農(nóng)村信用社如何助力精準(zhǔn)扶貧成為農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧的主力軍

楊明華

摘 要：扶貧工作是黨的重點(diǎn)戰(zhàn)略，農(nóng)村信用社點(diǎn)多面廣，在這樣的過(guò)程中有著重要的作用，文章分析農(nóng)村信用社在其中的作用。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社;精準(zhǔn)扶貧;扶貧工作

1 前言

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)組織在扶貧工作中有著重要的作用和意義，通過(guò)建立精準(zhǔn)扶貧的制度以及構(gòu)建起來(lái)信息平臺(tái)以促進(jìn)后續(xù)工作，可以有效的開(kāi)展精準(zhǔn)扶貧。

2 相關(guān)背景

我國(guó)正在以實(shí)現(xiàn)小康社會(huì)為目標(biāo)，縮小貧富差距，以扶持貧困人口脫貧為重點(diǎn)，在扶貧工作上已經(jīng)取得顯著進(jìn)步。據(jù)最新的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，目前的貧困人口數(shù)比十年前下降幾千萬(wàn)，中央已將農(nóng)村貧困人口的純收入提高到2300元，目前至少有上億的低收入人口享受到國(guó)家扶貧的優(yōu)惠政策。在不久的將來(lái)一定會(huì)實(shí)現(xiàn)全面脫貧目標(biāo)。農(nóng)村信用社作為服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的主力金融機(jī)構(gòu)，在金融助推脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)中充當(dāng)先鋒隊(duì)、發(fā)揮主力軍的作用。農(nóng)村信用社堅(jiān)守責(zé)任擔(dān)當(dāng)，積極貫徹上級(jí)主管部門(mén)和當(dāng)?shù)卣木珳?zhǔn)扶貧政策，現(xiàn)階段已經(jīng)把扶貧目標(biāo)精準(zhǔn)到戶(hù)，轉(zhuǎn)變粗放式扶貧為精細(xì)式扶貧，讓真正貧困的農(nóng)戶(hù)享受到扶貧資金。農(nóng)村信用社在這場(chǎng)金融脫貧工作中責(zé)任重大，在行業(yè)主管部門(mén)的政策扶植下，建立政銀聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制，采取各項(xiàng)有力措施，助推金融脫貧工作在上一個(gè)新臺(tái)階。

3 構(gòu)建金融精準(zhǔn)扶貧制度

金融扶貧不僅僅是依靠財(cái)政向貧困農(nóng)戶(hù)精準(zhǔn)“輸血”，更重要的是幫助農(nóng)戶(hù)實(shí)現(xiàn)自主“造血”，只有貧困農(nóng)戶(hù)找到能夠自我發(fā)展的方法，才能實(shí)現(xiàn)真正意義上的脫貧致富。而金融扶貧就是用小額信貸的方式滿(mǎn)足貧困農(nóng)戶(hù)的資金需求，幫助促進(jìn)貧困地區(qū)貧困人口積極走上自我發(fā)展的道路，從根本上改變貧困地區(qū)落后面貌的造血式扶貧模式。近年來(lái)，在金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的大力支持下，依照政府扶貧相關(guān)部門(mén)的總部署，農(nóng)村信用社與扶貧機(jī)構(gòu)、財(cái)政部門(mén)聯(lián)合出臺(tái)關(guān)于金融精準(zhǔn)扶貧合作協(xié)議、精準(zhǔn)扶貧指導(dǎo)意見(jiàn)、金融扶貧脫貧貸款管理辦法、金融精準(zhǔn)扶貧工作實(shí)施方案、以及做好金融扶貧貼息貸款“脫貧貸”發(fā)放工作的通知等一系列指導(dǎo)性文件。明確了在貧困農(nóng)戶(hù)授信評(píng)級(jí)、檔案管理、貸款發(fā)放管理等方面工作的具體任務(wù)，對(duì)操作流程有統(tǒng)一的規(guī)定，將工作的實(shí)施步驟和目標(biāo)任務(wù)進(jìn)行具體劃分，保證從思想認(rèn)識(shí)、組織管理、工作措施、資金核算等方面做到步調(diào)一致行動(dòng)統(tǒng)一。

