把握數字奇點 賦能銀行轉型

王煒

數字經濟是伴隨信息技術變革而生的新經濟形態，成為推動全球經濟的新動能。2017年3月數字經濟首次寫入我國政府工作報告，國內數字經濟發展開啟新篇章，增長迅速并推動產業和全社會的數字化轉型。在數字經濟大潮中，作為經濟核心的金融業正用潤物細無聲的數字化轉型，促進數字經濟結構的轉型升級，致力于實現“看得見的美好生活，看不見的金融力量”。金融服務向移動化、數字化、智能化轉變，金融與科技深度融合甚為關鍵，銀行如何借力金融科技為金融服務賦能，是很多銀行數字化轉型過程中面臨的問題和困惑。金融科技也已成為銀行業深化金融供給側結構性改革、增強金融服務實體經濟能力、打好防范化解金融風險攻堅戰的內在需要和重要選擇。在這個背景下，我們走訪了有30多年金融信息化建設經歷的神州數碼信息服務股份有限公司（以下簡稱“神州信息”），專訪董事長郭為，分享其在金融科技領域自主創新、產業融合、構建生態等助力銀行轉型的理念及實踐。?

謀奇點 戰略聚焦金融科技

“技術奇點引爆數字服務經濟。當云、5G、AI成為這個時代的主題，各行各業將進入數字服務經濟的時代。在這樣一個數字奇點上，企業在數字化轉型的過程中，將面臨著面向XaaS的企業IT基礎設施重構、基于數據和知識圖譜的企業核心競爭力重塑，以及面向場景的業務和技術深度融合與創新三個重大的機遇和挑戰。”郭為道出其對技術創新驅動數字經濟的理解。神州信息的戰略布局亦與之緊密相隨。

郭為當年在商界嶄露頭角時即以擅長謀戰略著稱，十九年前神州數碼從聯想拆分出來時的英文名就叫“Digital China”——數字中國。十九年間，不忘初心，耕耘不綴，始終以“數字中國”為使命，持續創新推動中國數字化升級，如今已發展成神州控股、神州信息、神州數碼集團三家上市公司。神州信息定位是金融科技全產業鏈綜合服務商，聚焦金融科技，以大數據、人工智能、物聯網、分布式與云計算以及量子通信等新技術的應用，驅動軟件及服務產品智能化迭代，助力金融機構安全合規地推進基礎架構升級及業務創新;融合金融、政企、電信、農業等行業數據及場景資源，創新金融場景，打造新的服務平臺并提供運營服務，賦能金融行業數字化轉型，打造產業融合新生態。

為什么是金融科技？郭為在2017年就談到，金融科技是金融創新的關鍵點，是服務實體經濟、賦能其它行業數字化轉型的關鍵環節。而神州信息在信息化實踐中積累了三大能力：行業洞察力，了解金融、農業、政務、電信等行業場景，尤其在金融行業，見證了中國銀行業的發展，在技術和人才方面有深厚的積累。堅持新技術的應用探索，持續自主創新，擁有完整的自主研發體系，具備將新技術與行業應用場景深度融合、實現應用快速創新的能力;在政府、稅務、農業、電信等行業豐富的信息化實踐經驗，積累了行業大數據應用能力和建模能力，能更好地將金融科技與其他行業的場景（如稅務、農業）融合，更好地服務行業客戶的能力。金融科技是郭為眼中的數字奇點之一。

郭為的觀點與國家金融科技部署吻合。近日，中國人民銀行印發的《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021）》明確了發展金融科技的重要意義：金融科技是技術驅動的金融創新，成為推動金融轉型升級的新引擎、金融服務實體經濟的新途徑、促進普惠金融發展的新機遇、防范化解金融風險的新利器。今后的重點任務是加強金融科技戰略部署、強化金融科技合理應用、賦能金融服務提質增效、增強金融風險技防能力、加大金融審慎監管力度、夯實金融科技基礎支撐，持續完善金融科技產業生態，優化產業治理體系，從技術攻關、法規建設、信用服務、標準規范、消費者保護等方面有力支撐金融科技健康有序發展。

