互聯網金融風險以及監管策略

摘 要：隨著我國經濟的不斷發展，互聯網金融的發展趨勢日益增長，為我國在以往的金融行業帶來了很大的挑戰，金融是一個國家軟實力的象征，在國家的戰略地位是不可動搖的。但是，我國傳統的互聯網金融存在著一定程度上的金融風險，怎樣合理化解金融風險是金融工作者的重中之重，并且根據其問題來做出相對應的戰略措施，本文圍繞我國互聯網金融所存在的問題進行研究和分析。

關鍵詞：互聯網;金融;風險;戰略措施

引言：現如今，在網絡科技的迅猛發展中，互聯網金融在發展中也開始嶄露頭角，與以往的金融模式相比較，互聯網的金融模式日益明顯，在互聯網金融模式中，互聯網不僅操作簡單，而且流動性也非常強，使互聯網金融在人民群眾的使用之處，就獲得很高的呼聲。但是，在我國傳統模式的發展下，為互聯網的發展增添了阻礙，互聯網的發展水平上不去，應該加強互聯網的監管措施，以確保我國互聯網金融可以穩步的向前發展。

1 互聯網金融風險存在的現狀

1.1互聯網金融存在的風險

在當今信息時代的發展趨勢下，互聯網金融是完全通過網絡來傳輸實現的，網絡是具有一定的虛擬性，互聯網金融的發展，對于信息技術的要求是非常高的，沒有過硬的網絡技術，無法確保互聯網金融資金的安全問題。比如，互聯網在操作時受到黑客的入侵，導致資金和信息方面受到威脅，失去重要的商業信息，如果沒有專業技術人員是無法恢復的，我國大多數的金融機構技術是從國外引進的，因此導致了我國互聯網核心技術的缺失，大量的引進國外的軟硬件，導致我國金融信息容易泄露，不能避免金融信息的安全存在風險。

1.2互聯網思維所存在的創新風險

隨著互聯網金融的持續發展，互聯網金融所帶來的利益是尤為可觀的，也使很多企業想在互聯網金融中取得一席之地。這就導致部分企業，雖然加入了互聯網金融行業，但是因缺少互聯網思維，而給互聯網金融帶來了創新道路上的阻礙。因為很多企業對于互聯網金融規律沒有進行詳細的了解，更加不能想到互聯網金融所帶來的風險，沒有做好金融風險防范意識，缺乏金融的運作經驗，沒有專業的技術人員進行指導，無法規避運作中可能產生的風險。還有部分金融機構，為了鉆法律的漏洞而故意忽視互聯網金融的規律。

1.3互聯網金融業務自身存在的風險

互聯網金融自身就存在著一定的投資風險，將金融完全與互聯網相結合，無異于加大了金融業務自身的風險。其中，對于互聯網的風險體現在以下幾方面：一方面是隨著社會經濟的發展浪潮，互聯網金融出現了一體化，對于互聯網的便捷，使互聯網在金融產品中脫穎而出，也給金融體系帶了不小的影響。另一方面就是互聯網金融完全依靠網絡來進行線上交易，互聯網交易是新時代發展的產物，金融產品也迅速的更新換代，而且交易者之間的信息也迅速交換，交易過程中一但出現問題，不能及時的進行彌補和挽救措施。

2 互聯網金融的發展模式

2.1眾籌融資的特點

眾籌融資的特點就是依靠人民群眾的力量、注重創意，門檻比較低等，眾籌融資是為社會中的團體、個人以及中小型企業提供融資的渠道。隨著國家經濟的不斷發展，國家鼓勵大學生進行自主創業，這一政策的實施也推動了社會中出現了你不少的創新與有想法的項目，使這些創意品牌得到更好的發展趨勢，在這樣的前提下，就必須有充足的資金作為支撐，使眾籌融資的作用越來越凸顯出來了，通過相關的平臺對創業大學生進行審核，審核通過后，創業的大學生就能得相應的創業資金。

2.2第三方支付存在的風險

近幾年，在互聯網的飛速發展中，網上支付越發方便，人民群眾通過第三方支付的方式進行結算，商戶和客戶之間也是采用了第三方的支付方式，使智能化移動終端得到了進一步的普及，常見的第三支付方式有微信，支付寶以及云閃付，這些付款方式都逐漸的取代了銀行卡轉賬方式，這一方式不僅便捷也方便攜帶，現在出門就可以通過手機來實現移動消費，給人民群眾的生活帶來了巨大變化的同時，也推動了社會經濟的發展。通過近年來的消費數據統計，2017年通過支付寶進行的消費總額占互聯網支付的一半，第三方的支付方式也逐漸提高，促進了我國金融市場的不斷發展。但是，第三方支付方式存在著很大的支付風險，在使用第三方支付軟件的同時，必須要注冊用戶名稱，不僅需要提供證件信息，而且也要設置賬戶密碼和銀行卡信息才可以完成注冊，這樣與實體銀行信息相比較，遠遠的降低了用戶的安全信息，容易導致不法分子利用支付方式來進行詐騙和洗錢等不法行為。

