互聯(lián)網(wǎng)背景下證券營業(yè)部變革的探討

陳星

摘 要：互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展使其在各個(gè)領(lǐng)域都發(fā)揮了重要作用。將互聯(lián)網(wǎng)與證券相結(jié)合，可以打造在線服務(wù)平臺，為證券行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造有利條件，同時(shí)還可以改變證券行業(yè)的價(jià)值實(shí)現(xiàn)方式，促進(jìn)證券業(yè)的發(fā)展，為證券營業(yè)部的發(fā)展變革作出貢獻(xiàn)。因此，研究互聯(lián)網(wǎng)背景下證券營業(yè)部變革的措施，分析互聯(lián)網(wǎng)背景下證券的發(fā)展機(jī)遇和優(yōu)勢與劣勢，對促進(jìn)證券營業(yè)部的發(fā)展變革，保證證券營業(yè)部更好地發(fā)展，具有重要意義。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng);證券;營業(yè)部;變革

文章編號：1004-7026（2019）17-0159-02? ? ? ? ?中國圖書分類號：F832.39? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

證券營業(yè)部主要指證券公司依法設(shè)立的證券經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，其主要功能有兩種，即為用戶提供證券信息，同時(shí)接受用戶委托，實(shí)施代理交易，從而保障用戶的合法權(quán)益;為用戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗(yàn)和準(zhǔn)確的投資信息，保證工作的順利實(shí)施。

1? 互聯(lián)網(wǎng)背景下證券的優(yōu)勢與劣勢

互聯(lián)網(wǎng)背景下證券的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在以下幾方面。①依托渠道與流量進(jìn)行營銷。隨著證券行業(yè)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，將互聯(lián)網(wǎng)與證券相融合，可以促進(jìn)證券營業(yè)部的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)資源共享，合理利用互聯(lián)網(wǎng)綜合服務(wù)的優(yōu)勢。在合作期間，利用渠道與流量進(jìn)行營銷，進(jìn)行證券的開戶與交易，從而開發(fā)更多目標(biāo)客戶和潛在客戶。②合理利用證券核心產(chǎn)品，發(fā)揮其競爭優(yōu)勢。通過非現(xiàn)場開戶服務(wù)，可以保證貨幣資金的對接，自動申購貨幣基金，在不影響股票交易的情況下，促進(jìn)閑置資金增值，突出核心產(chǎn)品的競爭力，明確產(chǎn)品定位，搶占目標(biāo)客戶群，在吸引傭金的同時(shí)開展咨詢服務(wù)，保證工作的順利實(shí)施[1]。③創(chuàng)新能力強(qiáng)，人才素質(zhì)高。一般情況下，證券營業(yè)部都擁有反應(yīng)靈敏、分工合理的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，核定管理人員較為穩(wěn)定，在高素養(yǎng)、高水平人才隊(duì)伍的支持下，可以優(yōu)化人力資源，還可以激發(fā)公司的創(chuàng)新能力，建立薪酬體制，完成績效考核目標(biāo)。

互聯(lián)網(wǎng)背景下證券的劣勢主要體現(xiàn)在以下幾方面。①業(yè)務(wù)辦理受限，且營業(yè)部網(wǎng)店較少。雖然互聯(lián)網(wǎng)與證券結(jié)合是一種趨勢，具有顯著的優(yōu)勢，但是還處于初級階段，存在一些不足。在網(wǎng)點(diǎn)少，業(yè)務(wù)辦理受限的情況下，無法為用戶提供便利的條件，無法保證業(yè)務(wù)的順利辦理，影響用戶的積極性與主動性，甚至影響新用戶開戶和業(yè)務(wù)辦理工作的開展。②客戶保證金財(cái)富管理水平較低，在抵御風(fēng)險(xiǎn)方面存在明顯不足，管理規(guī)模較小，組織機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)效果較差，投資經(jīng)驗(yàn)不足，無法為客戶提供優(yōu)質(zhì)的財(cái)富管理服務(wù)，保證財(cái)管管理工作的順利開展，實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型[2]。

2? 互聯(lián)網(wǎng)背景下證券的發(fā)展機(jī)遇

互聯(lián)網(wǎng)既為證券營業(yè)部的發(fā)展提供了機(jī)遇，也帶來了挑戰(zhàn)。①獲得了國家與管理層的支持。在市場快速發(fā)展的情況下，國家提出了一系列意見，例如加強(qiáng)科技與金融業(yè)融合，將“一帶一路”倡議與金融業(yè)的發(fā)展相連接，為金融業(yè)的發(fā)展提供了動力。隨著國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長，證券市場規(guī)模不斷擴(kuò)大，資產(chǎn)證券化成為一種趨勢，業(yè)務(wù)創(chuàng)新的細(xì)則更加明確，新交易品種的推出，迎來了全面發(fā)展的新階段。②居民投資意識逐漸增強(qiáng)。互聯(lián)網(wǎng)金融方便快捷，門檻更低、覆蓋面更廣、品種更多，受到廣大居民的喜愛，但對投資提出了新的要求。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融改變了居民的儲蓄方式，轉(zhuǎn)變了居民的思維，增加了投資者對證券市場的投資熱情，為互聯(lián)網(wǎng)背景下的發(fā)展提供了契機(jī)。將互聯(lián)網(wǎng)與證券金融相結(jié)合不僅加大了證券行業(yè)的競爭，還出現(xiàn)了金融行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營，導(dǎo)致資源較為集中，影響了證券企業(yè)的健康發(fā)展。

