國有股份商業銀行空間布局模式與影響因素研究
——以長春市中心城區為例

□ 武 毅1 鄭玲玲

(1.東北師范大學 經濟與管理學院, 吉林 長春 130117; 2.長春大學 管理學院，吉林 長春 130022)

一、引 言

金融地理學作為一門新興的分支學科,受到越來越多地理學者的關注。尤其是2007年美國金融危機是國內外金融地理學研究的重要轉折點,金融地理學由此進入繁榮階段[1]。對銀行網點布局進行系統統計分析,不僅有利于區域零售業服務發展的調整優化,促進城市轉型和重新規劃,也為提高網點競爭力、設計流程、金融安全提供分析基礎。

Marshall[2]提出金融業發展具有特殊的區位要求,需滿足其服務職能在空間上形成特定的集聚區。此外,Alama和Tortosa-Ausina[3]對西班牙20年來不同類型的銀行空間變化進行分析,并得出銀行區位選擇存在差異性,通過選取不同影響指標建立回歸模型,指出銀行業的地理區位選擇不能通過線性回歸來解釋。自2007年后國內對銀行區位的研究開始增多,李平和鄧麗君[4]、劉輝等[5]分別對北京市金融服務業空間格局影響因素和模式進行研究,并得出不同類型的金融機構空間布局存在差異,同時人口總量、經濟發展等是主要制約因素。張紅軍[6]對跨國銀行區位選擇和動因進行研究,探討其在國內發展的策略取向和規律。

以上研究豐富了人們對銀行網點分布的認識,但是仍存在一些缺陷。一是對銀行網點的等級結構沒有進行劃分,對不同類型的網點布局差異性探討較少,忽視了銀行治理結構的變化;二是研究區域尺度上,大多數是以省級以上的大尺度為主,缺乏以城市為對象的中小尺度的深層次研究;三是對于銀行區位研究主要是以銀行從業者為主,研究方法比較傳統,缺乏定性與定量相結合的研究方法。

長春市是我國東北地區四大中心城市之一,金融業有望成為長春市未來經濟穩定發展的支柱產業。截止2018年底,長春市中心城區內共有560家商業銀行網點機構(除自助銀行),其中四大國有股份制商業銀行網點機構339個,占總數的61%,對于研究長春市中心城區商業銀行發展布局具有代表性。

本文利用ArcGIS和Crimestat等空間數據分析軟件,對長春市中心城區內四大國有股份制商業銀行網點空間布局進行分析和對比,闡釋國有股份制商業銀行業布局模式,并探討其空間分布的差異,為長春市銀行業進一步發展和合理布局提供重要參考和決策依據,以豐富該領域的研究尺度和內容。

二、數據來源與研究方法

(一)研究范圍與數據來源

1.研究范圍

本文以長春市中心城區為研究區域,包括南關區、二道區、寬城區、朝陽區、綠園區、高新技術產業開發區、經濟技術開發區、西新經濟技術開發區和凈月經濟開發區,總面積3615 km2。長春市中心城區由四條環路劃分成圈層狀格局,四環外區域為城市邊緣區。

2.數據來源

文中四大國有股份制商業銀行是指中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行和中國工商銀行,各類銀行網點基礎數據來自各銀行官方網站。因各銀行總行通常只有一個并位于首都北京市,故本文銀行結構劃分為四級,即按行政級別劃分一級分行和二級分行;支行是銀行治理結構中的基本單位,辦理對公、對私、信貸和金融理財等業務,是銀行業重要的結構部分;分理處和儲蓄所一直被認為是銀行組織結構中數量最多的基層單位,業務辦理功能不完善,模式比較單一。

(二)研究方法

1.重心坐標法

此方法屬于數理描述方法,主要用于分析物體的空間坐標,反映其空間特性。本文引入重心坐標法,同時結合等級結構進行加權分析,能夠較好表示研究對象的空間屬性和等級影響程度。其數學表達式為:

