廣西地方銀行的服務(wù)貿(mào)易研究

黃年強(qiáng) 石榮

摘要：在廣西經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)及服務(wù)業(yè)對(duì)外開(kāi)放程度不斷提高的過(guò)程中，廣西地方銀行也有突破性的發(fā)展，本文以廣西地方銀行為研究對(duì)象，從廣西地方銀行服務(wù)貿(mào)易發(fā)展現(xiàn)狀及面臨瓶頸進(jìn)行全面、深入分析，并提出相應(yīng)政策建議，切實(shí)推動(dòng)地方銀行服務(wù)貿(mào)易新發(fā)展、新跨越。

關(guān)鍵詞：廣西 地方銀行 服務(wù)貿(mào)易

一、引言

銀行服務(wù)貿(mào)易是指通過(guò)一參加方銀行向另一參加方提供的各種服務(wù)。銀行服務(wù)貿(mào)易是經(jīng)過(guò)銀行產(chǎn)品服務(wù)及智能化銀行網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，添加銀行服務(wù)的創(chuàng)新性、收益性，促其在更大的金融市場(chǎng)上發(fā)揮作用。于服務(wù)貿(mào)易中，金融服務(wù)在經(jīng)濟(jì)全球化領(lǐng)域發(fā)揮著重大效果，金融服務(wù)創(chuàng)新決定了銀行服務(wù)貿(mào)易是否進(jìn)一步強(qiáng)化發(fā)展，在廣西地方銀行格局下，發(fā)展服務(wù)貿(mào)易是推動(dòng)廣西經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展的客觀需要。

二、文獻(xiàn)綜述

由于銀行的服務(wù)貿(mào)易在一國(guó)甚至整個(gè)全球經(jīng)濟(jì)中作用的持續(xù)提高，多種學(xué)者由此開(kāi)展研究并推動(dòng)了銀行服務(wù)貿(mào)易的實(shí)踐與發(fā)展;黃麗娜（2018）通過(guò)建立VAR模型和OLS模型，收集并處理了1990年至2016年各因素?cái)?shù)據(jù)，以國(guó)際貿(mào)易理論為指導(dǎo)，從靜態(tài)和動(dòng)態(tài)兩方面實(shí)證分析金融服務(wù)貿(mào)易自由化對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)產(chǎn)生的效應(yīng)，并量化中國(guó)金融服務(wù)市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響機(jī)制;姚雅迪（2018）經(jīng)過(guò)對(duì)中國(guó)與新加坡的金融服務(wù)貿(mào)易國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀及其影響因素進(jìn)行對(duì)比，在跨境交付和商業(yè)存在兩種新金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展路徑、發(fā)展方向進(jìn)行評(píng)估，探究造成兩國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易差距的原因，旨在更好地了解中新兩國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的差異，并有針對(duì)性的對(duì)我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易未來(lái)發(fā)展提出建議;王也（2016）基于中國(guó)大型商業(yè)銀行金融服務(wù)貿(mào)易的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力研究背景下，從中國(guó)銀行業(yè)金融服務(wù)貿(mào)易總體發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)力指數(shù)測(cè)算等方面進(jìn)行定性和定量分析，探究商業(yè)銀行與服務(wù)貿(mào)易關(guān)系機(jī)制。

三、廣西地方銀行服務(wù)貿(mào)易現(xiàn)狀

（一）廣西地方銀行服務(wù)貿(mào)易發(fā)展迅速

隨著中國(guó)加入WTO以來(lái)，對(duì)金融領(lǐng)域?qū)ν忾_(kāi)放的力度不斷擴(kuò)大，廣西不斷加強(qiáng)金融行業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性革新，加大融資總數(shù)，提高服務(wù)實(shí)體行業(yè)的效益和能力。銀行服務(wù)業(yè)主要顯示于跨境付款、境外消費(fèi)、商業(yè)存在、自然人流動(dòng)等方面上。從2010年6月初廣西真正作為中國(guó)跨境貿(mào)易R(shí)MB結(jié)算試點(diǎn)區(qū)至今，廣西跨境人民幣結(jié)算量突破9000億元，之間與東盟國(guó)家結(jié)算占比最大，接近82%，跨境RMB結(jié)算政策提升了服務(wù)貿(mào)易的便捷化，全區(qū)覆蓋范圍也在不斷擴(kuò)大。目前，廣西轄區(qū)內(nèi)已有22家銀行的320多個(gè)分行機(jī)構(gòu)實(shí)行了跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù);103個(gè)國(guó)家與地區(qū)和廣西產(chǎn)生跨境人民幣結(jié)算，更多的推動(dòng)多邊貿(mào)易投資。截至2018年初，廣西銀行業(yè)總資產(chǎn)、存貸款余款為3.59萬(wàn)億元、2.71萬(wàn)億元、2.32萬(wàn)億元，同比分別提高了8.52%、10.82%、12.53%，資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn)，盈利能力繼續(xù)穩(wěn)步增強(qiáng)。同時(shí)，全區(qū)不斷加大接近轉(zhuǎn)型力度，強(qiáng)化自主創(chuàng)新能力，注重品牌能力建設(shè)，擴(kuò)展消費(fèi)渠道，調(diào)整消費(fèi)結(jié)構(gòu)，吸引境外消費(fèi)回流，廣西面向東盟，跨境貿(mào)易頻繁，利用優(yōu)良的區(qū)位和資源稟賦，積極擴(kuò)大開(kāi)放力度，學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國(guó)家的管理經(jīng)驗(yàn)，加快進(jìn)入發(fā)達(dá)國(guó)家跨國(guó)公司產(chǎn)業(yè)鏈、價(jià)值鏈，吸收一批全球500強(qiáng)企業(yè)、各行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)進(jìn)桂投資。

