深化城鄉金融產業 促進城鄉統籌發展

摘要：為了提高我國經濟的整體水平，促進各個地區經濟的協調發展，我國近年來開始實行城鄉統籌發展的策略，而在這個過程中，離不開金融產業的引領與支持作用。但是就現階段來看，我國城鄉金融產業的發展還存在很大的差距，因此，有必要做進一步創新與改革，以提高農村金融產業發展水平，促進城鄉金融產業的協同發展。本文主要針對城鄉金融產業的現狀以及金融產業促進城鄉統籌發展的策略做了詳細分析，以供參考。

關鍵詞：金融產業;城鄉統籌;發展戰略

中圖分類號：F8323 ?文獻識別碼：A ?文章編號：

2096-3157（2019）29-0125-02

一、引言

近年來，雖然我國整體經濟水平得到了顯著提升，但是我國城鄉差距卻很大，地區經濟發展非常不平衡，這不利于我國構建和諧小康社會，因此，有必要加強對縣域經濟的發展，而金融產業作為經濟的重要支柱，對促進城鄉統籌發展，促進小康社會建設具有重要意義。

二、城鄉金融產業現狀

要想實現城鄉統籌發展，就需要做好經濟、人才和技術等多方面的共同發展，對于金融產業來說，其是我國經濟的重要組成部分，對促進國民經濟發展具有重要意義。加強城鄉金融產業的發展，能夠為城鄉統籌工作提供有力的資金支持，但是當前我國城鄉金融產業在發展過程中還存在一些問題，阻礙著城鄉統籌工作的順利開展。

1城鄉金融市場主體差異

眾所周知，我國是一個農業大國，并且我國大部分農業生產經營都是以個體為單位，農業產業相對較為分散，形成的農村金融市場也比較單一，不像城市的金融市場是多元化的。就我國農村整體發展來看，農村金融市場主要以銀行機構為主，并且這些銀行提供的金融服務相對較少，主要以資金信貸居多。有些經濟相對較為發達的地區，農村金融市場存在農業保險公司和養老基金等機構，但是這些機構的發展水平和服務水平仍舊較低，與現代化金融產業發展不匹配，呈現滯后的局面。

2城鄉金融產品和服務差異

由于我國農村金融產業發展不夠成熟，并且農村開展的項目較少，因此位于農村的金融機構提供的金融產業和服務相對較少，金融產品主要是短期的貨幣信貸，而城市的金融機構不僅數量多、規模大，并且提供的金融產品和服務也更齊全，除了短期貨幣信貸產品外，還有很多中長期金融產品，為滿足城市居民發展需求提供了便利，在一定程度上促進了城市經濟的運轉與發展。現代社會的快速發展與變化要求金融產業要不斷創新產品與服務，而農村金融產業的建設速度卻遠遠趕不上社會發展的速度，制約著農村經濟的發展。

3城鄉金融市場融資機制差異

金融市場的發展離不開完善的融資機制，其能夠為金融產業的發展提供科學的指導，并對金融行為進行有效的約束，但是現階段我國農村金融機構都將經營重點放在了盈利上，而很多農民在進行小額貸款時都無法提供抵押擔保，尤其是個體經營戶，這使得農村的金融機構不愿意對其提供貸款服務。另外，隨著我國對農業產業的支持與開發力度不斷加大，我國農村發展對金融產品與服務有了更多的需求，如果單純依靠現有的農村金融市場很難得到進一步發展，因此，加強融資機制創新非常必要。

4城鄉金融生態環境差異

受教育水平與教育環境的影響，很多農民和鄉鎮的中小企業對金融產品及相關的知識了解的都比較少，缺乏金融意識，對于金融相關的法律了解更是少之又少。與此同時，農村的征信體系也不夠完善，很多農村金融活動在開展時都無法得到可靠的保障，導致農村金融生態環境與城市生態環境相比差得多。要促進城鄉統籌發展，就需要進一步優化農村的金融生態環境，將農村金融產業對農村經濟的帶動作用充分發揮出來。

三、金融產業促進城鄉統籌發展的策略

1進一步完善金融體系

要實現城鄉統籌發展不是一朝一夕的事，而是一個漫長的、有層次的發展過程，在這個過程中，需要根據實際發展情況不斷對城鄉的金融資源進行合理優化與配置，不斷完善城鄉金融體系和金融服務。隨著金融市場一體化的程度逐漸增強，要求城鄉金融發展必須進一步健全競爭機制，實現公平、合理競爭，從而促進城鄉金融市場的協調發展?？梢哉f，金融市場在城鄉一體化發展過程中起著至關重要的作用，只有徹底消除金融市場分割，才能實現資金的自由流通，進而實現城鄉經濟的統籌發展。

要完善金融體系，就需要將金融產業朝著多元化的方向發展與改進。當前我國城鄉經濟的發展不論是在資源配置方面，還是在產業結構、服務質量等方面都存在著較為明顯的差異，并且城鄉人民對金融產品的需求具有多層次的特點。一般在經濟較為發達的城市，金融機構和金融產品較為齊全，金融基礎設施較為先進，這都在很大程度上促進了金融交易活動的順利進行，有利于更好地發揮金融資源價值。但是在經濟較為落后的地區，尤其是貧困的農村和山區，其金融機構非常少，金融基礎設施落后，一些農民為了擺脫貧困而需要大量的資金支持，而當地現有的金融機構卻無法滿足其需求，只能依靠政府財政補貼來解決。除此之外，還有一些中小型農戶在發展過程中過于依賴合作企業，并且在融資方面完全依靠合作的方式，這就要求相關地區必須建立健全合作金融制度，構建多元化的金融市場，從而為農戶提供多元化的金融服務，促進城鄉金融的統籌發展。