自主創新 賦能銀行轉型

從上世紀90年代的數據大集中開始，國內銀行業經歷了從算盤到鍵盤的信息化過程，目前處于向數字化轉型的進程中，技術的創新和應用一直推動著銀行業務的轉型發展。自2012年監管機構提出技術引領的概念后，技術越來越成為塑造銀行競爭力的關鍵要素。銀行數字化轉型從互聯網金融業務、電子渠道等簡單層面逐步拓展到包括戰略、組織架構、業務、渠道、營銷、風險以及IT等各領域的系統化工作。在業務領域，從零售業務到公司業務再到與產業互聯網、智慧城市關聯，構建與C端（個人）、B端（機構）、G端（政府）連接的數字化銀行生態體系。移動化、智能化、數字化帶給客戶更便捷的服務、更低的價格、更好的體驗，以及服務更多的人群，也促使銀行向開放銀行演進，將金融服務融入各種場景。開放銀行將銀行機構和生態體系中合作伙伴的比較優勢發揮到極致。

郭為介紹，在銀行業轉型發展的歷程中，神州信息一直將追蹤前沿技術趨勢、自主創新、將新技術與行業應用融合落地看作企業生存發展的生命線。從銀行發展實踐來看，IT技術架構很重要的一個變化是基礎設施從傳統的服務器、數據庫的體制向多云平臺的轉化，神州信息的產品和服務隨之不斷創新。從2003年開始將國外核心系統本地化并落地實施，到發布基于SOA的銀行IT應用架構ModelB@nk，到“互聯網+全能銀行應用架構”ModelB@nk4.0，到分布式應用架構平臺Sm@rtGalaxy，再到2019年企業級微服務平臺Sm@rtEMSP發布，莫不如此。11年前的2008年，神州信息從美國聘請回國的華裔專家就開始給管理層介紹云計算，并做相應的技術準備，那時云計算在國內還屬于陌生詞匯。

2015年神州信息發布的銀行IT應用架構ModelB@nk4.0，以云計算、大數據為支撐，以服務層次化和系統平臺化為設計理念，實現五個突破：其一，覆蓋銀行各大業務領域，突破了傳統銀行IT應用架構主要關注存貸業務的局限，擴展到創新型業務，如交易銀行業務等，滿足向全能銀行發展的趨勢。其二，支撐銀行“互聯網+”創新戰略，“一個架構、兩個平臺”，構建銀行的互聯網生態圈，支持銀行開放合作生態環境建設。其三，推動IT建設平臺化戰略，實現企業級信息的集中管理和統一共享，為下一步更好的利用數據創新打下良好基礎。其四，業務驅動的服務分層與組合創新，原子業務服務領域、通用業務服務領域和組合創新業務服務領域分層，并借助業務服務集成平臺，幫助銀行實現對標準化服務的靈活利用。其五，采用云計算彈性架構，引入擁有自主知識產權的云計算運行平臺（Application PAAS）和云計算集成平臺（Integration PAAS），完成銀行IT應用全面上云，實現從SOA架構到SOA+云計算架構的升級，支持銀行安全合規的推進基礎架構轉型及業務創新。

Sm@rtGalaxy是神州信息在理解銀行業務的基礎上形成的一套面向金融行業的分布式技術體系，具有五大特點。橫向伸縮能力，通過服務的分布式，按需調整實例的數量，快速應對負載變化，提高系統可用性;快速響應能力，采用分布式緩存技術，降低與數據庫的交互次數，縮短交易響應時間，提高系統整體吞吐量;對大數據量表的處理，針對超大數據量表提供分布式存儲及訪問機制，使交易性能提升，且對業務完全透明;高效的日終處理，在日終處理中引入分布式計算，降低日終結算時間;無三方依賴性，系統不依賴第三方Web中間件，不綁定特定數據庫，降低銀行的投入成本。以該平臺為基礎完成的分布式核心，能有效應對互聯網業務高并發、大數據量、浪涌現象及敏捷響應等變化，幫助銀行獲得核心業務系統性能及處理能力的同時，降低成本，保障系統安全，成為銀行向分布式架構轉型的重要幫手。

