銀行柜面操作風險的成因與控制措施分析

王策

（濰坊銀行股份有限公司，山東 濰坊 261041）

一、前言

所謂的銀行柜面操作風險，具體就是指在銀行進行業務開展的過程中，因為各種因素所造成的操作出現風險給銀行造成了很多損失，這些原因是多方面的，有可能是人為的，有可能是在具體管理的過程中所出現的問題，甚至有可能從內部和外部的多方面共同構成。這種操作上的失誤，一旦出現就會造成很大的損失，并且無法進行很好的彌補，因此必須對于這種風險進行重視。

二、關于銀行柜面操作風險的具體內容

（一）要想對于銀行柜面操作風險的成因以及相關的防治措施進行深入了解，首先必須與銀行柜面操作的風險是什么？進行明確。主要有以下幾個方面共同構成，首先就是管理上的風險，管理是銀行業務中一個十分重要的環節，管理的好壞直接影響最終銀行工作的效率及質量，因此必須要對于整個銀行工作以及柜臺工作進行很好的管理。在過去由于管理上不善，導致一個柜臺有多個工作人員服務，造成勞動力的浪費，除此之外還對于業務人員的素質不進行管理。這樣使得業務的辦事效率降低，除此之外管理權限也必須引起足夠重視，很多越級操作是不被允許的。因此在進行具體的柜面操作過程中，管理風險是存在的，也需要我們重視。

（二）其次就是賬戶管理風險，賬戶管理風險就是指具體的柜員在進行銀行業務管理的過程中。由于個人操作的不規范以及不走程序，使得用戶的銀行賬號出現了很多問題，也出現了許多失誤操作的現象。這些操作上的不便使得用戶個人信息安全得到泄漏，并且使得辦事效率極其低下。

（三）除此之外還有單證管理風險以及授權管理風險以及現金管理風險。銀行機構是一個與錢打交道的機構，因此在現金管理的過程中也是會存在很多風險的，所出現的具體風險，主要包括對于現金的保管不當或者在具體的現金點鈔的過程中出現數額上的失誤。使得現今的管理存在著誤差。除此之外相關工作人員的不負責任，使得一些假幣也混入其中。對于現金的管理也需要，我們中午是出在上文中，我們了解到全縣的管理是十分重要的，因此對于每一個工作人員的權限必須進行具體的授權形成風險事項，掌握相關的業務流程，并且附有專門的工作人員進行負責公章，不能隨意亂用藥，合理的保管等等，這些都是在銀行管理的過程中，在柜臺操作過程中必須要注意的問題。

三、在銀行柜面操作過程中風險形成的原因

（一）在上文中我們已經對于銀行在柜面操作過程中可能。存在的風險進行了具體的了解，我們也知道這些風險的造成因素也是多種多樣的，有人為的也有制度以及管理上的原因。在下文中我們將對于不同的因素的形成原因進行具體的了解，首先造成操作風險的原因就是人為因素，在銀行柜面操作管理的過程中，最有可能造成銀行柜面出現操作失誤的因素就是人為因素，人是直接與錢以及銀行第一線工作的參與者，當前無論科學技術如何向前發展，銀行工作的主題仍然是人本身而來銀行辦理業務的客戶，由于對于銀行業務流程的不熟練，這就需要相關的工作人員來進行引導。而人是一種主觀的動物，不能保證工作人員在進行服務的過程中。投入百分百的熱情，不可避免地會出現各種精神及身體狀況等等。除此之外造成風險產生的原因還與相關的工作人員素質不高，對于整個銀行的服務流程不了解不熟練有關，這都會給整個銀行的工作帶來十分不利的影響。

（二）第二點造成柜臺操作風險出現的原因就是制度方面的因素。當前隨著我國經濟社會不斷向前發展，社會發展狀況十分迅速，所以帶來了許多新思潮的進入，并且由于社會發展較快一些原有的制度已經不能滿足當今的時代發展特點。但是在具體的操作過程中，銀行在具體進行柜臺操作過程中，仍然沿用過去的一些舊的制度以及舊的思想。使得銀行的制度已經出現落伍，不能很好地滿足當前的時代發展要求，對于銀行的長遠發展形成了一種制約。另外一個方面管理上的因素也是不可忽視的，當前由于管理制度不合理，使得銀行的管理問題日益凸顯，人才培養計劃缺失，人員流動性過大，就與柜臺管理不完善，不科學有著很大的關系。以上種種這些都是需要我們進行特別考慮的，如果不進行充分考慮，就會對銀行柜臺工作有著很大的影響。

四、面對銀行的工作風險所采取的具體措施

（一）在上文中我們已經對于銀行柜面操作的風險以及成因進行具體的了解，接下來就是具體的風險控制過程，首先從管理制度來講，必須要結合實際情況，對于管理制度不斷進行發展與創新形成一套完整的管理制度，更加科學有效，對于銀行柜臺操作進行管理，并且建立一套完善的監督制度，使得工作能夠更加順利地開展，并且使得權力在陽光下運行。

（二）其次我們要做的就是加強對于人的管理，主要包括兩個方面，首先就是對于人才素質的提高，以及對于相關人才的培養。必須定期地組織集中學習來，對于人才的工作進行提高，使得業務人員對自己的工作職責，工作權限以及工作范圍進行明確的規范，明確自己的責任意識，并且配上思想道德教育，提升自己的責任感以及歸屬感。除此之外還必須對于工作人員進行合理的崗位配置，提高他們的使用效率，使得勞動力能夠充分得到使用。

五、結束語

經過上午的了解以及分析，我們知道當前銀行柜面操作存在的很多風險。這些風險是有多方面的因素共同造成的，但是也并不是不可避免的，必須對于這些風險進行及時的控制，從人員以及管理制度等方面來入手，使得風險降低到最少，銀行的工作能夠更加地注重效率，注重質量。