金融監管新時代下的財富管理發展方向探討

楊清瀚

【摘 要】財富管理作為一種金融服務，其涵蓋領域相對較多，其中包括證券、保險、銀行等。從其發展情況來看，在財富管理初始階段，基本上以銷售為主，為確保這一工作健康持續的開展，需要相關部門對其進行合理有效的監管，繼而讓其在法律規定范圍內行使，同時也在很大程度上降低財政金融風險。但是近年來隨著社會經濟的迅猛發展和科學技術的突飛猛進，傳統的財富管理模式已經不能滿足市場經濟發展需求，基于服務為主導的財富管理模式，其弊端逐漸暴露出來，無論對消費者而言還是對財富管理專家而言都面臨著巨大的挑戰。因此，在金融監管新時代背景下對財富管理發展方向進行分析探討，并提出切實可行的措施對其存在的問題進行解決，是社會發展的必然趨勢，也是財富管理發展的必然要求。

【關鍵詞】金融監管；財富管理；策略

一、金融監管新時代下對財富管理發展方向進行分析探討的必要性

1.社會經濟發展對財富管理提出的新要求

近年來，隨著社會生產力的進一步變革，民眾生產生活方式發生了翻天覆地的變化，經濟效益也如雨后春筍般蓬勃興起，民眾收入較以往大幅度提升，可支配財富也日漸增多。在這一時代背景下，國家采取科學合理的監管措施對財富進行合理管控是市場經濟發展的產物。當然，財富管理行業應采取何種措施搭上這班順風車，從而使其行業發展壯大是迫在眉睫之勢，同時投資者應該采取何種投資方式，從而規避風險，增加收益，也需財富管理行業對其一一作答。因此，在金融監管新時代下對財富管理方向進行分析探討，具有重要的現實意義。

2.有利于實現金融資本優化配置

從當前發展情況來看，我國經濟增長模式較以往發生了翻天覆地的變化，經濟增長可謂進入到新時代，新階段，新征程。從傳統發展模式來看，財富管理基本上以經濟擴張和高速增長為發展方向，但是從目前發展情況來看，市場經濟對其發展提出更高層次的要求，要求其朝著高質量、高效益方向發展。隨之而來的是資源配置模式也要作出相應的調整和變革，從而與經濟增長模式相匹配。因此，國家采取一切措施對金融進行科學合理的監管。當然，財富管理行業為在這一監管模式下求生存，謀發展，需要以時代為基，以尋求新出路為綱，從而在實現金融資本優化配置的基礎上謀求行業自身經濟效益和社會效益。

二、金融監管新時代下財富管理發展面臨的挑戰

1.缺乏完善的財務咨詢和財務管理平臺

從當前發展情況來看，我國財富管理在市場經濟發展中仍然處于初級階段，與發達國家相比，在管理方式上存在較大的差距。我國家庭結構在對資金進行配置時其程度并未深化，再加之我國財務服務種類少，組合較為簡單，在很大程度上不能滿足民眾對財務管理的需求，而且依然以產品銷售為主，在財務管理發展過程中同質化現象日益凸顯。除此之外，各類財務服務機構為在激烈的市場競爭中占據有利地位，把過多的精力投放在財務資金增值上，忽視財務咨詢和財務計劃設定等方面的工作。綜上所述，金融監管新時代下財富管理工作缺乏完整性和周全性。

2.財富管理發展與分業經營體制之間矛盾增多

金融監管新時代下財富管理模式的開展，需要合理的經營制度與之相匹配，從而為其健康持續的發展提供規范合理的制度保障。但是從目前發展情況來看，財富在經營管理過程中基本上以分業經營體制模式呈現，而分業經營體制則是以往經濟發展遺留的產物，在市場經濟發展中存在混亂等局面。雖然金融監管部門采取各種措施對其進行監管，但是監管力度不足，監管不到位，甚至過度監管，混亂局面雖有所扭轉，但是并未根除，這一發展狀況為財富管理工作的開展帶來諸多阻礙。