（二）廣西地方銀行服務(wù)貿(mào)易類(lèi)別逐步增多

近年來(lái)，廣西銀監(jiān)局帶領(lǐng)銀行合理利用債券、基金，理財(cái)?shù)榷喾矫婕Y渠道積極推進(jìn)“一帶一路”國(guó)家戰(zhàn)略發(fā)展，提高金融服務(wù)形式與服務(wù)體系的創(chuàng)新，加大金融改革和創(chuàng)新力度。廣西地方銀行向區(qū)內(nèi)重點(diǎn)行業(yè)提供外匯貸款、建立“廣西北部灣人民幣國(guó)際投貸基金”、“廣西北部灣創(chuàng)新發(fā)展基金”、發(fā)放國(guó)外債券、舉行行業(yè)金融服務(wù)及貿(mào)易交流會(huì)等多條途徑支持廣西企業(yè)“走出去”。不斷創(chuàng)新融資模式，鼓勵(lì)要點(diǎn)園區(qū)設(shè)立，給中國(guó)和東盟地區(qū)合作交往、企業(yè)貿(mào)易來(lái)往提供平臺(tái)。據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，廣西地方銀行支持的全球合作園區(qū)與跨境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)16個(gè)，支撐園區(qū)內(nèi)行業(yè)與項(xiàng)目超46個(gè)，貸款金額達(dá)38.6億元，集中投往電子信息、醫(yī)藥生物、新能源、邊貿(mào)物流、紅木加工等新型產(chǎn)業(yè)和園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。不斷貫徹和落實(shí)創(chuàng)新發(fā)展理念，體現(xiàn)融資主力軍作用，擴(kuò)展渠道、降低成本、引活水，更有力地提高我區(qū)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和經(jīng)濟(jì)增加。

四、廣西地方銀行服務(wù)貿(mào)易現(xiàn)有的問(wèn)題

（一）銀行服務(wù)貿(mào)易結(jié)構(gòu)不合理，整體競(jìng)爭(zhēng)力弱

從廣西目前銀行發(fā)展現(xiàn)狀看，全國(guó)性的大型銀行依然占據(jù)主導(dǎo)地位，而中小型銀行比重不大，幾乎建成了以國(guó)有商業(yè)銀行、地方性商業(yè)銀行為主體，政策性銀行、外資性銀行及證券、保險(xiǎn)、證券、基金等非銀行金融機(jī)制并存的新型金融機(jī)構(gòu)體系。整體來(lái)看，廣西實(shí)際銀行貸款余額與新增余額比例偏低，保費(fèi)收入占比偏低，信托資產(chǎn)占比偏低等現(xiàn)象。廣西2018年前一年地方銀行出口約5242萬(wàn)美元，占地方銀行服務(wù)貿(mào)易出總的0.9%，進(jìn)口總額約12524萬(wàn)美元，占服務(wù)貿(mào)易進(jìn)口總額的百分之8.5，存在逆差現(xiàn)象。與發(fā)達(dá)省份相比，出口15212萬(wàn)美元，進(jìn)口7525萬(wàn)美元，分別占據(jù)服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口總額度的21.2%及17.2%，處于順差狀態(tài)。主要是因?yàn)榘l(fā)達(dá)身份銀行業(yè)具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力，廣西地方銀行服務(wù)貿(mào)易總量較低，結(jié)構(gòu)不合理。

