大數據下民營中小企業融資問題研究

王靜

摘 要：現階段，民營中小企業越來越成為我國經濟發展的重要推動力量，為社會就業問題的解決以及經濟結構的完善，作出了不容忽視的貢獻。但伴隨著大數據時代的來臨以及互聯網金融的創新與完善，民營中小企業傳統融資模式受到了挑戰，能否積極作出調整成為決定其發展的重要因素。分析河南省民營中小企業融資較難的原因，基于各類新興融資方式，提出了解決河南省民營中小企業融資問題的方法。

關鍵詞：金融支持；大數據；問題；中小企業；民營

文章編號：1004-7026（2019）01-0024-02 中國圖書分類號：F832 文獻標志碼：A

1 研究背景

在我國，各個民營中小企業是經濟中的關鍵構成，其對于助推經濟進步尤為關鍵。然而，長時間以來，民營中小企業較難開展融資，融資成為阻礙其進步的重要因素之一。

當前，大數據獲得了迅猛發展，使互聯網金融沖破了不一致市場間的融資阻礙，以減小利率差別，促使金融系統產生平均的市場化利率，最終產生多層級的融資構造，并與我國的經濟發展趨勢相符。

2 大數據的內涵

大數據即巨量資料，是指需要具備新興的處理方法才可以收獲良好的進程改良能力、決策能力的大量、多元化的訊息資產，其是憑借多樣方法，從各個來源收獲而得的大量數據組，且具備時效性。大數據本身的關鍵特點并非“大”，而是“能夠運用”。對企業而言，數據逐步變成了企業中的“無形資產”，這類產業會朝著企業中的供應鏈模式邁進，最后產生“數據供應鏈”[1]。有數據指出，要助推大數據本身的進步與運用，在今后的5～10年中，要構建出精確、各方聯結的新興治理模式，創建運作穩定、高效且科學的新興經濟運作機制，建設民眾為核心、普惠大眾的新興服務系統，打開民眾創業、一同進步的新興格局，產生智能且繁盛的產業進步新興形態。

3 河南省民營中小企業融資難的原因

3.1 相關支持政策不具備針對性

現如今，河南省已大體上把握了各個民營中小企業所面對的困難，其依據央行所公布的窗口引導，對于國家性商業銀行處于原本信貸的前提之下提升了5%，對于本地性商業銀行為10%，并規定了這類額度務必應用到各類民營中小企業、各個災區中；公布了對這類企業給予貸款的額度有所提升，對于個人所給予擔保貸款的最大值自2萬元增多至5萬元。在表層來說，盡管政策可以舒緩企業中產生的相關問題，然而，這類貸款的增多不能夠自根本上解決所有問題。

3.2 缺少能夠抵押的資產

在民營中小企業中，能夠運用到進行注冊的資金通常過少，使相應的投入也較少，若市場產生了變化，就會給這類企業帶來過多的打擊[2]。在部分企業中的資金斷裂后，能夠借助抵押物，以保障自身的償還能力，進而收獲貸款。然而，大多民營中小企業自身不具備可以進行抵押的資產，許多部門均無法對這類企業施予貸款，進而使得資金產生的斷裂情況愈加嚴重。

3.3 運營的平穩性過弱

銀行通常憑借運營平穩與否評判是否可以給予貸款，由于民營中小企業自身的運營較差，會被各類因素所影響，30%的民營中小企業會在構建后的2年中破產。若對這類企業給予貸款，會產生過量的投資危險。依據平穩投資的原則，許多銀行不會對民營中小企業施予貸款，進而使這類企業無法獲得進步。

3.4 資本市場不夠健全

在我國，資本市場準入的相關規定過多，使許多民營中小企業因為資產數量、運營規模、盈利情況等相關因素無法與上市條件相符，而無法進入資本市場開展融資。此外，許多民營中小企業因為無法與《公司法》中對債券所給予的規定相符，而無法借助發行債券開展負債融資。資本市場中的籌資體制能夠輔助各類大型企業開展融資，而對中小企業來說，借助資本市場以收獲融資十分困難。

4 各類新興融資方式

4.1 P2P

P2P即人人貸，這一方法的運用進程為：資金的需要者借用各類網絡渠道，公布自身需要資金的訊息，在這類訊息中包含資金需要總量、運用渠道等。在這一網絡渠道中，全部擁有資金者均能夠接納到資金需要者所公布的相關訊息，并決定是否借貸資金[3]。若兩者間對于資金的給予及接納有了共識，就應在結束訊息及身份查核后，向第三方渠道支付相應的費用。這一方法對比原本的銀行借款來說，能夠促使民營中小企業迅速且投入較少地獲得貸款，近年來，在民營中小企業中有大量運用及認定。

