商業銀行綠色金融業務發展策略研究

郭巍

【摘 要】 在環境保護、節約資源的大環境下，綠色產業得到蓬勃發展，涉及領域極為廣泛，綠色金融應運而生。綠色金融的發展尚處于初期，商業銀行在開展綠色金融業務時仍然存在諸多問題，但綠色金融有著極為重要的現實意義，商業銀行應針對綠色金融業務制定相關發展策略，積極推進綠色金融業務的開展。

【關鍵詞】 商業銀行 綠色金融 發展策略

一、綠色金融概述

（一）綠色金融含義。綠色金融是在時代進步、社會進步這一大背景下產生的，不同于傳統金融以利益作為第一位，綠色金融的主要關注點在于經濟的健康發展。隨著社會的發展，人們逐漸意識到，不能單純追求經濟發展，只有經濟發展與環境、資源之間保持協調的關系，經濟才能持續健康發展，金融市場才能長期保持繁榮。因而，綠色金融應運而生，它所強調的是，正是實現金融發展與環境保護之間的協調，在經濟發展的過程中，將環保理念落到實處，真正實現金融業務的可持續發展。

（二）發展綠色金融的意義。在新時代下，積極推動綠色金融發展具有非常重要的現實意義。首先，可以促進我國綠色經濟的快速發展。金融市場對各行各業都產生了巨大影響，在可持續發展戰略的大背景下，積極推動綠色金融的發展，對于我國綠色產業的發展具有強大的推動作用。因此，對于企業來講，有必要加強內部管理，合理安排企業的產業項目，減少資源消耗、污染環境項目，同時加大對綠色產業的重視和投入。其次，可以實現產業的優化、升級。在綠色金融的大背景下，綠色產業的發展有了充足的動力，而綠色產業的發展又帶動了我國產業的全面升級，金融市場對綠色、可持續的重視為產業的全面升級增添了強勁動力。諸如綠色金融信貸業務，銀行會對企業的項目進行審核，符合可持續發展、綠色環保要求的，考慮予以貸款支持，以此鼓勵產業進行全面優化。第三，緩解政府治理環境的壓力。金融市場與各行各業密切相關，綠色金融同樣可以輻射到各個領域，通過金融市場的壓力迫使企業主動地進行轉型升級，加快綠色、可持續項目的研發推廣，減少企業方面的環保問題，從而可以在一定程度上減少政府方面的環保投入，降低財政壓力。

二、商業銀行綠色金融業務發展中的問題

（一）發展力度有限，覆蓋范圍小。目前商業銀行推出的綠色金融業務大多是在其傳統業務基礎之上的，覆蓋范圍小。首先，在綠色金融的服務對象上，商業銀行推出的綠色金融業務主要面向一些環保企業，這些企業有融資需求時，商業銀行依據相關法規，發放綠色債券，商業銀行充分發揮其金融中介職能作用并獲取中間費用，或者，這些企業在進行貸款申請時，商業銀行著重審查其項目是否符合環保要求，對于符合要求的給予資金支持。此種情況下，商業銀行所開展的綠色金融服務對象比較局限，僅存在于大型企業的環保項目，對于中小企業、個人等方面，沒有適宜的綠色金融產品。第二，商業銀行推出的綠色金融產品少。目前，我國商業銀行主要開展綠色信貸，應廣泛借鑒國外相關經驗，在技術租賃、資產評估等方面積極研發相關的綠色金融產品。第三，綠色金融業務在各商業銀行之間發展不均衡。在國內，興業銀行的綠色金融業務發展較快，擁有專業人才隊伍、業務流程規范、產品豐富，相比之下，其他商業銀行在綠色金融方面，不是尚未開展有關業務，就是產品、服務的情況不甚如人意。

（二）組織結構有待調整，人才缺乏。綠色金融是一個涉及面非常之廣泛的系統，因此，發展綠色金融對于商業銀行來說，需要在初期做好充足的準備，設置單獨的綠色金融業務部門，儲備優秀的專業人才，從事綠色金融業務的工作人員不僅要求掌握銀行方面的業務知識，還需要擁有環保、法律等方面的專業素養。而這些恰恰是目前商業銀行所面臨的問題。第一，缺乏專門的綠色金融業務部門，目前商業銀行的綠色貸款業務仍然由傳統信貸部門負責，一方面是傳統信貸業務部門無法勝任綠色貸款業務的辦理，另一方面，沒有合理地劃分兩種貸款業務之間的界線，一旦出現信貸風險，無法回溯追責，這對于綠色金融業務的開展大為不利。第二，商業銀行尚未組織專業隊伍開展綠色金融業務。一方面，綠色金融業務對相關工作人員的要求較高，需要具備比較系統的銀行、法律、環保相關知識，而目前大部分商業銀行沒有相應的人才儲備，一般工作人員無法勝任相關工作，另一方面，商業銀行將從事傳統信貸業務的人員調撥來從事綠色金融業務，極大地耗費了這些人員的精力，不僅無法順利開展綠色金融業務，反而可能對傳統業務的正常運轉產生影響。

