淺析大數據下中小企業供應鏈金融融資問題

摘 要：供應鏈金融是當前針對中小企業發展而出現的一種新型融資模式，可以從整體上提升企業資金穩定性，本文從當前中小企業供應鏈金融發展現狀入手，深入進行分析，結合實際情況提出合理的發展策略，以供參考。

關鍵詞：大數據；中小企業；供應鏈；金融融資

中小企業在國民經濟中的地位逐漸提升，并成為現階段改善民生、穩定社會、促進就業以及推動經濟發展的基礎因素，適應時代發展。但在中小企業發展過程中，受自身的限制，企業融資始終是制約其發展的根本問題，增大企業發展難度。

一、大數據背景下中小企業供應鏈金融發展現狀

現階段，我國中小企業在發展過程中存在明顯的融資問題，導致大部分企業經常出現資金鏈斷裂情況，影響企業的發展，甚至造成企業倒閉。通過對我國供應鏈金融行業研究分析發現，其主要的原因在于銀行對中小企業的信用水平評分較低，增大銀行貸款審批的審核難度，產生融資局限性。政策的發展與變化也是影響當前供應鏈金融的重要因素，近年來我國逐漸加強對中小企業融資的重視力度，并采取有效的方式進行深化，促使相關的政策得到落實，并實現整體發展，優化供應鏈金融市場規模，實現供應鏈金融多元化發展，為中小企業發展奠定良好的基礎。從業務模式角度進行分析，當前主要有存貨融資、應收賬款融資、戰略關系融資以及預付款融資四種，可以滿足供應鏈的各個環節，但受其本質因素影響，產生的風險也存在較大的不同。對于中小企業來說，在發展過程中雖然提出核心企業，可以在一定程度上降低中小企業存在的道德風險，但受其自身的性質影響，依舊存在大量的因素影響其風險管理，進而影響企業的發展。例如，資金因素是當前影響最大的因素之一，尤其是在當前的背景下，實體經濟面臨較大發展壓力，金融監管與“去杠桿”并存，導致實體經濟發展資金不足，同時受到企業信用風險影響，增大資金成本，導致中小企業出現融資困難情況，影響企業發展。

二、大數據背景下中小企業供應鏈金融融資發展的有效策略

（1）促使供應鏈關系更加密切

以當前的《2018供應鏈金融調研報告》為基礎進行分析，現階段供應鏈金融業務在發展中主要出現六大主體，如平臺方、核心企業、中小企業需求方、資金方、科技賦能方以及基礎設施方，經過不斷的發展完善，逐漸形成完整的供應鏈金融，促使生態系統實現整合。例如，經過不斷的發展，供應鏈金融1.0的1+N模式逐漸發展為當前供應鏈金融3.0的N+1+N平臺，以先進的信息技術為基礎，積極進行創新完善，通過金融與科技的結合推動實現創新發展，促使供應鏈關系更加密切，為中小企業的發展奠定良好的基礎。經過不斷的發展，供應鏈金融業務中各部分主體逐漸呈現出高度集中關聯化的復雜依存關系，特征較為明顯，通過相互的交合共同形成價值網，營造出良好的發展環境，促使中小企業穩定運行。以當前的大數據為基礎，中小企業在發展中可以將自身融入到供應鏈金融生態環境中，對自身進行整體的分析考察，評估其整體效果，逐漸擴寬中小企業的資金來源，促使中小企業實現可持續發展。

（2）提升供應鏈風險的可控性

在中小企業供應鏈風險控制過程中，應以信息對稱為基礎，充分發揮出信息優勢，從整體上完善，實現穩定的發展。例如，中小企業在發展過程中，可以構建完整的數據平臺，并以平臺為基礎，對交易過程與交易數據進行監控，加深對中小企業的了解，收集相關的數據進行合理的信用評估，明確其發展范圍，實現有效的控制，促使中小企業穩定發展。加強對中小企業進行信息分析與控制，如物流信息、資金信息、商流信息以及信息流等，保證在真實貿易環境下，現代閉環風險得到有效的控制，實現創新發展，降低企業存在的風險，實現供應鏈金融的穩定性提升，營造健康的發展環境。與此同時，企業還應積極進行資金方的風險控制，優化其整個流程，以降低中小企業的成本投入，形成良性的生態循環發展體系，為中小企業的發展奠定良好的基礎。

（3）保證供應鏈信息對稱

在大數據背景下，中小企業應將大數據與供應鏈金融進行合理的融合，從整體上進行創新，不斷優化企業發展環境，加強對信息的利用，深入挖掘其整體價值，加強信息管理，以數據為基礎進行合理的創新，提供強有力的支撐，實現企業的穩定發展，提升自身的經濟效益。加強云計算、人工智能、物聯網以及區塊鏈技術的應用，從整體上完善，不斷進行優化，適應當前的發展，如通過先進技術提升金融的服務能力、獲取能力、風險控制能力等，將供應鏈中的各個主體進行統一的串聯，加強信息的對稱交流，為中小企業提供優質精確的數據信息。與此同時，中小企業在發展過程中，可以依托真實的交易信息，合理對資產進行盤活，提升中小企業自身的信用度，合理解決當前存在的資金問題，滿足當前需求。

三、結論

綜上所述，在大數據背景下，供應鏈金融呈現出信息化發展趨勢，促使金融活動日益發展，幫助中小企業解決發展過程中存在的資金難問題，突破原有融資困境，實現健康發展。同時，政府應充分發揮出自身的優勢，結合實際情況出臺相關政策，保證中小企業實現良性循環。

參考文獻

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作者簡介：王瑱，1979年12月，女，山東濟南人，本科，中級會計師，企業并購方向