗錢工作水平。

一、我國商業銀行新興業務存在洗錢風險的原因

中國的金融行業較西方發達國家來說起步較晚，但發展勢頭較快，尤其是改革開放后金融行業的發展得到了前所未有的支持。隨著這股東風，中國的商業銀行也有了長足的進步，新興業務的興起對商業銀行實現多渠道經營提供了有力條件，但現下我國商業銀行新興業務存在的洗錢風險依舊不容小覷。

（一）各商業銀行新興業務之間的溝通存在一定的滯后性

中國各商業銀行目前已經實現了對本銀行客戶的情況進行實施監督，在發現大額款項或是有可疑情況的交易可以實時監測，對此類可疑問題進行調查處理，但是各個商業銀行之間的信息交流還存在著一定的滯后性，在一個商業銀行發現此賬戶存在可疑情況時，其他銀行無法第一時間得到相應信息，或者各商業銀行之間進行實時交流，極有可能發生洗錢資金轉移到其他銀行，就無法再進行有效追蹤的情況產生，當各家銀行之間的溝通流程溝通完畢后，可能洗錢犯罪過程已實施完畢，給我國經濟帶來不可挽回的損失。

（二）商業銀行新興業務工作人員對洗錢風險重視度不高

部分商業銀行新興業務工作人員是由基礎性商業銀行工作中選調出來的，自身接觸到的洗錢犯罪行為較少，對洗錢風險的重視度不高，甚至會出現對洗錢犯罪行為敏感度不足，為了獲得更高的業績，便放寬了對可疑資金、可疑交易的審核力度，不對問題進行深刻思考，并且在平時的反洗錢學習中，也是流于表面，并未對洗錢風險將會對商業銀行以及自身帶來的不利影響有深刻的理解，無法將反洗錢工作作為重點工作之一進行慎重對待。

（三）商業銀行新興業務制定的反洗錢制度不完善

商業銀行的新興業務是近些年各商業銀行才不斷拓展開的新型業務，整體發展時間較短，部分制度還沒有達到完全健全的運行狀態。我國《反洗錢法》以及《金融機構反洗錢規定》等法規條例，明確要求商業銀行必須建立專門的反洗錢部門，并制定符合法律規范的反洗錢制度用于約束商業銀行內部工作人員。但新興業務發展時間較短，整體反洗錢部門以及反洗錢制度都較為混亂，缺少成熟、完善的反洗錢規章制度，讓相關操作人有章可循，按照章程進行辦事。

（四）商業銀行新興業務內部缺少反洗錢的相關人才

由于當前洗錢犯罪行為具有很強的復雜性、綜合性以及專業性，常人很難對其進行有效的甄別。反洗錢工作不再僅僅是商業銀行內部的問題，除了需要有金融方面的知識，對會計、稅務、法律等多方面知識也必須有一定的了解，并可以熟練地運用到反洗錢工作當中，但目前我國商業銀行新興業務的工作人員普遍不具有這種能力，而且商業銀行新興業務部門對職工進行培訓時，也是淺嘗輒止，沒有做到有針對性地進行反洗錢培訓工作，反洗錢的相關人才數量較少，將給洗錢犯罪行為一定的可乘之機。

二、我國商業銀行新興業務存在洗錢風險的解決對策

通過對各商業銀行新興業務的實際情況來看，目前多數商業銀行新興業務已經意識到了洗錢風險并明晰了它對中國經濟帶來的整體危害，進行了一系列的整改，但由于我國商業銀行新興業務發展時間較短，很多問題還沒有切實可行的解決對策進行解決，根據我們對我國商業銀行新興業務存在洗錢風險原因進行分析后得出如下對策：

（一）加強各商業銀行新興業務之間的溝通，實現信息共享

各商業銀行新興業務之間可以在人民銀行的指導下，進行反洗錢信息共享，讓各商業銀行新興業務之間關于反洗錢問題實現實時溝通，在一家商業銀行發現可疑交易或者大額資金轉賬后，便實現所有商業銀行的全體聯動，明確可疑資金的具體動向，以及確定是否存在洗錢違法行為，如果在查證后，發現真的存在相應的洗錢違法行為，將對資金進行及時凍結，及時制止犯罪行為發生，并通過各個商業銀行的反洗錢聯動查詢相關違法責任人，進行依法處置。

（二）加強商業銀行新興業務反洗錢宣傳，提升工作人員重視度

商業銀行應進行專項反洗錢宣傳教育，讓工作人員切實了解到洗錢違法行為的危害，以及對自身將會帶來的嚴重影響，可以專門安排一位領導進行分管反洗錢宣傳工作，從上級到下級全面重視反洗錢工作的重要性。

（三）完善商業銀行新興業務反洗錢制度建立，建立專業化反洗錢機制

商業銀行新興業務想要長久穩定地發展必須將反洗錢工作作為一項重點工作進行執行，相關的配套制度也需要不斷地建立并完善。反洗錢工作僅靠銀行柜員的自覺性以及專業性是遠遠不夠的，想要商業銀行新興業務更好地進行反洗錢工作，就必須建立相關的反洗錢部門，并完善相關的反洗錢制度，讓工作人員有所參考的依據，并按章程辦事，最大限度地防止因工作人員鑒別能力的問題而出現未發現洗錢犯罪行為的現象發生。

（四）強化商業銀行新興業務反洗錢人才培養，實現人才專業化

任何工作崗位都需要大量人才的注入，商業銀行新興業務的反洗錢工作更是如此，商業銀行應該加大對反洗錢人才的招聘以及培訓工作，進行系統化教學，培養人才的反洗錢能力，在人才培養成功后，由人才對基層工作人員進行培訓，并通過考核才可上崗，實現整個商業銀行的工作人員都有高超的反洗錢能力。

三、結束語

綜上所述，本文研究了我國商業銀行新興業務存在的洗錢風險以及與其相對應的解決對策。中國金融行業的不斷發展為商業銀行的前進帶來了更多的可能性。但機遇與挑戰并存，洗錢犯罪手段是一種十分惡劣的違法行為，它對我國社會的公平正義以及金融秩序的穩定健康都起著極大的負面作用，因此我們必須投入更多的精力去進行反洗錢斗爭。而反洗錢工作是一項需要細致、耐心的工作態度和超強的反洗錢工作能力才能勝任的工作，所以就需要商業銀行對新興業務反洗錢工作制定標準化制度，并對工作人員進行細致培訓，并通過考核檢驗工作人員學習情況，以保證反洗錢工作的重要性深入到商業銀行的各級工作人員之中，大家一起投身到反洗錢工作中。

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