金融管理對中小企業融資難的影響

【摘要】如何擴大經濟效益始終是企業管理與經營的最終目標，也是其重點研究的問題。相對于大型的集團企業而言，中小企業的發展更是面臨重重阻礙，尤其是資金不足的問題，給中小企業的發展造成了嚴重的制約。眾所周知，中小企業很難滿足商業銀行的融資標準，這也是中小企業發生融資難題的直接因素。要想解決這一問題，必須結合中小企業的發展狀況制定全新的管理制度，尤其是要完善金融管理，促使其在中小企業管理中起到助推作用。經實踐證明，科學合理的金融管理制度，不僅可以解決中小企業面臨的融資難題，還可提高其融資能力，改善管理水平，使得中小企業立于市場競爭的優勢地位。

【關鍵詞】金融管理;中小企業;融資難題

企業的長久發展不是單純的依靠某個人或者某個部門，而是需要得到所有工作人員和部門的配合。從另一個角度說，任何一項細節上的管理或者整體的管理水平，都會給企業的發展與建設帶來直接影響。作為企業經營的重要組成部分，金融管理不僅關系到企業的發展狀態，還與企業的發展格局之間密切相關。因此，如何利用金融管理控制好企業的生命周期顯得格外重要。在國民經濟發展中，中小企業占據極為重要的位置，但是中小企業的融資問題始終沒有得到有效的解決，缺乏資金渠道和金融管理的問題始終是影響中小企業發展的直接因素。要想解決上述問題，必須結合中小企業的發展現狀，使用恰當的管理手段。通過整合資源，融合企業內外部元素的方式提高企業的管理水平，這不僅是企業必須為之努力的目標，也是其必然的發展趨勢。

一、中小企業融資的內涵

要想了解中小企業融資，首先要了解何為中小企業。顧名思義，中小企業的規模一定不會太大，且比例較小，在整個行業當中不會產生決定性的影響。中小企業的定義較為模糊，大多數國家都是將質和量作為依據來劃分中小企業。中小企業進行融資的目的就是滿足企業的生產需求與發展需要，所以說融資也是籌集資金的重要過程。實際融資時，中小企業不僅要考慮到自身的生產狀況與經營狀態，還要考慮不同因素給自身發展帶來的影響，以資金所有狀況為主，利用合理合法的手段籌集資金。這對于投資者和債權人來說也是不可缺少的理財行為，我們可將中小企業的融資看作為籌措或者借貸，是通過金融市場籌措資金的經營管理活動。

二、金融管理的優勢

（一）超前性

許多西方國家借助科學技術快速發展的契機，引進了先進的管理理念，并將其與經濟發展和企業管理融合在一起。從國家角度來說，為了維護市場運行秩序，不僅要運用宏觀調控的手段維護市場競爭環境的公平性，還要制定一定的政策，為企業的發展與建設保駕護航。而企業則要積極落實國家的政策與法規，做好管理制度的優化與完善，規范自身的經濟行為，嚴密監控，通過協調管理關系的方式維護企業的競爭力。這不僅對金融市場環境的改善有重要作用，也可激發金融市場的潛在活力，強化監督與管理。金融管理在西方國家中的應用取得了一定的成績，驗證了其可行性與可操作性，所以說金融管理在中小型企業中的應用也有一定的優勢，不僅表現出超前性的特征，還可監督企業建立完善的管理制度，為社會與經濟的發展創造良好的外部環境。

（二）動態性

我們都知道，在社會與經濟不斷發展的過程中，市場經濟和企業之間的競爭越來越激烈，金融市場同樣如此。值得注意的是，金融市場環境變幻莫測，具備動態化的特征。金融管理可在瞬息萬變的金融市場中發揮自身的引導作用，為企業的健康發展開辟全新的路徑。在市場經濟不斷深化的同時，金融管理還可為企業的改革與深化增添助力。尤其是部分中小型企業需要通過金融管理的方式完成轉型，所以說金融管理在中小型企業中的應用勢在必行。

三、金融管理在企業管理中的作用

所有企業都是以盈利為目的的，是一種重要的經濟組織。企業要想獲得更為理想的經濟效益和社會效益，必須做好管理，而作為企業管理的重要內容，金融管理在企業過程中起到了維護企業運行秩序、引導企業管理的重要作用。最重要的是，在金融管理的影響下，金融市場經濟得以進一步完善。近些年來，市場經濟的發展速度不斷加快，但是金融管理卻停滯不前，二者出現互不協調的問題，而過于落后的金融管理會給市場經濟的發展帶來阻礙。因此，必須提高對金融管理的重視，意識到金融管理在市場經濟及企業管理中起到的作用，挖掘其潛在價值，從而實現加快企業發展，維護市場經濟運行的目標。

四、中小企業金融管理中存在的問題

（一）缺乏溝通，管理意識淡薄

中小企業規模較小，無論是管理還是經營均不成熟，尤其是金融管理整體上呈現出相對簡化的狀態，內部人員很少進行管理上的溝通，甚至認為管理就是某一個部門的具體任務，只需要接受反饋信息、處理問題即可，究其源頭是中小企業的工作人員并沒有意識到金融管理的重要性，致使金融管理的作用被嚴重削弱，所以很少人關注金融管理與金融管理建設。這種缺乏管理的問題普遍存在于中小企業當中，最終給投資及融資問題帶來了極為嚴重的影響，這也是導致監督缺乏、制度約束失效出現的直接因素。

