淺析互聯網金融時代商業銀行大數據戰略

摘要：互聯網金融是伴隨著信息技術的發展而出現的一種新的金融形式，改變了以往傳統金融行業的現狀，對商業銀行的金融業務造成了很大的沖擊，為了更好地面對這種市場環境，必須要認真開展大數據戰略，以此來更好的適應社會環境的變化。

關鍵詞：互聯網金融;商業銀行：大數據

大數據技術的出現，對各行各業的發展都產生了很大的影響，尤其是在互聯網金融方面大數據得到了很好的應用，促進了互聯網金融的發展。因此商業銀行作為重要的金融機構，也必須要根據時代發展的要求積極的運用大數據技術，對原有的管理方法和模式進行改革，以此來促進商業銀行經營效益的不斷提升。

一、商業銀行實施大數據戰略的優勢條件

大數據技術是當前互聯網金融業務開展必須要用到的技術，因此，面對互聯網金融發展的實際情況，商業銀行也必須要積極的使用大數據技術加快對現行管理模式和方法的改革，主動的開發互聯網金融業務，以此來適應市場發展的需求。在傳統的商業銀行實施大數據戰略可以改變銀行原有的營銷工作模式，在客戶分析、產品設計、計劃執行等方面，能夠很好的幫助商業銀行精準的篩選到客戶，促進商業銀行各項業務的發展。傳統的商業銀行在實施大數據戰略方面具有許多金融機構所不具備的優勢。

（一）客戶資源優勢

傳統的商業銀行在長期的經營和發展中，積累了大量的優質客戶，這些客戶一方面有資金方面的需求，另一方面由于和商業銀行長期合作信譽都非常好，因此在利用大數據對商業銀行現行的業務進行整合的時候，就能準確的分析客戶的需求，為客戶提供資金方面的幫助，這對于提高銀行資金的利率，促進商業銀行業務的發展是非常有幫助的。

（二）商業銀行具有資金優勢

商業銀行與其他的金融機構相比，在資金方面具有非常大的優勢，因為我國的商業銀行大多都有國家背景，信譽度高，人民群眾普遍愿意把錢存在商業銀行，因此商業銀行積極的利用大數據技術開展互聯網金融，在資金方面的優勢這是其他任何金融機構都不具備的。

（三）商業銀行具有綜合管理方面的優勢

商業銀行存續時間較長，在長期的經營中，合規合法，積累了很豐富的管理經驗和人才。他們具有豐富的資金管理和運作經驗，這對于商業銀行更好的利用大數據技術來拓展互聯網金融業務是非常有幫助的，商業銀行在人力資源方面具有非常強的優勢，有大量高素質的管理人員，他們學習和管理能力都很強，在綜合管理方面的優勢也是其他任何金融機構所不具備的。

二、商業銀行在開展大數據戰略時受到的限制

互聯網金融是新出現的行業，因此對于互聯網金融各項業務的開展，尚處于摸索階段，因此在發展的時候，必須要有主管部門的監督和指導，市場環境的改變，對傳統商業銀行的各項業務都產生了很大的影響，因此商業銀行必須要積極的利用大數據技術對傳統的業務進行不斷的改革，積極適應互聯網金融時代的要求，不斷進行金融產品的改革和創新，商業銀行在發展大數據戰略方面，也受以下兩個方面的限制，影響商業銀行大數據戰略的發展。

（一）缺乏專業的大數據分析人才

商業銀行在互聯網金融時代開展大數據戰略的時候，最大的限制條件就是專業的大數據人才的缺乏。商業銀行客戶的來源和互聯網金融機構的客戶來源不同，大多來自于各個金融網點，因此在對這些金融客戶的金融資金需求和客戶資源分析方面就需要有專業的分析人才來開展工作，但是基層的商業銀行由于資金和業務方面的限制，不可能引進專業的大數據分析人才，因為這些人才的費用過高，基層的商業銀行是無法承受的，而原有的工作人員在開展大數據分析方面也不具備優勢，因為大數據分析需要非常專業的技術水平，這種技術水平不是通過短期的培訓就能掌握的，因此專業的大數據分析人才的缺乏造成目前很多基層的商業銀行大數據戰略無法正常開展。

（二）監管法律制度還不完善

大數據是最新出現的技術，大數據技術與互聯網金融的結合是金融行業的創新，這就需要國家不斷的完善相關的法律，以此來促進行業的健康發展，但是由于大數據的發展速度過快，監管上還存在欠缺，這就造成目前的大數據技術在利用上存在法律風險，很容易越過法律的界限，金融行業和其他行業不同，要涉及很多的個人隱私信息，因此對大數據技術在金融行業的利用必須要進行嚴格的管理，對相關的法律法規進行不斷的完善，商業銀行在長期的發展中已經形成了非常完善的監管法律法規，各項業務的開展都是合規合法經營，因此商業銀行在傳統業務的運作方面已經非常成熟，但是在互聯網金融時代開展大數據戰略受到監管法律制度不完善的限制，阻礙了商業銀行互聯網金融業務的開展。

