我國商業銀行反洗錢有效性影響因素分析

艾子翔

摘 ?要：當前，在政治和經濟等因素等多重影響下，國際反洗錢形勢呈現出了一定的復雜性，并且出現了較大的改變，特別是在2012年和2013年時，金融行動特別工作組 （FATF）分別頒布了并實施了《打擊洗錢、恐怖融資與擴散融資國際標準：40條建議》以及《反洗錢合規性和有效性評估方法》之后，反洗錢的工作重心出現了巨大的變化，逐漸偏向于對反洗錢有效性的提升方面。

關鍵詞：商業銀行;反洗錢;有效性;影響因素;分析

我國的反洗錢工作雖然仍處于發展階段，但是當前也發展到了深水區域。其中，商業銀行作為反洗錢戰斗中前線地帶，優勢整個反洗錢工作中的中心位置，如何提升其反洗錢有效性成為了當前人們共同探討的話題。下面本文就針對我國商業銀行反洗錢有效性的影響因素展開討論，并提出了一些提高商業銀行反洗錢有效性的對策。

一、我國商業銀行反洗錢有效性的影響因素

針對當前我國商業銀行發洗錢工作而言，影響其有效性的因素有很多，其中主要體現在以下三個方面：（一）客戶身份識別有效性不足。金融行動特別工作組 （FATF）針對反洗錢工作的方式方法中，一直較為重視對于客戶的了解工作。然而，在實際的反洗錢工作中，一些商業銀行的職員并沒有認識到這一工作的重要性，對于客戶的身份識別審核工作較為形式化，更別提對客戶背景以及交易目的掌握了;（二）可疑交易分析有效性不高。可疑交易的監測和分析一直是反洗錢工作當中的重中之重，然而該項工作的工作依據卻較多的局限于計算機系統，一線人員的參與程度并不是很高，據調查統計顯示，自2008年起，截至到2014年我國反洗錢監測中心接到的可疑交易報告多達30萬起，但是真正具有價值的報告卻微乎其微;此外，部分商業銀行的前臺工作人員對反洗錢工作的認識不夠，導致了反洗錢工作的第一道防線中存在著嚴重問題。最后，反洗錢相關管理部門對于公章制度的傳達不到位，也影響著商業銀行的反洗錢有效性的發揮。

二、提高商業銀行反洗錢有效性的對策

（一）加強對員工反洗錢業務的教育培訓

商業銀行工作人員的自身素質以及業務能力的高低，對于促進商業銀行反洗錢工作有效性的提升有著重要意義。為此，要求商業銀行首先要針對不同反洗錢崗位員工，明確其需要承擔的法律責任，并更具不同崗位人員定期舉辦反洗錢專業培訓教育活動，從根本上提高員工的反洗錢工作能力。其次，商業銀行還要監理有效的反洗錢機制，并落實到每一個員工，確保每一個在崗員工都能夠及時掌握各種反洗錢規章制度、方式方法以及相關信息等。此外，還要對一些重點崗位適當提高對其的反洗錢培訓頻率，如國際業務崗、私人銀行業務崗等。最后，針對專業的反洗錢可疑交易分析人員而言，商業銀行還要進一步提升對其的培訓和教育力度，例如可以開展一些案例教學、專家講座等培訓活動，促進商業銀行可疑交易分析和監測能力的提升。

（二）多措并舉，提高客戶身份識別能力

客戶身份信息識別作為商業銀行反洗錢戰斗的第一陣地，必須得到相關部門的充分重視，針對商業銀行客戶身份識別能力的提升，筆者認為可以從以下幾個方面著手進行優化：1.根據業務類型，制定相應的客戶身份識別流程;2.在商業銀行的核心業務系統中，合理的植入黑、灰、白、紅名單客戶信息，提高客戶身份識別的準確度;3.針對不同業務類型，制定相應的客戶身份識別措施，例如網銀業務辦理時，要仔細審核客戶手機預留情況，代理開戶業務辦理時，要著重審查客戶身份信息;4.加強員工對造假證件的識別能力，如假身份證、假戶口頁等證件;5.合理利用高科技手段進行客戶身份信息識別，如視頻、圖像采集等方式;6.利用與公安部門戶籍信息的充分合作，加強對客戶實名制登記管理;7.加強與其他銀行以及多種支付機構的協調合作，充實客戶的身份信息。

（三）建立及時、順暢、高效的內外部溝通合作機制

針對商業銀行內外部協調問題，銀行方面首先要做的就是對自身內部系統之間交流和溝通的優化改進，基層員工在發現交易異常時要做到及時上報，同時高層管理人員也要做到各種反洗錢相關信息和規章制度的及時下達。其次，銀行還要積極營造與外部環境的交流條件，加強與各監管部門以及行政部門的溝通和交流，確保銀行所獲取的監管動態以及可疑客戶信息的時效性。除此之外，對于外部環境的合作而言，商業銀行與非銀行金融機構、其他各行以及互聯網金融平臺之間的合作交流也極其重要，作為商業銀行而言，有必要加強與這些機構之間的溝通、協作。

（四）不斷優化創新，提高反洗錢監測分析水平

商業銀行作為反洗錢工作中的核心，對于金融交易數據的接收、資金的流動數量而言也是極其龐大的。為此，商業銀行要認識到單靠人工作業是不能夠滿足可疑交易的分析和監測需求的，必須要對計算機技術加以合理的利用，確保監測任務能夠順利進行，從而為監測中心提供有效、可靠的可疑交易報告。商業銀行可以充分利用“大數據”這一現代技術，結合洗錢類型的特征、規律以及發展趨勢，在科學的監測策略的指導下，對交易數據進行深度挖掘和分析。

結語：

綜上所述，商業銀行在我國反洗錢工作中一直占據著重要地位，其反洗錢能力的有效提升直接影響著我國整體的反洗錢工作水平，因此，廣大商業銀行要正確認識到反洗錢工作的重要性，采取科學有效的措施，切實提高自身反洗錢工作的有效性。

參考文獻：

[1]王寶運. 對提升我國商業銀行反洗錢有效性的思考[J]. 國際金融，2014（12）：23-29.

[2]嚴立新. 銀行業反洗錢機制研究[D].復旦大學，2006.