（二）缺乏資金，融資成本過高

相對于大型企業而言，中小型企業的透明度更低，不需要公開披露信息。正是在諸多主客觀因素的影響下，無論是銀行還是金融行業，都不愿意為中小企業提供貸款，而是以大中型企業為主要的服務對象。中小企業要想在激烈的市場競爭中生存下來，必須通過發行債券、股票的方式來籌集資金，整個融資渠道過于狹窄，融資成本也居高不下，給企業的發展與建設帶來了極為沉重的負擔，無法與市場上的其他企業一爭高下。

五、中小型企業應對融資難題的策略

（一）培養高素質的應用型金融人才

高素質的應用型金融人才，不僅企業的發展注入了新鮮的血液，還可為中小企業的管理與建設提供智力上的支持，中小型企業必須意識到人才培養的重要性，加強與高校或者培訓機構的聯系，降低培訓成本。建立健全約束機制與激勵機制，吸引人才并留住人才。與高?；蛘吲嘤枡C構合作的同時，還可使學生進一步了解社會與企業的需求，有目的的學習，培養自身的應用能力及實踐能力，成為優秀的管理人才，為中小型企業的發展提供助力。這不僅對于中小型企業融資難題的解決有利，還可幫助畢業生解決就業難題，是加快社會及經濟發展的有效措施。

（二）轉變管理理念，強化內部控制

事實上，金融管理并不是單獨的歸屬于某一個部門，而是在中小型企業發展與建設的方方面面。要想提高企業對金融管理的重視，必須轉變管理者和決策者的思想，使其意識到金融管理的重要性，從而利用自身的榜樣作用潛移默化的影響每一個工作人員，切實落實經營管理。尤其是要加深各個部門之間的聯系與溝通，搭建共享平臺，實現節約資金，減少浪費的目標。除此之外，還要強化內部控制，健全內部控制制度，確保資金在各個部門之間合理、順暢地流動，擴大企業的利潤空間。作為企業的管理人員，不僅要提高自身的專業水平和綜合素質，還要積極學習先進的管理知識和管理模式，樹立正確的管理理念，利用現代化的管理知識巧妙地運用各項資源。結合企業及員工發展需求，制定合理的分配原則，重新分配資金、投資及利潤等諸多內容。最重要的是，企業管理人員一定要行使自身的責任與權利，積極反思工作中的不足，為企業發展提出建議，第一時間解決企業金融管理中面對的問題，為融資問題的解決、也為企業穩定發展目標的實現做出貢獻。

（三）強化信貸支持，樹立良好的外在形象

國家為了協助中小企業解決融資難的問題，出臺了多項政策與規定，并于2016年1月印發推進惠普金融的發展規劃。這不僅代表著國家支持中小型企業的發展，還標志著鼓勵大型銀行為中小型企業提供貸款和資金，拓寬中小型企業的融資渠道，建立全新的服務體系，解決中小型企業的發展難題。政府還要加大宏觀調控力度，改善中小企業的融資環境，促使其形成完善的擔保體系和融資機制，為中小企業的成長提供資金與政策上的支持，尤其是要善于應用政策的力量，降低信貸門檻，使得中小企業贏得銀行和其他金融機構的支持，降低賦稅，輔助中小企業健康成長。財務管理部門要規范管理職能和結構，以更好的促進現代社會的發展。

無論是企業還是個人，要想獲得貸款或者資金，必須擁有良好的信用。中小企業不僅要樹立良好的外在形象，還要加快信用體系建設，建立獨具特色的企業文化，搭建并完善信用信息平臺，接受來自銀行和全社會的監督。以便獲得銀行和其他金融機構的資金支持。

綜上所述，中小型企業的發展與金融管理之間的關系極為密切。財務管理部門不僅要在中小企業發展過程中主動承擔起自身的責任與義務，還要做好管理職能與管理結構的規范，為中小企業的發展提供助力，協助中小企業解決融資難題。近些年來，信息技術和互聯網技術的發展速度越來越快，全球經貿朝向一體化的方向發展。國際市場發生的變化，也給中小企業的金融管理提出了全新的要求。只有提高金融管理的實效性，確保其合理可行，方能實現健康發展的目標，維護企業經濟的穩定性。此外，企業還要提升自身的創新意識，結合市場發展趨勢規劃全新的版圖，協調企業發展與經濟發展之間的關系，而這些都是在合理的金融管理的基礎上進行的。所以說金融管理的重要性不言而喻，應引起中小企業的重視，并利用其解決融資問題。

參考文獻：

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[2]李君，黃慶華.我國中小企業融資影響因素的實證研究[J].特區經濟，2016（10）：91-92.

作者簡介：

馬婧（1992-），女，河北張家口人，本科，對外經濟貿易大學保險學院在職人員高級課程研修班學員，研究方向：金融企業管理與投融資。