存款利率市場化對銀行存款市場份額的影響

梅蓉

摘 要：為更好推動市場的自主發展，讓我國的經濟體系獲得更好發展，目前已經開始推行存款利率市場化工作。基于對這一工作體系概念和發揮作用的分析，結合對銀行存款分布情況受市場變更情況影響形式的研究，本文分析了存款利率市場化對銀行存款市場份額的影響方式，以更好帶動銀行獲得更好發展。

關鍵詞：存款;利率市場化;銀行存款;市場份額

引言：在銀行存款的市場份額變更中，受到多種因素影響，而具體的運行中，也能夠更好完成對相關因素的分析和研究，銀行方面要以這一發展形式為契機，通過獲取更高存款總額的方式，帶動銀行的更好發展。另外銀行方面也要研究存款市場化進程對存款市場份額造成的影響，在此基礎上制定新型合理的工作制度與運行體系。

一、存款利率市場化的概念和對銀行發展的意義

存款利率市場化的概念為，中央銀行為利率發布基準點，根據市場的變動情況完成對利率數額的確定工作，其余的銀行以這一數值為基準點，依照當地市場的變化情況，完成對基礎利率的調整工作。該項工作對銀行發展方面的意義如下：

（一）提高資金調整質量

市場和相關區域的資金總量都會對銀行的資金調整工作造成一定影響，尤其是一些能夠為銀行的資金調整帶來整體影響的市場變化情況，要求銀行方面能夠制定針對這些問題的解決措施，從而讓銀行的資金調整工作取得更好的成效。

存款利率市場化工作在開展過程中，中央銀行能夠完成對所有信息的調整和分析，最終制定合理的利率調整方案。該項工作可以視作對銀行利率調整工作制定的一個理論性基礎，區域銀行通過對相關數據的研究和分析制定合理的資金調整方案，讓銀行的資金調整工作更為高效。

（二）提供公平競爭渠道

銀行在運行過程中，不同區域銀行之間存在一定的競爭性，只有在所有銀行都能夠公平競爭的情況下，其才能夠更好地根據當前的資金儲量、市場的發展情況完成對相關競爭形式的制定。

存款市場化工作的開展過程，中央銀行能夠完成對基礎性利率參數的調整和制定，區域銀行只需要完成對這類參數的研究和分析，即可更好地完成對其自身利率參數的調整工作，從而讓銀行方面的競爭公平程度大幅提高。

（三）順應民眾消費水平

市場的運行和發展受到民眾的消費水平影響較大，此外對于不同的消費水平來說，其對利率的重視程度存在很大差異，在新的工作體系下，銀行方面能夠通過對當地市場環境的研究和分析，明確當前的民眾消費整體水平，在此基礎上完成對利率體系的調整工作。

這種順應民眾消費水平的工作模式，能夠讓銀行在具體的工作過程中能夠調整不同的利率，不但能夠刺激當地的市場發展水平，也能夠讓民眾通過存款數額的調整提高其自身收益。

二、銀行存款市場份額受到市場波動情況的狀況

（一）市場短時大幅波動情況

市場的短時大幅波動情況有兩種形式，其一為在波動完成后，市場的消費水平又恢復到原有水平。其二為在短時大幅波動后，整個市場維持新的運行數據和運行參數，這兩種方式對銀行存款市場的份額影響不同。

前者由于銀行本身缺乏相關的信息，并且中央銀行也通常無法在短時間之內完成對當前市場變化情況的研究，所以從最終的作用效果上來看，銀行方面很可能無法針對當前的波動情況完成對利率信息的調整，所以從最終效果上來看，市場份額基本不發生變化。

對于后者來說，要觀察最終波動結果的變化情況，通常有兩種，一種為消費水平整體上升，另一種為消費水平總體下降，為了能夠更好的穩定市場，會要求不同的銀行完成對利率基本參數的調整工作，這一形式必然會帶動銀行的市場份額出現變化。