4 加強(qiáng)金融扶貧政策與貧困人口信息溝通對(duì)接

針對(duì)金融精準(zhǔn)扶貧工作，農(nóng)村信用社組建金融扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)小組，與政府相關(guān)扶貧部門(mén)合作，共同完成各項(xiàng)工作。精準(zhǔn)扶貧，顧名思義就是扶貧對(duì)象要明確，做到扶貧對(duì)象精準(zhǔn)到戶(hù)。農(nóng)村信用社在地方扶貧部門(mén)的協(xié)助下，對(duì)某一地區(qū)的貧困戶(hù)建檔立卡，設(shè)立“貧困戶(hù)、貧困村、貧困縣”自下而上的扶貧模式，組織客戶(hù)經(jīng)理深入貧困村屯，逐戶(hù)走訪(fǎng)詳細(xì)了解貧困家庭的真實(shí)生活資本狀況。包括每一位貧困農(nóng)戶(hù)的自然地理?xiàng)l件、家庭成員基本情況、生產(chǎn)生活勞動(dòng)技能情況、就業(yè)就學(xué)狀況以及金融資本情況。依據(jù)實(shí)際情況建檔立卡，制定具體扶貧措施，確立精準(zhǔn)扶貧對(duì)象。在建檔立卡的基礎(chǔ)上，做到“戶(hù)有卡、村有簿、鄉(xiāng)有冊(cè)、縣有檔”，逐戶(hù)、逐鄉(xiāng)、逐縣建立扶貧網(wǎng)絡(luò)。在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上把政府及農(nóng)村信用社的扶貧信息及時(shí)播報(bào)，讓貧困家庭更多了解政策，主動(dòng)配合解決貧困達(dá)到脫貧目標(biāo)。農(nóng)村信用社首先對(duì)產(chǎn)業(yè)扶持脫貧戶(hù)進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定，依照信用等級(jí)辦理貸款額度，經(jīng)過(guò)各級(jí)相關(guān)組織的審理復(fù)核后，進(jìn)行公示。然后農(nóng)村信用社按照“5321”的原則，對(duì)在冊(cè)的精準(zhǔn)扶貧戶(hù)發(fā)放貸款，最高5萬(wàn)元;無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押、3年期限;財(cái)政全額貼息。同時(shí)農(nóng)村信用社統(tǒng)一掌握信貸投放規(guī)模和節(jié)奏、和發(fā)放進(jìn)度及貸款投向，每月按時(shí)與政府相關(guān)部門(mén)通報(bào)，實(shí)現(xiàn)信息共享，共同打贏扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)。

5 金融精準(zhǔn)扶貧風(fēng)險(xiǎn)保障措施

（1）首先，各級(jí)財(cái)政按比例出資在農(nóng)村信用社建立扶貧貸款擔(dān)保體系，通過(guò)政府擔(dān)保、自然人擔(dān)保的方式，分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)信社依照風(fēng)險(xiǎn)可控性的原理，根據(jù)擔(dān)保額度可以將脫貧貸信貸規(guī)模放大10倍以?xún)?nèi)。財(cái)政部門(mén)也可以根據(jù)農(nóng)信社實(shí)際發(fā)放貸款的數(shù)額，調(diào)整擔(dān)保賬戶(hù)數(shù)額。為農(nóng)信社發(fā)放“脫貧貸款“提供有力的后備支持。其次，要建立健全良好的執(zhí)法環(huán)境和清收環(huán)境，為農(nóng)信社催收貸款提供便利條件。可以通過(guò)征信、法院和各銀行聯(lián)合制裁失信者，為農(nóng)信社發(fā)放“脫貧貸款“提供有力保障。促進(jìn)金融扶貧事業(yè)的健康發(fā)展。（2）加強(qiáng)對(duì)辦理流程的統(tǒng)一管理，保證產(chǎn)業(yè)扶持脫貧貸款精準(zhǔn)到戶(hù)。在辦理貸款的各個(gè)環(huán)節(jié)上，嚴(yán)格執(zhí)行申請(qǐng)、各級(jí)審批、本人辦理的原則。即能保證貸款精準(zhǔn)到戶(hù)提高審貸效率、又能對(duì)資金使用起到監(jiān)管作用。同時(shí)對(duì)貸款工作加強(qiáng)了監(jiān)察管理。在貸款前，農(nóng)村信用社信貸人員，與地方村鎮(zhèn)相關(guān)負(fù)責(zé)人員要實(shí)地走訪(fǎng)，親自檢查貧困戶(hù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展項(xiàng)目，在申請(qǐng)貸款過(guò)程中，嚴(yán)格按照本人申請(qǐng)，村委、隊(duì)委、鎮(zhèn)政府、扶貧辦、信用社意見(jiàn)逐級(jí)審查通過(guò)的流程。貸款后也要定期復(fù)查，了解掌握貸款在脫貧產(chǎn)業(yè)上的使用情況。（3）形成農(nóng)村基層黨組織和基層信用社的合作，開(kāi)展雙基聯(lián)動(dòng)“促民富”活動(dòng)。抽調(diào)農(nóng)村基層黨組織書(shū)記、副書(shū)記等人，與信用社主要負(fù)責(zé)人一起組成貸款領(lǐng)導(dǎo)小組。一是為發(fā)展集體經(jīng)濟(jì)提供資金來(lái)源。農(nóng)村黨組織可以把集體林地、集體土地?cái)U(kuò)大至擔(dān)保范圍，解決發(fā)展資金。二是脫貧致富提供資金保證。掛職農(nóng)村信用社負(fù)責(zé)人的村干部可以在一定額度內(nèi)無(wú)擔(dān)保貸款，信用好的村干部、農(nóng)村黨員群眾無(wú)擔(dān)保額度稍少些，這些惠普金融的政策，有效的抵御了精準(zhǔn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

6 結(jié)束語(yǔ)

總而言之，扶貧工作過(guò)程中農(nóng)村信用社作為和扶貧人口接觸最近信息最多且覆蓋面最廣的部門(mén)需要發(fā)揮重要作用，開(kāi)辟綠色通道，為打造全國(guó)“最美麗鄉(xiāng)村”和維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定做出了重要貢獻(xiàn)，給人們帶來(lái)幸福生活。

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