2016年在銀行服務融入場景的需求爆發初始，神州信息即推出“互聯網金融平臺”和“互聯網開放平臺”，幫助金融機構融入互聯網場景，實現數據共享和生態構建。互聯網金融平臺體現了互聯網用戶融合、產品融合、賬戶體系融合，互聯網開放平臺將銀行的金融價值、信息價值及中介專業價值向第三方用戶及開發者開放，利用開放API激發大眾創新，協助銀行生態圈構建。2016年幫助上海華瑞銀行實現互聯網開放平臺的落地，探索開放銀行建設。目前銀行案例已超過40家。

今年5月神州信息推出“企業級微服務平臺Sm@rtEMSP”，打造彈性、輕靈、云化的微服務中臺架構，可不受限制的擴展系統，支持海量交易處理;實現閃電級調用服務，處理性能卓越;展現全鏈路服務運行的整體“畫像”;賦能云計算，支持IaaS/PaaS/CaaS;擁有完善的微服務治理方法論及DevOps敏捷體驗，支持銀行機構敏態業務發展。

神州信息通過量子通信、分布式、云計算、大數據、人工智能、物聯網等新技術賦能金融機構，協助銀行完成面向XaaS的IT基礎設施重構，安全合規的助力銀行架構轉型，打造開放銀行。目前神州信息服務的金融客戶達700多家（其中銀行客戶500多家），連續七年在銀行核心系統、渠道管理解決方案市場占有率排名領先，其中基于SOA架構的企業服務總線系統Sm@rtESB及Sm@rtESC市場占有率接近90%，用技術幫助銀行創造業務價值。同時，其作為金融科技全產業鏈綜合服務商，在農業、稅務、智慧城市等領域與金融機構合作搭建新的業務場景。

產業融合 新生態服務實體經濟

銀行在數字化轉型中其業務模式、運營模式不斷重塑，金融科技企業的角色也在逐漸演變，從技術供應商向生態圈合作伙伴轉變。郭為認為，神州信息首先要做好銀行的技術服務商，把IT與銀行業務深度融合;接下來，將發揮自身積累的不同行業的場景優勢，以數據為驅動，跨行業鏈接、融合數據與打造新的場景，與銀行一起更好的服務實體經濟，實現各方多贏。“神州信息已經重點在農業領域下功夫，探索土地、種植、銷售、物流等與金融服務的結合，服務實體經濟，這將是一個大的突破口。”

金融連接著各個產業，金融科技已成為撬動產業融合的一個重要抓手，其中跨行業的數據整合是關鍵。郭為認為，基于大數據，通過對數據之間的關系分析，產生了新的行業知識。在科研和生產中，如果想快速地實現知識積累，很重要的一點就是通過收集大數據，使得對行業有一個快速的認識。數據大規模采集的過程，面臨著深網數據挖掘的挑戰。互聯網數據更多來自C端，帶給銀行業的價值是有限的，更多有價值的數據在B端，在行業中或者說產業中，叫深網數據。把這些深網數據挖掘出來，掌握更多的數據資源，對行業的知識有更深刻的認識，是重塑企業核心競爭力的重要部分。這也是神州信息積極探索的新領域。

神州信息在做農業信息化20年的基礎上，將農業大數據、場景與金融對接。以神州信息承建的國家級蘋果產業大數據中心為例，“我們在陜西洛川做了全域蘋果樹的采集，保障對每一寸種蘋果的土地都有數據，然后對整個蘋果種植土地的土壤情況、經濟歸屬、以及生產服務中如施肥、灌溉時間用量等一系列數據都全線采集下來，之后通過數據幫助農戶解決融資和銷售問題。”陜西省擁有1100萬畝的蘋果種植面積，如果為每一畝地土地提供1萬元的信貸，就是1100億元的規模，可以使當地的蘋果產業有一個更大的發展。

