中國金融租賃行業(yè)面臨的問題及優(yōu)化路徑

孫濤

【摘 要】金融租賃行業(yè)是我國經(jīng)濟發(fā)展過程中的重要組成部分，在經(jīng)濟發(fā)展的占據(jù)的地位也越來越重要。但是，中國的金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中還面臨著許多的問題，制約著金融租賃行業(yè)的發(fā)展，延緩了金融租賃行業(yè)的發(fā)展步伐。鑒于此，文章將主要探討中國金融租賃行業(yè)面臨的主要問題，探討金融租賃行業(yè)的解決對策以及實現(xiàn)金融行業(yè)優(yōu)化發(fā)展的路徑。

【關鍵詞】金融租賃;問題;優(yōu)化;路徑

一、引言

在經(jīng)濟的發(fā)展過程中，出現(xiàn)了多種多樣的經(jīng)濟表現(xiàn)形式，促進了我國經(jīng)濟體系的健全和全方面發(fā)展，金融租賃行業(yè)作為經(jīng)濟領域發(fā)展過程中的重要組成部分，對經(jīng)濟的發(fā)展具有重要意義。金融租賃行業(yè)可以實現(xiàn)融資和融物，其中融物是金融租賃行業(yè)的主要表現(xiàn)形式之一，融資是金融租賃行業(yè)的主要內(nèi)容。在我國金融租賃行業(yè)主要指的是金融機構開展的金融租賃業(yè)務。金融租賃業(yè)務的業(yè)務范圍比較廣，涉及到的內(nèi)容比較多，例如：同行業(yè)之間的拆借業(yè)務、吸收股東存款、開展固定收益的證券投資業(yè)務等多種內(nèi)容，具有明顯的運作優(yōu)勢。下面將對金融租賃行業(yè)面臨的主要問題和金融租賃行業(yè)的優(yōu)化路徑進行分析，探討我國金融租賃行業(yè)的可持續(xù)、健康化發(fā)展。

二、金融租賃行業(yè)面臨的主要問題分析

（一）金融租賃行業(yè)具有依賴性，市場化運營程度比較低

我國的金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中存在著過度依賴股東投資的問題，在運營的過程中股東的資金是主要的發(fā)展力量。可以說，現(xiàn)階段的金融租賃行業(yè)的發(fā)展主要推動力就是來自于股東的資金投入。對于金融租賃行業(yè)的發(fā)展來說，這種單一化的融資途徑是不利于企業(yè)長久可持續(xù)發(fā)展的，也是難以讓企業(yè)的發(fā)展更上一個臺階，在金融租賃行業(yè)有所進步，跟上時代發(fā)展的步伐。從某種意義上來說，金融租賃公司擁有獨立的公司運營資質(zhì)可以在一定程度上起到為企業(yè)隔離風險的作用。但是，金融租賃公司實質(zhì)上只是一個總公司的部門，公司在運營與管理上需要受到總公司的控制與管理，也就是說需要受到總公司的戰(zhàn)略指導和戰(zhàn)略規(guī)劃，其行政化特征比較突出。這也側(cè)面反映了企業(yè)的獨立運營的能力比較弱，在市場競爭中不存在競爭優(yōu)勢，導致金融租賃公司在市場運營上的動力不足，競爭力不夠。

（二）缺失行業(yè)發(fā)展的優(yōu)勢

我國的金融租賃公司存在的主要問題就是在發(fā)展戰(zhàn)略上和金融租賃的業(yè)務定位上不準確，業(yè)務的增長模式比較簡單化，客戶的集中化程度比較高，主要集中在一些大客戶上。這也就意味著金融租賃行業(yè)在發(fā)展的過程中可能會有很多同類型的公司，大家都將戰(zhàn)略定位在一些大客戶的身上，而沒有注重中小客戶的積累，導致金融租賃行業(yè)在發(fā)展的過程中，競爭力加大，沒有太大的上升和發(fā)展空間。根據(jù)相關的統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，銀行系的金融租賃公司的主要業(yè)務主要集中在國家銀行金融租賃和中銀航空租賃行主要集中在航空、航運以及工程機械等設備上。而資產(chǎn)類的金融租賃公司的主要業(yè)務主要集中在采礦、交通運輸以及制造行業(yè)上。這些金融租賃公司的目標比較固定和單一化，沒有將業(yè)務范圍進行擴展。

（三）售后回租的占比比較大，業(yè)務模式比價簡單化

在我國，金融租賃公司的租賃業(yè)務模式百分之八十集中在售后回租上，而直接租賃的業(yè)務模式僅僅占據(jù)了百分之二十的份額。從某種程度上來講，售后回租為企業(yè)的發(fā)展提供一種有效的融資渠道，為企業(yè)的業(yè)務提供了有效的融資，可以幫助金融租賃企業(yè)解決短期的金融租賃資金缺乏的問題，幫助企業(yè)解決短期的融資問題，讓企業(yè)可以順利發(fā)展。但是，需要注意的是大部分的金融租賃企業(yè)主要就是將貸款變?yōu)槭酆蠡刈猓瑏韺崿F(xiàn)金融租賃公司的短期融資，其模式比較簡單化，類信貸的特征比較突出。

