大數據背景下個人支付數據信息利用研究

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摘 要：我國政府大力提倡貨幣數字化，在此前提下，隨著我國經濟的發展，網絡化普及，移動支付在我國已經非常普遍。相比全球其他國家，我國移動支付已經世界領先。非現金支付在我們生活中已經成為主流生活支付。對于使用移動手機的絕大多數公民來說，都已經使用了移動支付。移動用戶在移動支付的同時，支付信息會由提供支付的服務商進行保存，這些信息也是非常重要的需要保密的信息。由此而產生的個人支付信息保護問題值得我們關注。這些涉及到法律對個人支付信息保護的問題，移動支付運營商對個人信息保護的問題，以及個人對自己移動支付信息保護的問題。這三個環節都有可能給不法分子鉆了空子，產生漏洞，帶來危險。所以我們在重要的移動支付方面，需要做到加強法律約束，嚴格進行移動支付商管理，增強個人支付安全意識等措施，保障我國移動支付業務做得更好更完善。

關鍵詞：大數據;個人支付數據信息;支付服務

一、引言

移動支付在我國已經相當普及，不論是在大眾城市還是鄉村，移動支付以其便捷快速的支付方式，受到我國廣大群眾的青睞，同時隨著淘寶，京東等網絡商城的崛起，移動支付成為了必由之路。如果泄露后果不堪設想。截止目前，移動支付已經成為我國人民生活不可缺少的一部分。很多年輕人出行隨身已經不帶任何紙幣，完全移動支付。因此移動支付服務商所收集到的信息比以前呈指數增長。這些信息是移動支付服務商的寶貴財富。由于大數據的參與，這些個人信息可以被整合、分析、分類，從而得出消費傾向，個人興趣愛好等等相關的信息。讓人們強烈的感覺到了個人數據信息如果沒有被保護好，泄露出去會后果相當嚴重。如果法律對這些數據沒有嚴格的保護條例，如果移動支付服務商對這些數據監管不夠嚴格，如果個人對個人支付信息麻痹大意，保護意識不夠強，都有可能造成信息泄露而造成個人的財產損失。我們在研究電子支付的時候，需要從個人支付的相關數據如何被保護，防止泄露的角度出發。具體研究隨著個人移動支付業務的蓬勃發展而產生的如何防范個人信息泄露，如何把網絡信息安全做得更好，如何把所有的數據進行規范的整理，切實的在大數據系統與個人信息保護之間找到一個平衡點。只有這樣我國的個人支付信息產業才會更加順利，健康的向良性方面發展。

二、大數據概述

大數據資源作為一種新興資源在我們的社會生活中占有舉足輕重的地位。他和石油資源、人才資源等等都是我國重要的戰略資源，是一個國家綜合實力的體現。在這樣一個以互聯網為主的世界里，各個國家的競爭除了基本能源的競爭，人才的競爭，也慢慢的發展到了大數據的競爭。如何能更好的掌控互聯網所產生的大數據對其進已進行加工并應用于現實生活中非常重要。

大數據時代的到來標志著人類的進步，大數據在互聯網中占據著舉足輕重的地位。大數據最開始的生成是大數據研究的第一階段，我們在研究大數據的時候，都會研究互聯網中各個數據是如何生成的使其生成的原因。這這些大數據生成的時候，我們會對一些經典的特殊的數據進行收集采集，這也就是大數據研究的第2階段。而物聯網中產生的大量的數據成倍的增長，如何把這些數據進行存儲，也就是我們研究的第三階段。當然大數據有好的也有不好的，有有用的，也有沒用的，如果對這些大數據進行分析，去粗取精，去偽存真，是我們對大數據分析的第四階段，通過各種分析方法，比如聚類分析，回歸分析相關分析，對比分析，挖掘分析等等對大數據進行分析。

三、個人支付信息的研究

3.1個人支付信息的范圍

到目前為止，個人支付信息有著不同的定義方法。有人認為個人支付信息是指發生支付結算的時候所涉及到的所有關于這個人的相關資料。這些資料都是與支付結算本人利益息息相關的重要資料。包括本人的姓名性別電話，銀行卡號，身份證號，支付密碼，支付寶號，微信支付賬號，家庭住址，工作單位，親屬關系等等。如果更詳細的說還包括指紋，購買物品，購買時間，商品服務商等等。

