淺談銀行外聘保安代客辦業務之風險及應對策略

摘 ? 要：伴隨著金融改革的不斷深入，當前各大銀行大堂保安已基本實現外包第三方經營，以替換銀行人員承接營業網點大堂治安管理的職能。大堂保安除了肩負安保職責，常做一些職責以外的事，甚至出現大堂保安“越紅線”代客戶辦理業務的情形，從而造成極大的風險隱患。本文就保安代客辦業務存在的潛在風險簡要分析，并提出應對策略。

關鍵詞：大堂保安;代客辦理業務;應對策略

銀行的一切正常運行都建立在銀行保持內外部環境安全的基礎上。防范安全風險時刻不能松懈，其與資產安全和員工、客戶的人身安全密切相關，加強安保工作是每位銀行工作者的重要職責。基層網點的安防工作旨在確保資金財產和職工、客戶生命安全，要有力落實這些措施，必須建立好三道防線：物防是基礎，技防是保障，“人防”是關鍵。大堂保安作為安全保衛工作中的關鍵人物，其合規、良好的管理與履職是銀行正常營運的先決條件。沒有“人防”的有效落實，一切都是空談。

一、大堂保安代客辦理業務的潛在風險

大堂保安代客戶辦理業務是風險問題滋生的溫床，極易引發內外勾結、監守自盜等犯罪行為，不僅給銀行的聲譽造成極大影響，而且還會給銀行和客戶的資金帶來重大損失，是銀行營業網點風險和案件防控的重點。《中國農業銀行營業網點保安管理辦法》第二十一條、農銀陜保（2015）8號《關于進一步加強保安管理工作的通知》第三條均明確指出“嚴禁為客戶代辦業務、操作自助機具或保管現金、財物等”，此條款就包括明令禁止大堂保安代客辦理業務。

保安代理客戶辦業務滋生的風險類型主要有：一、網點保安代客戶保管重要物品。如身份證、印章、包裹、網銀K寶、客戶、回單等物品，極易誘發挪用客戶資金或客戶身份信息泄露事件;二、代理客戶操作自助設備存取款，查詢賬面余額等，一旦發生客戶資金被盜刷事件，銀行就回避不了法律賠款的風險;三、代客戶填寫存取款憑證，名字填錯、證件號碼填錯、賬戶不正確，將引起經濟或法律糾紛;四、代理大堂經理接受客戶業務咨詢，解答不正確、不全面、甚至存在錯誤引導問題，發生操作風險事件，責任無法劃分，將給銀行的聲譽和資金安全造成極大危害和風險。

二、大堂保安代客辦理業務的原因及被發現渠道

保安代客戶辦理業務多是受到營業網點負責人的默許或大堂經理的指使所致。由于網點負責人受到“重業務輕安全”思想的影響，在網點業務繁忙人手緊張之時，將大堂保安也當作普通員工使用，安排其從事安保職責之外的工作。心想“人都非常熟悉、比較本分、老實人”，以為不會發生重大問題，自然而然培養了一批安保型的通懂銀行業務的“保安業務能手”。

大堂保安代客戶辦理業務多為非現場檢查時發現，非現場檢查能夠發現此類問題，說明大堂保安代客戶辦理業務不是偶爾發生的事情;因為非現場檢查不能保證全區域或全時段檢查到位。在現場檢查中，由于大堂保安受到網點負責人提醒和錯誤的教育而引起注意，保安在檢查組眼皮底下不敢違規。

究其原因，這與相關規章制度的落實不到位有重要的關系。在銀行工作中，雖然一些規章制度和操作規程都很齊全，但是執行缺位，導致制定規章制度和實際操作執行上出現“兩張皮”的現象。

