廣西地方銀行的服務貿易研究

黃年強 石榮

摘要：在廣西經濟持續增長及服務業對外開放程度不斷提高的過程中，廣西地方銀行也有突破性的發展，本文以廣西地方銀行為研究對象，從廣西地方銀行服務貿易發展現狀及面臨瓶頸進行全面、深入分析，并提出相應政策建議，切實推動地方銀行服務貿易新發展、新跨越。

關鍵詞：廣西 地方銀行 服務貿易

一、引言

銀行服務貿易是指通過一參加方銀行向另一參加方提供的各種服務。銀行服務貿易是經過銀行產品服務及智能化銀行網絡服務，添加銀行服務的創新性、收益性，促其在更大的金融市場上發揮作用。于服務貿易中，金融服務在經濟全球化領域發揮著重大效果，金融服務創新決定了銀行服務貿易是否進一步強化發展，在廣西地方銀行格局下，發展服務貿易是推動廣西經濟又好又快發展的客觀需要。

二、文獻綜述

由于銀行的服務貿易在一國甚至整個全球經濟中作用的持續提高，多種學者由此開展研究并推動了銀行服務貿易的實踐與發展;黃麗娜（2018）通過建立VAR模型和OLS模型，收集并處理了1990年至2016年各因素數據，以國際貿易理論為指導，從靜態和動態兩方面實證分析金融服務貿易自由化對經濟增長產生的效應，并量化中國金融服務市場對外開放對經濟增長的影響機制;姚雅迪（2018）經過對中國與新加坡的金融服務貿易國際競爭力現狀及其影響因素進行對比，在跨境交付和商業存在兩種新金融服務貿易的發展路徑、發展方向進行評估，探究造成兩國金融服務貿易差距的原因，旨在更好地了解中新兩國金融服務貿易的差異，并有針對性的對我國金融服務貿易未來發展提出建議;王也（2016）基于中國大型商業銀行金融服務貿易的國際競爭力研究背景下，從中國銀行業金融服務貿易總體發展現狀、競爭力指數測算等方面進行定性和定量分析，探究商業銀行與服務貿易關系機制。

三、廣西地方銀行服務貿易現狀

（一）廣西地方銀行服務貿易發展迅速

隨著中國加入WTO以來，對金融領域對外開放的力度不斷擴大，廣西不斷加強金融行業供給側結構性革新，加大融資總數，提高服務實體行業的效益和能力。銀行服務業主要顯示于跨境付款、境外消費、商業存在、自然人流動等方面上。從2010年6月初廣西真正作為中國跨境貿易RMB結算試點區至今，廣西跨境人民幣結算量突破9000億元，之間與東盟國家結算占比最大，接近82%，跨境RMB結算政策提升了服務貿易的便捷化，全區覆蓋范圍也在不斷擴大。目前，廣西轄區內已有22家銀行的320多個分行機構實行了跨境人民幣結算業務;103個國家與地區和廣西產生跨境人民幣結算，更多的推動多邊貿易投資。截至2018年初，廣西銀行業總資產、存貸款余款為3.59萬億元、2.71萬億元、2.32萬億元，同比分別提高了8.52%、10.82%、12.53%，資產質量整體保持平穩，盈利能力繼續穩步增強。同時，全區不斷加大接近轉型力度，強化自主創新能力，注重品牌能力建設，擴展消費渠道，調整消費結構，吸引境外消費回流，廣西面向東盟，跨境貿易頻繁，利用優良的區位和資源稟賦，積極擴大開放力度，學習發達國家的管理經驗，加快進入發達國家跨國公司產業鏈、價值鏈，吸收一批全球500強企業、各行業領軍企業進桂投資。