（四）人才培養(yǎng)力度不足，阻礙了行業(yè)的發(fā)展

在金融租賃行業(yè)的發(fā)展中，可以看到金融租賃行業(yè)的人才培養(yǎng)力度不足，這在一定程度上制約了金融租賃行業(yè)的發(fā)展，導致金融租賃行業(yè)在發(fā)展的時候存在著許多突出的問題。金融租賃行業(yè)的業(yè)務范圍涉及面比較廣，覆蓋的領域比較多，其領域的交叉性比較強。因此，金融租賃行業(yè)的從業(yè)人員需要具備一定的金融、法律、財務和產(chǎn)業(yè)發(fā)展等多個領域的知識儲備才能充分的實現(xiàn)金融租賃公司的功能。但是，根據(jù)我國高校的教育教學內(nèi)容來說，大部分高校都沒有開展金融租賃這個專業(yè)。與此同時，在我國從事于金融租賃的人員大多數(shù)情況下都沒有經(jīng)過系統(tǒng)化的學習，這也就導致了在金融租賃領域中缺乏專業(yè)對口的人才。只有根據(jù)金融租賃業(yè)務實際發(fā)展情況，對現(xiàn)階段金融租賃業(yè)務進行逐步的分析，對金融市場的發(fā)展進行全方位的跟蹤與研究才能從根本上提升企業(yè)的創(chuàng)新能力和金融租賃服務的供給能力，也才能充分的激發(fā)企業(yè)的發(fā)展?jié)摿Γ瑤椭髽I(yè)在金融租賃領域上實現(xiàn)不斷的發(fā)展與進步。

（五）行業(yè)亟需整合發(fā)展

在我國，金融租賃功公司大約已經(jīng)超過了5000多家，其中注冊的資本的總額也已經(jīng)達到了將近三萬億元。在這其中，金融租賃功公司大約占據(jù)了百分之一份額，注冊資本也不足50億元。但是，金融租賃公司的企業(yè)數(shù)量卻達到了百分之九十九，企業(yè)的數(shù)量上十分多。這也就意味著金融租賃行業(yè)，尤其是外資金融租賃公司的注冊資本和企業(yè)數(shù)量非常的不協(xié)調(diào)。與此同時，外資金融租賃行業(yè)在發(fā)展的過程中，存在著壁壘低、競爭無序的問題，未來在行業(yè)的良性發(fā)展考慮下，企業(yè)的發(fā)展必須要實現(xiàn)在金融階段具備規(guī)模化和差異化。只有這樣金融租賃公司才能進入到高速增長和盈利期，實現(xiàn)金融租賃公司的有序競爭、有序發(fā)展。

（六）風險管控的壓力大，流動性風險高

在金融租賃行業(yè)的發(fā)展過程中，由于存在著競爭大、市場占有小的為以及金融業(yè)務的范圍廣的特征，金融租賃行業(yè)在發(fā)展中會遇到經(jīng)營性風險、信用風險以及一些潛在的宏觀風險。不論是哪一種風險都會對金融業(yè)務造成一定的影響，給金融行業(yè)的發(fā)展帶來一定的阻礙，影響金融租賃行業(yè)的進步。隨著我國金融資產(chǎn)的不斷增多，資金的存有量資產(chǎn)的地域分布比較廣泛，管理的范圍不斷擴大，也在一定程度上加大了金融現(xiàn)場管理的難度，加大了風險管控的壓力。除此之外，金融租賃公司在風險上的管控手段和預防手段比較單一，難以突破當前的操作模式和當前的運作模式，大部分金融租賃公司在發(fā)展過程中沒有關注到項目的審核和操作層面的微觀風險，沒有認識到風險造成的不良經(jīng)濟風險，沒有提升關注度。

金融租賃行業(yè)的融資渠道比較單一，在融資中其主要的力量就是公司的股東，幾乎沒有什么融資的優(yōu)勢可言。與此同時，在融資的比例上也存在著不協(xié)調(diào)，金融租賃業(yè)務大多數(shù)是屬于中長期業(yè)務，短期的業(yè)務與資產(chǎn)的機構存在著不匹配。也就是說金融租賃業(yè)務與銀行貸款之間存在著不匹配，面臨的流動性風險隱患多，存在著資金的安全隱患，需要金融租賃行業(yè)在發(fā)展的過程中注重對風險的把控。

