互聯網金融對傳統金融的影響觀察

劉麗

摘 要：隨著現代科技的不斷進步，互聯網技術已經融入各行各業。互聯網的高效、便捷非常符合金融行業的業務需求，所以，近年來互聯網金融得到了快速發展，對傳統金融行業帶來了巨大的沖擊。本文將對當前互聯網金融的發展展開探討，闡述互聯網金融對傳統金融行業的影響，提出傳統金融行業如何利用互聯網金融概念轉型調整獲得互聯網金融經營模式，從而實現在互聯網時代下的快速發展。

關鍵詞：互聯網金融;傳統金融;影響觀察

隨著互聯網技術的不斷進步，移動支付、網絡銀行等新型互聯網金融行業已經改變了人們的日常生活，形成了以網絡技術為基礎的新型互聯網金融模式。隨著互聯網技術與金融行業的不斷融合，傳統金融行業迎來了巨大的挑戰與機遇。傳統金融行業與互聯網金融融合，開拓互聯網金融市場成為了未來傳統金融行業發展的必然趨勢。所以，如何利用好互聯網技術對傳統金融行業進行轉型成為了當前金融行業從業者所需要研究的問題。

一、當前互聯網金融所主要存在的形式

隨著互聯網技術的不斷進步，其高效便捷性非常符合金融行業的實效性，互聯網技術也就快速與金融行業相結合，生成了新的互聯網金融行業。同時，由于互聯網金融使用成本低，使用者的入門門檻也較低。互聯網金融行業快速的占領了市場，利用現代互聯網資源實現融資支付和信用中介等金融服務[1]。

當前互聯網金融主要存在的方式為以下四種。首先第三方支付模式，第三方支付主要是指相關互聯網金融企業與我國各大銀行簽署第三方支付協議，利用互聯網技術構建第三方獨立交易平臺，其中互聯網企業起到資金周轉和中介的臨時作用，是建立在支付雙方之間的一種中介機構。如支付寶、微信支付等。第二網絡P2P平臺，P2P網貸主要是指借貸雙方直接可以通過第三方互聯網平臺進行金融借貸的資金融通模式，互聯網金融企業對雙方的金融交易進行促成與擔保。由于其不受地理限制，并且，放款速度快等優點快速占領了傳統銀行借貸市場份額。第三，為眾籌融資模式，為服務設計人員和相關產業人員提供了更好的融資渠道，在互聯網上采用團購或者預購的方式，在互聯網上發起向網友募集資金的模式。對于產品的眾籌主要是以預售的方式來完成，在互聯網平臺上商家可以不先生產商品，將商品概念投放在互聯網平臺上，網友可直接在第三方平臺對預售商品購買，若商品達到了一定的購買量就可以開放投產，降低了制造商的成本和銷售風險。第四電子貨幣的發行，電子貨幣主要是指個人和商戶運用金錢可以從互聯網平臺購買與之相等的金額數據，隨后可通過網絡平臺的方法將這些數據直接轉交給支付對象，這樣產生的經濟活動，減少了傳統金融行業現金轉賬等繁瑣問題。當前互聯網金融行業正在以人性化的服務，逐漸改變人們日常對于金融服務的需求，降低了人們對于傳統金融行業服務的需求。

二、互聯網金融對傳統金融行業的影響

（一）互聯網金融與傳統金融行業的比較分析

隨著科學技術的不斷進步，智能設備的不斷普及，互聯網金融已經逐漸融入到人們的日常生活中，并且，改變了人們的生活方式。人們在日常生活中使用互聯網金融服務的幾率越來越高，互聯網金融當前正以極快的速度占領金融服務市場。相對于傳統金融行業來說，互聯網金融不存在線下網點，可以充分利用網絡技術的快速和便捷性，同時，由于技術的進步互聯網金融的使用門檻也越來越低，人們在日常生活中簡單利用互聯網技術，就可以滿足普通的金融服務需求，要比傳統金融行業更加方便便捷[2]。由于，第三方支付平臺的存在，互聯網金融為網絡購物提供了更加方便的金融服務，催生了網絡購物行業的發展這是傳統金融行業所不具備的。互聯網金融彌補了傳統金融行業小額貸款以及快速貸款業務的不成熟，傳統金融行業對于小額貸款與快速貸款業務并不看重，而且，由于信用數據的不完善，審核過慢，導致這些貸款業務發展緩慢。但互聯網金融技術也可以快速整合當前市場中閑散的資金，將這些資金運用于快速貸款或者小額貸款方面。由于，大數據技術的存在，互聯網金融也可以快速取得貸款人的詳細信用數據，這樣就為小額貸款和快速貸款提供更加快速便捷的金融服務。但對于互聯網金融行業來說，傳統金融行業由于在線下市場深耕細作多年，在人民心中具有更強的信任程度，所以人民對于大額的金融服務仍然更加相信傳統金融行業。同時，由于傳統金融行業線下網點諸多，就為現金的流通提供了更加便捷的服務，這些便捷性服務是互聯網金融行業所不具備的。