3.2個人支付信息的法律保障

個人支付信息涉及個人的經濟財產甚至生命安全。我國出臺的相關關于個人支付信息的方案，已經足夠完全。但應該更加細化細分。我們也應該對為消費者提供個人支付信息的支付服務商進行相關的法律約束。對第三方服務商所涉及的用戶信息的收集范圍進行界定。一旦超出范圍視為違法。雖然我國在個人移動支付上在全國處于領先，但是我們同樣應該戒驕戒躁，吸取其他國家在移動互聯網上進行網絡支付信息等方面的相關經驗和法律條文，并結合我國自身的相關情況，對個人信息進行很好的保護，尤其是在法律層面更需要加強也借鑒和引導。確保我國個人移動支付信息的健康發展。由于個人移動信息涉及到的是關于財產方面的相關信息。所以我們也要對，一旦信息被竊取或者泄露以后造成的財產損失予以法律保護。使受損失者得到最大的賠償。

四、個人支付信息存在問題的討論

4.1不法分子利用法律空子

我們的個人信息需要有一個很好的法律保證。以避免這些個人信息由于不善保管而導致泄露，最終釀成不良后果。例如在今年的疫情防控期間，人們的出行都需要使用個人信息。人們在很多場所都要把自己的健康情況，姓名、年齡還有聯系方式，以及家庭住址記錄下來。你防止出現問題以后，政府部門無法追蹤，無法找到。但是相應的個人信息安全問題也就產生了。在人們按照要求把個人信息登記以后，這些記錄信息的部門是否能妥善的保管個人信息，不會讓這些信息泄露，使個人信息安全受到威脅，是一個很重要的問題。《app個人信息泄露情況調查報告》有具體數據說明將近80%的被采訪對象有過個人信息遭受到泄露的情況，這是中國消費者協會于2018年9月公布的調查報告。而我國移動手機數量已經上億臺，每個手機都會安裝很多APP軟件。油脂不能看出信息泄露情況已經不是冰山一角而是普遍現象。中國消費者協會的調查報告，同樣的顯示了這樣的問題。在調查報告里明確指出，電商或者是社交軟件平臺對個人信息的保護不夠，同時刻意收集消費者個人信息的情況，已經成為投訴的重點。這些平臺有62.2%的情況是未經個人信息授權就刻意收集信息，也有60.6%的是情況故意泄露個人信息。同樣銀行也存在這種情況，在2020年5月9日，銀保監會消費者權益保護局發布了關于中信銀行泄露個人賬戶提供給第三方的情況。而這種泄露賬戶是在未經本人同意授權的情況下進行的。像這樣進行個人信息倒賣的情況屢見不鮮，已經不是個別案例。而我國對個人信息的法律保護并沒有集中到某一個法典里，而是在不同的法律條例里面進行記錄和解釋。有的是在行政法規里面，有的是在規范性文件里面等等，針對于個人支付數據這方面，還需要加強保護，進行系統性保護，以前的老的法規條例已經不適應現在的人們生活空間和環境。同時我們也需要更加嚴謹的關于個人信息支付方面的法律法規。不能總是處于籠統的概括總結方面。一旦人們實際對某個具體案例進行研究和分析的時候，就顯得有些力不從心。這些籠統的概括性規定對于具體案例是不夠的，由于我國信息化的蓬勃發展，移動支付技術的完全成熟，我們需要一部非常成熟的針對于具體個人消費支付每個細節都可以有相應保證的法律。同時一旦出現相關問題，我們也需要一整套完善的追責措施。在最快時間內使受害者的損失達到最小。而目前我們國家的法律在個人信息受到泄露的情況下，相應的法律法規處罰條例還是比較缺少。

