互聯網金融背景下商業銀行大數據戰略

邱延

摘 要：各種新興技術的出現，為傳統商業銀行的發展提供了全新的契機，加之大數據、云計算及互聯網技術的推動，互聯網金融思維與日常生活之間的聯系更加緊密。而在互聯網技術快速發展的背景下，大數據的作用和地位日漸顯著。通過對大數據進行的分析可以發現，即便是復雜而龐大的互聯網數據也不會削弱大數據的應用價值。而大數據的影響更是相當深遠，不僅改變了固有的生活方式和工作方式，還為人類的生產生活創造了前所未有的可量化維度。商業銀行的變革與發展，同樣，要涉及到大數據，基于商業銀行發展狀況而進行的目標定位已經成為商業銀行發展的主要潮流，然而，無論是目標定位還是戰略制定，都與大數據之間有所關聯。這不僅是提高商業銀行服務能力及服務理念的有效方式，也可提升其綜合競爭力，吸引更多的客戶。

關鍵詞：互聯網金融 商業銀行 大數據戰略

科學技術的發展加快了時代的變革進程，如今，我們已經進入數字化時代，以互聯網、物聯網為代表的智能化技術已經大面積應用于人們的生產生活中，社交網絡和大數據更是全面覆蓋了生活中的所有場景。從本質上來說，數據就是信息，但是與真實的信息不同，數據具備虛擬化的特征。值得注意的是，數據不僅關系到用戶的安全，還會直接影響到社會的穩定性，重要性不言而喻。而大數據技術不僅關系到商業銀行的發展與建設，還會涉及到信息安全等諸多方面的問題。商業銀行要想緊跟時代發展潮流，擴大經營范圍，做好創新與管理，必須善于應用大數據技術。毫不夸張的說，實施大數據戰略不僅是商業銀行發展的客觀需求，也是互聯網金融發展的必然趨勢。因此互聯網金融背景下的商業銀行大數據戰略值得我們深入思考。

一、大數據戰略概述

商業銀行的大數據戰略不同以往，不在進行簡單的數據收集工作，而是要完成數據的加工與整合。確保其以更加科學的方式完成分類，從而挖掘金融數據的潛在價值。這對大數據戰略的專業性提出較高的要求，必須以更加專業的方式完成金融數據的篩選，這也是商業銀行大數據戰略最為重要的內容。基于互聯網金融而發展起來的商業銀行大數據，不僅為商業銀行的發展與創新指明了方向，還使商業銀行與云計算、信息共享技術等現代化的技術融合在一起，為商業銀行的發展與建設創造了良好的內外部環境，并為其內外數據的整合創造了更為有利的條件，給予日后的經營活動適當的引導，達成預定的目標。在信息化時代，商業銀行的發展與布局同樣要遵循信息化的原則，只有構建信息化的框架，才能提高商業銀行的整體實力，確保其以更強的實力參與到激烈的市場競爭中，從而完成發展戰略的制定與規劃。

二、大數據戰略的優勢與價值

（一）規避風險

眾所周知，金融行業具備高風險、高收益的特征，基于互聯網背景下發展的商業銀行同樣要面臨較高的風險。如何做好風險管理、規避風險、擴大價值，始終是商業銀行重點研究的問題，而風險管理作為商業銀行的重要組成部分，起到的作用更是至關重要[1]。要想維護金融體系的穩定性，確保其安全平穩的運行，必須提高風險管控能力，這是商業銀行必須面對也必須解決的問題。通過對商業銀行現有的經營狀況進行分析后可以發現，一般情況下，商業銀行會以客戶的個人信息、抵押物清單及調查情況等為基礎進行風險決策。但是這種方法存在極大的弊端，雖然考慮了諸多關鍵因素，但是風險管理工作始終存在問題。大數據戰略下，商業銀行應考慮更多的內容，綜合判斷不同因素給風險管理及風險因素帶來的影響，例如客戶、銀行、數據三者之間的關系，還要做好規范性的調查，確保主觀能動性和客觀調查深度結合在一起，做出風險決策前，還要考慮到企業的經營狀況和市場發展大環境，以創收能力為核心做好風險決策的創新與改革，規避商業銀行的經營風險。

（二）管理升級

商業銀行為了更好地應對市場經濟及國際金融環境帶來的挑戰，不斷創新管理模式，并引入先進的管理理念，在此過程中，質量管理、風險管理及經濟增加值等觀念逐步滲透到商業銀行的建設與發展當中，更是在管理模式中發揮了前所未有的作用。所謂大數據戰略決策，就是將數據作為核心完成認知規律的檢驗，利用整合和實驗的方式解決商業銀行經營與發展中遇到的問題，反復比對各項數據，為商業銀行經營決策及發展戰略的制定提供切實可靠的依據。在此背景下，銀行的管理工作可順利升級，安全級別和經營的效益也會打破以往的束縛，取得質的飛躍。