三、大堂保安代客辦理業務的應對策略

（一）狠抓源頭、明確責任

基層行的安全防范工作做得好壞，一定程度上取決于“一把手”對安全保衛工作的態度和重視程度。因此，作為基層行領導應加強對“安全是最直接創造力”內涵的深入理解，做好安保工作的相關調查，定期或不定期地召開專門會議，深入分析當前社會治安形勢，認真學習相關的制度和法律法規，正視存在的問題。對員工開展經常性的安全教育，加大監督檢查和解決問題的力度。不等不靠，有什么武器打什么仗，形成“一把手”親自抓，分管領導具體抓的良好工作局面。認真按照《安全目標責任制》的要求，將安全保衛工作分解到每個崗位、每個人，做到獎罰分明，措施到位，努力實現本行安全保衛工作的目標。

要狠抓一把手負責制，對大堂保安代客戶辦理業務不能簡單處理，應深挖根源。如果是受網點當班工作人員指派就要追究網點主任和安全員責任;若是客戶提出要求大堂保安幫助其辦理業務，應主動做好解釋工作，讓其與大堂經理或柜面業務人員聯系。大堂保安代客戶辦理業務之所以屢禁不止，就是因為網點負責人失職、管理不到位所致，因此在追責保安的同時應加倍處理網點負責人。上級監管部門在現場檢查為何不容易或沒有發現大堂保安代客戶辦理業務？可以得出結論：大堂保安代客辦理業務是完全可以杜絕和避免的。應全員強化風險意識，認真履行合規職責。全行上下尤其是網點負責人要牢固樹立“違規就是風險，安全就是效益”的風險理念，只有領導帶頭合規，才能帶動員工合規。只有領導推動合規文化和保障機制的建設，才能促使員工形成合規的經營理念，保安代客辦理業務的違規行為才能得到有效控制。

要進一步明確網點負責人及大堂經理的職責，網點負責人不僅有對網點員工管理的責任，同時也有對網點大堂保安管理的責任。因此，網點發生大堂保安代客戶辦理業務及從事大堂保安職責以外的工作，網點負責人應負主要責任，負責安保的職能部門應予以高度重視，切實加強對網點負責人管理網點大堂保安的考核力度，杜絕此類問題發生。

（二）背手服務、合規經營

要求網點大堂保安養成面對客戶詢問或咨詢第一時間背手的“背手服務法”，避免與客戶肢體接觸，嚴格保密守則，做到該說（做）的說（做），不該說（做）不說（做），知道哪些言行屬于違規，知道違規后要受到什么樣的處罰以及后果。

決不能以違規為代價去強化服務。合規經營是業務發展的前提，也是業務發展的保障。網點優質服務是建立在合規基礎上的，如果沒有合規，銀行的發展就會偏離航向，迷失方向，就會付出沉重代價。只有按照各項規章制度辦事，我們才能保護自己的權益，才能保護銀行和廣大客戶的利益。

（三）以人為本、提高素養

保安應納入營業網點全員管理范疇，網點負責人應切實履行監督保安規范執勤、合規操作、業務考核等管理職責，簽訂保安履職承諾書，明確保安營業前、營業中、營業終了工作職責及“八嚴禁、八不準”規定。嚴禁網點負責人或其他工作人員指派保安做影響值勤的事項，督查保安正確履行客戶識別、引導、指導、巡查、維護營業期間營業大廳秩序和營業室外大門口車輛的有序放置等職責，督促保安積極參加網點組織的各類反恐防暴、消防預案演練和安全防范教育，努力提升保安處置突發事件的能力。

組織學習合規制度，弄懂弄通做法。首先，定期組織保安學習、培訓要常態化，不能一陣風，更不能流于形式。支行安全保衛部門每季至少組織一次網點保安進行履職學習、培訓，重點學習《中國農業銀行營業網點保安管理辦法》，弄懂通做法，要使每位保安知道自己的本職工作有哪些，哪些能為，哪些不能為。其次，網點負責人要定期組織員工學習合規知識，通過集中測試、業務操作、各項檢查等形式，定期檢查員工學習效果，以達到學以致用的目的。第三，培養臺規文化，提高合規素質。平常要通過通報、點評、獎勵、處罰等形式，培養員工主動合規意識，從而在全行上下形成自覺合規，遠離違規的文化。