三、商業銀行開展大數據戰略的策略

開展大數據戰略對于傳統的商業銀行進行業務轉型有很大的推動作用，因此商業銀行在業務發展的過程中要積極的開展大數據戰略，要在商業銀行業務發展的過程中，根據互聯網金融的需求，結合銀行的傳統業務模式對銀行現有的各項業務進行分析和改革適應互聯網金融時代人們的金融需求，只有這樣才能不斷提高商業銀行的競爭優勢。為了更好的推進商業銀行的大數據戰略，建}義從以下幾個方面開展工作。

（一）認真做好商業銀行的數據分析

大數據技術對于商業銀行更好的開展數據分析是有很大幫助的，在互聯網金融時代，商業銀行工作人員必須要積極的使用先進的大數據技術，加強對商業銀行各項經營數據的分析，在分析的過程中要善于利用大數據技術的特點，整合現有的客戶資源，分析客戶需求，發現商業銀行在經營管理中存在的各項問題，然后針對這些問題不斷的改善經營策略和金融產品，只有這樣才能適應互聯網金融時代人們對金融機構和產品的需求，不斷豐富商業銀行的金融業務，促進商業銀行經濟效益的不斷提升，為商業銀行管理層更好的開展經營決策提供有益的幫助。

（二）在商業銀行開展大數據戰略的過程中必須要加強專業設備和人員的引進

在商業銀行推行大數據戰略，離不開專用的分析設備和專業的分析人才，因此商業銀行必須要根據大數據戰略的要求，為大數據戰略的開展做好專業設備的配備和專業技術人才的引進，這對于商業銀行更好的開展大數據戰略是很有幫助的，在商業銀行進行風險管控和正常的決策分析方面，大數據技術具有傳統的工作方法無可比擬的優勢，可以最大限度的降低商業銀行的經營風險，因此商業銀行必須要加強專業設備和人員的引進，以此來促進大數據戰略的開展。

（三）必須要加強對數據的管控

推行大數據戰略必須要加強對數據的管控，在日常的管理中必須要加強對數據的保密，因此對各項數據進行管控就顯得非常重要，它關系到商業銀行金融信息的安全，稍有不慎就會導致嚴重的后果，對商業銀行的信譽造成嚴重的影響，因此在推行大數據戰略的過程中必須要嚴格管控銀行的各項金融數據，嚴格按照國家的有關規定開展工作，避免出現違規的行為。

（四）在推行大戰略的過程中必須要對現有的工作流程進行優化

商業銀行作為傳統的金融機構，在管理的過程中很容易按照傳統的管理流程來開展大數據工作，但是在互聯網金融時代，大數據工作的開展按照傳統的管理流程來操作會限制大數據工作的進展，因此必須要結合先進的信息技術對商業銀行現有的管理流程進行優化，通過合理分配人員的權限，促進大數據戰略工作的推行，這樣就便于提高商業銀行內部各個單位的工作效率，幫助商業銀行更好的推行大數據戰略。

（五）商業銀行必須要注重大數據管理平臺的建設

大數據戰略是商業銀行在互聯網金融時代必須要認真思考和對待的，所以在戰略推行的過程中必須要注重大數據平臺的建設，利用以往的管理模式和經驗是無法適應互聯網金融時代大數據管理需求的，因為利用傳統的工作模式和方法無法對金融數據展開有效的分析，主要原因是計算量過大，利用傳統的技術開展工作工作效率無法保證，而利用大數據技術可以輕松快速的完成。要想使大數據技術真正起到促進商業銀行經營發展的目的，在管理的過程中，就必須要保證資金方面的投入，提升商業銀行對內部現有客戶資源的分析和整合能力。商業銀行掌握著海量的客戶交易信息，通過客戶的交易信息，可以分析出客戶在資金方面的需求，同時也可以發現客戶的消費習慣、還款能力等各種金融信息，這些金融信息利用大數據技術進行完美的整合可以為銀行更好的搞好業務開發提供很大的幫助，因此將這些資源整合到一個統一的大數據管理平臺中是十分必要的，對于商業銀行內部各個單位便捷的使用這些客戶資源，做好業務的拓展是有很大幫助的。而且利用大數據管理平臺，結合先進的互聯網和信息技術可以實現商業銀行業務與互聯網金融業務的完美融合，幫助商業銀行收集到更多的客戶信息，這有利于商業銀行更好的開展金融業務，促進商業銀行的不斷發展。

（六）要積極利用大數據技術做好客戶的分析

商業銀行推行大數據戰略的主要目的就是通過大數據分析出客戶的需求，提高銀行資金的利用率，更好的服務客戶。因此商業銀行在推行大數據戰略的過程中，一定要積極利用大數據技術做好客戶的分析，在當前金融競爭不斷加劇的形勢下，商業銀行必須要有憂患意識，要清醒的認識到傳統的業務發展模式已經不能適應互聯網金融時代對商業銀行的需求，銀行必須要在分析客戶需求，在大數據技術的輔助下，在開發創新型金融產品上下功夫，以此來促進商業銀行各項金融業務的發展。

四、結束語

互聯網金融的不斷發展，對商業銀行的各項傳統業務都造成了很大的沖擊，因此商業銀行必須要轉變觀念，積極開展大數據戰略，對現有的各項經營業務和內部的各項經營數據進行全面的分析，對現有的金融產品進行不斷的完善，只有這樣才能適應時代發展的需求。

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作者簡介：

閆高麗，中國建設銀行股份有限公司河南省分行同業業務中心，河南鄭州。