互聯網金融對大學生消費行為的影響

路宜靜 屈小芳 陳順杰

摘要：近年來，互聯網金融迅速席卷大學校園，隨處可見的付款碼和收款碼，日益豐富的網購途徑和網購方式，大學生作為使用互聯網金融產品的主要群體，更是一個龐大的社會群體，本文主要研究互聯網金融在大學生生活中所起的作用，以及互聯網金融對大學生消費性行為的影響，根據大學生生活費以及生活費來源分析消費行為，通過此次研究，為互聯網金融產品在大學生群體中的推廣提供思路，同時，了解大學生互聯網金融消費行為的傾向，可以幫助大學生樹立合理地消費觀念。

關鍵詞：互聯網金融 消費行為 大學生 金融產品

引言：互聯網金融是當今經濟發展的大勢所趨，大學生是互聯網消費的主力軍，伴隨著各種互聯網產品進入校園，大學生這一群體引起人們的關注，并取得了一些研究成果。第三方支付是大學生最常使用的支付方式。

一、互聯網金融與大學生生活

（一）當代大學生的生活費用現狀分析

我們在河南的河南大學、鄭州大學、河南師范大學、河南財經政法大學四所高校發布共計925份問卷，其中有效問卷641份，經過整合處理之后發現，70%同學的生活費用來源于家庭供給，10%的同學生活費用來自于貧困補助，8.67%的同學生活費用來自于獎學金，5.33%的同學生活費用來源于勤工儉學，日常兼職，6%的同學生活費用來自網絡貸款。

在互聯網金融不發達的年代，大學生主要貸款來源是來自國家開發銀行，隨著互聯網金融的蓬勃發展，P2P網貸以及各種貸款平臺的出現，為大學生貸款提供了新的路徑和選擇方式。此外，大學生可以通過P2P以及其它的網貸來獲取創業資金。

（二）當代大學生使用互聯網消費的主要原因

在這道多選題中，79.77%的同學認為是因為網絡購物十分方便，66%的同學是因為網上商品多，便于挑選，53%的同學是因為網購的宣傳和普及，34.76%的同學認為是因為網上商品比較便宜。由此我們可以看出，大學生們進行消費時，便利是一個最主要的因素，只需要在宿舍動動手指，所購買的物品就會在幾天之內到達自己的手中，這是互聯網金融的魅力所在，其次，信息是當今最寶貴的資源，互聯網搜索引擎能夠以最快的速度把最多的信息整合在一起，信息發達，商品多種多樣，這也是大學生們選擇的一個重要因素。價錢是還沒有經濟能力的大學生考慮的一個重要因素，在互聯網上可以盡情挑選物美價廉的商品。基于這三種原因，互聯網金融與大學生生活密不可分。

（三）當代大學生網購消費觀念分析

根據調查顯示，51.33%的大學生在進行互聯網購物前會事先做好消費計劃，有明確的消費目的，網絡的發達使得大學生們能夠隨時隨地進行消費，良好的消費計劃能節省不少的費用，還有16.67%的大學生在購物前沒有明確的消費計劃，想買就買，這是比較不科學的消費觀念，本來互聯網的便利可以為大學生節省金錢和時間，正是由于這種心理的存在，往往本末倒置，反而會花費更多的時間和金錢。

二、互聯網的益處與弊端

（一）互聯網帶來的益處

互聯網時代信息快捷方便，大學生可以用自己的零花錢進行一些投資理財，比如阿里巴巴的余額寶，在有理財產品的同時又有一些信貸產品，阿里巴巴的螞蟻花唄，京東的京東白條，唯品會的唯品花，這些信貸產品給大學生提供了便利，在大學生資金緊張時為他們提供了解決途徑，增強了大學生消費能力，帶動我國的經濟增長。

（二）互聯網帶來的弊端

1.大學生初入社會，離開了父母，在大學校園容易被欲望侵蝕，在借貸比較容易的背景下，心理的不成熟、攀比心理、愛面子等等不健康消費心理都會造成不合理的超前消費，以至于會有大學生因為網貸還不上而給家庭帶來傷害。

2.在互聯網金融背景下，大學生信息非常容易泄露，這就給了不法分子可趁之機，不法分子利用這些非法獲得的信息進行詐騙，若是有人上當，將會造成巨額財產損失。

3.互聯網監管不完善，大學生權益容易受到侵害，互聯網金融作為一個新興領域，各部門的監管還很不完善，網上信息魚龍混雜，真假信息難辨，大學生容易受騙。

三、大學生應對互聯網的對策

（一）提高個人素質，加強金融知識的學習

只有提高個人素質，才能提高個人辨別能力，在遇到異常時能快速作出反應，防止自身受騙，可以通過聽大學公開課、閱讀相關書籍、閱讀相關信息來加強自己的互聯網金融知識。

（二）抵制欲望的誘惑，根據自己的經濟情況適當借貸

適當的借貸可以娛樂身心，但是借貸需要在能力之內，一定要清楚地知道不論是互聯網借貸還是分期付款，所得到的東西的成本都要比它的原價高，在借貸的同時也付的有一定的利息，并沒有想象中便利又便宜。

（三）在網購時，要注意個人信息的保密

一個人的信息隱含這很多其它的價值，由于當今的互聯網金融仍然屬于新興產物，監管不完善等弊端使得個人信息的保密性得不到保障，因此，在這樣的背景下，大學生在遇到需要詳細填寫信息的情況是應該謹慎操作，在輸入信息之前應確認對方是否合法，若發現個人信息有泄漏應該及時向有關部門反映。

基于以上分析，大學生網絡消費是有鮮明特點的，作為網絡購物的主力軍，他們的網購力量十分強大，家長和學校輔導教師應該培養和樹立大學生正確的消費觀念，引導大學生認識網絡的優勢和劣勢。