互聯網金融模式下中小企業現金流管理

【摘要】近年來，隨著信息技術的不斷進步，互聯網金融得到了飛速的發展，國家先后出臺了一些規范互聯網金融發展的文件，引導互聯網行業的方向，間接說明了政府對于互聯網金融的發展尤其的重視。在互聯網金融的沖擊之下，很多中小型企業的現金流發生了翻天覆地的變化。要想使得中小型企業在時代的進步下不斷的發展，就必須加強自身對于現金流的管理。本文就互聯網金融對中小企業所造成的影響進行分析，從而探討出適合中小型企業發展的現金流管理的策略。

【關鍵詞】互聯網金融 中小企業 影響 現金流管理

企業日常的經營活動離不開資金，資金的正常運轉即是現金流。現金流是提升企業自身價值的重要因素，有些企業在某些項目上獲得了成功，為企業獲得了巨大金額的盈利，但是依舊做不到大型企業。其中之一的原因就是企業并沒有對現金流的管理有深刻的認知。尤其在互聯網金融模式之下，中小型企業一定要學會與時俱進，在夾縫中求生存，加快現金流管理的方法。

一、互聯網金融對中小型企業現金流管理的影響

現金流管理就是圍繞現金流展開的，企業通過內部一系列的經濟活動所產生的現金流動都被稱之為現金流。現金流開展的目的就是為了促使資金，信息在不斷的進行流通，從而增加企業的活動，提高企業的價值。與大型企業相比，中小型企業的資金較少，所以涉及的資金流管理相對而言并沒有那么復雜。

（一）降低了現金流管理的成本

由于中小型企業資金不雄厚，所以在很多方面的融資上存在困難，就必須要重視現金流的管理，才能保證各項工作的順利展開，在互聯網金融的發展之下，中小型企業現金流的管理成本大大降低。

1、降低了企業剩余資金的管理成本

企業在日常運營的過程中，并不需要持有大量的資金，而剩余的資金就成為中小型企業的一大難題。通過有效手段將剩下的資金合理的利用能夠有效提升企業的價值。隨著互聯網金融的不斷發展，資金支付更加快捷，信息傳輸也比較方便，通過平臺，企業可以及時且隨時的看到信息流的情況。在這種形式之下，企業的現金利用率就大大的增加，只需要持有少量的日常活動資金，其余都可以利用金融平臺進行存儲，大大降低了現金流管理所占用的成本。

2、企業借貸渠道增多，降低了借貸所產生的成本

隨著互聯網金融的不斷發展，各種金融借貸平臺應運而生。中小型企業資質本身比不上大型企業，融資問題就較為困難，而各類借貸平臺的出現，也給中小型企業迎來了生機。以往中小型企業在借貸的過程中都因為各種原因會付出高額的借貸成本，而如今企業可以通過自身的實際情況，選擇合適的借貸產品，也可以通過多個企業借貸款合并的方式來降低貸款的利息和成本。

3、降低了企業搜集資料的投資成本

在過去，企業需要花費大量的人力物力和財力來進行客戶的搜集工作。在搜集信息的過程中，不僅要支付高昂的信息成本，而且搜集到的信息也并不準確。而在互聯網金融的模式之下，信息技術的不斷擴展，企業可以從很多渠道獲得客戶的信息，從而降低了搜集信息過程中所造成的成本。

（二）現金的流動性增強

中小型企業之間傳統的現金流動方式，是貨到付款，而貨到付款存在很多的弊端，比如這個現金周轉的時間會比較長，而且經常會出現貨到但是買方因為各種原因遲遲不打貨款的事件，大大增加的企業運營的風險。如今在互聯網金融的發展之下，不再僅僅局限于現金和物品的交換，有大型的企業已經開發出可靠的網上支付方式，不僅速度快，操作還更加的簡單?？铐棽粫驗榈赜虻牟罹?，而造成延誤，隨時都能夠到期，大大降低了資金周轉的時間，周轉的速度也大大提升。在這個過程中，資金流和現金流實現了同步，大大的提高了現金流的流動性。

（三）風險系數增加

1、中小型企業信用風險系數增加

互聯網金融的迅速發展，很多中小型企業開始涌入，很多互聯網金融機構并未設置門檻，有些企業的信用狀況極差，依舊可以獲得貸款。中途的風險就會增加。另外我國對于互聯網金融這塊的法律規范還并不健全，所以惡意騙貸款的情況時有發生，尤其是現在網貸監管并不到位，一旦出現問題，企業所承擔的責任并不明確，違法成本低，也就造成了中小型企業的現金流存在信用的風險，擾亂市場。

2、現金管理的難度增加

互聯網金融是依托在信息技術的基礎之上，雖然提高了現金的流轉速度，相對而言也增加了現金管理的難度。尤其是現金流的流動性很強，如果中小型企業無法及時平衡收入和支出，就非常容易造成危機。這就對中小型企業的管理進行了挑戰。