（二）市場長期小幅波動情況

小幅波動情況的概念是指對整個市場的運行環境和運行參數，影響范圍較小，甚至可以忽略，針對這種情況，裝銀行的研究范圍沒整體性的市場變動情況研究對象為全國性的各類市場，并且做好宏觀調控以及長期預測工作，在具體的工作落實和開展中，不同區就是銀行會根據當地市場的具體變化情況，選擇性忽略對各類小幅波動情況的調整，以提高銀行的運行穩定性，

三、存款利率市場化對銀行存款市場份額的影響

（一）存款分布區域影響

對于銀行不調整利率情況時，所有銀行之間的存款利率分布基本趨于相同，而當銀行之間產生公平性競爭時，則存款市場份額會出現變化，并且會依照相應的規律完成對整個金融市場的調整工作。

從上面的作用效果上來看，銀行方面的調整模式通常為出現長期持續性的變化情況時，才會完成對存款利率的大規模調整工作，所以對于銀行存款市場的份額來說，空間上的分布模式為當地市場處于長期的變化過程時，則該區域的銀行存款份額會大幅上升或者下降，具體的工作形式要從中央銀行的分布結果上來分析，以完成對我國經濟體系的宏觀調控工作。

從時間上來看，在市場變化幅度的初始時間內，存款市場的份額分布基本不發生變化，而在市場波動持續了一段時間之后，則存款份額的分布形式基本不變更，從而為整個銀行系統造成一定性的沖擊。

（二）存款分布總量影響

存款分布總量方面的影響分析內容為空間上的分布方式，從整體的運行效果上來看，當某區域的市場近期波動程度較高時，就奠定了整個市場分布情況變更工作的基礎。

在后續的研究和分析中，當發現某市場的具體份額出現反彈，或者最終的市場運行參數保持穩定時，則存款分布總量的變化情況有所不同。前者的變更情況為，在短時間之內發生了大幅度的波動后，銀行方面的利率由于未能落實及時性的調整工作，所以存款分布的總量變更程度較小，仍然會按照原有的工作形式完成對存款總量的吸納和獲取。

對于未發生反彈的情況，經過一段時間之后，銀行方面會普遍完成對相關利率的調整，根據整個體系的市場變化參數完成對利率的合理調整工作，所以從最終的效果上來看，在經過一段時間的運行后，則市場的存款分布總量會發生一定性的變化。

（三）存款輻射區域影響

敷設區域的概念為，在完成對整個市場周邊區域變化幅度的研究和分析后，要完成對整個體系的全面探索，研究對周邊市場變化幅度的影響，在此基礎上探索銀行存款分布區域的變動情況。

在當前的市場波動中，由于我國已經建成了統一性的市場體系，并且各區的市場之間存在千絲萬縷的聯系，所以當某市場的變化幅度較大時，則與之直接聯系的市場會第一時間做出相應的調整，以完成對整個市場的維穩工作。

具體的工作過程可以發現大幅短期的市場波動，其輻射的區域范圍較為廣泛，而由于市場的調整工作具有一定的滯后性，對于輻射的外圍區來說，在該過程中已經能夠完成對市場變化幅度的相關調整和研究，已經可以完成對利率的變動調整工作。但是從具體的工作效果上來看，通常銀行方面在該過程會處于觀望時期，以探索整個市場是否會發生波動回落，對于大幅度的長期變化成果來說，則會帶動整個市場發生相應的變化，通過對這些參數的研究，完成全國性的利率上調或下調工作，以實現對整個經濟體系的全面優化和調整。

結論：綜上所述，存款利率市場化對銀行方面的發展和促進效果明顯，在當前的發展中銀行利率調整工作受到市場方面的影響模式，通常為市場的長期小幅波動情況和短期大幅波動情況兩種，從最終的作用效果上來看，相關變化參與對銀行的存款份額市場劃分結果有明顯影響。

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