中小銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融的實(shí)踐探索

王天宇

中小銀行是我國(guó)金融體系中的一支重要力量。近年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)由高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，金融監(jiān)管趨嚴(yán)，利率市場(chǎng)化逐漸完善，中小銀行發(fā)展業(yè)務(wù)面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。2017年2月，商務(wù)部等10部門制定了《國(guó)內(nèi)貿(mào)易流通“十三五”發(fā)展規(guī)劃》;2018年5月，商務(wù)部等5部門印發(fā)《商貿(mào)物流發(fā)展“十三五”規(guī)劃》，明確提到發(fā)展、推廣供應(yīng)鏈金融;2019年7月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，鼓勵(lì)和規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供融資、結(jié)算、現(xiàn)金管理等一攬子綜合金融服務(wù)。在不斷疊加的政策紅利背景下，發(fā)展供應(yīng)鏈金融成為中小銀行探索服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，并實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的突破口。?

供應(yīng)鏈金融對(duì)中小銀行意義重大

深化支持中小企業(yè)發(fā)展定位的需要。支持中小企業(yè)發(fā)展，是中小銀行基本定位的重要內(nèi)容。但中小企業(yè)普遍存在抵質(zhì)押擔(dān)保不足、信用信息不對(duì)稱、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等問(wèn)題，融資難、融資貴的問(wèn)題始終得不到妥善解決。在供應(yīng)鏈金融中，銀行可以通過(guò)核心企業(yè)搭建“1+N”用信模式，重新構(gòu)建信用評(píng)估范疇，實(shí)現(xiàn)大中型企業(yè)的信用捆綁、封閉式資金運(yùn)作及資金流、物流的雙向控制，降低了中小企業(yè)貸款準(zhǔn)入門檻和融資風(fēng)險(xiǎn)。中小銀行通過(guò)大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融，也可以有效整合商流、物流、資金流、信息流等各類信息，把更多金融資源配置到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，并通過(guò)對(duì)宏觀環(huán)境和核心企業(yè)信用的有效管控，把握整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的潛在風(fēng)險(xiǎn)，為中小企業(yè)提供高效率、低成本、風(fēng)險(xiǎn)可控的精準(zhǔn)金融服務(wù)。……