4.2個人信息的不安全性

對于國家層面來講大數據是存在不安全隱患的，對于我們個人來說，個人的信息同樣存在這樣的安全隱患。相對國家行信息來講，個人信息缺乏安全防范意識，同時也沒有更好的安全防范工具，所以個人信息更容易泄露。在大數據時代里，我們的個人信息總是不免要在網上進行認證，登錄，注冊等等。任何一種渠道和方式都有可能涉及到信息的泄露。5G網絡已經開始普及，數據的產生速度和數據量將都會成倍變大。人們產生數據的速度比想象中的還要快，很有可能會是你什么也不干，就坐在那里都會產生數據。而數據的保密性和思想防范意識都達不到要求，所以信息泄密顯而易見。現今社會與以往社會不同，通過互聯網絡，每個人的獨立性更強，個性化更強。任何個人信息幾乎都是通過互聯網的模式進行傳輸。但是傳輸的過程中，安全性往往被忽略掉。更有一些不法分子把自己所得到的個人信息掛在網絡上出賣，謀取個人利益。諸如人的姓名，性別，年齡，家庭住址，電話這類信息如果被不法分子獲取，有可能個人的生活就會被不時的騷擾，比如經常會給你打電話，是否要醫療保險，是否需要貸款，是否買房，是否買車等等。個人的平靜生活經常會被打擾。如果一個人的重要信息，比如說身份證，銀行卡號密碼被不法分子所獲得，這樣的損失就會不可估量。不法分子很有可能會通過這些信息，獲得高額利益，而個人就是受害者。例如他們拿個人的身份證信息，銀行卡信息，車輛信息，房產信息進行銀行抵押，貸款小額貸等等。個人信息被非法利用以后，造成的損失往往是讓人追悔莫及的。網絡騙取個人信息的形式多種多樣，假的二維碼掃描，非法的網絡鏈接點擊，木馬的手機或者電腦植入等等。我們在日常生活中一定要增強個人的網絡安全防范意識，時時刻刻都要警惕。

4.3支付數據信息管理有一定難度

隨著我國經濟的不斷發展，個人支付信息的數據無限提升，由以前的個人支付信息數據管理顯得力不從心，將會對我國的經濟發展造成一定的影響。如何把這些個人支付信息數據治理好，管理好是一個非常重要的事情。也是未來個人支付信息管理的一個發展方向。雖然個人支付信息管理遇到的問題有很多，主要歸納起來，主要是信息共享不夠，信息存儲質量不高，相對融合難度大。個人支付信息是一個非常重要的信息，各個第三方支付平臺都把這些重要信息作為自己的重要資源進行保護。又由于個人支付信息的特殊性，導致這些資源很難進行共享。這對于信息監管部門來講具有一定的管理難度。對于大數據的統一處理來講，也具有一定的困難。而且不同的第三方支付平臺對數據的管理模式不一樣導致數據從使用到收集的過程也不一樣。各有各的管理方法，導致了數據的規范性不一致。更談不上數據的完整性和準確性。眾所周知，個人支付業務在網絡上的行為多種多樣，渠道眾多，沒有統一的規范標準，對數據的融合，大數據的收集產生了消極影響。收集個人支付信息的相關平臺，對于信息收集的范圍沒有固定的界定。在沒有明確的法律規定收集數據信息中哪些是可被收集的，哪些是不可收集的，導致數據收集十分混亂。以至于個人所有信息不知不覺的被綁在了個人支付信息上，全部的被獲取。

