商業銀行互聯網金融發展策略

楊昇

摘 要：隨著新時期的全面到來，各個方面都發生了巨大的變化，我國商業銀行在發展中也遇到了一些問題。為促進商業銀行獲得長遠持續發展，實現轉型變革，朝著互聯網金融方向發展，就需要制定有效的發展策略。只有緊跟時代發展的步伐與潮流，做到與時俱進，積極運用現代化互聯網信息技術，應對發展中存在的各種隱患與困難，才能取得最終的勝利。

關鍵詞：商業銀行;互聯網金融;發展策略

一、引言

現階段，商業銀行在發展過程中存在一些問題，主要表現為缺乏明確的目標、發展模式陳舊、缺乏大量專業人才、缺乏先進的互聯網金融技術、存在風險隱患等，這些問題嚴重阻礙了商業銀行的發展。因此，在今后的發展中，商業銀行就需要針對這些問題，分析原因，找出切實可行的解決方法，加快發展步伐。

二、現階段商業銀行在發展中存在的問題

（一）缺乏明確的目標

通過對我國現階段的商業銀行進行研究分析可以發現，其存在很多問題。其中一個重要問題就是缺乏明確的發展目標，這致使銀行管理者沒有制定切實可行的發展計劃、業務結構以及發展模式，沒有準確把握銀行的發展重點，無法體現銀行的獨特優勢;在互聯網金融技術的應用上，還停留在表面與形式上，沒有認識到互聯網金融帶來的優勢與價值，無法認清銀行在發展中存在的問題并及時解決。

（二）發展模式陳舊

現階段，我國很多商業銀行仍舊采用線下發展模式，缺乏營銷、宣傳、產品的開發、服務的拓展、技術的整合等，導致大量客戶流失。傳統的線下服務模式，難以滿足每一位客戶的個性化需求，為客戶提供高效的產品與服務，增加客戶的體驗感，因此，大量客戶都選擇了其他服務，導致商業銀行的市場競爭壓力不斷增加。此外，商業銀行缺乏宣傳與營銷，致使客戶無法了解其產品與服務，客戶的體驗感不斷降低。

（三）缺乏大量專業人才

人員是促使企業獲得長遠持續發展的核心與關鍵，然而，現階段的商業銀行人才結構嚴重不合理，主要表現在：工資薪酬較低，對優秀人才的吸引力較小，導致銀行內部缺乏大量的專業優秀人員。再加上銀行內部的員工缺乏教育培訓，缺乏創新意識與思維，實踐能力較弱，對互聯網金融的了解與運用能力低下，嚴重阻礙了我國商業銀行的前進步伐。

（四）缺乏先進的互聯網金融技術

互聯網金融技術較為高效、智能，能夠為商業銀行的產品研發、服務提升、風險管理等提供堅強的后盾。然而，現階段的商業銀行對互聯網金融技術的應用還停留在模仿與適應階段，既缺乏高度重視與資源投入，又缺乏科學合理的制度保障與人員支持，導致其發展力量明顯不足。

（五）存在風險隱患

互聯網金融的發展方式，改變了傳統的線下工作模式，實現了線上與線下的無縫連接。然而，管理層對互聯網金融的相關知識了解較少，無法為銀行內部的應用提供堅實的保障。再加上線上發展涉及到大量的資金與客戶數據信息，如果管理機制與數據保障機制不夠規范，就容易出現各種數據信息泄露，造成大量的財產損失，降低客戶的信賴度，給銀行發展帶來較大的隱患。

三、商業銀行互聯網金融發展的有效方法

（一）明確發展目標

現如今，互聯網金融發展已經成為了商業銀行的主要發展趨勢。因此，商業銀行要用長遠與發展的眼光看待問題，樹立長遠的發展目標，制定切實可行的發展計劃。首先，商業銀行的管理者需要對客戶的需求與特點有一個全面深入的了解，對市場環境與金融政策也要進行深入研究，結合銀行自身情況，制定科學合理的發展計劃與目標。其次，商業銀行要緊緊抓住互聯網金融這一機遇，積極面對各種風險與困難，重新構架銀行的發展模式，仔細審視銀行的業務情況，實現線上與線下的結合，將銀行的優勢體現出來。

（二）強化資源配置

商業銀行的發展，還需要實現資源的優化配置與充分利用，這樣才能獲得強有力的資源支持。首先，要強化人力資源配置。第一步，需要通過補貼政策以及福利制度，吸引更多優秀的人員前來應聘，豐富商業銀行的人力儲備。第二步，需要定期展開教育培訓。鼓勵工作人員積極主動參與到教育培訓中，不斷豐富自身工作經驗，完善自身理論知識，提高自身專業技能，加強自身專業素養。最后一步，要制定績效考核制度，完善考核體系，吸取更多經驗，借鑒與學習更多技能與方法，推動商業銀行高速發展。其次，要強化財力資源配置。互聯網金融要想獲得發展，就需要強大的財力支持。要儲備足夠的現金，進行產品研發與服務工作。最后，要強化物力資源配置。要實現整個工作的智能化、信息化與一體化，實現信息的有效共享與運用。