4.2 眾籌

眾籌為匯集民眾自身的力量，對資金進行匯集，這一方法的實施也要依賴網絡渠道。這一方法內含了捐款、債券、獎賞、股權4大種類，為投資人給予了多元化的機會。要想實施眾籌，民營中小企業應先借用眾籌相關渠道，給予與自己相關情況相符的融資請求，在這一請求與核實規范相符后，就能夠在渠道中全方位開展。民眾在知曉融資人自身的資金需要后，就能夠把自身的全部資金進行合理配備。這一方法沖破了民營中小企業在開展融資期間被時間及空間的制約，然而，要花費過多的時間，無法促使企業立即獲得充分的資金。

4.3 通過金融大數據平臺融資

金融大數據平臺為新型的融資方法，其要依賴于互聯網渠道，民營中小企業向部分小額信貸企業請求施予融資，在數個工作日中，這一信貸企業結束對民營中小企業的償還能力、資金總量等總體的評測，再核實其上交的請求，最后確定是否開展借貸協作[4]。要注意的是，在資金還沒有全部償還結束以前，民營中小企業應定時對借貸企業數據訊息開展全方位的報告，企業也要隨時對民營中小企業自身的運作及監管實施監督，兩者間彼此聯結，且彼此約束。然而，這一方法所牽涉到的資金總量較少，且要接納繁雜的評測進程，無法與民營中小企業對于資金的迅速、大量等需要相符。

5 解決河南省民營中小企業融資問題的方法

在原本的金融模式之下，民營中小企業需要面對各類難題。在大數據時代之下，這類企業中的融資方法產生了轉變。為了全方位凸顯大數據在民營中小企業實施融資中的功能，解決這類企業所需應對的各類融資問題，提出相關建議。

5.1 健全相關法律法規

在河南省，政府要制訂相應的法律與規定，助推互聯網金融不斷進步[5]。政府應依據河南省民營中小企業的實際情況，健全法律與規定，引領互聯網金融實施改良，輔助構建眾籌、融資等各類新興渠道，激勵對河南省民營中小企業給予資金方面的支持，促使融資獲得長遠且順利的進步。

5.2 構建并完善互聯網金融監管體制

現階段，互聯網金融相應的監管規定依舊不夠健全，無法促使其獲得進步。高效且科學的監管體制可以促使互聯網金融各類業務依序實施。所以，金融監管機構要把互聯網金融歸入至監管范疇中，匯編相應的規定，規范其運轉進程與危險防護對策。

5.3 增強河南民營中小企業的市場主導地位

在大數據時代下，因為融資方法有了極大的進步，使其也愈加多元化，訊息更為公正與透明，民營中小企業無需處在原本的被動位置，金融部門也并非信貸市場中的引領者，融資各方都處在公正的市場交易主導地位[6]。所以，要把市場當作引導，提升河南省民營中小企業所處的市場主導地位，構建對這類企業給予服務的互聯網金融融資渠道，促使這類渠道更為多元化，全方位發掘河南省中各類民營中小企業處于市場競爭中所具備的優勢，以凸顯出民營中小企業對于河南省，甚至是中原地區的經濟進步所具備的助推功能。

6 結束語

對各類民營中小企業而言，想要在競爭尤為激烈的各個市場中占據主動，就應注重對融資方法實施選取、改良與健全。我國要加快經濟進步，就要自體制及政策著眼，開拓融資方法，給其進步輸注大量的助推力，促使企業獲得平穩且長遠進步。

參考文獻：

[1]曹霞，張路蓬.金融支持對技術創新的直接影響及空間溢出效應——基于中國2003—2013年省際空間面板杜賓模型[J].管理評論，2017（7）：36-45.

[2]馬亞明，蘇昱冰.金融支持供給側結構性改革的理論探討、實證分析和濱海新區實踐——基于柯布道格拉斯生產函數的分析[J].經濟問題探索，2017（4）：147-154.

[3]胡潔，陳建明.探析低碳經濟發展環境下農村經濟與金融支持問題——兼評《農村經濟、金融支持與低碳發展研究》[J].農業經濟問題，2016（5）：100-101.

[4]黃建康，施佳敏，黃玢玢.浙江省戰略性新興產業發展的金融支持研究——基于30家上市公司的動態面板實證分析[J].華東經濟管理，2015（12）：26-31.

[5]王虹，戴蓬軍，胡長偉.黑龍江省農民專業合作社資金需求與金融支持研究——基于杜蒙縣、訥河市、樺川縣、五常市的調研[J].農業經濟，2015（4）：99-101.

[6]汪衛芳，姚星垣.金融價值鏈視角下科技型小微企業發展的金融支持實證研究——基于浙江省的數據分析[J].浙江金融，2015（4）：64-69.