4.4大數據的數據準確有效是基礎

大數據系統每天都在獲得城市中的各種數據。這些數據是非常龐大的。數據的質量高低決定了大數據處理的難易程度。數據的質量問題是我們首先要關注的焦點，我們的數據是用來分析的，但是數據分析之前首先要確定數據的準確度。如果數據的質量問題被忽略了，我們用沒有質量的或者是無用的數據進行分析分析的結果可想而知，很有可能大數據分析出來的結果是錯誤的，如果我們所用于分析的數據是有害的，有可能對整個城市的發展有弊而無益。網絡安全同樣影響著數據的準確性，，數據被收集來以后首先進行存儲，然后進行分析。存儲設備很容易受到網絡黑客的威脅，一不小心后臺數據庫被黑客攻陷，他們就有可能進行數據篡改，數據被破壞后再被分析也就成了有害數據。當今社會大數據系統比的就是誰的數據量大，誰的數據量多。同時也是對大數據系統的數據處理能力的一種考驗。城市建設規劃需要大數據系統提供相關有利的數據進行參考和決策。但是紛繁冗余的數據哪些是正確的，哪些是錯誤的，哪些是可以利用的，哪些是不可以利用的？都考驗著的大數據系統。面對各種數據的差異化，片面化。大數據通過各種手段運行算法進行數據處理。我們經常會遇到某些網絡社交數據，突然間信息量增大。對于大數據系統首先就要對這些信息量進行分析，把這些信息量進行相應的處理。把有用的和沒用的數據區分開來，再把這些有用的信息進行一定的關聯處理。重新歸類按照一定順序進行排列，這樣我們就得到了有用的能夠反映這些網絡社交數據所反映的特征。

4.5支付服務平臺管理需要更加規范化

我國移動支付業務正在蓬勃發展，人們無時無刻不在用手機進行支付。提供移動支付的第三方平臺也在不斷的擴大。在擴大的同時，第三方平臺也在無限制地收集的消費者所產生的任何信息。由于這些信息具有很強的商業價值，所以任何第三方平臺都不愿意放棄這塊“肥肉”。從而造成了個人支付信息保護方面的問題。最主要的原因就是信息安全管理不到位，管理模式多種多樣，不夠規范。從這些年監管部門對相應的金融機構進行查處的案例來分析，都是監管不夠規范而造成的信息泄露，消費者被侵害。問題主要出現在支付提供方為了某些利益盡量的讓支付者提供過多的個人信息進行收集。收集信息方不夠規范的操作造成了本身可以是最小信息收集，變成了最大信息收集。通過設置層層關卡，例如授權等方面的設置，變相的向個人收取了過多的私密信息。更有一些第三方平臺，在用戶沒有授權的情況下，為了商業利益最大化，對客戶的信息進行收集。獲取信息的手段和技術各式各樣，防不勝防。各個支付平臺在后臺進行客戶信息的保管，由于規范性不夠，造成管理不力。很多情況下是管理者和執行者的權責不夠明確，系統信息設置的訪問控制權限不夠詳細，很多不是管理者的操作人員可以訪問到核心信息。也有一些公司的內鬼進行個人信息交易買賣。由于存儲的個人信息數量非常龐大，造成當發現信息丟失或者被竊取時，已經距離案發很長時間，追責程序過于繁瑣造成彌補相當困難。更有一些管理層為了逃避責任，在發現信息出現問題以后規避風險，瞞報數據，不報數據。這種隱形存在的信息泄露風險還有很多。

4.6仍需增強個人保護意識

個人用戶需要加強信息防護安全意識，很多用戶由于時間等問題，經常不詳細閱讀用戶隱私條款。而是草草點擊已經詳細閱讀，進行下一步注冊。而用戶在使用任何軟件進行注冊支付之前，應該詳細閱讀各條服務條款，這些服務條款涉及到每個用戶個人詳細的相關信息，堅決不能形式主義。出現這種問題以后，個人用戶就給了第三方支付平臺所有的信息獲取權力。造成了自己的不必要損失。同時個人對自己的信息丟失后的維權意識也要加強。一旦發現自己的支付信息數據被泄露或者是被利用。不論涉及的數據嚴重與否都應該堅決進行維護，避免更嚴重的問題發生。往往個人維權，由于很多方面的制約造成了困難，比如涉及到的利益不大，個人損失沒有，或者是法律維護程序繁瑣，都制約了個人信息泄露后的維權積極性。

