利用微信小程序輔助保險實訓課程教學的改革研究

劉婷

摘 要：借助互聯網的信息交換手段輔助進行保險咨詢服務已經成為時下常見的方式，學會應用移動工具進行保險展業、保險服務和保險咨詢是學生成長為保險新型人才的必修課。將微信小程序應用于保險實訓課程“保單整理”實訓環節中，從保單收集效率、保單整理過程引導、保單整理結果呈現這3個方面打破傳統保單整理手段的局限。將小程序應用于實訓課程中，有效鏈接課堂實踐、課外溝通和項目教學3個模塊，并對該改革進行效果測評，形成最終的教學方案。

關鍵詞：保險實訓；教學改革；小程序

基金項目：福建省教育廳中青年教師教育科研項目（科技類）“關于利用微信小程序輔助保險實訓課程教學的改革研究”（JAT191311）

1 傳統保險業務實訓課程教學存在的不足

目前，傳統的高職院校保險實訓課程教學方法和教學手段有案例分析、小組討論、角色扮演等，有些學校引入了保險業務實訓平臺，學生按平臺預設好的案例進行業務操作，主要是單據的填制操作，這樣的實訓過程可以讓學生了解和熟悉保險業務流程，但無法讓學生的展業技巧和為客戶服務的專業能力得到鍛煉，平臺案例不夠靈活[1-2]。

保險這門學科的實務性強，教師的行業經驗能讓其真正深刻理解行業和工作崗位特性，只有將經驗帶入教學，才能較好地指導學生實訓[3-4]。與企業的合作能夠彌補教師行業經驗不足的問題，但學生很難跟隨企業導師進行客戶服務，需要有高效的媒介來解決時間和空間問題。

在產教融合大趨勢下，金融保險專業與各保險公司、保險經紀公司之間的校企合作為高職院校保險實訓提供了豐富的真實案例，學生能夠參與其中，跟隨企業導師，作為助手學習和處理保險業務過程中的事項[5]。受保險業監管限制，學生不能獨立展業，也沒有自己的客戶，所以，在實際操作時，存在信息資料傳遞受限、耗時長、時間難以保持一致、企業導師配合不易的問題。例如在保單整理這一環節中，客戶將已有保單交給企業導師，企業導師轉交學生進行整理歸納，設計生成整理結果交還給企業導師，企業導師再轉交客戶，在結果解讀上，客戶只能以扁平化、單一方式閱讀。教師、企業導師、學生和客戶是分離的4個個體，信息傳遞上難以做到多方監控、多方反饋，占用時間很多。

2 將微信小程序引入高校實訓課程的可行性

隨著微信小程序技術的不斷發展，許多教師提出在高校實訓類課程引入小程序的可行性及教學改革嘗試[5]。

有學者整理了高職金融保險專業教學模式相關文獻，提出基于高職金融保險專業學生的特點，教學方法推陳出新，可能會明顯激發學生的學習熱情，達到意想不到的效果。有些教師提出了參與式教學研究以及行動導向教學研究等方式，促使學生從被動的接受者轉變為積極的參與者，微信小程序是一個讓學生參與到課堂內容中的良好媒介。2018年，有學者進行了基于微信小程序的高校學生自主學習研究，提出微信小程序環境下的學習對高校師生來說是一種很好的混合式學習方式和創新的教育模式。有學者通過《關于大學生對于微信小程序的使用情況》的調查，統計發現已有將近1/2的在校大學生嘗試使用微信小程序進行在線學習，依托微信平臺，無需占用手機資源，學生和老師的接受度很高，在高校教育中的發展前景十分樂觀。同時，設計和使用微信小程序在高校教育中的應用能夠滿足教師和課程多元化的需求。有學者提出相較于傳統案例而言，實時案例化實訓模式更符合當代保險實訓教學需要，能夠更好地激發學生學習的積極性和主動性，提高學生探究欲望，給學生帶來學習成就感。

