三峽庫區(qū)綠色金融發(fā)展的路徑研究

冉瑞沛

摘要：近幾年三峽庫區(qū)經(jīng)濟發(fā)展取得了一定成效，但金融系統(tǒng)基礎(chǔ)還比較薄弱，亟需借助綠色金融政策導(dǎo)向，通過多種綠色金融手段，引導(dǎo)三峽庫區(qū)經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。本文在對綠色金融含義及特征進行簡單介紹基礎(chǔ)上，以萬州區(qū)綠色金融發(fā)展實踐為例，對萬州區(qū)綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀進行分析，并在現(xiàn)狀分析基礎(chǔ)上給出萬州地區(qū)綠色金融發(fā)展的可行性路徑，以促進該地區(qū)綠色金融的創(chuàng)新發(fā)展。

關(guān)鍵詞：三峽庫區(qū) ?綠色金融 ?發(fā)展路徑

近年來，我國經(jīng)濟發(fā)展迅速，但與之相伴隨的環(huán)境污染及生態(tài)問題也越來越突出，并引起了社會廣泛關(guān)注。在資源、環(huán)境約束不斷趨緊這種趨勢下，綠色經(jīng)濟成為未來發(fā)展導(dǎo)向。國家“十三五”規(guī)劃中首次提出綠色金融理念，2017年10月十九大指出要在廣東等五個省區(qū)進行綠色金融試點改革，可見綠色金融已經(jīng)成為新常態(tài)下國家主要的戰(zhàn)略目標(biāo)。三峽庫區(qū)也緊跟國家戰(zhàn)略，努力進行綠色金融創(chuàng)新改革，并對推動綠色金融創(chuàng)新發(fā)展的路徑進行了探究。

一、綠色金融概述

綠色金融包含兩層含義[1]：一是金融業(yè)在促進社會經(jīng)濟發(fā)展及環(huán)境保護可持續(xù)發(fā)展中有重要作用，銀行要創(chuàng)新改革，推動綠色金融發(fā)展。二是金融業(yè)要不斷尋求自我發(fā)展，并在綠色金融體系中實現(xiàn)自我發(fā)展。綠色金融要求金融機構(gòu)經(jīng)營中要將機構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的社會責(zé)任還有環(huán)保指標(biāo)納入到自身經(jīng)營范圍中，要將環(huán)境變化指標(biāo)體現(xiàn)在營運風(fēng)險中。綠色金融有兩個方面特征[2]：一是綠色金融對環(huán)境利益格外關(guān)注。金融機構(gòu)會利用自身綠色金融實踐經(jīng)驗對社會中經(jīng)濟主體的運行進行引導(dǎo)，讓經(jīng)濟主體意識到環(huán)境保護重要性，并自覺參與到環(huán)境保護中。二是綠色金融實施需借助政府政策推動。如綠色金融實施中沒有相關(guān)政策約束，金融機構(gòu)不會對環(huán)境生態(tài)主動關(guān)注，也不會去思考其投放的資金是否能為社會帶來良好生態(tài)效益，不會在貸款服務(wù)中加入環(huán)境生態(tài)標(biāo)準(zhǔn)。總之，綠色金融對環(huán)境利益給予了更多關(guān)注，追求的是經(jīng)濟、環(huán)境、社會間和諧統(tǒng)一。

二、三峽庫區(qū)綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）三峽庫區(qū)綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

2016年1月，習(xí)總書記重慶考察中強調(diào)要在三峽庫區(qū)實施“藍天、碧水、寧靜、綠地、田園”環(huán)保行動。三峽水庫在萬州境內(nèi)的面積近100平方公里，占總面積的9.2%，對三峽庫區(qū)水資源進行保護，防治固體廢物污染、發(fā)展生態(tài)農(nóng)業(yè)等任務(wù)重，對綠色金融有較大需求。為此萬州區(qū)人民政府《萬州區(qū)生態(tài)文明建設(shè)第十三個五年規(guī)劃（2016-2020）》對該地區(qū)生態(tài)文明建設(shè)做了詳盡部署，此部署對綠色金融寄予了厚望。

