互聯網金融監管的必要性與核心原則探討

謝苗

摘 要：近年來，伴隨著信息技術飛速發展，互聯網金融的發展如火如荼地全面展開。互聯網金融是數字化科技及經濟發展的產物，具有方便快捷、資源共享、操作透明和低成本高效率等特點和優勢。但同時衍生出來的一系列信息安全問題，也是對我國現有監督體系很大的挑戰，所以，加強互聯網金融的監管是勢在必行的。

關鍵詞：互聯網金融監管；必要性；核心原則

1 互聯網金融風險產生的原因

1.1在法律管理中存在的風險

現如今，金融市場的發展很大程度上被互聯網的發展推動著，然而由于我國在之前沒有互聯網金融發展的相關經驗，在對這種新的金融模式的監管過程中，缺乏相應的法律基礎。傳統金融領域的法律顯然不適合用于當前互聯網金融，但是涉及互聯網金融方面的法律目前來說少之又少。一旦法律方面出現漏洞，就會有許許多多的不法分子鉆空子。互聯網金融秩序的混亂很大程度上都是這些非法行為造成的，對互聯網金融的健康運作造成負面影響，也對社會和國家的利益不利。

1.2信息技術上存在的風險

信息技術的發展也對互聯網金融的發展造成了一定的負面影響，埋下了安全隱患。當前網絡發展的狀況下，木馬、黑客和病毒等等無孔不入的影響網絡安全的因素，使得互聯網參與者和使用者信息的安全性大大下降，個人信息的泄露為互聯網金融的發展造成了不利的影響。

2 對互聯網監管的必要性進行分析

2.1促進互聯網金融良性發展

不管是傳統的金融機構還是互聯網金融企業，向“互聯網+”的方向發展已經勢不可擋。商業銀行等這些傳統金融機構都在不斷創新金融產品，如果不加強監管，一些虛無縹緲具有欺騙性的互聯網金融產品可能會出現在市場上。從這個意義上來說，加強監管不僅能夠使得互聯網金融科學發展，而且對整個金融體系來說也是有利的。

2.2規范互聯網金融秩序

由于互聯網的開放程度很高，許多犯罪分子已經將互聯網視為重要的活動平臺，通過互聯網開展犯罪活動屢見不鮮。例如，“校園貸”、“裸貸”這些典型犯罪行為，不僅僅損害了很多年輕大學生的利益，也在一定程度上造成了互聯網金融秩序的混亂。“拿錢跑路”等現象的出現，給互聯網用戶造成了經濟損失，也加大了我國金融秩序維持的難度。這就需要監管工作的加強，更好地規范互聯網金融秩序，為用戶提供健康安全的網絡環境。

2.3我國經濟轉型的需要

中國的經濟形態逐漸從計劃經濟轉向市場經濟，在轉變的過程中，有很多的投資機遇，同時也存在著相應的投資風險。舉例來說，在銀行銷售其理財產品的過程中，向用戶承諾的產品的收益其實是隱性的，也就是說，在銀行承諾的過程中，該理財產品帶來的收益并不是當下就能獲得的，而是在經過一段時間后才能獲取。這種現象大多數投資者已經司空見慣，投資者沒有將其工作職責進行明確，很可能導致金融風險控制工作本身效應的丟失。

3 互聯網金融監管過程中的需把握的核心原則

3.1服從國際金融宏觀調控的原則

在經濟建設中，能夠實現資金的分配，提高資金的配置效率是開展金融業務的主要目的?；ヂ摼W金融應當為經濟建設出一份力，國家在金融領域的宏觀調控政策也必須遵循和支持。只有同時改革互聯網金融和市場經濟，維持金融市場的穩定，才能在互聯網金融行業的發展過程中，把因模式創新帶來的經濟波動降到最小，切實保障金融市場的正常運轉。

3.2保護消費者利益的原則

只有規范互聯網金融活動的行為，降低了欺騙行為的出現，有效維護金融消費者的利益，才能保證互聯網金融的長遠發展。金融消費者與行為監管之間的聯系非常緊密，存在著直接的聯系。所以在互聯網金融的發展過程中，應該把消費者作為重點保護對象。此外，監管部門還應該加強與消費者的交流，及時地掌握民心民意，才能更好地為消費者辦好事，辦實事。而且如果及時掌握了投資信息也能夠確保投資信息的準確性，避免金融機構做出損害消費者利益的事情。在金融交易過程中，監管部門更應該積極開展監管工作，起到很好的規范作用，努力消除消費者主權爭端和信息不對稱等問題。這樣可以避免損害金融消費者的利益，確保消費者自身權利得到保護，從而保證金融活動的安全性和公平性，使其互聯網金融朝著科學的方向更好的發展。

3.3維護市場經濟發展秩序的原則

互聯網的發展可以促進市場經濟的發展，但是在互聯網金融市場的運作中具有較高的風險，很有可能脫離中央銀行的監管范圍。一旦脫離監管范圍，市場經濟的發展秩序必然被擾亂。與傳統金融服務不同，互聯網金融有著諸多的不確定性。企業不可以自己開展自身監管，也不能過度干預監管工作的進行。這就需要監管部門制定適當的監管政策，能對市場行為進行規范化管理，既要確保線上和線下相一致，同時保證互聯網金融服務和傳統金融服務監管政策的一致性，才能規范金融行業，維護市場經濟的發展秩序。

3.4監管標準一致性原則

“監管標準漏洞”、“監管模糊地帶”這些問題很可能被某些金融機構利用來降低監管成本，逃避超額獲取的收益，這種行為被稱做“監管套利”。監管套利現象的出現，使得不公平競爭和市場秩序混亂的情況出現，降低監管公信力。所以為了確保金融監管工作具有一致性，監管部門在開展工作時，對金融機構開展監管工作也是必須的。

各地區由于政策、社會環境的不同，在對金融機構開展監管工作時，也會存在監管工作標準出現差異的問題。一些監管機構在企業的發展過程中可能會把標準放寬松，從而減少監管成本。這樣的行為雖然可以給企業帶來更多的收益，但是缺乏公平性，而且也是違反國家規定的。這樣看來，不管是傳統的企業，還是新興發展的企業，監管工作都應執行一致性標準。

4 結束語

監管制度的完善，法律法規的出臺、征信體系的建立等等措施都可以強化互聯網監管成效，更好的提升互聯網金融的競爭力，只有合理制定了監管原則，才能使互聯網金融更好的服務社會，想要長遠發展的目標才能實現。

參考文獻

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