3 保險實訓保單整理環節引入小程序輔助的優勢

保險實訓課程內容是按照保險業務流程設計的，由保險業務中各環節改為實訓模塊元素，從而組成的有機整體。保險銷售服務業務實訓流程已經形成了系統性、全面有效性和符合性的完整體系，但隨著互聯網技術、物聯網技術、大數據等科技力量的行業化實現，保險業務實訓環節從設計、建立、實施到后續測評環境都應該不僅限于科學化和程序化，而應當盡量融合當下先進、流行的市場主流方式，與時俱進，這對于保險實訓教學的改革和創新具有重要意義。

高職院校金融保險專業人才培養的目標是向保險銷售、內勤、售后服務、顧問等一線崗位培養輸送高級技能型人才[6]。保險業務流程并不單一，保險一線工作人員僅在展業承保環節需掌握的基本技能就包括風險分析、需求分析、保單整理、產品解讀、缺口分析、保障建議等多項技術，因此，在實訓教學過程中需要學生通過各種方式進行演練。但是，由于金融保險的嚴肅性、客戶資料的保密性及保險業的監管嚴謹性，學生在實訓過程中真正能接觸到的真實案例非常有限，學生在虛擬平臺上的操作過于簡單，脫離實際，同時，不能給學生帶來成就感，這就需要教師不斷探索新的教學方法和輔助手段。

在保單整理環節，學生通過實訓平臺中預設好簡單的投保人家庭保障情況，進行保單整理，此項工作完成后，如果學生能夠獲得某個家庭的全部保真實單，對保單進行解讀、分類，以文字報告的形式輸出內容，再將整理結論展現出來，這樣才能真正通過實訓環節掌握基本技能，跟上行業發展動向，也能夠讓學生深刻理解家庭保障方案完整性這一概念，為后續的需求分析模塊建立基礎。

基于微信平臺的保單整理小程序很容易與其他教學方法、實訓方法和工作場景相結合，微信普及率極高，師生廣泛使用。在教學過程中加入相應小程序，對學生來講容易上手，沒有使用障礙。另外，小程序的使用不需要用戶專門下載APP，也不占用內存。在保險實訓課程教學中，將微信小程序與現有教學方法相結合，有助于提高實訓操作效率，成本低。教師、企業導師、學生和客戶都不需要受到場地與設備的限制，在保險實訓教學改革中具有一定意義。

在保單收集環節，只需要學生一鍵轉發小程序到客戶微信，不受地點限制，保單提供方就能夠便捷地獲得采集工具，配合學生的保單采集工作，極大程度上方便了教學方案的實施。在保單整理環節，學生先按照小程序的設置流程進行保單整理操作，然后按照傳統方式制作成一份可呈現給客戶的保單一覽表和保單總結分析報告，處理的結果可以先交給教師和企業導師進行檢查，再通過小程序和微信快速發布給客戶。學生可以利用微信，對客戶進行保單整理結果的展示，完成客戶答疑及異議處理。

4 保單整理小程序支持下的保險實訓環節改革設計

保單整理是保險一線人員對客戶服務的基本技能之一，是保險從業人員專業度的體現，在實際展業中，保單整理開始于家庭保障計劃制定前，是客戶風險需求分析的基礎數據來源之一，保單整理結果將在很大程度上影響甚至決定保障方案的選擇。此外，保單整理是保單管理的基礎，每年進行一次，是保險從業人員給客戶提供的常規服務項目之一，是一項專業化的客戶開拓技巧。在高水平、高素質人才培養特色驅使下，保單整理實訓環節設計十分重要。

4.1 學生自主收集保單，獲得實訓數據來源

在實訓開始前，學生需要獲得家庭保單并將其作為原始數據，才能開展整理實訓任務。學生利用微信，將小程序發送給客戶，保單來源可以是合作企業提供，也可以是學生的父母，學生不僅可以為真實客戶服務，也可以為親友進行保單整理服務。在此環節，學生演練如何對客戶說明保單整理的重要性和作用，向客戶說明提交保單數據的方法。