4.7需要強化的監管力度

金融機構的監管力度非常嚴格，但是對于移動支付這方面的監管力度，由于近些年的移動支付業務極具膨脹，第三方支付平臺，如雨后春筍般的無限制建立，造成對這方面的監管力度不夠。由于網絡使各個業務都相互融合在一起。支付業務存在于任何與網絡相關的業務上。進行網絡電商購物，需要移動支付業務，人與人之間的社交也需要支付業務，手機銀行的業務往來也需要支付業務。所以支付業務產生的支付信息數據已經涉及到了很多很多的方面。各種平臺都會涉及到支付業務的信息。并不是我們想象的只是電商平臺或者是銀行平臺。在這種情況下，就對金融監管提出了很大的難度，金融支付已經不再像以前那樣只是人行之間的相應的支付，而且各種支付都附帶著個人信息。在這種情況下，涉及的部門也就變得越來越多，由于不同的商業活動或者是金融活動，都有不同的部門管理，所以在支付信息監管方面涉及到了很多方面的主管部門。而支付信息在不同領域不同層面涉及到的不同部門需要具體細分才能知道監管方。僅僅只靠一個監管部門進行監管的力度是不夠的，需要全部動員起來，重視起來。我們既要保障支付信息的有力監管，也要防止多個部門監管的同時出現重復監管，這樣會浪費人力物力。也要避免在資金監管方面出現空白監管，這樣會使消費者支付信息是沒有保障。同時各個監管部門需要進行溝通時，信息監管得以順暢進行，隨著信息的集聚增長，監管協調不夠的問題，也逐漸呈現。在監管合作機制上，我們還需要進一步的努力和探討，最終制定出一個非常適合我國個人移動支付業務信息監管的好方法。才能更好的為社會服務，為社會主義經濟建設保駕護航。

4.8信息安全需要提升到國家高度

信息安全非常重要，小到個人大到國家。沒有明確的信息安全規范是不行的，我們需要把信息安全按照等級進行劃分。如果一個國家的重要信息泄露了，對這個國家是一種嚴重的威脅，如果個人的信息泄露了，對個人會造成嚴重的損失。所以加強信息安全的管理能力是一個國家一個社會，要想安定的，團結的向前發展的保證，信息的安全與之息息相關。具體來講，法律是信息安全的保證，嚴格的法律要求會制約人們的肆意妄為的獲取信息。加強國防科工建設，加強國防意識，保證國家安全，信息不會被泄露。例如最近階段康明凱自2017年以來，經常持普通護照和商務簽證入境，通過中國境內的關系人，竊取、刺探中國敏感信息和情報被我們抓獲，就是我們成功的防止了國家重要安全信息被竊取的一個典型案例。對于國家內部安全信息來講，我們在制定統一的安全等級法律的同時，也要規范相應的標準，制定統一的管理辦法。增強信息安全宣傳，提高信息防范意識。國家信息的操作者主要是人，人為的操作疏忽，或者是把正常的程序簡化操作，都有可能泄露國家數據。所以在信息傳遞的各個環節里，我們更應該要求操作者信息使用者楊英格遵守規章制度，進行信息操作。并且應該有一個切實有效的監督組織對其進行監督。使用者也應該以高度的國家責任感一絲不茍的嚴格遵守制度進行操作。