（三）綠色金融的風險管控能力不強。綠色金融尚在發展初期，目前商業銀行對于綠色金融的風險管控能力普遍欠佳，究其原因主要有以下三方面。第一，在可持續發展戰略的大背景下，國家出臺了很多扶持綠色金融的政策，這給很多商業銀行造成了一定程度的困擾，商業銀行可能會認為，要積極響應國家對于發展綠色金融的號召，如果對于申報企業審批過于嚴苛，可能會打擊市場積極性，對國家相關戰略的落實不利，因而不惜以承擔更高風險為代價放寬標準。第二，綠色金融出現的時間尚短，還沒有形成比較完善的風險管控規范，對于某些綠色金融業務，相關的制度流程需參照傳統金融業務，而不是依據科學的數據分析對綠色金融業務的風險進行評估判斷。第三，專業人才匱乏。綠色金融脫胎于傳統金融業務，但兩者之間仍然存在較大不同，尤其體現在對從業人員的要求上，綠色金融對于從業者的知識儲備要求較高，是普通銀行從業者無法勝任的，綠色金融業務的風險評估更是普通銀行從業者無法完成的工作。商業銀行在綠色金融方面，缺乏風險管控的意識和能力，也沒有足夠的人才儲備，導致其風險管控能力較差。

（四）綠色金融的法律法規不健全。綠色金融業務的開展、市場的穩定發展，是以完備的法律法規為前提的。由于我國綠色金融是新生事物，目前出臺的相關規范都是宏觀層面，或者參考相關領域的類似法規，而沒有專門針對綠色金融的詳細法律規范，這就不可避免地導致在綠色金融市場中出現權責不清現象，不僅無法有效地保護商業銀行的利益，打擊其開展綠色金融業務的積極性，更影響到了整個綠色金融市場的發展。

三、商業銀行綠色金融業務發展策略

（一）完善相應法律法規。完善的法律法規是綠色金融能夠得以發展的前提和基礎，而目前，我國在綠色金融方面的法律規范基本處于空白狀態，需要加緊健全。由銀監會制定相關章程，要求商業銀行嚴格遵守，只有建立起綠色金融市場的規范秩序，才能使綠色金融得以健康、持續、科學地發展。此外，還需要完善相關監督機制，在綠色金融市場中設立準則，可以參考國際通用規范，結合國內實際情況適當調整。

（二）發揮政府宏觀調控作用。綠色金融的發展，離不開政府的支持，政府是其發展的堅實后盾，究其原因，主要有以下兩點。第一，綠色金融一般前期投資較多，而收益情況不明朗，且相關項目一般風險較高，周期較長，商業銀行出于自身盈利考慮，必然會對綠色金融產生一定猶疑。第二，綠色金融既能保證經濟的發展，又可以有效地保護資源和環境。因而，國家必須對綠色金融業務予以支持，制定有利于其發展的貨幣、貸款政策，建立相關激勵機制，主動引導市場資金流向，加大對該領域的扶持力度。

（三）擴大綠色金融的覆蓋范圍。發展綠色金融，需要擴大其覆蓋范圍。第一，擴大服務對象。目前商業銀行所開展的綠色金融業務主要面向大型環保企業，滿足他們的融資需求，但這是遠遠不夠的，商業銀行應擴大綠色金融的服務對象范圍，不單單局限于這些環保企業，而是擴展到中小企業、甚至個人，對于環境友好的中小企業，商業銀行可以走綠色金融通道為其辦理融資，對于個人購買綠色、科技企業的股票、債券等，商業銀行也可以將其轉移至綠色金融部門辦理，為這些企業和個人提供更多便利。第二，豐富綠色金融產品。目前我國商業銀行的綠色金融產品局限于綠色金融貸款一類，商業銀行應廣泛借鑒國外經驗，積極研發新產品，例如技術租賃、不良資產審核等，此外，還可以通過網絡平臺開展綠色金融服務。第三，平衡各商業銀行之間的綠色金融發展水平。目前我國各商業銀行在綠色金融發展水平方面參差不齊，相對落后的銀行應主動加強學習，盡早推出適合自身情況的綠色金融業務。

（四）構建內部機制，加強人才隊伍建設。目前大部分商業銀行的綠色金融業務都是由傳統業務人員兼顧，這極大地阻礙了綠色金融的發展。商業銀行應組建專門的綠色金融部門負責相關業務，不僅可以大大提高工作效率，還有利于工作人員專注于綠色金融市場，推出更為豐富的綠色金融新產品。專門的綠色金融部門與傳統部門區分開，劃分清楚權責界線，方便銀行進行內部管理。此外，商業銀行還應重視對綠色金融行業人才的培養，綠色金融對人才的要求嚴格，不僅要有豐富的知識儲備，還要能準確把握市場、規避風險，商業銀行的綠色金融業務發展需要專業人才，要加強對內部人員的培訓，建立專門的綠色金融人才隊伍。

（五）加強綠色金融的風險管控。可以從以下三方面切入，加強綠色金融市場的風險防控。第一，加強風險管控意識。綠色金融是國家所倡導的發展方向，但不能為了追求業績而放寬標準，要時刻保持緊張的風險防控意識，進行相關項目審批時，要嚴守標準，保證綠色金融業務流程的規范與嚴謹。第二，采用科學的風險管控手段。風險防控手段有根據經驗的定性判斷，有根據數據進行嚴格分析的定量判斷，前者過于粗放，后者缺乏靈活，在進行綠色金融業務風險預估時，要將兩者相結合，以提高對風險評估判斷的準確性。第三，提高專業人才比例，綠色金融作為全新的領域，也需要相應的專業人才，商業銀行應著力組建專業隊伍，實現對綠色金融市場風險的專業評估。

四、結語

在國家倡導保護環境、節約資源的背景下，綠色金融應運而生，契合社會發展的要求。盡管目前商業銀行的綠色金融業務發展存在諸多難題，但商業銀行應及時分析市場需求，制定相關發展策略，牢牢抓住機會，積極推進綠色金融的發展。

【參考文獻】

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