外資銀行進(jìn)入對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的影響及對(duì)策分析

王琪

摘要：自改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)外資銀行的數(shù)量明顯增多，影響范圍顯著擴(kuò)大。同時(shí)，外資銀行進(jìn)入帶來(lái)了機(jī)遇與挑戰(zhàn)，將從人才，技術(shù)改革，模式升級(jí)等諸多方面影響我國(guó)銀行。為此，我國(guó)銀行以及國(guó)家應(yīng)制定相應(yīng)的對(duì)策以應(yīng)對(duì)不斷擴(kuò)張的外資銀行規(guī)模，加強(qiáng)與外資銀行的交流學(xué)習(xí)，按照外資銀行帶入的國(guó)際化標(biāo)準(zhǔn)改革僵化的內(nèi)部體制。同時(shí)，也要正視外資銀行帶來(lái)的激烈競(jìng)爭(zhēng)以及規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，更要嚴(yán)格監(jiān)管投機(jī)行為。

關(guān)鍵詞：外匯銀行;效應(yīng);銀行業(yè);對(duì)策分析

一、外資銀行在華概況及現(xiàn)狀

外資銀行通常被理解成為外國(guó)資本單獨(dú)投資，且總行位于外國(guó)當(dāng)?shù)氐你y行。根據(jù)各國(guó)經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，外資銀行進(jìn)入中國(guó)在內(nèi)的東道國(guó)沒(méi)有統(tǒng)一模式，外資銀行及相應(yīng)機(jī)構(gòu)主要以代理處、代表處、分行、附屬行、聯(lián)屬行，合資銀行六種形式來(lái)入駐我國(guó)銀行市場(chǎng)的。

從現(xiàn)階段來(lái)看，隨著我國(guó)全面開(kāi)放銀行業(yè)，自貿(mào)區(qū)模式在全國(guó)范圍內(nèi)的漸進(jìn)推廣和創(chuàng)新，以及利率市場(chǎng)化速度快速提高，外資銀行擁有更加寬松的進(jìn)入條件及政策，擁有更加自由的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，在華營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的總數(shù)逐漸增多，資產(chǎn)數(shù)量及份額占比增加。

二、外資銀行的優(yōu)勢(shì)及我國(guó)面臨的挑戰(zhàn)

外資銀行慣常憑借龐大的的資金實(shí)力與資產(chǎn)規(guī)模效應(yīng)侵人中國(guó)，國(guó)內(nèi)銀行難以匹敵。中國(guó)銀行業(yè)的行政管理方式僵硬老化，市場(chǎng)化改革還未完成，相較于經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制靈活的外資銀行，處于劣勢(shì)。國(guó)內(nèi)銀行在技術(shù)、實(shí)力、人才優(yōu)勢(shì)相比外資銀行難以望其項(xiàng)背。多年以來(lái)，我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行雖發(fā)展穩(wěn)定，也存在外資銀行帶來(lái)的眾多極度實(shí)際的挑戰(zhàn)。如市場(chǎng)不穩(wěn)定性，金融服務(wù)市場(chǎng)地開(kāi)放，運(yùn)營(yíng)質(zhì)量低下等。

三、外資銀行進(jìn)入對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的影響

（1）正面

WTO要求下，全方位開(kāi)放銀行業(yè)的舉措活躍促進(jìn)了銀行間的競(jìng)爭(zhēng)，打破我國(guó)銀行業(yè)的低效率萎靡的狀態(tài)，增強(qiáng)危機(jī)意識(shí)，促進(jìn)自救改進(jìn)。外資銀行進(jìn)駐中國(guó)會(huì)出現(xiàn)鰓魚效應(yīng)，可提高我國(guó)銀行業(yè)的效率。甚者，外資銀行會(huì)傳播與時(shí)俱進(jìn)的服務(wù)理念和管理方法。外國(guó)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入東道國(guó)時(shí)，創(chuàng)新的金融產(chǎn)品隨之流入，中資銀行可以取其精華，去其糟粕。外資銀行通過(guò)參與股份，引進(jìn)外資銀行投資者等方式來(lái)調(diào)整國(guó)內(nèi)銀行的治理結(jié)構(gòu)問(wèn)題，使銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化。外資銀行大批量招募當(dāng)?shù)芈殕T，增加當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)機(jī)會(huì)，帶來(lái)與時(shí)俱進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)。外資銀行進(jìn)入后拓展海外業(yè)務(wù)，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)分得一杯羹，同時(shí)可促進(jìn)實(shí)施國(guó)際化戰(zhàn)略。

（2）負(fù)面

我國(guó)的金融體系遭受外資金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)嫁的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)應(yīng)對(duì)措手不及，金融體系恢復(fù)重建要經(jīng)歷很長(zhǎng)時(shí)間。眾多外資銀行進(jìn)駐中國(guó)，打亂中國(guó)與外資銀行占比情況，結(jié)構(gòu)產(chǎn)生大幅度調(diào)整，金融波動(dòng)加大，市場(chǎng)的監(jiān)督體系極易出現(xiàn)漏洞，當(dāng)局的管理任務(wù)加重。對(duì)于銀行自身，除士增加國(guó)內(nèi)銀行的經(jīng)營(yíng)成本，被搶奪優(yōu)質(zhì)客戶，優(yōu)秀人才的流失外，還會(huì)干擾銀行業(yè)資本的流動(dòng)性，沖擊本國(guó)銀行業(yè)的運(yùn)行體制。

