我國商業(yè)銀行開展綠色金融業(yè)務(wù)的對(duì)策研究

王迪 李勁松

摘 要：隨著科技的發(fā)展和世界的不斷進(jìn)步，環(huán)境保護(hù)和經(jīng)濟(jì)迅速擴(kuò)張的矛盾日益激化，為了緩解這一矛盾，“綠色金融”這一概念應(yīng)運(yùn)而生。世界經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域已經(jīng)逐步意識(shí)到銀行業(yè)應(yīng)該負(fù)擔(dān)相應(yīng)的企業(yè)責(zé)任和社會(huì)責(zé)任，并且認(rèn)識(shí)到應(yīng)該將資金投入到那些綠色環(huán)保、科技創(chuàng)新、能源利用率高的企業(yè)，減少向傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)重污染的企業(yè)貸款，并在此基礎(chǔ)上形成了國際銀行達(dá)成共識(shí)的操作原則——“赤道原則”。本文分析了商業(yè)銀行在發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)中存在的問題，并提出合理化建議。

關(guān)鍵詞：綠色金融；對(duì)策建議

綠色金融是推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)綠色發(fā)展的客觀需要，是政府解決環(huán)境問題的重要手段，是加快生態(tài)文明建設(shè)的一個(gè)重要途徑，對(duì)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色發(fā)展具有重要作用。首先，銀行綠色金融業(yè)務(wù)可以抑制企業(yè)對(duì)環(huán)境的污染。其次，通過綠色金融政策有助于引導(dǎo)金融資源實(shí)現(xiàn)更合理有效的配置。銀行在分配和調(diào)節(jié)資源方面發(fā)揮著獨(dú)特的作用。總之，無論是從企業(yè)社會(huì)責(zé)任的角度還是從銀行經(jīng)營效率的角度來看，綠色金融的發(fā)展都具有重要意義。

現(xiàn)階段，我國上市商業(yè)銀行的綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展取得了一定的成就，但是還存在諸如如下問題：第一，上市商業(yè)銀行綠色信貸制度建設(shè)多樣化，缺乏統(tǒng)一。第二，上市商業(yè)銀行綠色信貸規(guī)模偏小，動(dòng)力不足。第三，上市商業(yè)銀行的綠色信貸產(chǎn)品品種偏少，創(chuàng)新力度不足。第四，上市商業(yè)銀行綠色信貸信息披露機(jī)制不健全，缺乏強(qiáng)制性約束。解決上述問題不僅需要上市商業(yè)銀行自身的努力，而且還需要政府的支持、引導(dǎo)和監(jiān)督。鑒于此，文章基于上市商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展存在的問題，并結(jié)合國內(nèi)外商業(yè)銀行的經(jīng)驗(yàn)借鑒和實(shí)證結(jié)論，提出促進(jìn)上市商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)逐步走向成熟化，進(jìn)一步提升其經(jīng)營盈利水平的對(duì)策建議。

一、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力

我國商業(yè)銀行首先要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，并明確信貸業(yè)務(wù)審批流程，建立完善的綠色信貸業(yè)務(wù)管理體系，在企業(yè)進(jìn)行融資申請(qǐng)后，則需要商業(yè)銀行經(jīng)營機(jī)構(gòu)與信貸部門，以及專家共同評(píng)審，并嚴(yán)格按照銀行業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施，只有該企業(yè)的環(huán)境以及社會(huì)績效達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，才能夠?yàn)槠涮峁┬刨J業(yè)務(wù)，各部門也要履行好自身的職責(zé)。商業(yè)銀行這一業(yè)務(wù)的發(fā)展，做好審慎調(diào)查工作的過程中，進(jìn)行貸后監(jiān)管，及時(shí)監(jiān)控融資企業(yè)行為是否符合國家的法律法規(guī)，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)水平較高項(xiàng)目，做好預(yù)警工作，并不斷提高企業(yè)的環(huán)保治理水平，做好定期訪察工作，關(guān)注企業(yè)變化，對(duì)企業(yè)信用、法律、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)做準(zhǔn)確預(yù)測(cè)，盡可能降低銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理，同時(shí)，在工作過程中樹立可持續(xù)發(fā)展理念，加快銀行業(yè)自身發(fā)展。

二、建立有效信息溝通機(jī)制

我國商業(yè)銀行在長期發(fā)展過程中，對(duì)政府公布的環(huán)保信息數(shù)據(jù)依賴性較大，甚至還有一些地區(qū)的信息收集渠道不完善，無法保證企業(yè)環(huán)保信息數(shù)據(jù)得到合理使用，商業(yè)銀行無法準(zhǔn)確判斷企業(yè)信用等級(jí)以及周圍環(huán)境影響，使得綠色信貸執(zhí)行效率低下。商業(yè)銀行首先要建立全新的環(huán)保部門信息溝通機(jī)制，并加強(qiáng)環(huán)保部門以及銀監(jiān)會(huì)之間的合作，建立全新的信息交流共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信息共享的過程中，并對(duì)企業(yè)違法信息及時(shí)更新，商業(yè)銀行也要設(shè)立專門人員做好融資貸前，貸后審查，不斷擴(kuò)大信息覆蓋范圍，發(fā)放貸款后，銀行首先要對(duì)項(xiàng)目實(shí)施以后得實(shí)際情況做好定期訪察，創(chuàng)造良好的企業(yè)項(xiàng)目實(shí)施環(huán)境，并不斷完善企業(yè)績效數(shù)據(jù)庫，并保證政府部門信息來源，提高信息利用效率。

三、創(chuàng)新業(yè)務(wù)合作機(jī)制

這一業(yè)務(wù)的發(fā)展對(duì)人力、物力、財(cái)力提出了更高的要求，需要進(jìn)行人才引進(jìn)，不斷擴(kuò)大人才培養(yǎng)力度、對(duì)融資項(xiàng)目做好調(diào)查工作，進(jìn)行審核，則會(huì)使得銀行經(jīng)營成本進(jìn)一步上升。由此可見，商業(yè)銀行發(fā)展這一業(yè)務(wù)的實(shí)力不足，但由于其嚴(yán)格按照赤道原則實(shí)施，并積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任引起了全球機(jī)構(gòu)的重視，商業(yè)銀行也能夠?qū)馔晟频木G色信貸產(chǎn)品運(yùn)作模式作為參考依據(jù)，加強(qiáng)其與政府合作，并充分發(fā)揮政府以及政策性銀行的重要作用，開發(fā)能夠滿足銀行自身需求的產(chǎn)品，不斷擴(kuò)大商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)規(guī)模。

四、拓展綠色信貸業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行的這一業(yè)務(wù)利用了可持續(xù)發(fā)展理念，是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理，提高其責(zé)任意識(shí)的具體體現(xiàn)。只有不斷完善業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系，才能不斷提高銀行利潤水平，不斷擴(kuò)大這一業(yè)務(wù)規(guī)模，根據(jù)發(fā)達(dá)國家銀行業(yè)實(shí)踐數(shù)據(jù)了解到，只有加快這一業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新，才能開發(fā)全新的產(chǎn)品，也有利于為生活提供多元化的綠色金融服務(wù)，商業(yè)銀行也能夠保持自身的市場(chǎng)競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)，提高自身的經(jīng)濟(jì)效益。

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作者簡介：

王迪（1991-），男，漢族，河北唐山人；華北理工大學(xué)，碩士研究生。研究方向：公司金融。

李勁松（1970—），男，漢族，管理學(xué)碩士，華北理工大學(xué)副教授。研究方向：組織行為與人力資源管理。