（二）金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力弱，監(jiān)管不力

在我國(guó)金融服務(wù)業(yè)盡管制度從改革開(kāi)放之后已經(jīng)發(fā)展了幾十年，我國(guó)一直在對(duì)金融服務(wù)業(yè)監(jiān)管制度進(jìn)行完善。比如，目前廣西地方銀行、銀監(jiān)會(huì)等都已經(jīng)創(chuàng)建了金融服務(wù)業(yè)監(jiān)管體系。但是因?yàn)橄到y(tǒng)較為龐大，各個(gè)部門(mén)的職責(zé)分配并不清晰，所以導(dǎo)致銀行服務(wù)貿(mào)易監(jiān)管體系權(quán)利無(wú)法集中，也無(wú)法快速面對(duì)市場(chǎng)變化，及時(shí)解決問(wèn)題，使金融服務(wù)貿(mào)易穩(wěn)定的發(fā)展。

（三）自主創(chuàng)新能力不足，金融產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重

廣西金融服務(wù)貿(mào)易長(zhǎng)期處于逆差狀態(tài)，主要就是結(jié)構(gòu)不合理，自主創(chuàng)新能力較低，導(dǎo)致金融產(chǎn)品出現(xiàn)嚴(yán)重的同質(zhì)化情況。另外，產(chǎn)品多數(shù)處于低端位置，進(jìn)入到全球競(jìng)爭(zhēng)中的時(shí)間較短，競(jìng)爭(zhēng)觀念較差，在服務(wù)領(lǐng)域不能與跨國(guó)銀行對(duì)比，服務(wù)貿(mào)易總體競(jìng)爭(zhēng)力降低。廣西多數(shù)銀行依然以存款、利潤(rùn)等傳統(tǒng)指標(biāo)體系為主，金融系列產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，尚未形成完整的金融創(chuàng)新戰(zhàn)略布局，難以有效集成資源開(kāi)展智能化、普惠化創(chuàng)新;廣西銀行業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新力度較弱，附加值較少，缺乏地方特色。這不僅制約廣西地方銀行業(yè)的發(fā)展，也不利于廣西服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展壯大。

（四）缺乏高素質(zhì)金融創(chuàng)新人才

和其他城市及發(fā)達(dá)國(guó)家國(guó)際化大銀行相比，廣西地方銀行還沒(méi)有形成真正的市場(chǎng)型金融關(guān)系，廣西地方銀行下一步改革要進(jìn)行重視。另外，銀行資產(chǎn)質(zhì)量與自由資本率較低，提高了銀行風(fēng)險(xiǎn)，降低了信譽(yù)，對(duì)銀行服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展也是非常不利的。另外，廣西銀行服務(wù)貿(mào)易的的發(fā)展與創(chuàng)新離不開(kāi)高素質(zhì)人才隊(duì)伍建設(shè)，金融創(chuàng)新對(duì)服務(wù)貿(mào)易從業(yè)人員素質(zhì)要求較高，需要加強(qiáng)復(fù)合型金融人才、創(chuàng)新型金融人才建設(shè)，提高從業(yè)人員專業(yè)知識(shí)、操作技能和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)等。就目前廣西銀行服務(wù)貿(mào)易相關(guān)從業(yè)人員的狀況看，一般員工知識(shí)結(jié)構(gòu)老化，金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)單一，具備高素質(zhì)、專業(yè)化金融創(chuàng)新的人才較少，加上人才培養(yǎng)機(jī)制不夠完善等嚴(yán)重制約了廣西金融業(yè)發(fā)展，不利于廣西地方銀行服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展創(chuàng)新。只有加強(qiáng)對(duì)金融人才創(chuàng)新能力的培養(yǎng)，培養(yǎng)順應(yīng)金融改革需要的金融人才，才可以促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展，才能提高廣西金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

五、政策建議

（一）創(chuàng)新金融服務(wù)手段，營(yíng)造良好金融環(huán)境

要充分認(rèn)識(shí)大力發(fā)展廣西地方銀行服務(wù)貿(mào)易的重要意義，積極培育服務(wù)貿(mào)易特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)。支持地方銀行設(shè)立保險(xiǎn)公司、基金公司等，打造區(qū)域性國(guó)際金融中心，以適應(yīng)現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展步伐，努力營(yíng)造金融業(yè)良好的服務(wù)貿(mào)易政策環(huán)境。同時(shí)，廣西應(yīng)積極完善金融結(jié)構(gòu)，打破國(guó)有商業(yè)銀行的高度壟斷局面，發(fā)展多種形式銀行結(jié)構(gòu)，積極推動(dòng)金融體系改革，擴(kuò)大證券、保險(xiǎn)業(yè)等方面比重，大力發(fā)展信托公司、產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)等金融中介結(jié)構(gòu)的數(shù)量和規(guī)模。