2.標準差橢圓

此方法主要是依據X軸與Y軸相互垂直,并通過旋轉使其它軸之間的距離最短的原則,進而從二維的角度來分析數據的中心趨勢、離散和方向趨勢。主要包括轉角θ、旋轉后X軸的標準差和旋轉后Y軸的標準差,數學表達式為:

式中,SX是主軸標準差,SY為輔軸標準差。

3.Ripley’s K 函數法

此方法可用來判定要素到要素的值在一定的距離范圍內是否呈現出具有統計顯著性的集聚或離散,即在一定半徑距離搜索半徑下點的數量。變量K(ts)是在距離ts內點樣本的平均數和區域內點樣本密度的比值,其數學表達式為:

式中,N是銀行網點數量,A是研究區域面積,I(tij)表示在距離tij范圍內銀行網點之間的距離。基于Ripley’sK函數的基礎上,構造L(ts)線性函數,進而判斷點要素的分布特征。其數學表達式為:

L(ts)>0時,點要素集聚分布;L(ts)<0時,點要素擴散分布。在Monte Carlo模擬檢驗下,如果L(ts)值大于上包跡線,銀行網點呈現顯著集聚分布;L(ts)值小于下包跡線,銀行網點呈現顯著均勻分布;L(ts)值落入上下包跡線內,銀行網點空間呈現隨機分布。

三、長春市中心城區國有股份制商業銀行空間布局模式

根據重心坐標和標準差橢圓計算方法,以不同的服務等級作為加權值,得到四大銀行網點空間分布和加權后重心坐標和標準差橢圓的偏移情況(表1)。

表1 標準差橢圓加權后指數變化

資料來源:各大銀行官方網站發布數據,經整理計算獲得。

(一)農業銀行網點“路徑依賴”式均質分布

長春市中心城區農業銀行共93家網點機構。等級結構上保持比較完整的四級結構,一級分行位于長春市主軸人民大街上,二級分行在空間上圍繞一級分行分布,支行和儲蓄所表現出明顯的“路徑依賴”,主要以長春市中心城區內主要的交通干線為依托,62家分理處,呈現東北—西南方向的帶狀分布。所有的網點在研究范圍內分布較均勻。

從重心和標準差橢圓的整體分布來看,網點重心主要位于同志街與同志街東胡同之間,加權后X軸偏移距離增加17.31 m,Y軸增加83.5 m,是四大銀行中偏移量最大的。說明中國農業銀行網點空間上均質分布為主,高等級網點對低等級網點的選址影響不大,不同等級的網點機構呈現不同的布局特征。

(二)中國銀行網點“珠嵌”式隨機分布

長春市中心城區中國銀行網點共63家。在四大商業銀行中數量最少,等級劃分最簡單,只設立一級分行和支行,取締了二級分行、分理處和儲蓄所,治理結構顯現明顯的兩極分化。以城市環路為界,三環內網點空間分布較均勻,三環外網點數量較少。一級分行位于長春市西安大路上,靠近人民廣場,一環內網點主要是依托主干道布局為主,二環外分布較分散,沒有明顯的集聚區,總體上呈南北向分布。

從重心和標準差橢圓的整體分布來看,其網點重心處于同志街與清華胡同之間,與中國農業銀行的網點重心相比,向西南偏移,加權后的重心坐標東移1.13 m,南移19.5 m;標準差橢圓面積90.09 km2,θ是89.80°。說明網點機構在長春市中心城區內以“珠嵌式”隨機分布為主,但趨向于在長春西南部選址。

(三)建設銀行網點“點-軸”式擴散分布

長春市中心城區建設銀行網點共78家。數量較少,等級結構上與農業銀行相似較完整,但其一級分行設立在吉林市。網點分布數量隨距離增加而減少,其中分理處和儲蓄所的空間分布呈現跳躍式分布,一環以內和二環以外三環以內分布數量較多,一環以外二環以內和三環以外四環以內的分布數量較少。中國建設銀行的二級分行位于西安大路;各等級的網點主要圍繞人民廣場、文化廣場、財富廣場等城市主要節點出現小規模的網點集聚區,形成“點-軸”式的空間格局,即以城市主要廣場為中心,以主干路同志街、解放大路、東風大街、西安大路為主要軸線、南多北少的空間分布特征。