三、大數據給金融行業帶來的影響

互聯網金融的發展少不了互聯網技術的支持，也少不了金融業務的配合，可以說是二者結合下的必然產物，也是對原有的金融行業進行的創新。互聯網技術為何能與金融服務結合得如此緊密，以至于到了珠聯璧合的程度？這歸功于大數據時代的特殊背景。毫不夸張的說，互聯網金融的發展是以大數據時代為依托的，而大數據更是借助互聯網金融的快速發展，提升了自身的利用價值。金融行業要想加快現代化進程，提高發展速度，必須利用大數據技術，贏得互聯網金融時代的發展機遇。

四、創新商業銀行大數據戰略的途徑

（一）挖掘數據的潛在價值能力

相對于傳統企業而言，互聯網企業做出了極大的創新與改進，而二者之間最根本的區別就在于是否應用數據。互聯網企業更善于應用數據，并在海量的數據中挖掘其潛在價值，使得數據在業務發展及企業建設中發揮應有的價值。簡單的說，互聯網企業會利用大數據的作用提升自身的競爭力與整體實力。在互聯網金融快速發展的背景下，商業銀行同樣要意識到數據的重要性，并充分應用大數據，利用敏銳的洞察力和超高的分析能力，深入挖掘數據的潛在價值，使得商業銀行利用大數據戰略實現技術和服務上的創新[2]。眾所周知，產品創新、精準營銷及數據優化等，都是商業銀行發展的重要組成部分，還要在日常管理中完成業務提升、流程優化等諸多目標，這也給大數據的應用提供了更大的空間，使得大數據在內部組織優化中發揮了不可替代的作用，同樣大數據也可應用于商業銀行的業務變革當中，從而實現價值最大化的目標，為商業銀行的發展提供數據上的支持。

（二）培養高素質的復合型人才

不難發現，現代社會的競爭十分激烈，而市場競爭也不再局限于經濟和經營模式上的競爭，更多的是在技術和人才上的競爭。要想實施大數據戰略，不僅要擁有相得益彰的環境，還要擁有高素質的復合型人才。這要求商業銀行提高對人才培養的重視，并對人才培養模式進行適時的變革與創新，優化業務流程，強化企業文化的宣傳與教育。首先應形成獨具特色的企業文化，引進先進的管理理念，轉變固有的思維和發展模式，將互聯網思維與商業銀行的經營及管理融合到一起。其次，業務流程是否優化會直接關系到商業銀行的建設與發展，決定商業銀行的服務能力。實際優化的過程中，不能將目光完全聚集在線下服務上，還要提高對手機銀行和網上銀行功能的重視，加大后期維護力度。積極吸納高素質的復合型人才，利用人才的專業能力和眼光做好產品的研發與創新，以更好的狀態適應大數據時代的變革。除此之外，必須建立高素質、高水平的人才隊伍，只有具備專業化的人才團隊，才能挖掘數據的潛在價值，提升其分析能力，為商業銀行的建設與發展提供智力上的支持。

（三）數據資源的搜集，分析與整合

經過不斷的變革與發展，商業銀行已經形成了完善的經營模式與管理體系，并積累了大批量的客戶，更是在多年的經營中累計了龐大的金融業務數據，對于商業銀行而言，這些數據不僅是無形的資產，也是最為寶貴的財富，具備極高的商業價值。數據的作用借助互聯網金融的發展而不斷深化，首先數據的采集范圍發生了較大的改變，商業銀行不僅改變了數據的搜集渠道，還延長了搜集范圍，無論是網上銀行還是手機銀行app，都可完成商業銀行數據搜索、整合的目標，并加以分析[3]。除了國內的銀行外，商業銀行還面對來自國際上的競爭，要想取得更為理想的發展成績，必須了解國內海外商業銀行的發展現狀，而這一目標同樣要依靠數據的收集和整理來實現。最后將數據搜集及分析的結果作為依據，制定全新的發展戰略，提高自身的服務水平與服務能力，尋求全新的著力點，加快現代化進程。

總之，傳統的商業銀行借助大數據及信息化技術發展的契機，實現了產業的升級與重組，不僅創新了服務產品，還更新了服務類型。這些都是大數據戰略應用于商業銀行中的重要體現。而在互聯網金融大力發展的背景下，大數據已經成為商業銀行發展與變革的重要前提，大數據特有的整合能力與分析能力也為商業銀行的發展提供了不竭的動力。當然，大數據技術當中還有一定的弊端，需要商業銀行進一步探究。這需要商業銀行抓住機遇迎接挑戰，意識到大數據環境是金融行業基于互聯網金融背景下發展的必經階段。此外，商業銀行必須遵循與時俱進的原則，逐步朝向持續發展的目標邁進，加快現代化進程。

參考文獻：

[1]陸岷峰，虞鵬飛.互聯網金融背景下商業銀行“大數據”戰略研究——基于互聯網金融在商業銀行轉型升級中的運用[J].經濟與管理，2015，29（3）：31-38.

[2]張勝男.大數據戰略背景下傳統商業銀行發展方向的思考[J].中國管理信息化，2016，19（15）：101-102.

[3]李欣宇.商業銀行大數據戰略目標與發展路徑分析[J].經濟技術協作信息，2017（36）：48.