銀行點多、面廣、線長，大多數員工身處最基層，接受的思想教育不夠，加之員工重視實際，也總認為思想教育是形式，沒有實際意義。長此以往，員工就會出現思想道德水準下降、法律法規觀念淡薄、遵紀守法的自覺性和防腐拒變能力差等不良現象。

人是生產力中最活躍、最積極的因素。任何工作的開展都離不開人的參與。縱觀當前銀行案件發生的原因主要有安全意識不強、思想落后、道德防線弱化、執行不到位、責任落實不明確等。因素，加強以人為本的安全管理工作至關重要，這也是我們提升和防范安保意識的一項重要任務。具體而言，就要做好以下幾點：一是牢固樹立安全防范意識，明確當前防范案件的重要性，轉變案件防范與自己沒有關系的錯誤認識，合理有效地將案件防范與自己的崗位工作進行結合;二是通過案例分析、制度講解、知識灌輸等多種途徑提升員工的安全防范教育，警鐘長鳴，防患未然;三是加強思想教育和道德教育，積極引導員工樹立正確的價值觀，堅決抵御腐朽思想的侵蝕。

（四）預防為主、完善防控

“預防為主、確保重點、打擊犯罪和保障安全”是銀行安全保衛工作的方針。工作實踐表明，只有做好預防工作，才能防范銀行安保工作的被動局面，掌握主動權。預防和控制是安全管理的基本措施，缺乏預防和控制，安全管理就成了空中樓閣。要做好預防工作，就要加大安全文化知識的宣傳和教育，強化管理，落實制度，加大投資力度等。同時，還要轉變思維方式，將事后滅火意識轉變為災前防范意識，從被動管理轉變為主動管理。

要嚴防各類案件，各個機構就要不斷加強治安形勢和案例警示教育，提升員工的案件防范和自我保護意識。通過視頻錄像的學習教育，讓所有員工能清清楚楚的認清安保面臨的新形勢，深刻吸取針對銀行業暴力犯罪案件的教訓，進一步落實各項安全制度，強化防范措施，預防各類暴力恐怖事件的發生。同時要加強內外部協作配合，及時掌握案件防控形勢，共同探討防范案件的新思路，要時刻抓住防范重點，做到有的放矢，防患于未然。

安全責任至關重要，一旦發生安全事故對誰都是一種災難。員工要牢牢樹立安全責任意識，避免因自己的不負責任而釀成事故。同時，安全問題不是一個人的問題，而是一個上下關聯、人人互保、環環相扣的鏈條，因此，員工必須要重視安全責任的重要性，并時刻繃緊安全弦。

（五）內外合力、嚴肅考核

首先，加大對外包公司的處罰力度，定期與保安召開外包公司聯系會議，及時通報非現場檢查和營業網點反饋的問題，共同剖析存在問題的原因，提出解決問題的辦法。倒逼保安公司加強對派駐銀行網點保安的日常管理和巡查，促使其履行本職，嚴格執勤職能，降低此問題的出現;其次，要求各行加大對大堂保安履職的日常考核，將原來按年度考核變更為按季度考核，每季度的最后一個月10日前，各營業機構本網點大堂保安執勤情況，按照分行制定的統一表格進行打分，上報支行安全保衛管理部門，安全保衛主管部門進行匯總，并結合部門檢查情況進行綜合考評，結果上報分行安全保衛部門，安全保衛部門建立考評臺賬，依據合同約定通知外包保安公司進行獎罰，杜絕此問題的發生。

從近幾年來金融案件的發案情況來看，受到外部侵害的案件逐漸增多。究其原因主要是檢查不到位所致，如：很多檢查存在走馬觀花、敷衍塞責、重形式、輕執行等不良現象。要改變這種情況，就要首先轉變觀念，重視員工和外聘保安對制度的掌握情況;其次緊抓問題癥結，合理有效進行解決;最后，完善責任追究機制，確保執行到位。只有這樣，才能牢固樹立“安全就是效益、違規就是風險”的理念，進而確保銀行的健康穩定發展。

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作者簡介：

趙中體，農行咸陽分行安全保衛部，高級專員。