基于絲綢之路經(jīng)濟帶建設(shè)的地方金融平臺構(gòu)建研究

王保忠 陳方方 段穎霞

摘要：“絲綢之路經(jīng)濟帶”戰(zhàn)略對我國對外開放、戰(zhàn)略安全大局、區(qū)域合作格局，加速向西開放的重大措施，具有深遠的現(xiàn)實和歷史意義。陜西是新亞歐大陸橋的重要樞紐，也是絲綢之路經(jīng)濟帶的“新起點”戰(zhàn)略省份。文章分析了陜西省地方金融平臺發(fā)展的現(xiàn)狀與問題，發(fā)現(xiàn)該省金融業(yè)存在金融總量及規(guī)模偏小、經(jīng)濟外向度低和資本市場發(fā)展緩慢等問題，提出了陜西省金融平臺構(gòu)建的基本路徑和政策建議。

關(guān)鍵詞：絲綢之路經(jīng)濟帶;地方金融平臺;基本路徑;政策建議

2013年9月7日，習近平訪問中亞時提出與亞歐國家共建“絲綢之路經(jīng)濟帶”的戰(zhàn)略構(gòu)想。新絲綢之路經(jīng)濟帶對于西部地區(qū)對外開放水平的提高和加速亞歐經(jīng)濟一體化具有重要意義。陜西省是古絲綢之路的起點，應(yīng)抓住絲綢之路經(jīng)濟帶建設(shè)的時機，以構(gòu)建區(qū)域性金融平臺為基礎(chǔ)，擴大金融業(yè)規(guī)模，優(yōu)化金融業(yè)結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，力爭把西安打造成為絲綢之路經(jīng)濟帶上的區(qū)域性金融中心。為此，相關(guān)學者圍繞絲路經(jīng)濟帶陜西金融如何發(fā)展的問題進行了大量研究。朱江濤把陜西實際情況和國家相關(guān)規(guī)劃進行聯(lián)系，分析了陜西在“絲綢之路經(jīng)濟帶”發(fā)展中的定位、優(yōu)勢和思路，并提出了陜西省的路徑選擇。李通提出了以建設(shè)“西三角經(jīng)濟區(qū)”為前提，推進絲綢之路沿線國家的傳統(tǒng)與新興金融業(yè)態(tài)的融合。馬廣奇和賀星研究了西安互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題。本文通過對陜西省區(qū)域性金融平臺發(fā)展現(xiàn)狀的研究，希望能找到金融平臺構(gòu)建的基本路徑并且提出政策建議。

一、陜西省金融平臺發(fā)展的現(xiàn)狀與問題

近年來，陜西省逐漸重視金融業(yè)的發(fā)展。2016年6月末，陜西省金融機構(gòu)人民幣貸款余額為23190.69億元，同比增長12.2%，較年初增加1430.08億元;金融機構(gòu)人民幣各項存款余額34637.06億元，同比增長12.8%，較年初增加2165.46億元。上半年，全省第三產(chǎn)業(yè)投資同比增長15.2%，快于投資增速5.9個百分點。金融業(yè)投資增長1倍，文化產(chǎn)業(yè)增長62.6%，食品制造業(yè)增長31.6%。七大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)投資增長13%，其中新能源產(chǎn)業(yè)增長1.4倍，節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)增長21.6%。然而，作為經(jīng)濟大省，陜西卻不是金融強省，金融業(yè)的整體競爭力與沿海發(fā)達省份仍有很大差距。

（一）陜西省金融發(fā)展的基本情況

1. 經(jīng)濟總量情況

近年來，陜西省GDP穩(wěn)中有升，但其增速卻是逐年下降的趨勢。其中2015年GDP總量達18171.86億元，相比2010年GDP總量10123.48億元增長79.5%。

2015年陜西省第一產(chǎn)業(yè)增加值為1597.63億元，同比增長5.1%，占生產(chǎn)總值的比重為8.8%;第二產(chǎn)業(yè)增加值為9360.30億元，同比增長7.3%，占51.5%;第三產(chǎn)業(yè)增加值為7213.93億元，增長9.6%，占39.7%。