以現代化的金融技術手段為金融資本引導城鄉要素資本的合理流動與融合提供支持[1]。雖然我國現代化社會的快速發展使得金融技術在一定程度上促進了我國城鄉經濟的發展，但是在推廣非現金支付工具使用以及跨行支付交易等方面還存在很多不足，制約著城鄉經濟的同步發展。為此，應進一步推進金融市場的基礎設施建設，建立和發展統一、互聯、高效、安全的城鄉金融結算和交易平臺，提高金融網絡的安全和效率，并努力推進城鄉金融產業的合作和資金的融合，為城鄉經濟發展提供技術支持。

2促進統籌城鄉發展需要金融創新

（1）推動多層次資本市場建設，促進金融產業創新發展。要加強多層次資本市場建設，就需要從以下四個方面入手：第一，各地區應針對本地區的實際發展情況制定合適的金融產業發展策略，盡可能將本地區的金融資源進行充分利用。第二，加強成都作為區域性金融聚集地和金融后臺服務中心的建設，完善金融功能，提高金融服務水平，增強金融產品的創新能力。第三，通過制定相應的鼓勵制度來引導更多的企業進行金融市場交易，并進一步開發新的金融產品與服務，為企業的資金籌集提供便利;同時發展創業投資基金，為創業人員提供良好的資金支持，從而使更多的人致富，這有利于提高城鄉整體經濟水平。第四，積極發展城鄉產權市場交易，擴大其交易量，促進生產要素進一步流動。

（2）加強金融對經濟的支持。首先，應對本地區的產業機構特點進行科學分析，并開發研究適合本地區產業發展的新技術與新設備，加大對農產品生產的創新與投入，積極開展新項目。同時，推動城鄉中小企業貸款、社區金融試點等工作，建立符合中小企業貸款業務特點的風險控制制度，并加大風險控制相關知識的宣傳，提高人們的風險防范意識，提高人們融資的安全性和可靠性。其次，還需要進一步探索建立“小額擔保貸款 + 創業培訓 +信用社區創建”的聯動機制，增強對就業和再就業的信貸支持力度。針對城鄉貧困學生，建立健全助學貸款制度，為貧困學生學習提供更多的支持與幫助。

（3）積極完善農村金融服務，建立健全適合“三農”特點的農村金融體系。首先，應當明確制約農村金融產業發展的因素，并對這些因素做具體的分析，制定合適策略，盡可能將其消除，同時完善農村金融管制制度，提高金融機構的競爭力。其次，積極探索擴大農戶抵押擔保物范圍，用好金融資源。再次，當地政府應引導銀行加大對農業項目的重視，并開發合適的基金項目來支持農業活動，進一步擴大農業銀行的融資渠道，提高農業銀行的服務水平，增加對“三農”的資金支持。最后，進一步推進農村信用社改革和多種形式的社區金融機構信貸組織以及農村保險等農村金融創新試點工作，并制定相應的鼓勵政策來引導其他銀行開發適合農業項目的金融產品，以滿足農民更多的金融需求，為其提供貸款提供更多的選擇。

（4）加大財政政策與金融政策的配合力度，發揮協同效應。第一，深化農村稅費改革，逐步擴大公共財政覆蓋農村的范圍，實行城鄉統籌的公共財政政策。第二，進一步完善農村的基礎公共設施建設，充分發揮財政政策的作用。第三，針對農村的教育、醫療等做進一步的改革，完善相關制度，為農民提供更好的社會保障;第四，為更好地開展“三農”工作，應引導更多的金融機構了解“三農”，支持“三農”，盡可能將城鄉經濟發展水平縮到最小。

（5）改善城鄉金融生態，為金融創新提供良好的外部環境。第一，創造有利于保護債權人和金融機構權利的良好環境，形成對金融機構、債務人和投資者的市場約束機制。第二，積極構建良好的信用環境，提高人們的法律意識，構建完善的社會信用體系。第三，有些地區的農民并不能直接從銀行獲得貸款，而是通過中介機構。因此，應進一步加大對中介機構的完善，提高其服務水平。

四、結語

總而言之，目前我國整體城鄉發展水平差距還很大，城鄉金融資源配置還不夠科學與合理，這不利于我國城鄉統籌發展，也不利于我國和諧、小康社會的建設。金融產業作為我國經濟的核心，其能有效帶動我國地區經濟的快速發展，因此，可以利用金融產業來推動我國城鄉的統籌發展，通過加大對農村金融產品與服務的完善，并進一步創新農村金融融資機制，營造良好的金融生態環境來促進農村經濟的發展，進而實現城鄉經濟的同步發展。

參考文獻：

張冰，冉光和，姚斌金融產業集聚與企業研發投入增長——基于金融功能視角的實證分析[J].經濟問題探索，2012，（11）：54～61

作者簡介：

鐘子函，西南大學學生。