2.3互聯網法律所存在的風險

在互聯網金融的飛速發展中，我國面對的這樣的發展環境，出臺了文化、經濟、政治方面等相關的法律法規，這些法律法規對于我國在社會的發展中提供了良好的發展條件。面對互聯網金融的發展特點，互聯網金融的發展也缺乏相應的法律法規保護，例如，校園小額貸款為例，現階段學生的攀比心理日益增長，對于高端產品的需求量也越來越大，但是他們在資金方面不能獨立，使他們的資金有限，多數來源于父母所給予的生活費，這時校園小額貸就吸引了學生的眼球，通過校園小額貸也能購買自己想要的高端產品，但是在購買完這些高端產品之后，大部分學生是無法償還這樣高額的負債，隨著利息的不斷增高，使學生不得不挺而走性，誤入歧途，雖然校園小額貸的利率沒有超出法律的規定，但是校園小額貸會利用其它方面的名目來進行收費，這就是人民群眾口中的高利貸。我國的法律法規對于校園小額貸沒有做出明確的規范，消費者也沒有辦法用法律武器來維護自己的合法權益。

3、面對金融風險實施相應的戰略措施

3.1加強互聯網金融的操作水平

互聯網金融交易的安全依賴于網絡信息技術安全體系，在這樣的情況下，只有構建出合理的互聯網安全體系，才會使互聯網金融的安全得到保障。在互聯網領域，必須加大互聯網的硬軟件設施，對于網絡安全加大其研發力度，增強計算機的防御能力，由此可以在互聯網交易安全得到巨大的幫助，對于互聯網金融交易信息進行全方面的保護，使互聯網在金融交易中，取得更大的進步，也為互聯網金融交易的成功奠定了基礎。

3.2加大互聯網宣傳力度，增強用戶風險意識

在互聯網金融的運行中，接觸最多的就是人民群眾，作為最大的消費群體，應該加強互聯網金融模式，提高知識水平，充分了解傳統金融和互聯網金融的關系和區別，知道信息的風險存在，有效的預防互聯網金融的風險意識，使消費者詳細了解互聯網金融產品的特點，規避其中存在的風險，并主動的樹立良好的防范意識，增強用戶風險意識，對于個人安全信息的防護，加大互聯網宣傳力度，對個人的安全信息進行有效的保障，與此同時，監管機構也要對互聯網金融參與者，進行基本權益的保護措施，強化人民群眾的信息保護意識，并且嚴厲的打擊金融詐騙行為。

3.3提高互聯網金融風險的局限認識

互聯網金融行業需要大量的從業人人員，在這樣魚龍混雜的地方，監督管理機構需要加強對互聯網金融機構人員制定合理的管理規定，應從從業人員的角度出發，加強互聯網金融企業的自身實力來降低金融所存在的高風險，例如，對互聯網金融企業中的會計工作人員進行專業素養的培養，使工作人員的業務能力得到有效提高，需要保證他們必須要遵守法律法規，不能因金錢的誘惑而鋌而走險，從而誤入歧途。再這樣的情況下，企業的管理人員必須做好帶頭作用，有效的提高業務能力的同時也要提升自己的法律意識和企業素養，促使金融工作人員有良好的道德品質。也能使互聯網在金融活動中脫穎而出，為企業擴大發展價值，金融機構也可以實施嚴格的獎罰機制，鼓勵企業從業人員不斷的提升自身專業技術水平。

3.4完善互聯網金融相關的法律法規

互聯網金融能夠有效的運行，是需要依靠法律法規的約束。以我國互聯網金融的法律體系，可以通過我國以往的法律條款進行進一步完善，可以舍棄一些不合適的法律條款，根據新的法律法規來補充之前的法律漏洞，使我國的法律法規的得到完善，減少不法分子想要鉆法律盲點的可能性。

4、結束語

在當今社會的發展趨勢下，我國在互聯網金融行業的發展持續增長，在我國的經濟發展中，互聯網金融的地位也有顯著的提高，在這樣的大環境發展下，互聯網金融行業也在我國社會經濟上得到了巨大的發展空間，不僅為我國的金融行業帶來了發展機遇，還促進了我國社會經濟的不斷發展。與此同時，制定合理的防范風險措施，也是金融行業發展的重中之重，在發展的同時也規避了風險，是確保我國互聯網金融穩定發展的前提。

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作者簡介：

李海華（1972.4.16），女，籍貫：廣東省佛山市南海區桂城;單位：中國平安財產保險股份有限公司天津分公司;學歷：本科，專業：保險。