關于加強商業銀行案防合規文化建設的思考

孫春生

【摘 要】商業銀行基層機構既是服務客戶的窗口和業務發展的前沿，更是合規管理、案件防控的主要陣地。近年來，雖然各級監管部門和各金融機構從上至下時時刻刻都在強調案防合規的重要性，也切實加強了督導檢查，但從現實情況看，屢查屢犯、變相違規和頂風作案的問題還時有發生。本文將對商業銀行基層機構發生違規問題和案件的原因進行分析，并對培育案防合規文化建設的提出合理化建議。

【關鍵詞】商業銀行；案防合規；文化建設

商業銀行基層機構既是服務客戶的窗口和業務發展的前沿，更是合規管理、案件防控的主要陣地。近年來，雖然各級監管部門和各金融機構從上至下時時刻刻都在強調案防合規的重要性，也切實加強了督導檢查，但從現實情況看，屢查屢犯、變相違規和頂風作案的問題還時有發生。“基礎不牢，地動山搖”。這些發生在基層金融營業機構的案件和違法違規事件，暴露了基層金融機構重業務發展輕案防管理、重業績考核輕員工思想教育、重上傳下達輕檢查督導的嚴重問題。各地銀行業監管機構紛紛開展的形式多樣的銀行業金融機構案防合規文化建設活動，就是針對上述基層機構管理現狀和違法違規事件高發的現象，進行的有針對性的合規文化建設工作。各商業銀行也提出了以黨的十九大精神為指引、“內控合規人人有責”、“合規創造效益”、“主動合規、實質合規”等理念，加強自身合規文化建設。就新形勢下，商業銀行基層營業機構案件違規問題頻發的情況，以及應該采取的應對措施，我們認為可從以下幾方面進行分析。

一、商業銀行基層機構發生違規問題和案件的原因

近年來，各商業銀行在強化物防、技防和制度建設上都下了很大功夫，進行健全和完善，整體風控水平也有了顯著提高，但仍然未能阻止案件和事故的接連出現。筆者認為，近年來發生的違法違規和案件，操作領域和道德領域占多數，究其原因，有以下幾個方面：

1.基層機構的管理者風險防控意識淡薄。面對上級各種指標發展的壓力，部分基層管理者盲目追求業績最大化，忽視了“銀行工作就是經營風險”這個最基礎的理念。在實際管理中，更多的是部署發展指標，很少提及甚至不提合規、案防工作，員工思想教育和理念培育跟不上業務發展步伐，出現錯位，導致了一手輕一手重，最終讓案件和事故吞噬發展成果。

2.自查流于形式，監督檢查不到位。在當前的經營管理和業務檢查中，部分機構業務自查和員工排查中存在“草草了事，自欺欺人，欺上瞞下”的現象，認為走了過程就沒事了；上級有權部門對基層機構檢查時，也存在留死角、看人情等問題，使的一些看似較小的問題被忽視、被掩蓋，最終導致小錯變大錯、量變成質變。

3.對基層機構員工思想教育和理念培育力度不夠。從發生案件的機構經營管理上看，多數都存在缺乏對員工合法合規開展工作的教育引導的問題，學習教育走過場，為了傳達而傳達、為了學習而學習，認為做好了規定動作就好，忽視了員工思想教育是一個常態化工作，加上部分員工對外部誘惑免疫力低，為了滿足私欲不惜鋌而走險，最終出現了“一案毀所有”的不良后果。

二、培育案防合規文化的幾點建議

針對當前基層機構案防合規工作中存在的薄弱環節，我們認為要從以下幾個方面入手，著力強化案防合規文化建設，打造案防工作學習監督檢查常態化，進而推動基層金融機構經營管理健康發展。

1.加強政策制度學習，牢記“三線”理念。各級管理人員應從加強自身政策知識儲備和業務素養的角度，加強對黨紀國法與行紀行規的學習，通過有效的知識儲備，能夠有效識別和控制風險，進而在方向和源頭上把握好經營管理和業務發展的尺度。基層營業機構的全體員工也要通過集體學習、自學和案例警示教育等方式，熟知各類獎懲辦法及措施，特別是清楚底線、紅線和高壓線這“三線”界定與懲罰措施，杜絕無知者無畏。通過各基層機構上下共同學習，徹底明白“千辛苦萬辛苦出了案件白辛苦；千成績萬成績出了案件沒成績”的道理，進而達到不敢違規、不能違規、不想違規的效果。要立足崗位，加強制度學習。先知而后行，首先要解決好“知”的問題。如果制度不清楚，流程不熟悉，合規就無從談起。各層級、各崗位員工都要自覺學習規章制度，特別是與本職崗位相關的規章制度。客戶經理要學營銷手冊，柜面人員要學柜面操作手冊，即使是后臺部門和人員也要學自身崗位工作制度。“人人踐行合規”，必須從學制度、學規章做起，入腦、入心。各機構、各部門要營造學制度、學規章的良好氛圍，及時組織員工學習規章制度，掌握合規要點。

2.落實案防管理責任制，使案防工作制度化、常態化。各基層機構每年初都應將案防工作列入全年重點工作來抓，“一把手”負總責，分管領導為具體執行責任人，各負其責、各司其職；層層簽訂責任狀和承諾書；堅持做到每日晨夕會進行案例風險提示，每周行務會進行案例講評，每月案防例會常態化，讓全體員工時刻繃緊案防這根弦。各行、各業務部門是案件防控工作的主體責任，主要負責人要履行好第一責任人的責任。各級主要負責人一定要樹立“內控促發展，合規創價值”理念和“做好合規管理，就是做好案件防控工作的理念”，不能僅僅把案件防控工作寫在紙上，講在口頭上，而是要平衡發展與合規的關系，投入資源和精力，象抓業務發展那樣抓合規管理，抓案件防控，將案件防控的要求與具體業務管理工作同研究、同部署、同落實。各級負責人要“了解你的客戶”“了解你的客戶的業務”“了解你的部下”，要定期組織梳理與案件防控相關的規章制度，在業務、產品制度和流程中嵌入案件防控的要求和措施。要切實做到管人，要管思想、管行為，防微杜漸。管事，要管發展，管風險，管制度落實和內控有效，做好案件風險隱患的排查和化解工作。

3.加大檢查監督和整改力度，將案防工作落到實處。各級負責人要從繁忙的工作中抽出時間，嚴格按照崗位職責和上級要求，履行檢查和管理職責，既要管好“事”，更要管好“人”，真正落實一崗雙責。委派營運主管和業務主管是案防工作的直接責任人和執行人，必須做好規定動作，嚴格履責。除了日常檢查外，對關鍵部位、關鍵崗位和關鍵人員要經常性突擊檢查，重點“關照”。對檢查出的問題，不論輕重都嚴肅對待，加大通報和處罰力度，形成“案防”高壓態勢。與此同時，還要加強員工行為排查和動態管理，切忌“走過場”。各級管理人員要從對建設銀行事業負責和關愛員工的角度，切實加強員工管理，引導員工正確對待每一次排查工作，既警醒自己，也要關注身邊的人和事，不能因他人的違法違規行為侵蝕集體的利益。通過開展有效的員工談心、支幫促活動，加強排查和引導，確保本機構員工“不給組織添麻煩、不給自己留遺憾”。

4.加強黨風廉政建設。堅持行務公開、重大事項和涉及員工利益的事項公開，機構負責人要以身作則，自覺遵守黨風廉政建設制度，在人事、財務、用車、業務營銷和對外接待等環節形成約束機制，做到公開透明，自覺接受群眾監督，真正做到忠誠、干凈、擔當。

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