3.財富管理專業服務人員缺失

金融監管新時代下財富管理發展需要專業的服務人員為其工作提供人才支撐。人是財富管理工作開展的主體，倘若人才缺失或用人不當都將影響其工作質量和效益，從而為金融管理工作日后開展帶來諸多負面影響。然而現實情況卻不容樂觀，財富管理涉及范圍越來越廣，對專業人才需求量越來越大，而人才供應卻進入瓶頸期，難以滿足其工作需求，繼而在工作中出現人員與崗位發展需求不匹配等現象，延緩工作進度，降低工作質量，從而使其服務效益大打折扣，影響財富管理服務行業的經濟效益。

三、金融監管新時代下財富管理發展措施

1.提供完善的財富服務咨詢和管理方案

金融監管新時代下財富管理發展需要完備的財務咨詢和財務管理平臺為其鋪路。針對部分財富管理機構財富咨詢和管理平臺不健全不完善這一問題，監管部門和財富行業負責人要予以高度重視。派遣專業人員，設立專業服務咨詢小組，繼而為前來咨詢的民眾提供專業化、高質量的服務咨詢方案，提高民眾的滿意度，科學合理的引流，增加民眾購買金融產品的積極性，從而為行業增值創收奠基。

2.制定科學合理的規章制度

金融監管新時代下財富管理工作健康持續的開展，需要科學合理的規章制度為其保駕護航，需要通過法律、政策等手段對其存在的問題進行協調協商，對分業經營模式進行整合，創新管理模式，在監管理念和監管模式上保持步調一致，杜絕市場財富管理行業發展混亂等現象的發生。同時，監管部門相關工作人員也要樹立良好的工作作風，端正工作態度，明確自身職責，在對財富管理行業進行監管時，要敢管，會管，同時不能越權，利用財政政策、經濟政策，輔之以必要的法律措施，從而為財富管理工作穩定持續的開展掃清一切障礙。

3.吸引專業人員參與并加大培訓力度

金融監管新時代下財務管理工作的開展，需要優秀的專業人才為其產品提供科學的理論說明，解決民眾心中之疑惑，減少心中顧慮，從而吸引其投資，為財富管理行業發展壯大提供受眾基礎和經濟來源。針對專業工作人員數量少，素質有待提升這一問題，需要財富管理行業中管理層結合本機構實際發展情況，采取一切措施吸引優秀人才投入其中。可以通過豐厚的薪金，優良的待遇和完善的晉升渠道，并為其日后發展提供廣闊的平臺，繼而吸引眾多優秀人才投入到財富管理這一領域中來，同時也要加大對其工作人員培訓力度，從而打造一支數量多、質量精的專業化規范化財富管理隊伍，繼而為財富管理行業蓬勃發展提供雄厚的人才支撐。

四、結語

社會經濟的迅猛發展和科學技術的日新月異，催生著社會生產方式的變革，民眾生活水平在不斷提升，收入日漸增多，對財富支配管控自由度也在進一步擴大。在這一時代背景下，為了使資金優化配置，需要對其進行市場監管。因此，在金融監管新時代背景下，為財富管理行業發展帶來機遇和挑戰。金融管理行業提供完善的財務咨詢和管理方案，并制定與之相匹配的管理制度，與此同時吸引專業人才為其提供人才支撐，是財富管理行業發展的必然要求，同時也有利于實現其經濟效益和社會效益的有機統一，從而為中國經濟深化發展做貢獻。

【參考文獻】

1.連平. 新時代 新機遇：中國特色財富管理發展之路高峰論壇——新時代經濟發展趨勢[J]. 銀行家， 2018.

2.王宇航. 新時代下市政建設財富管理中心探析——以青島為例[J]. 中國領導科學， 2017.

3.馬利軍. 新時代下的金融監管與商業銀行風險防范[J]. 農村金融研究， 2017（11）：26-29.