2017年萬州中心支行主動對接重慶營業(yè)管理部“三金融一試驗”工作部署，聚焦長江水源涵養(yǎng)保護示范區(qū)定位，在轄內(nèi)扎實開展綠色金融創(chuàng)新試驗，重點支持萬州鄉(xiāng)鎮(zhèn)污水處理工程，灘邊河的綜合治理，固體廢物污染防治等建設(shè)項目，對這些項目累計發(fā)放貸款11.51億元。并立足城口、奉節(jié)縣域經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，支持城口鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)業(yè)，支持奉節(jié)水電、風(fēng)電、光伏發(fā)電等清潔能源發(fā)展。立足忠縣、梁平生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展，引導(dǎo)忠縣筍竹基地環(huán)保餐具深度加工及梁平區(qū)規(guī)模化種養(yǎng)殖生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展;立足三峽庫區(qū)旅游資源，引導(dǎo)金融機構(gòu)對巫山“雙神”景區(qū)、云陽龍缸景區(qū)沿線的旅游產(chǎn)品進行了重點開發(fā)。

（二） 三峽庫區(qū)綠色金融發(fā)展取得的成效

到2018年末，萬州區(qū)綠色信貸余額23.86億元，較年初增加5.33億元，增長28.76%;萬州區(qū)綠色保險保費收入3569萬元，同比增加1778萬元，增長99.32%。巨災(zāi)保險和環(huán)境污染責(zé)任保險取得零的突破，實現(xiàn)保費收入360.3萬元。萬州區(qū)綠色金融改革取得了較好效果，綠色金融工作體系初步建立，助推綠色經(jīng)濟快速發(fā)展，并取得了社會的廣泛關(guān)注及認可。

（三）三峽庫區(qū)綠色金融發(fā)展存在的問題

1.綠色金融創(chuàng)新度不高。鑒于金融機構(gòu)內(nèi)部還沒有完善的綠色金融激勵約束機制，萬州區(qū)綠色金融人才培養(yǎng)上同綠色金融發(fā)展大趨勢不相適應(yīng)，銀行所開發(fā)的綠色金融產(chǎn)品多是針對制造企業(yè)節(jié)能產(chǎn)品的資金貸款，多是為清潔能源、節(jié)能減排等項目所做的融資，但是這些綠色金融產(chǎn)品同傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品來說是沒有本質(zhì)區(qū)別的[3]。總體講，當(dāng)前萬州區(qū)綠色金融發(fā)展缺乏一定創(chuàng)新度，沒有結(jié)合萬州地區(qū)區(qū)域發(fā)展實際，沒有針對萬州地區(qū)綠色項目個性特點在金融產(chǎn)品種類、擔(dān)保方式還有融資模式上進行特色創(chuàng)新。

2.綠色金融目錄庫建設(shè)比較滯后。當(dāng)前萬州已經(jīng)針對綠色企業(yè)還有綠色項目著手進行目錄庫的建設(shè)，并且已經(jīng)給出了初步建設(shè)方案，但是此建設(shè)速度同其他試點區(qū)域相比還存在滯后性，相關(guān)職能部門對綠色金融目錄庫建設(shè)的一些細節(jié)還沒有達成共識，亟需金融辦、發(fā)改委等盡快達成共識，盡快建立綠色金融目錄庫，通過目錄庫推進綠色金融發(fā)展。

3.綠色金融風(fēng)險防范機制不完善。當(dāng)前萬州區(qū)綠色金融支持下的綠色項目所獲得的市場收益率還比較低，對銀行吸引力小。且綠色新興產(chǎn)業(yè)及聚焦綠色技術(shù)的項目，這些項目的研發(fā)需要的周期長，投資周期長，投資風(fēng)險大。對于這些綠色新興產(chǎn)業(yè)來說，僅僅依賴傳統(tǒng)渠道來進行融資的話，難度很大。未來必須要充分調(diào)動金融機構(gòu)積極性，建立專項工作防范機制，這樣才能推動綠色金融長遠發(fā)展。