五、大數據的預防作用

當今社會生活節奏非常快，人們生活在這種快節奏的生活中時，就會出現由于各種事情或工作而忘記一些偶爾發生但很重要的事。當這些重要的事情發生，而你忘記時，后果不堪想象。比如你在日常工作的時候，領導讓你下個月的第5天給領導訂機票，可是到了下個月的第6天，你才想起這件事情或者你根本沒有想起來，而領導問你的時候，你才發現把這件事情給忘了。像這樣的事情還算是小事情。對于我們年輕人來講，努力在社會上打拼，成家立業。絕大多數人免不了要有房貸車貸。每個月都要向相關的機構償還一些利息和本金，如果你忙于工作和生活，錯過了還款日期。錯過一次還好，如果錯過三次以上，對你的個人征信就會有很大的影響。比如說你的信用卡透支額度會被縮減，你的貸款利息有可能會上浮。當你急用錢的時候，由于你的不良征信，不會有機構借錢給你。也會影響到找工作，影響到家庭，甚至你的生活伴侶在借款，貸款，購房，購車方面都要受到你的影響。如果不法分子利用你的信息進行金融活動，你的征信被破壞以后，就更難以想象后果了。有些人把自己的信用卡借給自己的朋友用，而這個朋友透支信用卡以后沒有及時償還信用卡或者又還不起信用卡，又沒有告訴卡主，在這種情況下借卡人的征信就被毀了。但是等你發現以后，后悔就來不及了。征信是記錄你以前的行為，而不會因為你改過以后，就會把你的征信評級調整。如果大家知道有這些危害，以后有可能就會對征信重視很多。出現這種狀況的原因很多，但是如果我們要是提前知道這種結果的話，提早預防，就不會出現這些問題。換句話說，我們所知道的信息和我們的行為都是有先后順序的，并不會同時發現或者提前發現。有沒有一個可以給我們提供預防措施的系統呢？大數據系統的出現可以幫助我們做到提前預防。它可以幫助人們盡量提前知道自己的行為，并提供預防措施。不但是在金融行業，而且就是在醫療行業，教育行業等等都可以起到這樣的作用。我們企業員工每年都會進行定期的體檢，當體檢結果出來以后，就知道身體是否出了問題？等知道結果以后我們再進行調整，有些可以調整過來，但是有些已經為時已晚。大數據的預防作用在這里就會顯現出來。因為大數據在時時刻刻的收集人類的活動各種數據。通過這些數據進行分析行為，把這些行為和以往的數據進行智能對比以后，就能得出人的這種行為是否是正確的。當人的這些行為與大數據提供的行為相對比出現出出入以后，馬上對人進行提醒。就可以起到防微杜漸，未雨綢繆的效果。現實生活中這樣的例子很多，很多生活軟件，學習APP都可以做到這些。比如孩子的英語口語，通過APP軟件進行讀書練習，大數據系統就會通過你的語音語調和詞匯進行分析，為你糾正。防止你在發現自己出問題的時候改正已經晚矣。又如我們使用的華為健康手環，騎行手表等等，都會在你佩戴這些電子設備的時候，時時刻刻的監測你的健康狀態，時時刻刻的測量，并把測量出的你的數據與大數據上正常身體狀況的數據進行對比，為你的身體進行保駕護航。當出現任何小問題的時候都會清晰的把數據反映在你的面前，并對你進行提醒。這種大數據提前預防，提前指導的作用就顯現出來。人們被提醒以后進行調整，很輕松的就可以回到正軌。而不是在不知道的情況下繼續沿著錯誤的方向行走，當問題嚴重以后無法挽回。大數據就是一個集全世界數據于一體的系統，集思廣益用于個人。而這種方式已經逐漸的為我們廣大人民群眾所接受。大數據也是一種變革，把我們的生活變得更加美好了，把世界變得更加美好了。

六、相關對策

大數據系統比我們想象的要龐大和復雜。他不但有非常強大的信息收集能力，而且有強大的信息處理和分類能力。當大數據系統作用于城市管理的時候，可以幫助城市管理人員更加精細的，而且更加綜合的對城市建設進行管理。大數據系統及時的收集了各種城市居民所產生的數據。并第一時間把這些數據匯總分類，從其中挖掘出重要的信息。將這些有用信息提供給政府管理者和城市規劃者，為城市規劃的決策起到了有力的保證作用。

大數據系統雖然已經應用到了現實生活中，但是還不成熟，還不夠完善。相信在大數據成熟以后，將會對城市建設起到更大的作用。例如政府部門的數據，有一些是保密數據，不能夠對外開放。大數據對這類數據無從分析。而且大數據本身在應用處理方面也存在一些問題，例如系統分析的不夠完整，還有一些沒有分析到的地方，機械考慮和人類的考慮比，有一定的死板性，過于教條。由于一個城市數據產生的數量巨大，考驗著大數據的存儲能力。

