金融投資風(fēng)險分析及控制措施探討

黎曉藍

【摘 要】隨著全世界經(jīng)濟的聯(lián)系越來越緊密，我國的金融市場也正在快速地發(fā)展，越來越多的投資者開始將自己的空余資金用來進行金融投資，但是卻極少有人能夠清晰地了解進行金融投資的風(fēng)險，容易在這個過程中遭受重大的經(jīng)濟損失。下文就將針對進行金融投資時容易遇到的風(fēng)險進行分析，并針對這些風(fēng)險，提出一些應(yīng)對的措施來抵御風(fēng)險，降低自身經(jīng)濟受損的概率。

【關(guān)鍵詞】金融投資;風(fēng)險分析;控制措施

隨著中國經(jīng)濟建設(shè)越來越好，人們的錢包也變得越來越富足，而現(xiàn)在人們大多選擇的理財方式是進行金融投資。但是高收益往往意味著高風(fēng)險，人們在進行投資理財?shù)臅r候，往往會有一定的風(fēng)險，但是許多人對于進行金融投資理財?shù)娘L(fēng)險所知甚少，無法把控自己合理的理財程度，因此，人們在進行投資理財之前，應(yīng)該要首先充分的了解進行金融投資的風(fēng)險，然后再了解風(fēng)險之后，采取一定的有效的控制防護手段，才能夠?qū)⒆约哼M行金融投資理財?shù)娘L(fēng)險降到最低。

一、金融投資的風(fēng)險分析

金融投資雖然是現(xiàn)在最常見的理財方式，但是它也存在較多的風(fēng)險，而將這些風(fēng)險進行歸納總結(jié)后，可以大致分為以下幾個類別：第一個是操作帶來的風(fēng)險。操作帶來的風(fēng)險主要是：進行金融投資的人員操作上出現(xiàn)了失誤，或者對于資金和管理上面發(fā)生了一些問題，造成了金融投資的風(fēng)險。第二個是：市場所帶來的風(fēng)險。由于市場總是處在一個變化的狀態(tài)當(dāng)中，當(dāng)市場之中的估價或者匯率出現(xiàn)較大幅度的變動時，投資者進行金融投資的資金就會面臨著一個非常巨大的風(fēng)險。第三個是：流動性帶來的風(fēng)險。在金融投資者將自己的資金大量投入到某種金融產(chǎn)品的時候，這種金融產(chǎn)品在一定時間內(nèi)無法立刻變現(xiàn)，而讓這種金融產(chǎn)品的價值貶值之后，金融投資者的資產(chǎn)就會大幅度縮水，從而對金融投資者造成一定的風(fēng)險。第四種是：因為信用問題帶來的風(fēng)險。在進行金融投資時，當(dāng)與金融投資者簽訂合約的，對方?jīng)]有按照合約條款進行履行的時候，或者另一方出現(xiàn)違約的情況，就可能造成一定的虧損，從而對金融投資者造成一定的風(fēng)險。這四種是在進行金融投資時最容易遇到的風(fēng)險，該怎么樣才能有效地規(guī)避這些風(fēng)險呢，下文就將針對這些風(fēng)險出現(xiàn)的原因進行分析，并提出一些控制的方法。

二、金融投資風(fēng)險產(chǎn)生的原因

造成金融投資風(fēng)險的原因多種多樣，因為利率產(chǎn)生波動而造成的金融投資風(fēng)險，因為匯率產(chǎn)生變化而造成的金融投資風(fēng)險，最后是因為市場變化而造成的金融投資風(fēng)險，下面將對這三個主要原因進行分析。

（一）利率產(chǎn)生波動而造成金融投資風(fēng)險

在人民進行金融投資時，投資者的資產(chǎn)與利率之間存在著非常重要的關(guān)系，因為進行金融投資的理財產(chǎn)品會在市場的利率進行調(diào)整時，價格也會隨之產(chǎn)生一定的波動，因此，人們在進行金融投資理財時，需要時刻關(guān)心所投資產(chǎn)品的利率變化，避免因為利率的變化而對自身的利益造成一定的影響。

（二）匯率產(chǎn)生變化而造成的金融投資風(fēng)險

隨著全世界經(jīng)濟聯(lián)系的越來越緊密，現(xiàn)在許多投資者都將投資理財?shù)哪抗夥旁诹藝獾漠a(chǎn)品上，這個時候投資者就可能遭受到因為匯率而產(chǎn)生的金融投資風(fēng)險，因為現(xiàn)在國家與國家之間外交影響，當(dāng)匯率產(chǎn)生波動的時候，投資者所投資的金融產(chǎn)品就會受到較大的影響，可能會對金融投資者，造成巨大的金融投資風(fēng)。