3、安全風險增加

中小型企業依舊處于發展中的企業，很多的網絡技術能力，管理儲備人才并不完善，互聯網金融本身就存在安全的風險，非常容易受到網絡的攻擊，病毒的入侵，給企業造成困擾，帶來危機。因此，中小型企業要想完全的滲透互聯網金融還需要一個過程。要想加強企業現金流的管理，必須對以上幾點進行約束，做到及時的防范風險。

二、互聯網金融模式下中小企業現金流管理的策略

信息技術的不斷提升，互聯網金融發展壯大，社會也發生了翻天覆地的變化。給中小型企業迎來了生機，同時也帶來了挑戰，企業要想提高現金流的管理水平，可以從多方面入手，例如，思想觀念需要轉變，方式和手段也要與時俱進。另外政府和互聯網金融機構也可以參與進來，幫助中小型企業共同發展。

（一）擴大現金流的管理范圍

過去中小型企業在開展現金流的管理活動時，僅僅是針對和現金流有關的經濟活動進行維護，從不考慮外部的市場、經濟環境。但是隨著信息技術的不斷推動，現金流的管理不再僅僅是企業內部的一個經濟活動，已經形成了內外部相結合的一種整體價值活動，活動范圍的擴大，現金流的管理視野也進一步的增加。尤其是現在中小型企業在開展現金流活動時，并不是單一的存在，而是將現金流融合到整個生產鏈，供應鏈和價值鏈中，涉及的內容更加的廣泛。在這個巨大的鏈條之內，每個中小型企業都是管理者之一。比如在投資一個項目時，并非某個企業的投資，而是多個企業的參與，整個行為過程中，都是不同企業資金的同進同出，這就加大的管理的范圍，對企業信用管理，財務人員知識水平等方面都提出了挑戰，在這個過程中，企業不僅僅是對自身的現金流進行管理，還需要量化管理現金流的環境，通過提高企業內部的各要素，來增加自身對現金流的管理水平。

（二）加強現金流的風險管理

在互聯網金融的推動之下，任何形式的資金都有可能轉化為現金，而且因為互聯網的特性，會使資金的流轉速度增大，從而加大現金流的風險。從中小型企業發展的特點來看，要想做好現金流的風險管理，對于企業在資金上的利用要合理的進行控制，利用信息技術縮減經營過程中資金所占用的時間以及占用的量。

其次，控制好企業資金轉換過程中所使用的成本，例如企業的生產資金，結算資金等轉換為現金。在轉換中中小企業需要支付一定的利息、傭金，企業通過現金流的管理嚴格控制利息和傭金的比例，減少現金管理的成本。另外，在企業運營過程中資金的管理成本也要嚴格的控制，比如人工費用所造成的成本，儲存貨物的成本等等。利用互聯網金融的特點，構建中小型企業的信息化工作，合理的控制企業的現金流成本，降低風險管理。

從中小型企業的流入流出方面對現金流進行管理。在互聯網金融的影響下，中小型企業的現金流量增大，速度也很快，如何讓控制好流入和流出資金的平衡，保證企業的穩定發展是每個中小型企業在發展中必須考慮的問題。在運轉的過程中，如果企業的現金流入量大于現金流出量，多余的部分就需要考慮通過互聯網金融平臺將其接觸，合理的提高剩余資金的使用率。相反如果資金的流入量明顯小于資金的透出量，說明企業資金不足，這時候要及時的回籠資金，或者通過借貸平臺等方式來籌集資金，保證企業的正常運轉，謹防出現現金危機。無論是哪個中小型企業在運營的過程中都需要維持現金流量的平衡，降低企業的現金流的風險。在互聯網發展的環境之下，影響企業現金流管理的因素會比較多，因此企業需要建立健全現金流的管理制度，保證從多方面對現金流進行控制，降低流轉過程中所造成的風險。

（三）提升企業的融資能力

由于以往的銀行政府限制，中小型企業融資難，承擔風險的能力也差?，F如今信息技術的不斷發展，互聯網金融產品都相繼涌現，給中小型企業提供了機會，對此，中小型企業要不斷提高自身的綜合實力，增加自身的信用，選擇合適的融資方式，比如物品質押融資，應收賬款融資等等。在現如今的環境中，企業的任何經濟資源都有可能轉變為現金，中小型企業要多加思考，提高自身的融資能力。

（四）吸納專業的優秀人才

優秀人才是一個企業的靈魂，尤其是當今互聯網模式之下，每個企業都需要學會與時俱進，中小型企業更不例外。要想自身處于行業的競爭地位，必須吸收先進的管理人才，尤其是結合互聯網金融與資金管理方面的能人，為企業提供更多的創新、思考，幫助企業借助互聯網金融統籌管理好現金流，促進企業的不斷發展。

綜上所述，在互聯網金融模式的影響下，中小型企業迎來了機會，同時，也是一個挑戰，只有合理的運用好互聯網金融，加強對現金流的管理，擴大管理的范圍，合理的規避風險，才能促進中小型企業在互聯網金融的模式下穩步的提升。

參考文獻：

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[2]唐明倫.淺談中小企業現金流管理的問題及措施[J]中小企業管理與科技（上旬刊），2017（04）：25.

作者簡介：羅孟，男，對外經濟貿易大學保險學院在職人員高級課程研修班學員。