（二）廣西地方銀行服務貿易類別逐步增多

近年來，廣西銀監局帶領銀行合理利用債券、基金，理財等多方面集資渠道積極推進“一帶一路”國家戰略發展，提高金融服務形式與服務體系的創新，加大金融改革和創新力度。廣西地方銀行向區內重點行業提供外匯貸款、建立“廣西北部灣人民幣國際投貸基金”、“廣西北部灣創新發展基金”、發放國外債券、舉行行業金融服務及貿易交流會等多條途徑支持廣西企業“走出去”。不斷創新融資模式，鼓勵要點園區設立，給中國和東盟地區合作交往、企業貿易來往提供平臺。據統計顯示，廣西地方銀行支持的全球合作園區與跨境經濟合作區16個，支撐園區內行業與項目超46個，貸款金額達38.6億元，集中投往電子信息、醫藥生物、新能源、邊貿物流、紅木加工等新型產業和園區基礎設施建設。不斷貫徹和落實創新發展理念，體現融資主力軍作用，擴展渠道、降低成本、引活水，更有力地提高我區供給側結構性改革和經濟增加。

四、廣西地方銀行服務貿易現有的問題

（一）銀行服務貿易結構不合理，整體競爭力弱

從廣西目前銀行發展現狀看，全國性的大型銀行依然占據主導地位，而中小型銀行比重不大，幾乎建成了以國有商業銀行、地方性商業銀行為主體，政策性銀行、外資性銀行及證券、保險、證券、基金等非銀行金融機制并存的新型金融機構體系。整體來看，廣西實際銀行貸款余額與新增余額比例偏低，保費收入占比偏低，信托資產占比偏低等現象。廣西2018年前一年地方銀行出口約5242萬美元，占地方銀行服務貿易出總的0.9%，進口總額約12524萬美元，占服務貿易進口總額的百分之8.5，存在逆差現象。與發達省份相比，出口15212萬美元，進口7525萬美元，分別占據服務貿易進出口總額度的21.2%及17.2%，處于順差狀態。主要是因為發達身份銀行業具有較強的競爭力，廣西地方銀行服務貿易總量較低，結構不合理。

（二）金融風險防控能力弱，監管不力

在我國金融服務業盡管制度從改革開放之后已經發展了幾十年，我國一直在對金融服務業監管制度進行完善。比如，目前廣西地方銀行、銀監會等都已經創建了金融服務業監管體系。但是因為系統較為龐大，各個部門的職責分配并不清晰，所以導致銀行服務貿易監管體系權利無法集中，也無法快速面對市場變化，及時解決問題，使金融服務貿易穩定的發展。

（三）自主創新能力不足，金融產品同質化嚴重

廣西金融服務貿易長期處于逆差狀態，主要就是結構不合理，自主創新能力較低，導致金融產品出現嚴重的同質化情況。另外，產品多數處于低端位置，進入到全球競爭中的時間較短，競爭觀念較差，在服務領域不能與跨國銀行對比，服務貿易總體競爭力降低。廣西多數銀行依然以存款、利潤等傳統指標體系為主，金融系列產品同質化現象嚴重，尚未形成完整的金融創新戰略布局，難以有效集成資源開展智能化、普惠化創新;廣西銀行業的產品創新力度較弱，附加值較少，缺乏地方特色。這不僅制約廣西地方銀行業的發展，也不利于廣西服務貿易的發展壯大。

（四）缺乏高素質金融創新人才

和其他城市及發達國家國際化大銀行相比，廣西地方銀行還沒有形成真正的市場型金融關系，廣西地方銀行下一步改革要進行重視。另外，銀行資產質量與自由資本率較低，提高了銀行風險，降低了信譽，對銀行服務貿易的發展也是非常不利的。另外，廣西銀行服務貿易的的發展與創新離不開高素質人才隊伍建設，金融創新對服務貿易從業人員素質要求較高，需要加強復合型金融人才、創新型金融人才建設，提高從業人員專業知識、操作技能和風險防范意識等。就目前廣西銀行服務貿易相關從業人員的狀況看，一般員工知識結構老化，金融產品業務單一，具備高素質、專業化金融創新的人才較少，加上人才培養機制不夠完善等嚴重制約了廣西金融業發展，不利于廣西地方銀行服務貿易的發展創新。只有加強對金融人才創新能力的培養，培養順應金融改革需要的金融人才，才可以促進金融行業的發展，才能提高廣西金融行業競爭力。

