中國金融扶貧實踐、成效及經(jīng)驗分析

保秀平

（河北銀行股份有限公司滄州分行，河北 滄州 061000）

引言

自1949年新中國成立之后，中國政府人員逐漸重視起了扶貧工作，其主要可表現(xiàn)在：發(fā)展市場經(jīng)濟的同時，大力推廣貧困地區(qū)貧困人群的脫貧工作，并且在不懈努力下使得扶貧工作取得了顯著的成就。縱觀我國近三十多年的扶貧開發(fā)工作可發(fā)現(xiàn)，中國政府人員在扶貧開發(fā)工作上不僅提出了一系列政策措施，而且在經(jīng)驗的不斷積累上，形成了符合我國國情發(fā)展、高效的扶貧政策組合。金融扶貧就是眾多政策當中的一種。對于中國金融扶貧政策而言，金融政策扶貧主要強調(diào)的是對特定對象的金融服務(wù)供給。通俗來講就是：在政府領(lǐng)導(dǎo)人員的指導(dǎo)下，各級政府或者是金融機構(gòu)等社會組織需要積極參與扶貧開發(fā)，為貧困地區(qū)和貧困人員提供綜合金融服務(wù)，讓這類人群從根本上擺脫貧困，通過自立更是，提高自我在現(xiàn)代化社會中的地位。由此可見，加大對中國金融扶貧實踐、成效及經(jīng)驗的分析，促使中國金融扶貧在后續(xù)工作中得到更好的推廣，并發(fā)揮金融扶貧最大化價值尤為重要。針對該方面內(nèi)容，本文首先將對中國金融扶貧實踐進行闡述，其次在分析中國金融扶貧實施帶來的長效，最后金融扶貧實施經(jīng)驗進行總結(jié)，以供參考。

一、中國金融扶貧實踐

中國金融扶貧作為由政府制定的一種全新扶貧開發(fā)政策方式，具有很強的政府主導(dǎo)色彩。在近幾十年的扶貧工作中，中國金融扶貧的實踐表現(xiàn)主要可體現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）扶貧貼息貸款項目

所謂扶貧貼息貸款而言，其主要指的是為提高扶貧人員整體收入水平，改善扶貧人員生活質(zhì)量，由金融機構(gòu)發(fā)放財政給予一定離析的補貼的扶貧貸款。目前，扶貧貼息貸款項目在實踐中包含的內(nèi)容主要可體現(xiàn)在兩個方面：一方面，農(nóng)村扶貧貼息貸款。農(nóng)村扶貧貼息貸款政策作為中國財政資金投入量最大的專項扶貧計劃，主要是以貸款到戶、貸款給企業(yè)等形式實施的。另外，在該政策實施的過程中，需要注意的是：雖然該政策實踐能在一定程度上克服過去救濟式扶貧存在的不足，但與此同時會讓政府主觀意愿與信貸配給問題突出。再加上，貼息貸款規(guī)模、瞄準機制等存在限制等問題，所以，農(nóng)村扶貧貼息貸款政策的實際的實用效率和社會效益并不是特別顯著。另一方面，小額擔保貸款。小額擔保貸款作為由政府財政部門提供貸款貼息，地方政府擔保機構(gòu)提供擔保方式，引導(dǎo)金融機構(gòu)為符合條件人員提供創(chuàng)業(yè)貸款支持的政策之一。根據(jù)小額擔保貸款的實踐分析可了解到：該政策自實施以來，在各方面人員的共同努力下以得到了完善，且取得了不錯的成就。

（二）由金融機構(gòu)開展的金融扶貧實踐

當前，由金融機構(gòu)開展的金融扶貧實踐內(nèi)容主要有：1、政策性與開發(fā)信金融機構(gòu)。通過對國內(nèi)外發(fā)達國家的發(fā)展歷程分析可了解到，要想從本質(zhì)上解決貧困問題，就必須加大對政策性金融的重視。首先，國家需要開發(fā)銀行。中國在銀行的開發(fā)上一直是依托其扶貧金融事業(yè)部，實現(xiàn)對開發(fā)新金融扶貧的推進，并通過與各級政府之間的密切合作，實現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)扶貧與教育扶貧等的提升。其次，中國進出口銀行實踐。中國進出口銀行在實踐的過程中不僅給予了我國外貿(mào)事業(yè)大力支持，而且給我國走出去戰(zhàn)略帶來積極作用。在金融扶貧實踐上，進出口銀行必須全面貫徹落實我國發(fā)展金融的決策部署，并且需要從中探索出一條符合自身特點的產(chǎn)業(yè)扶貧路徑。2、公益性小額信貸機構(gòu)。就公益性小額信貸機構(gòu)而言，其在中國已經(jīng)擁有將近二十多年的發(fā)展歷程，公益性小額性貸款機構(gòu)的存在不僅促進了中國小額性貸款模式的完善，而且給中國扶貧工作開展帶來了新思路。但由于法律等因素的影響，公益性小額性貸款機構(gòu)會受到長期限制，因此，為了促使公益性小額貸款機構(gòu)能夠得到不錯實踐，近年來我國政府人員隨之加大了對新路徑的探索與轉(zhuǎn)型。3、互聯(lián)網(wǎng)金融扶貧。互聯(lián)網(wǎng)作為現(xiàn)代化社會的主要代名詞，互聯(lián)網(wǎng)金融扶貧工作實踐，不僅讓許多農(nóng)村地區(qū)及弱勢群體的潛在金融需求有效釋放出來，而且增強了金融服務(wù)對民眾的可得性，為中國金融發(fā)展開啟了一段全新發(fā)展途徑。