從重心和標準差橢圓的整體分布來看,原重心位置位于同志街與新民大街間的中心位置,加權后網點分布重心西北方向偏移,其中X軸偏移-189.37 m,Y軸偏移41 m;原標準差橢圓面積65.52 km2,Y軸比X軸長522.42 m,加權后和網點重心特點類似,偏移量較大,標準差橢圓面積增加1.89 km2,Y軸距離增加超過120 m,θ增加1.96°,是四家銀行中標準差橢圓變量最大的,說明網點趨向于城市西南部布局。

(四)工商銀行網點“扇形”式放射分布

長春市中心城區工商銀行網點共105家,是四大銀行中網點機構數量最多的,等級結構上取締了分理處等服務等級低網點,支行占所有工商銀行網點數量的60%,均分布在三環以內。中國工商銀行一級分行位于人民大街南部,與其他三家銀行相比,距離城市中心較遠,但其絕大多數網點布局以人民廣場為核心,向西北和西南方向伸出兩翼為軸,形成“扇形”的空間格局,下一級的網點依附上一級網點,即支行和儲蓄所依托二級分行分布,形成核心放射式布局,二環以內是所有網點分布最密集的區域,三環以外的網點布局主要位于長春市中心城區的東部和西南部。

從重心和標準差橢圓的整體分布來看,原重心位于同志街與解放大路交匯處西側,加權后X軸和Y軸均發生正偏移,其中Y軸縱向距離增加到792 m;標準差橢圓與重心加權表現出相同方向偏移趨勢,原橢圓面積64.57 km2,Y軸與X距離相差近1200 m,與城市東北-西南向空間布局相吻合,表明工商銀行在空間布局異于其他3家銀行,其網點的空間集聚性較強,網點間依賴關系促使其區位選擇具有明顯的空間指向性。

(五)銀行業“核心-外圍”的布局模式

運用Crimestat軟件計算Ripley’s L(t)統計量(表2),L(t)曲線值大于0,并呈倒“U”型結構特征,沒有無峰值或者多峰值的現象,說明長春市國有股份制商業銀行網點在中心城區一定范圍內先集聚后分散,所有銀行網點的最強聚集區半徑6.01 km,最大聚集區半徑大于7.81 km,尺度范圍相當于城市三環。最小劇集尺度0.08 km,是銀行空間集聚的臨界值,超過0.08 km搜索半徑下,聚集度大于0.08。

表2 Ripley’s L(t)指數分布特征

資料來源:各大銀行官方網站發布數據,經整理計算獲得。

銀行網點機構在空間布局上存在一定的規律,結合長春市中心城區內國有銀行布局的特征和差異,探討網點分布的空間模式。總結得出,長春市中心城區內的國有銀行形成明顯的“核心—外圍”布局模式,等級高網點機構沿城市主軸分布,網點分布隨距離增加先集聚后分散。

四、長春市中心城區國有股份制商業銀行影響因素分析

(一)人口因素

人口因素對于銀行網點布局影響復雜但也是最直接的。人口密度較大的城區,人口數量與網點數量正向關聯。同時,人均收入水平也是導致居民是否需要銀行服務的關鍵因素，收入越高，與銀行聯系性越強。

(二)交通布局

銀行業本身屬于沿路產業,交通聯系是銀行網點布局考慮的基礎條件,交通是否便捷直接決定了給客戶提供服務的方便程度。交通便利程度是擴大銀行服務半徑的重要因素。近年來,長春市不斷加強對城市交通建設和完善,這勢必對各銀行網點布局產生影響。

