當前金融風險下的政府監(jiān)管分析

楊成芳

[摘 要]金融體系內在具備脆弱性特點，金融市場的發(fā)展也不夠完善，因此受到了各種因素的影響，容易誘發(fā)出現(xiàn)金融風險，一旦出現(xiàn)金融風險難以控制和規(guī)避，會逐漸演變成為經濟危機或者是金融危機。文章分析了金融風險的形成原因，以及在現(xiàn)代化社會發(fā)展背景下政府預防和監(jiān)管的有效措施。

[關鍵詞]金融風險;政府;監(jiān)管

[中圖分類號]F274

在現(xiàn)代化經濟發(fā)展過程中，金融行業(yè)屬于經濟發(fā)展的重要內容，在經濟發(fā)展過程中出現(xiàn)的金融風險，是所有風險的集中表現(xiàn)。在經濟發(fā)展過程中金融風險存在于經濟各個領域范圍之內，例如互聯(lián)網市場、房地產市場、農產品市場以及電力市場等。在經濟發(fā)展過程中一旦出現(xiàn)金融風險，會嚴重影響整個社會經濟的正常運行。

1 金融風險形成原因分析

1.1 金融體系內部監(jiān)管力度不到位

由于目前在我國的房地產經紀發(fā)展過程中存在房地產泡沫現(xiàn)象，以及影子銀行存在的低值品機制，因此房價一旦出現(xiàn)上漲問題，會導致低值品的價值也不斷地提升，如果房地產價格上升的同時出現(xiàn)了利率下降的問題，同時也會減少再次融資的成本，在市場經濟發(fā)展過程中存在財務杠桿的問題，增加棘輪效應導致系統(tǒng)性風險情況的產生。在現(xiàn)代化社會發(fā)展過程中，經濟發(fā)展離不開信息技術的應用，在現(xiàn)代化互聯(lián)網金融行業(yè)發(fā)展中，存在的傳導機制分為兩種，可以表現(xiàn)為系統(tǒng)外部傳導，也可以表現(xiàn)為系統(tǒng)內部傳導。在社會經濟發(fā)展過程中，一旦我國的貨幣政策出現(xiàn)緊縮現(xiàn)象，或者是貨幣的流動性出現(xiàn)下降情況，那么人們的意愿是把自己的錢拿出來進行消費或者是進行投資行為。但是如果是在流動性不夠健全的發(fā)展情況之下，那么在經濟發(fā)展過程中產生經濟風險。經濟風險的出現(xiàn)并不僅僅會對于系統(tǒng)內部造成一定的影響，在社會中的銀行也會出現(xiàn)擠兌情況，產生羊群效應。[1]可以說在社會經濟發(fā)展過程中，貨幣政策是對市場價格變動產生影響的重要機制，同時也能夠針對金融機構當中金融產品的評估工作開展造成很大影響。金融行業(yè)當中的金融監(jiān)管部門，需要及時有效地調整貨幣政策和利率政策，這樣才能夠確保貨幣的流動性，減少金融風險發(fā)生的概率。

1.2 基于信用機制存在的潛在性風險

在信用的前提下交易的雙方才會開展金融業(yè)務，因此信用機制環(huán)節(jié)一旦出現(xiàn)問題也非常容易引發(fā)金融風險的出現(xiàn)。在我國經濟發(fā)展過程中，我國商業(yè)銀行目前面臨的主要問題是房地產行業(yè)的信貸問題。房地產信貸能夠把消費者個人的房產進行抵押，作為有效的法律憑證，如果在交易進行過程中，雙方沒有嚴格地按照合同的規(guī)定進行相關交易，那么會在一定程度上對于銀行的發(fā)展造成影響，這個影響造成的金融風險，就是基于信用機制產生的潛在性風險。近些年來隨著政府部門多項調控政策的出現(xiàn)，房地產市場依然十分火爆，但是也同樣地出現(xiàn)了大量的商品房限制情況，在社會發(fā)展過程中房地產行業(yè)供大于求，導致市面上的房價波動非常大。[2]我國的農產品物流金融市場當中，相關金融機構，都需要通過第三方的物流企業(yè)來反饋相應的物流信息數(shù)據(jù)，并針對農產品的金融業(yè)務進行有效地評價。隨著我國人民幣逐漸國際化發(fā)展，對于國家經濟的發(fā)展既是機遇也是挑戰(zhàn)，人民幣成為國際貨幣之后會有更多的人使用人民幣進行支付，能夠有效提升人民幣的存量。

2 政府預防以及政府監(jiān)管有效措施

2.1 強化金融體系和行業(yè)自律防范意識

完善金融體系建設，需要政府部門以及中央銀行能夠在發(fā)展過程中同時做好控制、組織和監(jiān)督協(xié)調工作。[3]經濟市場當中存在的第三方支付類金融業(yè)務，也需要在發(fā)展過程中詳細地做好現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查工作，針對其中出現(xiàn)的空賬、業(yè)務操作不合理以及資金挪用等問題進行嚴格的監(jiān)督和檢查，出現(xiàn)問題需要及時解決。行業(yè)自律準則是中央銀行金融機構要求內部工作人員一定要嚴格尊重事實的真實性，不在工作當中弄虛作假，確保每一個工作人員都具有很高的素質水平，避免出現(xiàn)崗位空缺的問題。

