淺析互聯網金融洗錢的風險及防范對策

董書新

【摘要】隨著互聯網的迅速發展，金融行業與互聯網之間的關聯越發密切，人們使用互聯網進行金融交易的頻率越來越高，因此也產生了很多的風險，互聯網洗錢也因此誕生。本文重點分析了互聯網金融洗錢的歷程，對互聯網金融的概念及業務種類進行了介紹，分析了互聯網金融洗錢存在的風險，提出了相應的防范對策。

【關鍵詞】互聯網金融 洗錢 風險 防范

0前言

自從互聯網產生之后，金融業與互聯網開始融合，各大金融行業通過互聯網向用戶提供金融產品，但是互聯網發展之初，各項性能較差，因此對于金融機構來說僅僅是作為一種宣傳的渠道。但是隨著近幾年互聯網技術的發展，帶寬增加，網速越來越快，各項性能也隨著提高哦，金融機構能夠實現通過互聯網為用戶提供服務，隨著出現了互聯網第三方支付，為金融機構的進一步發展奠定了良好的基礎。隨著互聯網用戶的規模擴大，移動互聯網開始發揮作用，很多網絡巨頭開始經營小額信貸、基金和保險等業務，因此也產生了更多的互聯網金融產品，隨著產生了更大的互聯網金融風險。

1互聯網金融的界定

現階段針對互聯網金融并沒有權威的定義，大致可以分為狹義的互聯網金融和廣義的互聯網金融。狹義的互聯網金融主要是指一下互聯網企業通過大數據和移動支付等極為為消費者提供一些金融服務的模式。廣義的互聯網金融主要是指通過互聯網來提供與金融相關的服務行為，涵蓋了所有金融機構能夠提供的金融服務，但是廣義的互聯網金融范圍比較廣，因此無法真正的體現互聯網模式的特點。

2互聯網金融的特征

互聯網金融是在互聯網的基礎上發展起來的，是互聯網與金融行業融合的產物，但是與傳統的金融有所不同，互聯網金融的特征主要有以下幾點。

創新驅動：互聯網企業是利用信息技術的不斷進步發展起來的，互聯網企業想要不斷的發展就需要不斷的進行創新，在創新的驅動下，互聯網企業迅速生長，互聯網金融也在不斷的進行創新，對傳統的金融行業產生了嚴重的沖擊。

風險容忍：傳統的金融機構對于資金要求較高，對于風險的容忍度也非常低，一旦發現風險會立即采取相應的措施來杜絕風險，從而保證資金的安全性。互聯網企業在發展金融業務的過程中會選擇承擔一定的風險，從而獲取更大的收益，這就導致互聯網金融風險的產生。

流程簡捷：互聯網企業為了獲取到更多的用戶，因此在為用戶提供服務的過程中會盡可能的降低操作的復雜性，會選擇更加簡單快捷的方式來辦理業務，省略了很多中間環節，沒有傳統金融機構的人工審核等風險防控機制，因此風險也會更大。

3互聯網金融洗錢存在的風險

3.1洗錢風險防范意識較差

互聯網企業的風險容忍特點導致互聯網金融企業的洗錢風險防范意識較差，很多金融業務的運營都缺乏相應的經驗，而很多國際愛對于互聯網金融的監管也較為松懈，還有很多虛擬貨幣等金融產品，這些產品的出現更加容易產生互聯網洗錢行為，因此洗錢風險防范意識較差為洗錢行為提供了發展空間。

3.2客戶身份識別不嚴格

互聯網金融業務是無法與客戶進行直接接觸的，因此導致互聯網金融對客戶的身份識別存在一定的不足，客戶的基礎資料真實性無法保證，僅僅需要客戶提供身份證掃描件就可以。在賬戶的實際控制方面也是存在嚴重的不足，進行金融業務的溝通也主要是通過瀏覽器進行，通過遠程控制技術實現資金的轉移，存在冒名頂替的現象存在，因此存在嚴重的洗錢風險。

3.3無法有效監測資金流向

開展互聯網金融業務對于資金的流向是無法進行有效的監測的，目前也是一個非常大的挑戰。首先現有的監測技術和手段無法與資金的流動速度相匹配，互聯網金融是在全球范圍內進行經營，因此資金的流動范圍非常管，速度也非常快，通過網上銀行和第三方支付平臺就能夠實現資金的流動，在短短的幾秒內疚能夠實現資金的跨國流動。其次是隨著互聯網金融的發展，資金的流向也是更加的復雜，第三方支付平臺的開放性非常大，為互聯網業務帶來了多元化的發展，因此資金的流向越發復雜。第三是在管理方面缺乏全面高效的監控系統，現有的監管體系對于一些可以的交易無法及時察覺，加上互聯網的虛擬性非常強，因此想要追蹤資金的流向也是非常困難的。

4防止互聯網金融洗錢風險的對策

4.1完善相關法律法規

我國相關的反洗錢部門應該通過多年的經驗進行總結，對我國互聯網金融業務發展的監管需求進行綜合的考慮，對反洗錢法的相關法律法規進行完善，建立一套完全、系統的監管體系，對相關的金融業務和機構進行分類監管，這樣能夠提高監管效率?；ヂ摼W金融洗錢的危害是極大的，而法律是國之根本，防止互聯網洗錢風險的產生必須完善相關的法律法規。

4.2完善網絡身份認證環節

防止互聯網洗錢風險的產生應該完善網絡身份認證環節，這就需要依靠先進的客戶身份識別技術，對享有的技術進行完善和改進，建立一套較為權威的網絡身份認證體系?？梢耘c公安機關進行合作，對公民的指紋信息等進行采集，統一放到數據庫中，這樣能夠及時的對公民身份進行核查對比，杜絕利用他人身份證開戶的情況。其次是應該積極的發展生物識別技術，在金融業務辦理的過程中采取多種的身份驗證，這樣才能夠進一步的提高身份驗證的可靠度。

4.3建立反洗錢監測系統

現在很多可以的交易報告都會主動的進行報送，但是這種可疑交易的報送準確度不高，不夠及時，這與金融機構的信息系統工作效率有著直接的關系，因此可以引導我國的金融機構建立反洗錢監測系統。各大互聯網企業之間應該充分地利用人才和技術優勢，利用各種先進的技術建立反洗錢監測系統，及時、準確的報送可疑交易，并及時的采取措施進行攔截，這樣能夠防止非法資金的轉移和流動，從而能夠更好的防范互聯網金融洗錢風險的發生。

5總結

互聯網在人們的生活中應用越來越廣泛，當今社會已經逐漸進入無現金時代，網絡支付越來越多，因此網絡金融的發展也更加迅速，而網絡金融洗錢風險也越來越大。對于金融機構來說，防范風險是發展的基本原則，互聯網金融機構在長期的發展中，需要重視洗錢風險的防范工作，采取相應的措施，從而保證互聯網金融行業的穩定發展。

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