神州信息做農業單品大數據平臺，將農業從土壤、氣候、生長監控、產銷鏈、廠家、商家、零售端的數據鏈打通，用大數據以及人工智能，服務農業的生產、經營和流通、消費各個環節，把這些生產交易的數據、場景與銀行的信貸、供應鏈金融服務對接，實現了“銀農直聯”，達成服務小微實體經濟的目的。目前，神州信息已與當地的農商行、螞蟻金服合作一起為陜西果農提供小額貸款服務。同時，神州信息還正在探索與更廣泛的金融資源實現聯動式合作，以500多家銀行客戶、國家級蘋果產業大數據為支撐，對接農業監管、期貨、保險、銀行機構以及產銷地大宗交易的果企，共建“金融科技融合服務平臺”，推動“蘋果+期貨+保險+銀行”的創新模式落地，推動中國蘋果產業高質量發展。未來獼猴桃、荔枝、芒果、中藥材等領域單品大數據平臺都可以復制蘋果模式。

以城市為中心的信息和數據的橫向打通，技術賦能城市智慧化發展和產業數字化轉型，是神州控股及神州信息發力的又一領域，未來也不難想象將智慧城市的運營數據與金融打通，更好的服務城市發展與民生，促進城市金融健康穩定的持續發展。

2014年神州控股與福建龍巖市政府合作開啟“數字龍巖”建設，通過大數據實現了“共建共治共享”。從一個市民服務平臺起步，連接多個城市公共管理專業系統，構建了一個以市民需求為核心的公共服務閉環。一方面，依托云平臺將各委辦局業務系統打通，通過數據API共享，驅動流程再造與服務創新;另一方面，將“隨手拍”事件觸發受理平臺接入e龍巖公共服務平臺，并連接城管、河長、環保、綜治等政務專業系統，再經由12345批轉系統分發問題到各專業系統，最終形成“提交-轉辦-辦理-反饋-評價”公共服務閉環。更豐富的決策數據源有助于城市管理。依托大數據技術創新打造“精準識別、精準施策、精準脫貧”三大能力，實現扶貧全流程精準可控。圍繞產業數字化轉型和數字經濟建設制定了發展宏圖，包括打造虛擬數字產業園區，提供貫穿產業生態鏈的數字化服務;構建智慧應用場景，涵蓋智慧產業園、智慧金融、智慧供應鏈、智慧醫療、智能制造、智慧環保、智慧交通等;面向重點產業數字化領域構建產學研協同創新能力，助力龍巖插上數字經濟的翅膀。

從數字政府到產業數字化轉型，再到數字經濟的構建，神州信息將大數據技術運用于豐富的應用場景，跨行業融合數據，推進產業融合互聯，在社會化服務上提供更多的價值。

數字化轉型推進，產業互聯網將成為各家銀行角逐的主戰場。充分融入銀行的業務體系并創造價值，為產業互聯網轉型升級賦能，將成為銀行選擇科技企業合作伙伴的重要標準。郭為希望神州信息依托智慧城市、智慧農業、量子通信、稅務服務，以及各行業豐富的企業、政府機構等B端客戶資源，與銀行機構一起推動面向行業場景的業務和技術的深度融合與創新，促進金融科技和產業互聯網的發展，以新生態更好的服務實體經濟。

開放合作 共創金融科技新未來

一花獨放不是春，百花齊放春滿園。郭為強調，神州信息在自主創新的同時，著力與合作伙伴一起共建金融開放生態，推進金融行業安全穩健發展，助推金融行業數字化轉型，讓更多的金融客戶能夠從中獲益。這從7月“開放創新 數聚生態”神州信息FinTech高峰論壇上的多項發布可窺一斑。