三、金融租賃行業(yè)發(fā)展的優(yōu)化路徑分析

（一）優(yōu)化資金合作機制

金融租賃公司在發(fā)展的過程中不僅僅需要加強與股東之間的合作，還需要在優(yōu)勢互補的前提下，堅持企業(yè)的獨立運營模式。可以通過股東融資方式來實現(xiàn)資金的融資渠道擴展，例如將股東自身的業(yè)務渠道和風險管理進行整合，但是不要過度依附股東的發(fā)展。尤其是資金方面，金融租賃行業(yè)需要依賴自身的品牌化發(fā)展形成品牌發(fā)展，控制金融租賃行業(yè)的流動性風險。與此同時，在金融租賃的發(fā)展中還需要與其他公司的發(fā)展形成差異化對比，發(fā)揮企業(yè)的發(fā)展策略在市場競爭中的優(yōu)勢作用，用金融租賃行業(yè)的業(yè)務實現(xiàn)快速發(fā)展，帶動公司的資金清算和金融理財?shù)哪莻€其他類型的金融業(yè)務。

（二）實施差異化發(fā)展，對準市場發(fā)展

為了促進金融租賃行業(yè)發(fā)展優(yōu)勢，就需要金融租賃行業(yè)的產(chǎn)品與租賃公司的產(chǎn)品形成差異化定位，滿足金融租賃行業(yè)的差異化發(fā)展。商業(yè)銀行信貸產(chǎn)品主要是提供融資服務，金融租賃公司在發(fā)展的過程中需要充分的發(fā)揮自身的功能優(yōu)勢，實現(xiàn)與商業(yè)銀行的差異化發(fā)展。與此同時，還需要與其他金融租賃公司形成對比優(yōu)勢，需要在滿足金融租賃客戶需求的前提下，為用戶提供更多的附加服務，形成良好的品牌價值，增強企業(yè)的綜合競爭力，提升企業(yè)的發(fā)展優(yōu)勢。

（三）不斷擴展金融租賃公司的業(yè)務模式

金融租賃公司在發(fā)展的過程中存在著單一化的模式，制約了金融租賃公司的發(fā)展，為了促進金融租賃公司的發(fā)展，需要不斷擴展金融租賃公司的業(yè)務模式，為金融租賃的客戶提供更多的選擇，提供綜合化的服務。一方面，需要從資金的提供方向上進行資產(chǎn)管理的轉(zhuǎn)變，積極的擴展企業(yè)的業(yè)務，為客戶提供更多的增值服務，獲得持續(xù)穩(wěn)定的收益。另一方面，還需要利用資產(chǎn)管理等盈利模式的轉(zhuǎn)變來實現(xiàn)行業(yè)的空間發(fā)展優(yōu)勢，歐國做大資產(chǎn)量來獲得更多的利息收入，將資金部門建設成為利潤中心，實現(xiàn)更高的資產(chǎn)增值收益。

（四）培育專業(yè)化經(jīng)營團隊

團隊的發(fā)展可以實現(xiàn)企業(yè)的長久可持續(xù)經(jīng)營，帶動金融租賃行業(yè)發(fā)展，為金融租賃行業(yè)的發(fā)展帶去更多的發(fā)展優(yōu)勢。為此，在金融租賃行業(yè)的發(fā)展過程中首先需要優(yōu)化人才的結構，為企業(yè)的發(fā)展提供更多的人才，需要將熟悉金融知識的專業(yè)人才和熟悉領域發(fā)展的人才培育成為架構清晰的運營團隊。其次，要優(yōu)化金融租賃領域的發(fā)展，結合特定的資源稟賦，選擇合適的經(jīng)營項目，實現(xiàn)企業(yè)的差異化經(jīng)營模式。最后需要優(yōu)化客戶的結構，不僅僅要將目標定位在大客戶身上，還需要注重對中小客戶的重視，實現(xiàn)協(xié)調(diào)的客戶結構模式。

（五）完善金融風險的控制機制

為了實現(xiàn)對金融租賃行業(yè)的風險控制，需要注重金融租賃公司發(fā)展中的風險管理能力、完善金融租賃風險管理制度和管理流程，形成良好的內(nèi)控結構，擴大內(nèi)部控制的覆蓋面，及時的關注金融領域的發(fā)展。還需要建立企業(yè)的信用等級評定標準，不斷完善市場的風險評價體系，將具體的責任落實到個人的身上，實現(xiàn)獎勵與年薪關聯(lián)的制度。

（六）加強對境外金融租賃企業(yè)的管理

中國的金融租賃行業(yè)的發(fā)展還處于初級發(fā)展階段，行業(yè)發(fā)展過程中還存在著許多的發(fā)展亂象，要積極的對行業(yè)的亂象進行分析，在國際并購機會不斷加大的時候，積極的引進先進技術，促進行業(yè)的整體發(fā)展，采取實現(xiàn)金融租賃行業(yè)的國際化發(fā)展。

四、結束語

綜上所述，要積極的擴展金融租賃行業(yè)的融資渠道，充分的利用政策的優(yōu)勢，改變傳統(tǒng)的融資渠道和模式，擴展多元化的融資渠道，不斷降低企業(yè)的融資成本，采取優(yōu)化資金合作機制等多種措施實現(xiàn)企業(yè)的多元化融資，抓住時代的發(fā)展機遇，積極推進金融租賃行業(yè)的國際化發(fā)展。

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