三、三峽庫區(qū)綠色金融發(fā)展的路徑選擇建議

（一）引導(dǎo)金融機構(gòu)對金融服務(wù)不斷創(chuàng)新

萬州中心支行需積極學(xué)習(xí)上級行綠色金融發(fā)展經(jīng)驗，多向上級行爭取政策，從政策上支持綠色金融，給金融機構(gòu)賦予更多包含綠色因素的貨幣政策，讓貨幣政策向綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展做功能支持上的微調(diào)。政府部門需不斷探索，將“藍天、碧水、寧靜、綠地、田園”環(huán)保行動所包含的收益及防治污染成本顯性化，在政策上鼓勵金融機構(gòu)能夠?qū)ω泿爬矢軛U靈活運用，并對“一心六型”的經(jīng)濟戰(zhàn)略主動對接，將金融機構(gòu)資金引向生態(tài)清潔、節(jié)能環(huán)保項目，將資金引向利于長江水源涵養(yǎng)保護的項目[4]。金融機構(gòu)則需做好金融、環(huán)保等領(lǐng)域的復(fù)合型人才引進及培養(yǎng)，提高這些人才的專業(yè)技術(shù)水平，并多開發(fā)多元化的綠色金融產(chǎn)品。讓金融機構(gòu)多開發(fā)綠色保險產(chǎn)品，多開發(fā)綠色消費品，多開發(fā)綠色租賃產(chǎn)品等綠色信貸外的融資產(chǎn)品及金融服務(wù)。在發(fā)展中，金融機構(gòu)必須時刻以消費者需求為中心，以消費者需求為基礎(chǔ)，依照他們消費習(xí)慣，制定更有針對性的綠色金融產(chǎn)品及金融服務(wù)，對綠色項目做好策劃及包裝，并對綠色金融進行信用增級，通過信用增級爭取發(fā)行綠色債券，以最大限度降低綠色融資的成本，只有這樣才能讓萬州地區(qū)金融機構(gòu)綠色金融服務(wù)不斷拓展。

（二）盡快啟動并完善目錄庫建設(shè)

萬州區(qū)政府還需投入一定財力，在綠色金融發(fā)展中引入第三方的綠色評估機構(gòu)，相關(guān)部門共同商討，依托萬州區(qū)域?qū)嶋H情況，確定萬州區(qū)綠色項目及綠色企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，并盡快建立“綠色信貸行業(yè)、企業(yè)和項目清單”，建立綠色項目、企業(yè)目錄庫。信息庫建設(shè)中還應(yīng)充分調(diào)動多方面社會力量對綠色金融信息進行收集，在確保信息可靠性基礎(chǔ)上實現(xiàn)信息高效共享，并指派專人對目錄庫進行動態(tài)管理，出臺激勵約束政策，這樣才能將綠色金融機構(gòu)在市場投資中的不確定風(fēng)險大大降低。

（三）建立并完善風(fēng)險防范機制

要促進萬州區(qū)綠色金融健康發(fā)展還必須重視綠色金融法律法規(guī)的制定及實施，通過政策法規(guī)明確政府、金融機構(gòu)、企業(yè)要承擔(dān)的責(zé)任。強化環(huán)保執(zhí)法部門的權(quán)利，對環(huán)境信息實行共享，定期披露，逐步建立起綠色信用體系，讓金融機構(gòu)在發(fā)展中能夠自覺推行綠色金融，并不斷完善綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。政府部門需針對綠色金融發(fā)展制定鼓勵政策，比如說給與財政補貼給貸款貼息，在稅收上給與一定優(yōu)惠，這樣能緩和綠色金融的風(fēng)險。

（四）持續(xù)推進綠色保險

在中央層面環(huán)境污染強制責(zé)任保險立法滯后情形下，人行萬州中心支行主動會同區(qū)金融辦、區(qū)生態(tài)環(huán)境局，大力發(fā)展巨災(zāi)保險和環(huán)境污染責(zé)任保險（商業(yè)險），取得了一定成效。在2018年末，巨災(zāi)保險和環(huán)境污染責(zé)任保險取得零的突破，實現(xiàn)保費收入360.3萬元。未來萬州地區(qū)還需按照《關(guān)于印發(fā)重慶市萬州區(qū)污染防治攻堅戰(zhàn)重點工程補充清單的通知》（萬州府辦[2018]154號）文件精神繼續(xù)推進綠色保險，應(yīng)做好環(huán)境污染責(zé)任險的制度建設(shè)，結(jié)合環(huán)境信用評價對市場高風(fēng)險企業(yè)做好宣傳，從而不斷提高萬州區(qū)環(huán)境污染商業(yè)險的覆蓋面。

參考文獻：

[1]安同信，侯效敏，楊楊.中國綠色金融發(fā)展的理論內(nèi)涵與實現(xiàn)路徑研究[J].東岳論叢，2017，38（6）：92-100.

[2]王珊珊.全流程風(fēng)險管理視角下商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的路徑研究[J].科技創(chuàng)新與生產(chǎn)力，2018，291（4）：16-19.

[3]詹東新，陳宏，倪李瀾.生態(tài)文明視角下區(qū)域綠色金融發(fā)展路徑研究[J].福建金融，2017（3）：9-13.

[4]閆培雄.促進我國綠色金融持續(xù)健康發(fā)展的思路和路徑研究[J].湖北經(jīng)濟學(xué)院學(xué)報（人文社會科學(xué)版），2016，13（9）：58-59.

（作者單位：中國人民銀行萬州中心支行）