而且大數據在法律方便也需要有相應的保護，這樣大數據才能有施展全部功能的空間，才能對城市管理更好的出謀劃策，幫助管理人員更好的規劃管理。

6.1個人信息數據要有條理配置分明

個人信息涉及到很多方哪，哪一些信息可以和大家分享哪一些信息不可以進行分享，需要作為隱私保器起來。是我們需要細分的。對于任何一次涉及到個人信息的支付，我都是需要認清哪些信息提供出去了，哪些信息被留了下來。要做到信息足夠安全。為了確保信息支付的正常進行，需要我們提供一些允許分享給第三方支付平臺服務商的信息。同時也要求第三方支付平臺提供的服務商對這些數據進行分級管理，在沒有用戶獲得授權的情況下，不允許將這些信息無論是重要信息還是不重要，信息泄露出去。這種條理分明，配置明確的信息管理方法才能使金融行業得到穩步的提升和繁榮發展。而且科技發展的速度已經進入了大數據的時代。大數據下的金融管理又是一個我們需要探討的問題。借助于人工智能大數據的幫助，個人支付系統的信息采集變得十分快捷，同樣也使個人支付信息的泄露變得更加快捷。這就需要我們更加嚴格的監管系統和相應的法律保護。在大數據系統中，如何融入個人信息監管機制是一個非常重要的問題。我們既要保證大數據系統下的個人支付信息平穩正常的運行，又要保證大數據的個人支付信息被有效地進行監管。對于不同類別的個人支付信息，我們需要有不同的方法進行監管。我們可以從個人的交易額度信息進行分類監管，也可以從個人的檔案信息進行分類監管，你可以從個人的行業信息進行分類監管，再或者從不同支付服務商進行分類監管。通過分類監管之后，整個監管的層次就變得非常明確。再加上各個機構之間的有力協調和相互溝通。把各個部門的職責和能力與個人支付信息相掛鉤，形成一個非常有效的完善的個人信息監管機制。

6.2法律保護

強有力的法律管理，是個人支付信息的堅持后盾。只有個人支付信息保護法的推出才能更加明確的對個人信息進行有效的保護。只有這樣的法律法規出臺以后，才能對我們日常生活中的種種支付行為進行細化細分。并把這些細分行為進行隱私條款設置。規范出任何一次交易行為中的主體人和相應的收集方法，規定出在一次活動中各個角色的法律關系和權利職責。一旦出現信息泄露問題，當事人就可以通過法律進行維護自己的合法權益。目前收集個人信息，僅僅停止停留在個人信息的基礎層面，但是隨著科技的進步，支付行業的繁榮，就會涉及到比如指紋，人臉，紅膜進行支付驗證。這些都是每個人固有的特點，這些特點可以進行很多特殊活動，一旦這些信息泄露，后果不堪設想。很多支付平臺都是通過其自身軟件的特點和優勢強行的獲取了支付用戶的人體特征，這些信息是不可以進行共享的，應該在對照成功以后予以刪除，這是對其用戶使用支付權利的最基本的保證。同時我們也可以看到，法律法規已經跟不上個人支付業務的蓬勃發展，如何把這些業務進行再細分？比如規定個人信息的收集范圍，個人特征信息的存儲時間，重要信息的傳輸去向，注銷用戶信息的銷毀時間！這些管理都需要明確責任主體，明確具體細節步驟。一旦信息出現泄露，我們就要對其進行追責，以最快的方式對信息泄露用戶予以彌補，以防更惡劣的事件發生。這就需要我們有一套強有力的責任追究制度，賠償制度。這些行為辦法和相關法律的制定有力的保證了數據個人消費信息的安全性和補救性。只有有力的民事賠償保障，才能使用戶更加放心的進行個人支付。

完善的法律制度，對大數據是有利的。因為如果沒有完善的法律保障，大數據將會無從下走，那些是該干的，那些事不該干的，沒有清晰界定，使得大數據不能在城市規劃管理中合理發揮作用。在城市規劃和管理中，有很多規劃計劃是保密的，不能對外宣布，所以大數據在城市規劃中的參與需要有法律的保障，一旦在存儲、傳輸中出現泄漏，后果可想而知。輕者擾亂社會秩序，種著威脅到國家安全。

6.3制定統一標準

大數據對信息的收集需要有一個統一的標準，這樣才能做到和諧發展，有助于城市規劃管理的規范化和細致化。更可以達到數據共享，避免了多重備份，達到一次存儲多個系統使用，減少的存儲器的壓力。提升了數據的利用率。我們應該更加精細化的制定大數據相關標準，達到全國統一。從宏觀到微觀，做到足夠詳盡，這樣對我國的全國大數據使用和推廣才更加有力。