五、政策建議

（一）創新金融服務手段，營造良好金融環境

要充分認識大力發展廣西地方銀行服務貿易的重要意義，積極培育服務貿易特色優勢產業。支持地方銀行設立保險公司、基金公司等，打造區域性國際金融中心，以適應現代金融業發展步伐，努力營造金融業良好的服務貿易政策環境。同時，廣西應積極完善金融結構，打破國有商業銀行的高度壟斷局面，發展多種形式銀行結構，積極推動金融體系改革，擴大證券、保險業等方面比重，大力發展信托公司、產權價值評估機構等金融中介結構的數量和規模。

（二）借鑒外資銀行先進管理經驗，加強金融業人才資源建設

國外銀行的加入迎來更先進的金融項目和服務，不僅激發銀行業拓新業務，提升金融服務效益;也起到了先鋒效應，有力提升銀行從事工作者的素養和水平。當務之急，須全面認識金融能人建設對廣西地方銀行發展服務貿易的重要作用。強化金融從業人員培訓，提高從業人員的業務能力和專業知識，構建學習型金融業人才隊伍建設。其次，實行專業培養和綜合項目培訓，打造一群擁有較高業務能力，通練國際慣例的管理和經營人才，由此提高員工的水平和信心。最后，強化員工激勵體系建設，提高員工在創新產品、創新服務等方面發揮積極性、創造性;同時，注重國際性金融人才培養機制建設，保障了金融人才的金融素養、技術能力以及危機防范意識的培養，提高廣西金融業的發展。

（三）拓展海外金融業務，實施跨國經營戰略目標

桂區銀行需結合本地情況定位市場，確定突出核心競爭力的全球發展戰略，提速開發高領域金融大市場，充實金融貿易服務市場層別，拓寬市場占有率;同時，強化品牌意識，大力發展海外金融業務以拓展業務范圍，不斷提高國外金融市場的占有率，擴大廣西銀行業品牌影響力。實施走出去戰略，不斷加強地方銀行與外資銀行合作交流，全面利用區內外金融各種資源，開展海外項目，加入國際銀行業的競爭，加快提高廣西金融貿易服務市場的國際化與專業化水準。

（四）加強對銀行服務貿易的監管，防范和控制風險

隨著金融業的不斷發展和金融市場的逐步開放，監管難度在逐步加大。廣西地方銀行應當加強銀行風險管理體制建設，提高監管約束能力，推進監管體系和監管能力現代化，不斷改善金融監管環境，強化對外資銀行的監管力度。同時，加強金融機構的風險防范意識，維護金融市場秩序，加大違法犯罪的力度，確保金融市場的穩定性。

（五）調整銀行內部結構

實現銀行深入改革，使銀行經營質量得到提高。對于廣西地方銀行信貸管理的情況，要對銀行組織結構進行合理調整，讓管理半徑縮小，縮小征信投入，給桂區行業提供更優信貸金融服務;此外，深化制度改革，讓資本的市場穩定發展。于結構規范治理的過程中，讓信息透明度及真實性得以提升，基于此實現股票市場的發展。建立信用體系評級制度和征信管理制度，向企業債券市場實行發展研究。對規范各類非銀行金融機構的行為，培育資本市場機構的創新型投資人。總之，讓金融機構風險識別和監測評估體系得以完善，加強整體金融的監管，讓金融監管效率能進一步的提升，使金融業外部競爭的環境得到改良。

參考文獻：

[1]黃麗娜.中國金融服務貿易自由化對經濟增長的影響研究[D].首都經濟貿易大學，2018.

[2]姚雅迪.中國與新加坡金融服務貿易國際競爭力比較研究[D].廣西大學，2018.

[3]王也.中國大型商業銀行金融服務貿易國際競爭力研究[D].首都經濟貿易大學，2016.

[4]張群.促進服務貿易創新發展的金融服務措施探析[J].西南金融，2016（11）：25-29.

[5]夏天然，陳憲.多部門視角下的服務貿易壁壘度量[J].上海交通大學學報（哲學社會科學版），2015，23（02）：76-86.

基金項目：廣西高校大學生創新創業計劃項目《互聯網大數據下廣西金融服務貿易發展研究》（201813638013）。

（作者單位：廣西大學行健文理學院）