經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下金融系統(tǒng)運行風(fēng)險防控策略分析

郭嘉欣

摘 要：目前我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)的發(fā)展階段，在我國社會經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展形勢下，金融系統(tǒng)在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用日益突顯，同時，金融系統(tǒng)在運行過程中也面臨一定的風(fēng)險隱患，相關(guān)部門必須采取有效措施，加強經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下金融系統(tǒng)風(fēng)險防控力度，促進(jìn)金融行業(yè)健康、有序地發(fā)展。基于此，本文闡述了經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下金融系統(tǒng)風(fēng)險的主要特點，分析了金融系統(tǒng)運行的風(fēng)險類型及其形成原因，探討了經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下金融系統(tǒng)運行風(fēng)險防控策略。

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì)新常態(tài);金融系統(tǒng);運行風(fēng)險;防控策略

金融系統(tǒng)運行狀況直接關(guān)系到我國國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平。若金融行業(yè)發(fā)展繁榮，能夠使企業(yè)融資門檻下降，拓寬融資路徑，為企業(yè)發(fā)展提供更廣闊的空間。近來，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推廣，使得網(wǎng)絡(luò)金融得到迅速地發(fā)展，給傳統(tǒng)的金融業(yè)形成了較大的沖擊，導(dǎo)致金融行業(yè)風(fēng)起云涌，運行風(fēng)險加劇。同時，政府債務(wù)問題導(dǎo)致的金融風(fēng)險也未得到良好的控制。所以，相關(guān)人員必須加強經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下我國金融系統(tǒng)運行風(fēng)險的研究，并采取有效的防控手段。

一、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下金融系統(tǒng)風(fēng)險主要特點

在金融系統(tǒng)運行中，風(fēng)險是本質(zhì)外化的表現(xiàn)。第一，金融風(fēng)險的不確定性，一定要全面地評估金融損失，加強風(fēng)險控制，提升金融風(fēng)險綜合管控能力;第二，金融風(fēng)險的普遍性。由于很多金融服務(wù)活動均是有償提供的，金融的出資方需在特定期限內(nèi)對資金進(jìn)行收回，并獲取一定報酬，決定了金融系統(tǒng)運行中風(fēng)險具有普遍性;第三，金融風(fēng)險的擴(kuò)展性。金融系統(tǒng)運行以信任為本，在開展金融活動的時候，雙方一定要有良好的信任度，借助信用網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)行信用管理，提升金融風(fēng)險的控制水平。

二、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下金融系統(tǒng)運行風(fēng)險類型

（一）地方政府的債務(wù)風(fēng)險

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，我國各地政府的債務(wù)具體表現(xiàn)以下幾個方面：其一，地方債券債務(wù);其二，投融資平臺的債務(wù)。地方政府進(jìn)行債務(wù)風(fēng)險管理的時候，需從以上兩方面出發(fā)，采取行之有效的防控措施。從多維度加強政府資金投入力度，并能夠全面地評估投資風(fēng)險，以免發(fā)生不必要的金融風(fēng)險。一旦形成地方政府的債務(wù)風(fēng)險，則會對金融領(lǐng)域造成極大的影響，進(jìn)而產(chǎn)生不良的社會影響。所以，在對金融風(fēng)險進(jìn)行防控的時候，務(wù)必從地方政府的投融資平臺入手，展開全面的風(fēng)險控制，為投融資平臺的有效運行提供有力的保障。