（三）市場變化而造成的金融投資風(fēng)險

金融投資者的金融投資理財都是在金融市場這個大前提下進行的，當(dāng)金融市場出現(xiàn)變化的時候，會波及到金融投資領(lǐng)域，金融投資者的風(fēng)險也會因此而增加，因此，金融投資者在進行金融投資的時候，需要將目光放眼到整個金融市場，這樣才能有效的控制自身的風(fēng)險，最大程度的降低自己可能遭受的損失。

三、金融投資風(fēng)險的控制措施

金融投資者在進行金融投資理財?shù)倪^程當(dāng)中，金融投資理財?shù)娘L(fēng)險是很難規(guī)避的，怎樣降低在金融投資過程當(dāng)中所遇到的風(fēng)險？是每一個投資者所需要進行思考的最重要問題，因此，金融投資者需要對金融投資過程中，可能遇到的風(fēng)險進行重視，并積極地采取一些措施來降低自己可能遇到的風(fēng)險。

（一）加強對金融投資風(fēng)險的評估

金融投資者在進行金融投資理財之前，最重要的就是需要對進行投資的的風(fēng)險進行一個評估，而且不僅僅因需要在投資之前進行一個評估的工作，在投資之后，也應(yīng)該隨時的關(guān)注投資產(chǎn)品的變化，并隨之進行相應(yīng)的風(fēng)險變化評估，有了這些投資之前以及動態(tài)的評估之后，投資者會對自己的投資過程有一個更加清晰的認識，降低自己進行金融投資理財?shù)娘L(fēng)險。例如，在對一款證券進行投資之前，可以先對這款證券最近的走勢進行分析，預(yù)估它未來的走勢，如果根據(jù)預(yù)測投資，它之后能獲得一定的資金回報，那么就可以進行投資，隨后在對這款證券進行投資之后，實時的關(guān)注這款證券的走勢方向，并進行分析，當(dāng)這款證券價格開始走低的時候，就需要分析其是否還能回暖，當(dāng)這款證券價格持平的時候，就需要分析其是否可能下跌，投資者在進行投資理財之前，以及投資理財之后，都對投資的風(fēng)險進行一個評估，能有效地降低投資者可能遭受的金融投資風(fēng)險。

（二）建立金融投資應(yīng)對方案

金融投資者在進行金融投資的評估之后，需要對可能遭受的風(fēng)險制定一系列的應(yīng)對方案，并且應(yīng)該隨時對這些方案進行一定的調(diào)整和優(yōu)化，這些應(yīng)對方案需要盡可能的詳細和具體，落實到每一步計劃，即每一個執(zhí)行的人員，這樣才能在預(yù)估的風(fēng)險來臨的時候及時地應(yīng)對這些風(fēng)險作出一定的反應(yīng)，及時地降低自己可能遇到的金融投資風(fēng)險所造成的損失。例如，金融投資者針對利率的變化，可以制定一個相關(guān)的應(yīng)對方案，當(dāng)利率發(fā)生變化時，由一個專門的分析人員對這次變化可能造成的后果進行分析，有一個專門的投資人員，針對這次變化選擇增加投資，或者將投資的產(chǎn)品變現(xiàn)來降低損失，采用這種建立應(yīng)對方案的措施，可以更加迅速地對金融投資過程中所發(fā)生的變化加以應(yīng)對，可以，最大程度上的畏金融投資者，降低其投資的風(fēng)險。

（三）加強對可掌控現(xiàn)金的管理

因為投資者在進行金融投資時，可能會遇到資金流動產(chǎn)生的風(fēng)險，以及市場變化產(chǎn)生的風(fēng)險等，但是如果投資者能夠加強對自己可掌控的現(xiàn)金的管理，就能有效地加強自己所進行的金融投資產(chǎn)品的穩(wěn)定性以及抗風(fēng)險能力。因此，金融投資者需要在進行金融投資的過程當(dāng)中，有效地管控自己手中的現(xiàn)金的支出以及收入，投資者還應(yīng)該根據(jù)自己的收益情況，以及可掌控資金的多少來決定自己你進行金融投資所用資金的數(shù)量，選擇適當(dāng)?shù)慕鹑谕顿Y產(chǎn)品，這樣能有效地降低可能遇到的資金流動帶來的風(fēng)險，有效地減少自己可能遭受的損失。例如，我國銀行受到了巴塞爾協(xié)議的影響，對資本充足率等指標(biāo)的要求進行了提高，提高了銀行自身的現(xiàn)金管控能力以及穩(wěn)定性，強化了銀行自身對于風(fēng)險管理的手段，以及相應(yīng)的應(yīng)對方法。

四、總結(jié)

按照上文所述，投資者進行金融投資，雖然獲得較大的利益，但同時也面臨著較高的風(fēng)險，所以投資者需要采用加強自己對于投資風(fēng)險的評估工作，建立針對投資風(fēng)險的應(yīng)對方案，以及加強對于可掌控現(xiàn)金的管理等方法，來降低自己在投資過程中可能面對的風(fēng)險，保障自己的財產(chǎn)安全。

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