2.2 健全金融監(jiān)管體系

完善法律法規(guī)，能夠實現(xiàn)政府部門對于金融風險的有效監(jiān)管。我國金融創(chuàng)新角度逐漸加大，金融體系具備的法律政策已經無法全方位的監(jiān)測金融風險，更不要提提前做出相應的防范措施。面對目前出現(xiàn)的法律空缺情況，很多不法分子便在其中牟取非法利益。因此需要完善國家內部的金融立法，根據(jù)我國市場經濟發(fā)展現(xiàn)狀，并展望未來我國金融行業(yè)的發(fā)展趨勢，從而針對金融行業(yè)的發(fā)展形成科學完善的統(tǒng)籌管理規(guī)劃。在金融行業(yè)的發(fā)展過程中能夠通過強化立法手段，完善我國金融系統(tǒng)監(jiān)管力度，能夠減少金融風險產生的概率。我國的農產品物流金融行業(yè)的發(fā)展中，針對其中可能存在的潛在金融風險，需要明確指出第三方機構的責任和權利，這樣在出現(xiàn)金融風險之后才能夠第一時間保護消費者個人和商業(yè)銀行的利益，明確出金融風險需要承擔的民事責任。人民幣在調整匯率過程中，需要積極分析和研究，針對金融市場發(fā)展現(xiàn)狀制定出風險管理機制，能夠起到有效的防范作用。[4]

2.3 減少金融風險的發(fā)生概率

應用先進的網絡信息技術和計算機設備，能夠針對金融系統(tǒng)運行進行科學有效的管理，減少金融風險的發(fā)生概率。通過在中央銀行信息系統(tǒng)中展示出金融市場的實時數(shù)據(jù)信息，簡單地介紹目前在金融市場當中出現(xiàn)的新型金融產品，帶領著更多的社會投資人了解金融市場的發(fā)展情況，以及不同行業(yè)可能存在的金融投資風險，讓投資人能夠根據(jù)自身情況進行選擇性投資，減少金融風險的發(fā)生。

2.4 針對金融行業(yè)實現(xiàn)穿透式監(jiān)管

金融風險頻頻發(fā)生，主要的原因是現(xiàn)代化經濟發(fā)展迅猛，一個領域的監(jiān)管細則還沒有完全落實到位，該行業(yè)的產品和生產模式就已經出現(xiàn)了各種各樣的變化，導致金融領域的創(chuàng)新行為跟國家法律的制定出現(xiàn)脫節(jié)現(xiàn)象。在我國現(xiàn)代化互聯(lián)網金融協(xié)會成立大會上，央行副行長明確指出了穿透式監(jiān)管模式。通過金融行業(yè)產品的表面形態(tài)，能夠認清楚業(yè)務的實際情況，并把在資金的來源、中間環(huán)節(jié)以及最終投向穿透互相連接起來，按照實質大于形式的原則，準確地鑒別出業(yè)務性質，然后根據(jù)不同的產品以及業(yè)務功能，確定出明確的監(jiān)管規(guī)則。不管是金融機構還是現(xiàn)代化互聯(lián)網企業(yè)，都需要堅持監(jiān)管準則的公平公正性，要做到相同的金融業(yè)務監(jiān)管政策和業(yè)務標準保持一致，針對不同的市場主體做到監(jiān)管標準寬嚴不一，這樣才能夠確保金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。穿透式監(jiān)管模式的開展，能夠針對現(xiàn)代化金融行業(yè)的各個細分領域，并針對不同的細分行業(yè)設定出專項整治方案，能夠針對各個行政區(qū)域當中可能存在的金融風險進行有效整治，完善風險應急制度和處理預案。建立起穿透式監(jiān)管體制之后，我國金融機構也會朝著多功能、集約化、綜合性和高效率的方向發(fā)展。

3 結 論

隨著我國經濟全球化發(fā)展之后，市場上面對的金融競爭也變得越來越激烈，金融的活動跟社會經濟發(fā)展息息相關，因此想要減少金融風險的產生，就需要詳細地研究金融風險的產生原因，這樣才能夠有效地采取規(guī)避措施，促進社會經濟的穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻：

[1]欒玫鈺.當代金融風險下的政府監(jiān)管[J].法制博覽，2018（22）：120-121.

[2]辛明.分析互聯(lián)網金融風險防范對策及政府監(jiān)管措施[J].財經界（學術版），2017（16）：65.

[3]張丹丹. 黑龍江省互聯(lián)網金融風險的政府監(jiān)管研究[D].哈爾濱：哈爾濱商業(yè)大學，2017.

[4]李紅星，張丹丹，劉念南.“互聯(lián)網+”背景下金融風險政府監(jiān)管研究[J].牡丹江師范學院學報（哲學社會科學版），2015（5）：46-48.