四、應(yīng)對(duì)外資銀行進(jìn)入的對(duì)策與建議

（1）微觀角度

1.多方面增強(qiáng)我國(guó)銀行競(jìng)爭(zhēng)力

一要提高資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，建立存款保險(xiǎn)制度，提高銀行盈利能力，努力拓展中間業(yè)務(wù)等。二要以盈利為核心，建立現(xiàn)代營(yíng)銷意識(shí)，開(kāi)展全面的預(yù)算管理，開(kāi)發(fā)和推廣創(chuàng)新金融產(chǎn)品，完善金融服務(wù)體系。三要增強(qiáng)流動(dòng)性，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)管理新變革。

2.強(qiáng)化管理創(chuàng)新和人才隊(duì)伍建設(shè)

國(guó)內(nèi)銀行一要發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，結(jié)合本地區(qū)資源及信息系統(tǒng)，及時(shí)更新經(jīng)營(yíng)理念，創(chuàng)新管理體系方法。二要實(shí)施周全的質(zhì)量管理，創(chuàng)建有用高效的技術(shù)監(jiān)管制度和質(zhì)量保證體系。三要擴(kuò)充凝練現(xiàn)代銀行企業(yè)內(nèi)涵，塑造合格企業(yè)文化，促進(jìn)銀行文化在發(fā)展壯大中的主心骨與輻射效應(yīng)的影響力。四要強(qiáng)化金融人才管理，提升員工高標(biāo)準(zhǔn)素質(zhì)。

3.加強(qiáng)與外資銀行的交流合作

一要開(kāi)展技術(shù)合作，國(guó)內(nèi)銀行憑借對(duì)本地的熟悉，外資銀行優(yōu)勢(shì)于業(yè)務(wù)創(chuàng)新，強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，既可以降低產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的成本，又可以分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。二要相互持股或舉辦合資企業(yè)。以此，國(guó)內(nèi)銀行可獲得補(bǔ)充資本金，相互學(xué)習(xí)使內(nèi)部管理水平提高，擴(kuò)大對(duì)外影響力，提升國(guó)際化經(jīng)營(yíng)和方便境外資本運(yùn)作。三要結(jié)成戰(zhàn)略聯(lián)盟。國(guó)內(nèi)與外資銀行共同創(chuàng)造一套一致的銀行業(yè)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，縮減成本，共享資源，達(dá)到共贏。

4.加強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新

利差為主要利潤(rùn)來(lái)源是本土銀行業(yè)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式，而外資銀行的進(jìn)入對(duì)其造成嚴(yán)重沖擊。國(guó)內(nèi)銀行要依據(jù)自身的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，大力利用創(chuàng)新金融產(chǎn)品。提高新型貸款交易的比重，大力創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式，加強(qiáng)銀行間合作，迎接不遠(yuǎn)未來(lái)的混合業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。

（2）宏觀角度

1.完善我國(guó)的金融體制

加強(qiáng)金融監(jiān)管系統(tǒng)的配合協(xié)調(diào)，打破以往只有中國(guó)人民銀行獨(dú)自監(jiān)管的局面，以此提升監(jiān)督管理外資銀行的能力水平。對(duì)外資銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，不僅鼓勵(lì)支持同時(shí)也要提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管力度，極力預(yù)估金融創(chuàng)新產(chǎn)品成本、控制風(fēng)險(xiǎn)、信息盡可能達(dá)到完全曝光。

2.推進(jìn)監(jiān)管創(chuàng)新，促進(jìn)銀行監(jiān)管多元化

優(yōu)化對(duì)夕卜資銀行的監(jiān)管，完善監(jiān)管法規(guī)和制度，做到有法可依有章可循，減少監(jiān)管成本，提高監(jiān)管專業(yè)化程度，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的有效性，增強(qiáng)監(jiān)管的審慎性。監(jiān)管重點(diǎn)以原先強(qiáng)調(diào)合乎規(guī)范性為主，要進(jìn)步到將到強(qiáng)調(diào)合乎規(guī)范與中重視風(fēng)險(xiǎn)性齊頭并進(jìn)，共同發(fā)展，進(jìn)一步升級(jí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí)，完善社會(huì)審計(jì)體系及社會(huì)監(jiān)督。

3.加快體制改革進(jìn)程，完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)

國(guó)內(nèi)銀行改革為內(nèi)控機(jī)制完全、法人治理結(jié)構(gòu)成熟、依照經(jīng)濟(jì)規(guī)律自主發(fā)展的當(dāng)代機(jī)構(gòu)。同時(shí)，要進(jìn)行制度創(chuàng)新，創(chuàng)建運(yùn)轉(zhuǎn)高效規(guī)范巨內(nèi)控嚴(yán)密的經(jīng)營(yíng)管理體制，以便全面提升國(guó)內(nèi)銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平和盈利能力。

參考文獻(xiàn)

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