通過此環節的實訓，學生練習客戶服務禮儀、話術、解決客戶異議，同時，通過實訓進一步鞏固保單要素的基本理論知識[7]。

4.2 學生制作“家庭保單一覽表”

教師用超級管理員賬戶指定學生賬戶為業務員賬戶，并向業務員劃撥保單整理任務，學生可以登錄后臺查看到通過小程序收集到的保單內容，并根據小程序設置好的類目進行分類填寫。小程序能夠讓學生在統一標準的前提下，對保單內容進行分類和整理，重點突出。

4.3 制作“保單分析報告”

在保單一覽表的基礎上，“保單分析報告”是對客戶現有所有保單的統計分析，能夠良好地為客戶找到保險缺口，為其設計與其需求匹配的保險方案。

保單整理小程序會自動生成保單綜合報告，學生可以將自己手工制作的分析報告數據與小程序自動生成的數據進行比對，自我檢查，綜合分析步驟準確率，快速發現被忽視的地方，并及時進行修正。

4.4 演練保單整理結果講解技巧

在此環節，教師向學生提供保單整理話術樣本，要求學生注意與客戶溝通的禮儀，學生分組，輪流進行保單講解練習，其他同學作為客戶，按照教師給出的評分標準進行互相提問和評分。

5 結語

小程序的加入能夠進一步豐富實訓內容，將保單整理項目過程進行層次化細分，結合課堂的任務驅動模式，讓實訓從數據收集到數據傳輸環環相扣，學生還能通過小程序進行自查和結果分析。學生在完成教師安排的實習任務過程中，能夠鞏固理論知識，學習和演練新知識新技巧。

高職學校實訓教學質量的提高，離不開高水平教學條件和設備的支持，校企合作能夠在有限的時間、空間和條件下讓學生盡可能多地接觸到工作內容。利用微信小程序搭建起企業和學生之間的鏈接關系，打破空間限制，企業導師和學校教師能夠共同指導學生，提高學習和工作效率。學校教師與企業導師采用不同的教學方式、指導不同角度側重點?？蛻艉推髽I導師都可以通過微信小程序端口檢查和修正學生保單整理結論，提出意見。

[參考文獻]

[1] 郭冬梅.網絡平臺支持下的“保險資金管理”課程教學改革研究[J].電化教育研究，2016，37（4）：84-91.

[2] 林火平，何先應，劉雙紅，等.高職金融保險專業“三階遞進混成式”教學模式研究與實踐[J].中國職業技術教育，2015（5）：63-68.

[3] 張愛萍.新時期高職院校保險專業實踐教學改革模式研究[J].教育與職業，2015（2）：168-169.

[4] 楊柳明.關于將巨災保險納入保險課程教學的改革研究[J].征信，2014，32（5）：90-92.

[5] 劉琳，黃敏.PBL與案例式教學在保險學教學中的應用研究[J].教育與職業，2014（6）：151-152.

[6] 孟祥霞，陶海飛.基于學生能力成長的“合作性學習”課程教學改革深化與實踐—以浙江萬里學院金融類本科專業為例[J].中國高教研究，2011（10）：83-85.

[7] 王偉.高職金融保險專業實訓教學“四維”體系構建[J].職業技術教育，2010，31（32）：36-39.

Research on reform of insurance training course teaching assisted by wechat applet

Liu Ting

（Xiamen Ocean Vocational College， Xiamen 7769288， China）

Abstract：Internet information exchange technology is commonly accepted as assistant of insurance consulting services. College students must learn how to use mobile tools to do insurance exhibition industry， insurance services and consulting， so they could be educated into eligible insurance consultant. The application of wechat applet in the training course of insurance policy arrangement breaks the limitation of traditional policy arrangement from three aspects： the efficiency of policy collection， the guidance of policy arrangement process and the presentation of policy arrangement results. The application of wechat applet in practical training courses effectively links three modules： classroom practice， extracurricular communication and project teaching， and evaluates the effect of the reform to form the final teaching plan.

Key words：insurance training course； teachig reform； applet