（二）互聯網金融對商業銀行的影響

互聯網金融行業的異軍突起，最直接的表現就是對商業銀行造成了巨大的沖擊。首先，從互聯網行業來說，互聯網企業已經開始向金融行業滲透，在第三方支付平臺的支持下，也出現了類似P2P模式的貸款金融平臺，這些互聯網金融服務業務，由于，互聯網金融的快捷與方便性，對傳統銀行業的存貸業務帶來了巨大的挑戰。第二，由于當前網絡購物的快速發展，更多的電商客戶更加愿意選用互聯網金融服務，傳統商業銀行對于電商的針對性服務基本上沒有，所以，這就導致大量的客戶開始向互聯網金融流動，對傳統商業銀行的客戶基數造成了一定的沖擊。第三，由于互聯網金融行業的創新性，為客戶帶來了更加良好的金融服務體驗。雖然，目前互聯網金融行業還難以對傳統商業銀行造成致命的影響，但是，人們在觀念上和輿論上已經開始偏向互聯網金融服務，對互聯網金融服務有更大的偏好性，這就導致對商業銀行的服務需求越來越高，這也會對商業銀行未來的發展造成一定的影響。

（三）對債券市場的影響

由于，互聯網金融市場入門門檻較低，在人群中得到了快速的普及，由于使用人數基數的不斷變大，互聯網金融可以快速整合人群中游離的資金，為貨幣提供了更快的流通速度，但同時市場對于貨幣的通貨膨脹也更加敏感。從長期發展來說，互聯網金融為我國債券市場提供了更加強勁的動力和更多的資金流入[3]。首先，互聯網金融服務更加人性化，以客戶為中心，這就在市場中建立了一種客戶至上的理念，無論對互聯網金融市場還是對傳統市場來說，都在客戶和服務商中形成了一種潛意識的影響。第二互聯網金融模式對于傳統證券市場的服務模式正在產生影響，由于互聯網金融的普及，再加上互聯網技術目前互聯網金融服務一般是基于大數據的幫扶之下來完成的。這也導致證券公司的服務模式需要通過大數據手段對客戶的行為和偏好進行分析，這樣就可以對客戶提供更加有針對性的精準服務。第三債券市場營銷模式正在逐漸改變，傳統債券市場營銷模式也相對傳統以人海戰術或者電話營銷等為基礎，這就導致營銷缺乏針對性，效率不高并且浪費了大量的人力物力。傳統債券市場服務商應當通過大數據新媒體等技術做到精準營銷，根據客戶的不同需求和不同特點，為提供更好的服務。

（四）對保險行業的影響

互聯網金融行業的崛起對于保險行業來說是巨大的機遇，首先，隨著P2P貸款業務的風險逐漸被市場所暴露，所以，保險公司可以以中間商的形式介入P2P網貸業務來擴展網絡保險服務，一方面保險公司可以促進P2P網絡貸款業務的順利進行，同時，保險公司也可以在P2P網貸服務中獲得一定的商業利益，有利于互聯網金融P2P網貸平臺做好風險控制，是一項多方面的共贏的金融活動。并且，當前互聯網金融使用人群基數較大，所以，保險行業也可以在互聯網行業中取得更多的用戶，再加上網絡投保的便捷性，擴展了網絡業務的渠道增加了保險公司的收入。

三、傳統金融行業如何搭上互聯網金融發展的順風車

隨著目前我國互聯網金融行業的快速發展，傳統金融行業也要對互聯網技術具有一定的敏感性，需要將傳統業務與互聯網技術相結合，從而促使傳統金融行業可以為消費者提供更好的服務。

（一）轉變傳統金融行業的戰略理念，靈活運用互聯網技術創新

首先，在傳統金融服務業中需要建立創新理念，對互聯網技術具備戰略思想，結合互聯網金融服務理念，以客戶第一服務至上為傳統金融行業的最終經營理念，這樣就可以轉變傳統金融行業在客戶中高高在上的企業形象。同時，傳統金融行業需要消化吸收當前互聯網技術，結合傳統金融行業特點，靈活利用互聯網技術優化服務，簡化服務流程，提高傳統金融行業的整體服務水平。對于傳統金融行業的管理也需要順應互聯網理念，采用新型的互聯網管理理念，突出互聯網的靈活高效的特點。在傳統金融行業內部構建新型服務模式，運用互聯網技術為紐帶，加快傳統金融行業信息的傳遞，推出新型互聯網概念金融服務產品，促使傳統金融行業可以不斷革新金融產品。最后，傳統金融服務行業的領導者也需要轉變傳統營銷策略，在傳統金融行業中建立大數據系統，以精準服務精準營銷為策略體現個性化服務的特點。

（二）結合傳統金融行業優勢，調整線下網點轉型

傳統金融行業擁有大量的線下營業網點，線下網點的存在可以增加客戶的體驗和信任程度。所以，傳統金融行業需要將線下服務與互聯網金融相結合，為客戶帶來更加方便、高效的金融服務。傳統金融行業也可以利用其線下網點的優勢，與互聯網金融企業進行合作，在線下推廣互聯網金融產品，為客戶提供更多的服務類型，在傳統金融行業與互聯網金融行業之間，搭建起良好的溝通橋梁，也實現了服務創新上的新突破。

互聯網金融對傳統金融帶來了巨大的挑戰，同時，也帶來了巨大的機遇。所以，傳統金融行業必須采用創新型思維，在經營體系中融入互聯網概念，建立互聯網與傳統金融的結合體質，促使互聯網金融與傳統金融可以共同發展互利共贏。

參考文獻：

[1]任駿菲.關于互聯網金融模式及對傳統銀行業的影響研究[J].中國商論，2019（18）：29-30.

[2]袁麗鵬.試析互聯網金融企業的發展對傳統商業銀行的影響[J].現代經濟信息，2019（12）：341.

[3]孫娣.互聯網金融沖擊下傳統金融業發展對策研究[J].商場現代化，2019（14）：108-109.