3? 互聯(lián)網(wǎng)背景下證券營業(yè)部的變革

3.1? 推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理服務(wù)

將互聯(lián)網(wǎng)與證券相融合，可以推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理服務(wù)的開展，將財(cái)富管理工作落實(shí)到實(shí)處，保證工作的順利實(shí)施。在金融背景下，證券產(chǎn)品存在簡單化、同質(zhì)化等問題，導(dǎo)致財(cái)富管理近似于完全競爭的市場，證券公司競爭激烈，需要通過出讓利潤獲得生存的機(jī)會，在此情況下，創(chuàng)新發(fā)展成為促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理發(fā)展的關(guān)鍵。①通過互聯(lián)網(wǎng)財(cái)務(wù)管理，可以明確客戶需求，以客戶需求為核心，制定核心戰(zhàn)略，明確戰(zhàn)略方向，注重客戶的體驗(yàn)與需求，形成核心競爭力。②合理利用云計(jì)算，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)，可以進(jìn)行信息管理與抓取，合理利用精細(xì)化方法對客戶群體進(jìn)行識別，并進(jìn)行準(zhǔn)確的劃分，建立新客戶管理體系，設(shè)計(jì)符合互聯(lián)網(wǎng)金融思維的財(cái)富管理產(chǎn)品，將服務(wù)的重心轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)人性化、個(gè)性化轉(zhuǎn)變，擺脫產(chǎn)品單一化問題，提升證券營業(yè)部的核心競爭力和客戶對證券的滿意度、認(rèn)知度與忠誠度。

3.2? 優(yōu)化崗位設(shè)置，提高工作效率

在營業(yè)部變革過程中，為保證營業(yè)部的服務(wù)質(zhì)量，需要優(yōu)化崗位設(shè)置，提升服務(wù)效率，為用戶提供優(yōu)質(zhì)的體驗(yàn)，保證工作的順利實(shí)施。在優(yōu)化崗位設(shè)置，提高工作效率時(shí)，需要注意以下兩方面。①優(yōu)化崗位設(shè)置，實(shí)現(xiàn)物盡其用，人盡其才。傳統(tǒng)證券營業(yè)部設(shè)置了多個(gè)崗位，財(cái)務(wù)、人事、營銷以及營業(yè)部都需要負(fù)責(zé)人，大量崗位不僅增加了人力成本，還增加了證券開戶和辦理的煩瑣程度。在合理利用互聯(lián)網(wǎng)的情況下，則實(shí)現(xiàn)了證券營業(yè)部的輕型化與扁平化管理，保證管理的統(tǒng)一性，實(shí)現(xiàn)崗位的優(yōu)化設(shè)置和資源的優(yōu)化配置。②提高工作效率。在證券營業(yè)部開展業(yè)務(wù)過程中，工作流程較為煩瑣，臨柜辦理也會浪費(fèi)大量時(shí)間與精力，會影響工作質(zhì)量與效率。在操作不規(guī)范、話術(shù)不熟練的情況下，還可能出現(xiàn)辦理不成功的問題。引入互聯(lián)網(wǎng)后，全面引入了輔助柜員，減少了人為失誤，還可以降低人員成本和操作風(fēng)險(xiǎn)，提升客戶的滿意度，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

3.3? 建立風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制

證券行業(yè)本身風(fēng)險(xiǎn)較高，在創(chuàng)新時(shí)還會產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，因此要做好風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作，貫徹落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理思想，這樣不僅可以拓寬業(yè)務(wù)渠道，還可以明確風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，降低發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性，建立風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制需要注意以下幾點(diǎn)內(nèi)容。①加強(qiáng)對證券營業(yè)部前臺人員業(yè)務(wù)資質(zhì)的審查，對業(yè)務(wù)過程進(jìn)行規(guī)范與監(jiān)督，加大監(jiān)督力度，將責(zé)任落實(shí)到個(gè)人，定期舉行業(yè)務(wù)知識和法律知識培訓(xùn)工作。②對服務(wù)器與交易系統(tǒng)進(jìn)行定期維護(hù)，通過檢查和升級，保證交易系統(tǒng)的正常使用，優(yōu)化交易流程，提升教育的安全性，對重要數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，制定應(yīng)急機(jī)制，在出現(xiàn)問題后及時(shí)進(jìn)行應(yīng)急處理。③做好理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)設(shè)計(jì)和營業(yè)部網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)工作，并進(jìn)行定價(jià)管理，做好審批和風(fēng)險(xiǎn)控制工作，在嚴(yán)謹(jǐn)論證的過程中進(jìn)行審慎決策，保證工作效率與質(zhì)量。

4? 結(jié)束語

研究互聯(lián)網(wǎng)背景下國企證券的優(yōu)劣勢，明確證券營業(yè)部的發(fā)展機(jī)遇，有助于實(shí)現(xiàn)證券營業(yè)部的變革，推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理服務(wù)的開展，實(shí)現(xiàn)崗位優(yōu)化設(shè)置，提升工作效率與質(zhì)量，建立風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，保證證券工作的順利實(shí)施，促進(jìn)證券企業(yè)的長期穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]李佳佳.互聯(lián)網(wǎng)背景下證券營業(yè)部變革的探討[J].財(cái)經(jīng)界（學(xué)術(shù)版），2019（13）：64.

[2]袁汀.互聯(lián)網(wǎng)驅(qū)動證券組織變革[J].新理財(cái)，2017（8）：34-37.