外資銀行進入對我國銀行業的影響及對策分析

王琪

摘要：自改革開放以來，我國外資銀行的數量明顯增多，影響范圍顯著擴大。同時，外資銀行進入帶來了機遇與挑戰，將從人才，技術改革，模式升級等諸多方面影響我國銀行。為此，我國銀行以及國家應制定相應的對策以應對不斷擴張的外資銀行規模，加強與外資銀行的交流學習，按照外資銀行帶入的國際化標準改革僵化的內部體制。同時，也要正視外資銀行帶來的激烈競爭以及規避金融風險，更要嚴格監管投機行為。

關鍵詞：外匯銀行;效應;銀行業;對策分析

一、外資銀行在華概況及現狀

外資銀行通常被理解成為外國資本單獨投資，且總行位于外國當地的銀行。根據各國經驗來看，外資銀行進入中國在內的東道國沒有統一模式，外資銀行及相應機構主要以代理處、代表處、分行、附屬行、聯屬行，合資銀行六種形式來入駐我國銀行市場的。

從現階段來看，隨著我國全面開放銀行業，自貿區模式在全國范圍內的漸進推廣和創新，以及利率市場化速度快速提高，外資銀行擁有更加寬松的進入條件及政策，擁有更加自由的競爭環境，在華營業性機構的總數逐漸增多，資產數量及份額占比增加。

二、外資銀行的優勢及我國面臨的挑戰

外資銀行慣常憑借龐大的的資金實力與資產規模效應侵人中國，國內銀行難以匹敵。中國銀行業的行政管理方式僵硬老化，市場化改革還未完成，相較于經營管理機制靈活的外資銀行，處于劣勢。國內銀行在技術、實力、人才優勢相比外資銀行難以望其項背。多年以來，我國國內銀行雖發展穩定，也存在外資銀行帶來的眾多極度實際的挑戰。如市場不穩定性，金融服務市場地開放，運營質量低下等。

三、外資銀行進入對我國銀行業的影響

（1）正面

WTO要求下，全方位開放銀行業的舉措活躍促進了銀行間的競爭，打破我國銀行業的低效率萎靡的狀態，增強危機意識，促進自救改進。外資銀行進駐中國會出現鰓魚效應，可提高我國銀行業的效率。甚者，外資銀行會傳播與時俱進的服務理念和管理方法。外國金融機構進入東道國時，創新的金融產品隨之流入，中資銀行可以取其精華，去其糟粕。外資銀行通過參與股份，引進外資銀行投資者等方式來調整國內銀行的治理結構問題，使銀行的股權結構多元化。外資銀行大批量招募當地職員，增加當地就業機會，帶來與時俱進的管理經驗。外資銀行進入后拓展海外業務，國內銀行業分得一杯羹，同時可促進實施國際化戰略。

（2）負面

我國的金融體系遭受外資金融機構轉嫁的經營風險將會應對措手不及，金融體系恢復重建要經歷很長時間。眾多外資銀行進駐中國，打亂中國與外資銀行占比情況，結構產生大幅度調整，金融波動加大，市場的監督體系極易出現漏洞，當局的管理任務加重。對于銀行自身，除士增加國內銀行的經營成本，被搶奪優質客戶，優秀人才的流失外，還會干擾銀行業資本的流動性，沖擊本國銀行業的運行體制。

四、應對外資銀行進入的對策與建議

（1）微觀角度

1.多方面增強我國銀行競爭力

一要提高資產質量，加強風險控制，建立存款保險制度，提高銀行盈利能力，努力拓展中間業務等。二要以盈利為核心，建立現代營銷意識，開展全面的預算管理，開發和推廣創新金融產品，完善金融服務體系。三要增強流動性，推動經營管理新變革。

2.強化管理創新和人才隊伍建設

國內銀行一要發揮自身優勢，結合本地區資源及信息系統，及時更新經營理念，創新管理體系方法。二要實施周全的質量管理，創建有用高效的技術監管制度和質量保證體系。三要擴充凝練現代銀行企業內涵，塑造合格企業文化，促進銀行文化在發展壯大中的主心骨與輻射效應的影響力。四要強化金融人才管理，提升員工高標準素質。

3.加強與外資銀行的交流合作

一要開展技術合作，國內銀行憑借對本地的熟悉，外資銀行優勢于業務創新，強強聯手，既可以降低產品開發的成本，又可以分擔風險。二要相互持股或舉辦合資企業。以此，國內銀行可獲得補充資本金，相互學習使內部管理水平提高，擴大對外影響力，提升國際化經營和方便境外資本運作。三要結成戰略聯盟。國內與外資銀行共同創造一套一致的銀行業規范標準，縮減成本，共享資源，達到共贏。

4.加強金融產品創新

利差為主要利潤來源是本土銀行業傳統業務模式，而外資銀行的進入對其造成嚴重沖擊。國內銀行要依據自身的優勢和特點，大力利用創新金融產品。提高新型貸款交易的比重，大力創新中間業務，創新經營模式，加強銀行間合作，迎接不遠未來的混合業務經營。

（2）宏觀角度

1.完善我國的金融體制

加強金融監管系統的配合協調，打破以往只有中國人民銀行獨自監管的局面，以此提升監督管理外資銀行的能力水平。對外資銀行金融產品的創新，不僅鼓勵支持同時也要提高風險監管力度，極力預估金融創新產品成本、控制風險、信息盡可能達到完全曝光。

2.推進監管創新，促進銀行監管多元化

優化對夕卜資銀行的監管，完善監管法規和制度，做到有法可依有章可循，減少監管成本，提高監管專業化程度，實現監管的有效性，增強監管的審慎性。監管重點以原先強調合乎規范性為主，要進步到將到強調合乎規范與中重視風險性齊頭并進，共同發展，進一步升級風險評估等級，完善社會審計體系及社會監督。

3.加快體制改革進程，完善內部治理結構

國內銀行改革為內控機制完全、法人治理結構成熟、依照經濟規律自主發展的當代機構。同時，要進行制度創新，創建運轉高效規范巨內控嚴密的經營管理體制，以便全面提升國內銀行的經營管理水平和盈利能力。

參考文獻

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