（三）拓寬服務范圍

商業銀行只有不斷拓寬其服務范圍，才能贏得更多客戶的信賴與選擇，擴大客戶群體。首先，商業銀行要做好調查工作。由于每一位客戶的需求不同，為滿足客戶的個性化需求，留住客戶，就要調查客戶對銀行提供的產品與服務的滿意度，然后推出滿足客戶需求的產品與服務。其次，要加強銀行之間的合作。在互聯網金融背景下，銀行與銀行之間已經不再是競爭對手，而是合作伙伴，只有相互合作才能取得共贏。因此，要實現客戶資源共享，讓客戶能夠通過任意一家銀行享受產品與服務，方便客戶的日常生活與工作。

（四）完善管理機制

在互聯網金融背景下，商業銀行要想獲得長遠發展，還需要通過完善管理機制獲得強有力的保障。首先，國家政府部門要充分發揮宏觀調控作用，根據市場的發展前景，結合商業銀行面臨的問題，出臺相應的法律政策。其次，商業銀行要根據國家的法律政策，結合自身情況，制定科學合理的規章制度，對其產品、服務、技術進行不斷的創新、優化與完善。最后，商業銀行要建立激勵機制，對優秀的工作人員給予相應的獎勵與獎金，激發每一位工作人員的工作熱情與積極性，促使他們充分發揮自身潛能與優勢。

（五）緊跟時代發展步伐

隨著21世紀的全面到來，任何一個企業要想獲得可持續與長遠發展，都需要緊跟時代發展步伐與潮流，做到與時俱進。商業銀行也不例外，只有緊跟時代發展，才能充分利用科學信息技術的優勢，轉變傳統的發展模式。首先，管理層與領導層要摒棄傳統的發展模式，實現線上與線下的無縫連接。線上主要是幫助客戶了解更多的產品與服務信息，增強客戶的體驗;線下是對客戶開展面對面服務，指導客戶使用相關軟件或系統，增強客戶的歸屬感。其次，要充分利用線上帶動線下這一發展模式，將線上作為主要發展模式、線下作為輔助發展模式，以節省更多的人力、物力與財力，獲得更多的經濟效益。

（六）做好宣傳工作

商業銀行是我國社會經濟的重要組成部分，其發展方向決定了我國經濟發展的整體方向，因此，需要重視其發展改革，對其加強宣傳營銷，使其獲得人們的信賴與支持。在互聯網金融背景下，營銷工作也非常重要。只有加大營銷宣傳力度，才能讓更多的客戶熟知、選擇與信賴，提高商業銀行的知名度，吸引更多客戶。首先，可以通過內部宣傳。先對全體員工進行培訓，要求其熟知并展開宣傳。其次，可以利用互聯網信息技術?？梢酝ㄟ^微博、微信、公眾號、APP等方式，向更多客戶推銷產品，提供便捷服務，提高知名度。最后，可以與媒體進行合作。借助電視廣播、廣告等平臺，讓更多客戶了解，增加客流量。

（七）加強風險防控

在互聯網金融背景下，商業銀行要想獲得長遠持續發展，還必須具有風險防范意識，做好防控工作，積極應對各種風險，提高隨機應變能力。因此，第一步就需要做好互聯網技術方面的風險防控?；ヂ摼W技術具有便捷、高效等優點，同時也有高危險的缺點，容易遭受黑客以及病毒的入侵，導致數據信息泄露。為堵塞技術層面上的漏洞，就需要從以下幾個方面入手。首先，商業銀行要將內部局域網與外部局域網分隔開來，并且安裝防火墻，利用數據加密技術，實現數據信息的內部流通，降低危險。其次，可以通過人臉認證、指紋認證、登錄名與密碼認證等方式，防止數據信息泄漏。最后，需要對硬件設備進行定期檢修更換，對軟件系統與平臺進行定期殺毒升級，以保障數據信息安全。第二步，需要做好管理方面的風險防控。除制定科學合理、嚴格的管理制度外，還要將其張貼在明顯處，要求每一位工作人員熟記并且遵循，規范工作人員的行為，保障資金與數據信息安全，為商業銀行提供一個良好的發展環境。

四、結語

要想促使商業銀行朝著互聯網金融方向發展，就需要通過明確發展目標、強化資源配置、拓寬服務范圍、完善管理機制、緊跟時代發展步伐、做好宣傳工作以及加強風險防控等措施，為其發展提供堅強可靠的后盾與保障，加快其發展步伐。

參考文獻

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