（二）借鑒外資銀行先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)金融業(yè)人才資源建設(shè)

國(guó)外銀行的加入迎來(lái)更先進(jìn)的金融項(xiàng)目和服務(wù)，不僅激發(fā)銀行業(yè)拓新業(yè)務(wù)，提升金融服務(wù)效益;也起到了先鋒效應(yīng)，有力提升銀行從事工作者的素養(yǎng)和水平。當(dāng)務(wù)之急，須全面認(rèn)識(shí)金融能人建設(shè)對(duì)廣西地方銀行發(fā)展服務(wù)貿(mào)易的重要作用。強(qiáng)化金融從業(yè)人員培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)能力和專業(yè)知識(shí)，構(gòu)建學(xué)習(xí)型金融業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)。其次，實(shí)行專業(yè)培養(yǎng)和綜合項(xiàng)目培訓(xùn)，打造一群擁有較高業(yè)務(wù)能力，通練國(guó)際慣例的管理和經(jīng)營(yíng)人才，由此提高員工的水平和信心。最后，強(qiáng)化員工激勵(lì)體系建設(shè)，提高員工在創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)等方面發(fā)揮積極性、創(chuàng)造性;同時(shí)，注重國(guó)際性金融人才培養(yǎng)機(jī)制建設(shè)，保障了金融人才的金融素養(yǎng)、技術(shù)能力以及危機(jī)防范意識(shí)的培養(yǎng)，提高廣西金融業(yè)的發(fā)展。

（三）拓展海外金融業(yè)務(wù)，實(shí)施跨國(guó)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略目標(biāo)

桂區(qū)銀行需結(jié)合本地情況定位市場(chǎng)，確定突出核心競(jìng)爭(zhēng)力的全球發(fā)展戰(zhàn)略，提速開(kāi)發(fā)高領(lǐng)域金融大市場(chǎng)，充實(shí)金融貿(mào)易服務(wù)市場(chǎng)層別，拓寬市場(chǎng)占有率;同時(shí)，強(qiáng)化品牌意識(shí)，大力發(fā)展海外金融業(yè)務(wù)以拓展業(yè)務(wù)范圍，不斷提高國(guó)外金融市場(chǎng)的占有率，擴(kuò)大廣西銀行業(yè)品牌影響力。實(shí)施走出去戰(zhàn)略，不斷加強(qiáng)地方銀行與外資銀行合作交流，全面利用區(qū)內(nèi)外金融各種資源，開(kāi)展海外項(xiàng)目，加入國(guó)際銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，加快提高廣西金融貿(mào)易服務(wù)市場(chǎng)的國(guó)際化與專業(yè)化水準(zhǔn)。

（四）加強(qiáng)對(duì)銀行服務(wù)貿(mào)易的監(jiān)管，防范和控制風(fēng)險(xiǎn)

隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展和金融市場(chǎng)的逐步開(kāi)放，監(jiān)管難度在逐步加大。廣西地方銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體制建設(shè)，提高監(jiān)管約束能力，推進(jìn)監(jiān)管體系和監(jiān)管能力現(xiàn)代化，不斷改善金融監(jiān)管環(huán)境，強(qiáng)化對(duì)外資銀行的監(jiān)管力度。同時(shí)，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，加大違法犯罪的力度，確保金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性。

（五）調(diào)整銀行內(nèi)部結(jié)構(gòu)

實(shí)現(xiàn)銀行深入改革，使銀行經(jīng)營(yíng)質(zhì)量得到提高。對(duì)于廣西地方銀行信貸管理的情況，要對(duì)銀行組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行合理調(diào)整，讓管理半徑縮小，縮小征信投入，給桂區(qū)行業(yè)提供更優(yōu)信貸金融服務(wù);此外，深化制度改革，讓資本的市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展。于結(jié)構(gòu)規(guī)范治理的過(guò)程中，讓信息透明度及真實(shí)性得以提升，基于此實(shí)現(xiàn)股票市場(chǎng)的發(fā)展。建立信用體系評(píng)級(jí)制度和征信管理制度，向企業(yè)債券市場(chǎng)實(shí)行發(fā)展研究。對(duì)規(guī)范各類(lèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)的行為，培育資本市場(chǎng)機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新型投資人?？傊?，讓金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和監(jiān)測(cè)評(píng)估體系得以完善，加強(qiáng)整體金融的監(jiān)管，讓金融監(jiān)管效率能進(jìn)一步的提升，使金融業(yè)外部競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境得到改良。

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（作者單位：廣西大學(xué)行健文理學(xué)院）