神州信息與華為發布戰略合作最新成果——“銀行關鍵業務系統聯合解決方案”和“云化開放銀行聯合解決方案”。這是雙方瞄準金融開放、安全領域首發的一體化解決方案。“銀行關鍵業務系統聯合解決方案”將神州信息創新且穩定的關鍵業務系統與華為的基礎軟硬件技術相結合，幫助金融機構實現業務安全與能效的平衡，解鎖金融安全的關鍵問題;“云化開放銀行聯合解決方案”立足于開放銀行云化的最新探索與落地實踐，基于神州信息開放銀行豐富的應用積累，最大程度地利用華為云資源，低成本、高效率地實現業務加速度。

“銀行關鍵業務系統聯合解決方案”實現了神州信息核心業務系統、數據平臺和支付平臺三大產品與華為內置鯤鵬芯片的TaiShan服務器和GaussDB數據庫充分適配，打通了關鍵業務應用向新型基礎軟硬件環境遷移的實踐路徑。幫助金融機構在整體IT架構更加安全和穩定的前提下，獲得業務的連續性和效能彈性的擴充能力，也表明雙方在關鍵業務與基礎IT技術結合上的探索與實踐，符合銀行業務發展需求，推動金融科技的安全、穩定和可靠發展。

隨著中國金融業進入開放化、數字化、智能化的全新發展階段，金融的開放、創新和安全問題也迅速提上日程，尤其在今天全球化的競爭格局下，自主研發的底層基礎技術與應用層關鍵應用的融合，將對整個金融業的IT架構轉型、業務安全和快速發展產生影響。郭為表示，神州信息與華為將在該領域繼續探索。

神州信息與京東數字科技深化戰略合作，雙方將在行業、場景、數據等方面強強聯合，聚焦金融科技，攜手推動數字銀行整體解決方案;基于銀稅互動政策，圍繞銀行、稅務數據應用及場景，開展銀稅互動業務，構建小微服務平臺;圍繞農業，搭建覆蓋全流程的供應鏈金融服務平臺，共推數字供應鏈金融業務。

國家金融與發展實驗室與神州信息簽訂五年戰略合作協議，共同打造“NIFD-DCITS全球金融科技創新案例庫”，為金融業的創新提供借鑒，還將在金融科技的學術研究、人才培養、行業論壇等領域展開全面合作，發揮國家高端智庫與創新前沿企業的各自優勢，推動金融科技領域的理論、政策研究與實踐探索，向國際社會展示我國金融與科技融合創新的成果。

神州信息聯合合作伙伴發起的《金融行業聯機交易系統分布式技術規范》、《開放銀行應用系統技術規范》已由中國電子工業標準化技術協會批準立項，并啟動編制工作，助力金融行業安全穩定運行。《金融行業聯機交易系統分布式技術規范》由神州信息與重慶銀行聯合發起，石嘴山銀行、阜新銀行、吉林億聯銀行、百信銀行共同參與編制，該標準將填補金融行業分布式技術相關標準的空白，為我國金融行業的互聯網轉型在技術上提供指導，為金融行業安全發展提供有效支撐。《開放銀行應用系統技術規范》由神州信息與南京銀行、蘭州銀行聯合發起，廣州銀行、上海銀行、秦皇島銀行共同參與編制。目前國內開放銀行處于蓬勃發展的初期階段，實踐中標準規范不一的問題不利于發展進一步深入，該標準的啟動將建立相應的技術規范與流程，確定“開放”的界限，建立數據安全保護機制，助力金融機構嚴守風險監控底線、安全開放。這兩項標準將對我國金融行業數字化轉型做出行業規范，推動金融行業向高質量發展。

“如果能夠在數字化轉型面臨的重大機遇和挑戰的三個方面實現突破、創新，我們將從一個技術大國轉化成技術強國。”郭為表示。神州信息希望與政產學研界的伙伴一道，抓住數字經濟轉型的機遇，共同促進各行各業的創新發展，實現數字中國的夢想，創見未來！