（二）房地產(chǎn)的金融風(fēng)險

在我國，房地產(chǎn)行業(yè)主要依托房地產(chǎn)信貸方式得到循序漸進(jìn)的發(fā)展，在社會經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展與企業(yè)轉(zhuǎn)型的形勢下，一定要做好房地產(chǎn)的產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險分析工作，全面、客觀地評估產(chǎn)生的金融風(fēng)險，提升房地產(chǎn)行業(yè)金融風(fēng)險的防控能力，促進(jìn)房地產(chǎn)金融的良性發(fā)展。分析金融系統(tǒng)的運行狀況可知，在利益的驅(qū)使下，大部分金融機(jī)構(gòu)相繼邁入房地產(chǎn)領(lǐng)域，從金融系統(tǒng)通過貸款方式對房地產(chǎn)予以支持，具體包括以下幾方面，即房地產(chǎn)開發(fā)、土地儲備、房地產(chǎn)流動資金、客戶按揭等。現(xiàn)如今，房地產(chǎn)金融已廣泛地滲透于房地產(chǎn)諸多領(lǐng)域，有必要從多角度防控金融風(fēng)險，以促進(jìn)社會的穩(wěn)定發(fā)展。加強對房地產(chǎn)金融的全方位協(xié)調(diào)、管理，建立科學(xué)的房地產(chǎn)金融系統(tǒng)，為社會發(fā)展構(gòu)建良好的金融平臺。

（三）“影子銀行”金融風(fēng)險

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，“影子銀行”是大量金融功能在實施中無法得到行之有效的監(jiān)管，一些不具有金融機(jī)構(gòu)功能的平臺實施的金融行為。影子銀行在運行中，使許多票據(jù)不能進(jìn)行金融管理，從實施特點分析，大量資金受到市場影響，對金融行為進(jìn)行有效的監(jiān)控具有很大難度。在產(chǎn)生金融行為的時候，極易伴隨相應(yīng)的金融風(fēng)險，所以，務(wù)必對影子銀行實施全方位的管理。影子銀行的負(fù)債形式不是存款，不受存款貨幣機(jī)構(gòu)的監(jiān)管限制，它的金融行為經(jīng)常會超越一定的范圍，增加了信貸資產(chǎn)的管理難度。實際上，金融系統(tǒng)的管理工作通過諸多流程實現(xiàn)，若影子銀行未能得到有效的監(jiān)管，則其很可能產(chǎn)生較大的金融風(fēng)險，一定要從多角度加強金融風(fēng)險的防范，以提升金融系統(tǒng)的風(fēng)險控制水平。

三、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的金融風(fēng)險形成原因

近年來，“經(jīng)濟(jì)新常態(tài)”一詞出現(xiàn)頻率較高。對于中國而言，產(chǎn)生“經(jīng)濟(jì)新常態(tài)”的原因大體可分為兩個原因。第一，國際環(huán)境的巨變。在世界性的經(jīng)濟(jì)危機(jī)爆發(fā)后，改變了國際金融的發(fā)展環(huán)境。盡管全球金融危機(jī)的風(fēng)波已過去，但是，危機(jī)背后的影響尚未消除。目前，國際金融市場仍舊處在調(diào)整階段。全球各國的經(jīng)濟(jì)形勢向好，經(jīng)濟(jì)總體有所增長。然而，從世界角度分析，整體的經(jīng)濟(jì)形勢并不樂觀，國際金融市場中存在諸多不穩(wěn)定因素。最明顯的就是大宗商品價格。受到非經(jīng)濟(jì)因素的影響，如地理、政治因素，極大地影響了國際大宗商品的市場價格。第二，國內(nèi)環(huán)境變化。我國正處在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的轉(zhuǎn)型階段，經(jīng)濟(jì)發(fā)展中依然存在大量問題亟待解決。在調(diào)整經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)期間，一定要不同程度地影響經(jīng)濟(jì)的正常運行，企業(yè)經(jīng)營難度會相應(yīng)地增加。從目前情況分析，金融行業(yè)的風(fēng)險主要具有系統(tǒng)性、區(qū)域性特點。在經(jīng)濟(jì)的新常態(tài)形勢下，怎樣更好地對這些帶有明顯特點的風(fēng)險進(jìn)行防范與控制將成為制約金融業(yè)發(fā)展的重要因素。