二、中國金融扶貧實施帶來的成效

伴隨著中國扶貧工作效益日益提升，中國在扶貧工作開展上隨之發(fā)展成為了由政府主導(dǎo)，各級政府與金融機構(gòu)相互參與的金融扶貧主體，這些主體將在政府領(lǐng)導(dǎo)人員正確的引導(dǎo)下，發(fā)揮自身優(yōu)勢，幫助中國扶貧工作，讓中國在金融扶貧上取得不錯的成就。當前，中國金融扶貧實踐帶來的積極成效主要可體現(xiàn)在以下幾點：

（一）中國金融扶貧體系得到了進一步完善

在政府領(lǐng)導(dǎo)人員的主導(dǎo)下，中國金融管理部門通過定向降準以及差別存款準備金率等政策，完善了正向激勵機制，引導(dǎo)金融資源向貧困地區(qū)，尤其是農(nóng)村貧困地區(qū)融入。另外，政府人員不僅在扶貧工作開發(fā)上支持貧困地區(qū)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融、農(nóng)業(yè)保險等，而且為貧困地區(qū)扶貧推出了全新政策，增加了貧困地區(qū)扶貧領(lǐng)域與扶持力度，讓更多扶貧對象得到有效扶貧。

（二）完善了貧困地區(qū)金融機構(gòu)體系，加快了信貸投放增加長

根據(jù)相關(guān)的研究調(diào)查可發(fā)現(xiàn)，截止到2015年的時候，中國已經(jīng)為貧困地區(qū)設(shè)置了五千多個縣級銀行金融機構(gòu)，四萬多個服務(wù)網(wǎng)點，一百多家證券分支機構(gòu)，以及五千對家保險分之機構(gòu)。同年根據(jù)人民銀行所統(tǒng)計的數(shù)據(jù)可了解到，貧困地區(qū)人民幣各項貸款的余額為4.15萬億元，同比增長百分之十八，而扶貧貼息貸款余額為四百多億，同比增長百分之四十七。由此可見，中國金融扶貧實施帶來的成效不僅在于完善了貧困地區(qū)金融機構(gòu)體系，更在于提高了信貸投放增長率。

（三）支付體系變得越發(fā)完善

金融扶貧政策的實踐不僅使得農(nóng)村信用體系建設(shè)變得越發(fā)穩(wěn)定，而且在很大程度上減少了鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務(wù)盲區(qū)的問題。另外，隨著農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)的進一步完善，貧困地區(qū)支付體系隨之變得越來越完善，且在極大的程度減少了數(shù)字鴻溝的問題。

三、中國金融扶貧的經(jīng)驗分析

由上述可見，中國金融扶貧的實踐對扶貧工作效益提升有著直接影響。優(yōu)質(zhì)的金融扶貧不僅有利于扶貧工作效益提升，而且對促進我國經(jīng)濟與扶貧事業(yè)的可持續(xù)發(fā)展有著積極作用。但不可否認的是，中國在金融扶貧實踐上仍存在有些許不足，因此，必須重視扶貧經(jīng)驗分析，總結(jié)經(jīng)驗，進而更好的完善中國金融扶貧體系。在該扶貧體系的完善上，需做到以下幾點：首先，政府領(lǐng)導(dǎo)人員需要不斷強化金融扶貧模式在扶貧開發(fā)中占據(jù)的重要地位與發(fā)揮的作用。因金融扶貧有著不同程度的政策性，堅持可持續(xù)性有利于彌補財政投入存在的缺口問題，克服財政支農(nóng)規(guī)模限制問題，所以，需要在財政支農(nóng)等引導(dǎo)下，重視可持續(xù)性原則，只有這樣才能開展高效的金融扶貧工作。其次，重視農(nóng)村金融體系的完善。完善的農(nóng)村金融體系作為高校金融扶貧工作的基礎(chǔ)條件。在此過程中，政府人員首先需要做的是完善以政策性或者是商業(yè)性等金融機構(gòu)為主體的農(nóng)村金融組織體系。通過財政銀行協(xié)調(diào)機制，發(fā)揮出良好的政策性金融引導(dǎo)作用與資源優(yōu)化配置功能，在鼓勵商業(yè)性金融機構(gòu)開展金融扶貧業(yè)務(wù)的同時，為互聯(lián)網(wǎng)金融開展金融扶貧工作創(chuàng)造有利條件。最后，需要處理好政府與金融機構(gòu)之間的關(guān)系。在該過程中，先要明確政府與金融機構(gòu)彼此之間所扮演的角色。除了需要加強財政直接支農(nóng)力度之外，政府還需要通過優(yōu)惠政策的制定完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施等的建設(shè)，另外，在金融扶貧開展中，為了避免因?qū)鹑跈C構(gòu)的過度干預(yù)導(dǎo)致諸多不良問題出現(xiàn)，需要對金融機構(gòu)進行引導(dǎo)，讓金融機構(gòu)合理參與到其中。

四、結(jié)束語

總而言之，隨著新時代社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，扶貧工作作為中國發(fā)展中一直所重視的一部分。通過上述對該方面內(nèi)容的分析可了解到：中國金融扶貧政策的有效實踐對提高中國扶貧開發(fā)效率有著積極作用。因此，有關(guān)人員必須加大對金融扶貧實踐工作的重視，并通過對其實踐經(jīng)驗的總結(jié)，進一步完善金融扶貧工作體系。