個人信息支付行業需要有一個統一的管理標準。統一的管理標準解決了很多不必要的麻煩。統一的管理標準，使用戶的信息不在或多或少的被竊取，也可以使行業之間有共同的通信接口進行信息交互。以此為前提，再根據第三方支付平臺的職責所在，進行設定相關的個人信息詳細搜集辦法。由于不同平臺所需要的個人信息是不一樣的。這就給各個平臺收集多余信提，提供了借口。當統一標準以后，也就是統一了基礎，收集信息范圍，然后再根據不同的第三方所需要的不同信息進行第三方歸納和整理。把需要多余收集出來的信息，向有關部門進行報備。這樣治理以后亂收集支付信息的行為，就可以被大大的遏制。我們除了在對個人支付信息進行設定和保護以外，還需要建立一個對個人支付信息的評價體系，這個評價體系可以是政府部門對商業組織的評價，也可以是商業組織之間的互相評價，還可以是政府部門和政府部門的相互評價。做到互相監督，互相評價，通過互相監督互相評價，可以查不出相當多的漏洞，并對這些問題進行相應的處罰。同時鼓勵所有被數據侵害的支付個人進行舉報。幫助政府部門查找相關漏洞，補齊短板。同時政府也應該設立相關獎勵機制對任何能夠查出相關個人信息泄露漏洞的行為予以獎勵。只有這樣才能讓全社會都動起來，保護好自己的信息，也保護好他人的信息。很多方法和方案都可以設立出相應的標準機制，把這些標準機制應用于個人信息安全系統，實時達到標準化。一個統一的有效的執行標準，是對全社會個人信息的一個保護。

6.4加大個人信息數據治理力度

嚴格的管理才能出現強大的企業，嚴格的個人信息數據治理力度，才能確保個人信息不被泄露，不會出現冒名頂替或者資產泄漏等問題。我們要從各個方面嚴格抓控，我們要從法律上進行抓控，從管理制度上進行抓控，從各個第三方業務平臺的具體業務行為上進行抓空，從后臺數據庫的技術保障上進行抓控，從涉及的相關個人的道德品質上進行抓控等等，在這種情況下才會有一個全面的健康的個人支付系統體系展現在我們面前。這樣的好的個人支付體系，符合我國的發展國情，符合習主席的全面脫貧的要求，我們既要在全局上。我們也要在各個細節上進行梳理。個人信息的泄露不僅僅是個人的事情，也涉及到一個國家安全的問題，如果讓境外不法分子獲取這些信息，后果不堪設想。所以我們要對這些進行加大力度的管理和精細化管理。這樣流程規范了，數據安全了，保障有力了，人心踏實了。

6.5個人保護意識太低造成數據泄露

每個法律主體都有決定個人信息的權利。包括個人信息的使用范圍和和信息的相關共享情況。任何第三方支付平臺和相關機構都應該有明確的條文幫助個人養成良好的個人信息保護習慣。不可輕信他人或者第三方軟件的誘騙，不可以對自己的信息隨便填寫。一旦出現任何問題，將馬上運用法律的手段予以維護。任何第三方平臺都應該在收集個人信息的時候，列出相應的詳細清單或者列表告訴相應個人所收集的個人信息是什么。并且給客戶一個明確的提醒，告知客戶數據的存儲和銷毀時間或者是第三方支付平臺的使用權限。

七、結束語

這些年來，我國個人信息不慎泄露而造成的損失來自多方面，單從詐騙信息來講就有冒充中獎信息，冒充領取獎學金信息，冒充公安執法人員等等。這些詐騙之所以成功，就是個人信息泄露所帶來的。我們既要從法律上進行相關立法進行約束，也要從人們的思想意識上進行約束。避免造成人們進行個人信息的隨意填寫，不明手機軟件的隨意下載和安裝，免費無線網絡的使用，微信空間炫耀個人信息等等。對于個人信息的管理，我們要雙管齊下，只有這樣才能真正意義上的結束，個人信息裸奔時代。

（中共遼寧省委黨校（遼寧行政學院 遼寧省社會主義學院） 遼寧 ?沈陽 ?110000）