中國經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的產(chǎn)生原因，國內(nèi)因素具體包括以下幾方面。第一，中國人口老齡化問題嚴(yán)重，各地區(qū)人口比例失調(diào)，增加了人工成本。第二，資本的邊際產(chǎn)出率長期處于降低態(tài)勢，部分傳統(tǒng)行業(yè)的發(fā)展優(yōu)勢日益被弱化。第三，生態(tài)環(huán)境問題日趨加劇，對經(jīng)濟(jì)增長形成了更大的約束力。現(xiàn)階段，我國大多數(shù)行業(yè)均存在資源消耗大、環(huán)境污染嚴(yán)重等問題，不利于國家經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。在這樣的狀況下，傳統(tǒng)企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略不能適應(yīng)時代發(fā)展要求。所以，一定要深化我國傳統(tǒng)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)改革力度，積極地尋找新的經(jīng)濟(jì)增長點，加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐。

三、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下金融系統(tǒng)風(fēng)險防控策略

（一）強化地方政府的債務(wù)管理

在對金融系統(tǒng)性風(fēng)險進(jìn)行合理地防控期間，相關(guān)人員一定要有效地處理地方政府的債務(wù)問題，例如：可通過相應(yīng)的負(fù)債，或者收入匹配等手段，全方位地控制地方政府的債務(wù)風(fēng)險，進(jìn)而為金融系統(tǒng)的穩(wěn)定運行開創(chuàng)良好的局面。在實施的時候，有必要嚴(yán)格地控制地方政府的過度負(fù)債行為。鑒于之前的歐洲債務(wù)危機(jī)與美國的次貸違紀(jì)現(xiàn)象，我國政府部門應(yīng)站在金融風(fēng)險防范的高度，著力加強風(fēng)險管理工作，提高政府金融風(fēng)險的防控水平，為金融活動的順利開展打好基礎(chǔ)。在防控金融風(fēng)險的問題上，還需強化地方政府的債務(wù)控制力度，可建立相應(yīng)的債務(wù)管理系統(tǒng)，以更好地適應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需求。全面、有效地進(jìn)行債務(wù)測算，進(jìn)而達(dá)到負(fù)債平衡，為社會各項經(jīng)濟(jì)主體的健康運行營造良好的環(huán)境。金融工具應(yīng)切實地發(fā)揮作用，加強金融和財政兩方面的管理，并及時有效地清算壞賬、呆賬，徹底改善我國經(jīng)濟(jì)運行環(huán)境，推動經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長。

（二）建立完善的金融法律體系

為了提升經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下金融系統(tǒng)運行風(fēng)險的防控水平，建立完善的金融法律法規(guī)體系尤為重要。具體從以下點分析：第一，明確設(shè)定監(jiān)管目標(biāo)。在對金融業(yè)采取監(jiān)管措施的過程中，既要確保金融行業(yè)安全、穩(wěn)定地運行，又要確保金融行業(yè)的運行效率。所以，在進(jìn)行金融方面立法工作時，一定要融入“安全理念”、“效率理念”，在保證金融行業(yè)健康發(fā)展的情況下，還要增強防控風(fēng)險的能力，促進(jìn)金融行業(yè)持續(xù)發(fā)展。第二，增強法律法規(guī)的適應(yīng)性。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，我國的金融領(lǐng)域在發(fā)展中依然存在諸多不穩(wěn)定因素，變化速度也快。所以，一定要結(jié)合金融行業(yè)的實際，采取修改或廢除的方式，對相關(guān)法律法規(guī)予以完善。并且，還要適當(dāng)?shù)卦鰪姺煞ㄒ?guī)的透明度，向大眾公示新頌布的金融法律。第三，重視退出機(jī)制的應(yīng)用。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)存在某種問題時，有關(guān)的監(jiān)管部門有權(quán)要求帶有問題的金融業(yè)退出市場。