從各地級市來看，2015年西安、榆林和咸陽GDP總量分別為5810.03億元、2621.29億元和2155.91億元;從人均GDP來看，榆林、西安和延安位列前三，榆林市人均GDP為77463.58元，折合12437.16美元，西安市人均GDP為10812.27美元，延安市人均GDP為8691.05美元。如表1所示。

2. 金融機構(gòu)的發(fā)展情況

1951年陜西信合的成立標志著陜西省地方金融的開始。20世紀80年代，陜西信托投資公司、陜西省西北信托投資公司和陜國投三家信托公司相繼成立，從此陜西省地方金融進入迅速發(fā)展時期。1990年，伴著改革開放的潮流，陜西省證券、保險、期貨及城市商業(yè)銀行開始蓬勃發(fā)展。近年來，陜西省成立了省屬金融控股集團和首家國有獨資P2P金融服務(wù)平臺，創(chuàng)設(shè)了11家村鎮(zhèn)銀行、213家小貸公司、159家融資擔保公司、109家創(chuàng)業(yè)投資基金、29家私募股權(quán)投資基金，新興金融業(yè)態(tài)快速發(fā)展，促進全省經(jīng)濟迅速增長、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化升級。

（二）陜西省金融平臺發(fā)展的問題

1.金融總量及規(guī)模偏小

陜西省金融業(yè)總體規(guī)模不夠大、資源集聚力還不夠強，很不符合經(jīng)濟增長的需要。長安銀行、西部證券陜國投等11家地方金融企業(yè)資產(chǎn)總額合計為2923 億元，只相當于發(fā)達地區(qū)1家跨區(qū)經(jīng)營的銀行或保險機構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模。

陜西金融融資總量偏低。2016年1到9月，陜西省社會融資規(guī)模增量累計為2470.2億元，比去年同期減少1361.2億元，可見陜西金融業(yè)對經(jīng)濟增長的貢獻度與發(fā)達省市及“西三角地區(qū)”相比較弱。

2. 經(jīng)濟外向度和金融聚集度低

經(jīng)濟外向度低已經(jīng)成為制約陜西經(jīng)濟持續(xù)增長的軟肋。與西部地區(qū)相比，陜西的經(jīng)濟外向度不但低于四川、重慶，還低于西藏、新疆和甘肅。金融力量的分散而難以去申請創(chuàng)立科技銀行、能源銀行和絲綢之路銀行，更難以通過產(chǎn)業(yè)特色定位促進金融跨區(qū)域發(fā)展，最終制約了陜西省金融實力和服務(wù)經(jīng)濟能力的提高。

3. 資本市場發(fā)展緩慢

近年來，陜西省經(jīng)濟帶的保險行業(yè)和股票發(fā)展迅速，但是與其它發(fā)達城市相比，資本市場的仍然發(fā)展緩慢，沒有對絲綢之路經(jīng)濟帶的經(jīng)濟發(fā)展起到理想中的帶動作用。并且保險行業(yè)的發(fā)展中出現(xiàn)了地區(qū)差異，相比其他地區(qū)，西安和榆林的保險業(yè)發(fā)展最快。在股票市場方面，西安和寶雞的參與度明顯多于其他地區(qū)。

4. 缺乏專業(yè)的高素質(zhì)金融人才

2014年，全國高等院校共計2542所，其中陜西占80所，居全國13位。但是這樣一個教育大省人才流失情況非常嚴重，其原因是陜西經(jīng)濟發(fā)展外向度不高，金融業(yè)的發(fā)展比較艱難，富有經(jīng)驗的專業(yè)金融人選擇去那些金融業(yè)發(fā)展比較成熟的北上廣地區(qū)，引起高端金融人才的流失，另一方面，從省外或國外引進高端金融人才又增加了金融發(fā)展成本，進而使本就發(fā)展緩慢的金融業(yè)更是舉步維艱。