(三)城市規劃與發展

城市規劃與發展主要涉及銀行網點的區位選擇三個直接重要因素,即經濟發展、空間拓展和發展環境三個方面。

銀行網點的空間布局與城市經濟發展有一定的關聯性,對于追求利益的銀行機構而言,經濟越發達的區域服務對象越多,利潤越大。這也解釋了市內一環與新開發區域沿城市環路向城市邊緣區拓展區域網點從聚集到驟減的現象。

但同時,城市拓展方面,快速城鎮化背景下,人口增加,城市空間需求不斷擴大,城市邊緣區得到發展,基礎設施、服務設施日益完善,成為城市新的發展中心。如建設銀行網點有向西部新區擴散布局的趨勢,這與長春市西部新城開發、汽車企業的直接投資合作有一定聯系。

發展環境方面,政府通過各種經濟、社會政策實施對銀行網點空間布局起決定性作用,相關政策和法規是對銀行網點選址的最直接部署。

(四)銀行發展內部因素

不同銀行發展策略不同,使得網點區位選擇迥異。如農業銀行主要服務于民營企業和農戶,盡管大部分網點布局在市中心,但在城市邊緣區網點數量是各大銀行中最多的,且分布均勻;工商銀行定位于最廣泛程度的服務客戶,所以網點數量最多,并主要集中布局在以人口集聚的區域;而建設銀行在長春市的業務重點是企業,加之西南部經濟的快速發展,網點主要向汽車產業開發區和高新技術開發區延伸布局。

五、結 論

通過ArcGIS和Crimestat軟件的結合,運用重心法、標準差橢圓和多距離空間聚類分析方法可以全面、深層次的揭示長春市中心城區內國有股份制商業銀行的空間格局和布局模式。

第一,銀行網點機構的數量及服務等級日益受制于業務發展的復雜程度,傳統地理因素影響下降。研究數據表明,四大銀行網點機構的數量和服務等級劃分存在差異,隨著網點機構辦理業務的復雜化和綜合化,分理處和儲蓄所等級較低的網點數量減少;支行等能夠辦理綜合業務的機構成為銀行治理結構中的主體,與一級分行或二級分行形成兩級分化的治理結構。如果從橫斷面數據來觀察,原本一些屬于分理處和儲蓄所的網點升級為二級分行,業務綜合程度得到本質的提高,而這一變化并不取決于地理空間因素的影響。

第二,歷史因素對于銀行網點空間布局形成重要影響。本文的研究數據表明,三環是網點集聚或分散布局的割據帶,絕大多數的網點機構布局在三環以內。一級分行具有區位指向性,均位于長春市的主軸人民大街或城市中心人民廣場上,盡管三環以外各大銀行均有網點分布,但數量驟然減少,可見銀行網點的分布與距離不存在線性關系。國有股份制商業銀行的空間布局與人口、城市規劃與發展、交通布局和各銀行的發展定位有直接聯系,但是這些因素對銀行網點區位的影響和內在機制比較復雜。僅從本研究的空間布局因素來說,反映了銀行網點的布局具有歷史的路徑依賴性,并不是完全跟隨城市規劃發展及人口重新分布的改變。

第三,銀行網點分布受業務特征和各自體系特點的雙重影響。一是受其銀行業務特征影響,所有銀行網點機構在一定范圍內先集聚后分散,在長春市二環以內構成銀行網點最強聚集強度。整理發現,依托于城市的環路圈層結構國有股份制商業銀行空間布局屬于“核心—邊緣”模式。二是受其自身體系影響,又具有各自的分布特點。農業銀行主要以帶狀為主,體現出明顯的“路徑依賴”,網點分布最廣,屬于均質型;中國銀行網點機構數量較少,主要表現為“珠嵌”式隨機分布,空間上東西方向的集聚性強于南北向的;建設銀行是“點-軸”分布,即圍繞主要城市節點和交通干線而布局;工商銀行是四大銀行中集聚性和等級間依賴性最強的,空間形成“扇形”結構。

此外,人口結構變化及互聯網技術應用對于銀行網點的影響未能在本研究中充分體現,應當成為今后關注的后續重點研究。□