（三）提升房地產(chǎn)金融信貸風(fēng)險防控能力

美國引發(fā)的次貸危機(jī)，其形成的原因從根源上分析，就是將金融部門巨額貸款貸給了信用低的借款人。從我國房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展情況分析，若房價下降與利率上升會引發(fā)壞賬的產(chǎn)生，則會對金融系統(tǒng)運行帶來極大的風(fēng)險。所以，在建立房地產(chǎn)金融系統(tǒng)的時候，一定要有效地監(jiān)控個人住房信用貸款情況，實時地跟蹤金融系統(tǒng)的運行，提高個人房貸資產(chǎn)的質(zhì)量，從多視角出發(fā)，加強房地產(chǎn)金融風(fēng)險的監(jiān)督與管理，進(jìn)而構(gòu)建相對完善的房地產(chǎn)金融風(fēng)險的監(jiān)管體系，切實地提升房地產(chǎn)風(fēng)險防控能力。分析整個房地產(chǎn)市場發(fā)展形勢可知，相關(guān)房地產(chǎn)信貸金融機(jī)構(gòu)應(yīng)全方位地評估房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，提高信貸業(yè)務(wù)的綜合管理水平，加強對房地產(chǎn)金融風(fēng)險的有效控制，最大化地規(guī)避金融風(fēng)險的發(fā)生。

（四）進(jìn)一步健全金融系統(tǒng)監(jiān)管體系

分析中國金融業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r可知，大多數(shù)金融風(fēng)險主要由于金融監(jiān)管不足產(chǎn)生的。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，相關(guān)部門應(yīng)加強對“影子銀行”的全方位金融監(jiān)督與管理，建立健全金融預(yù)警系統(tǒng)，不同職能的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)完成不一樣的監(jiān)管任務(wù)，在金融系統(tǒng)運行期間，需不斷地更新金融監(jiān)管思想，不斷地優(yōu)化金融信用環(huán)境，嚴(yán)格地監(jiān)控金融機(jī)構(gòu)的行為，全面地提升金融系統(tǒng)的風(fēng)險綜合管控水平。同時，在對金融系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)管期間，還需確保信息披露的真實性、及時性，更新金融監(jiān)管內(nèi)容，實現(xiàn)金融信息的共享，建立健全金融風(fēng)險管控機(jī)制，為金融風(fēng)險的防范營造有利的內(nèi)外部環(huán)境。對于影子銀行引發(fā)的金融風(fēng)險，還需通過建立完善的法律體系，對金融法律法規(guī)予以正確地指引，提升金融風(fēng)險的防范能力，為金融系統(tǒng)的高效運行與風(fēng)險防范打好基礎(chǔ)。對于影子銀行的金融風(fēng)險，一定要加強金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險防控力度，采取有效措施，控制金融風(fēng)險的發(fā)生。“影子銀行”主要問題就是監(jiān)管缺失，所以，在我國社會經(jīng)濟(jì)不斷地向前發(fā)展情況下，必須加強對“影子銀行”的全面、系統(tǒng)地管控，增強金融風(fēng)險的防控能力，為國家金融行業(yè)監(jiān)管體系的完善營造良好的環(huán)境。

（五）強化社會監(jiān)督

社會監(jiān)督分為很多種類型，以下介紹幾種常見的社會監(jiān)督主體。第一，中介機(jī)構(gòu)。例如：會計事務(wù)所、資產(chǎn)評估事務(wù)所。為了更好地發(fā)揮中介機(jī)構(gòu)的功能，需要強化對其有效的監(jiān)管工作，保證信息披露的真實性;第二，媒體部門。媒體監(jiān)督一般會取得顯著的效果，應(yīng)充分地借助媒體機(jī)構(gòu)的曝光作用，加強金融行業(yè)的監(jiān)督;第三，市場參與者。主要有債權(quán)人、投資人，這些市場主體直接參與到金融行業(yè)的運行，金融行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r直接關(guān)系到他們的切身利益。所以，加強市場參與者對金融行業(yè)的監(jiān)督是十分必要的。

結(jié)束語：

總之，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，我國的金融系統(tǒng)健康、穩(wěn)定地運行對于國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到至關(guān)重要的作用。金融行業(yè)的相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)及地方政府部門必須對此保持高度重視，綜合分析當(dāng)前我國金融系統(tǒng)運行中的風(fēng)險類型及特點，加強金融法律法規(guī)體系的建設(shè)，完善金融系統(tǒng)監(jiān)管體系，提升地方政府債務(wù)管理能力，強化房地產(chǎn)金融風(fēng)險的防范能力，加強影子銀行金融監(jiān)管力度，最大化地抑制金融風(fēng)險，為國家金融系統(tǒng)運行提供可靠的保障。

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