5. 金融發(fā)展環(huán)境欠佳，金融業(yè)態(tài)有待創(chuàng)新

總體來說，陜西省金融生態(tài)環(huán)境質(zhì)量不高，社會信用體系建設(shè)和市場信用環(huán)境急需改善，保險市場秩序混亂，行業(yè)誠信水平不高，同時金融行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)落后，影響了陜西金融業(yè)以及整體經(jīng)濟的發(fā)展。最后由于金融法制的不健全使金融消費者的權(quán)益無法得到有效保護致使難以杜絕惡性金融競爭行為的發(fā)生。鑒于以上的這些情況，陜西省金融業(yè)態(tài)創(chuàng)新迫在眉睫。

二、陜西省金融平臺構(gòu)建的基本路徑

（一）構(gòu)建絲綢之路經(jīng)濟帶區(qū)域性金融中心

通過加強與絲綢之路經(jīng)濟帶沿線國家和地區(qū)進行政治經(jīng)濟文化等全方位的聯(lián)系，陜西省應(yīng)加快建設(shè)西安成為絲綢之路經(jīng)濟帶區(qū)域性金融中心。這一舉措不僅是響應(yīng)國家有關(guān)金融業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的需要，也是陜西省金融平臺構(gòu)建的主要路徑，并且對于完善我國金融業(yè)整體布局有重要意義。

（二）推進人民幣區(qū)域化及跨境結(jié)算

西安成為絲綢之路經(jīng)濟帶人民幣跨境結(jié)算中心，促進了本省進出口貿(mào)易的迅速發(fā)展、金融業(yè)的快速發(fā)展以及區(qū)域性金融平臺的構(gòu)建。首先，設(shè)立西安人民幣跨境結(jié)算中心，積極倡導使用人民幣計價結(jié)算。其次，擴大人民幣的使用范圍，增加人民幣的使用頻率，讓人民幣成為絲綢之路經(jīng)濟帶沿線國家及地區(qū)最主要、最常用的貨幣。最后，依托陜西省跨境商務(wù)電子平臺，推進陜西省金融機構(gòu)與絲綢之路經(jīng)濟帶沿線國家的金融機構(gòu)的合作，制定政策激勵銀行在周邊國家和地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)，完善人民幣跨境結(jié)算機制。

（三）發(fā)展外向型經(jīng)濟，大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融

陜西作為向西開放的前沿陣地，推動互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，有助于推動金融創(chuàng)新，提高經(jīng)濟外向度。首先，制定有益于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的規(guī)范制度體系。其次，政府應(yīng)該制定激勵政策來鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與傳統(tǒng)金融機構(gòu)重組并購，提高金融機構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量，讓金融更好的服務(wù)實體經(jīng)濟。最后要加強金融行業(yè)引導，構(gòu)建開放、高效、安全、透明的服務(wù)于絲綢之路經(jīng)濟帶的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，構(gòu)建完整合理的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈。

（四）重視金融人才，加快高端金融人才的培養(yǎng)和引進

金融競爭的核心是金融人才的競爭。陜西省必須拓寬金融高端人才的引進通道，通過市場來選聘金融人才，構(gòu)建完善的市場化金融人才評價機制、人才合理流動機制，完善金融人才服務(wù)保障機制。

三、推進陜西省金融平臺構(gòu)建的政策建議

（一）轉(zhuǎn)變政府職能，改善金融生態(tài)環(huán)境

首先，根據(jù)本省金融發(fā)展規(guī)劃，地方政府要積極改善金融生態(tài)環(huán)境，為構(gòu)建符合我國金融發(fā)展真實需要的制度體系而努力。其次，各級政府應(yīng)轉(zhuǎn)換身份，行使對金融市場的監(jiān)督和管理職能，減少對市場的行政干預(yù)，為絲綢之路經(jīng)濟帶金融業(yè)營造一個寬松自由的發(fā)展環(huán)境。最后，對絲綢之路經(jīng)濟帶相關(guān)產(chǎn)業(yè)所涉及的企業(yè)，尤其是新興企業(yè)、小微企業(yè)實行稅收減免等政策，降低企業(yè)的經(jīng)營成本，支持相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

（二）優(yōu)化金融產(chǎn)業(yè)政策，加強政府的引導作用

從省域經(jīng)濟發(fā)展來看，在國家宏觀金融政策的指導下，著力優(yōu)化區(qū)域金融產(chǎn)業(yè)政策，成立由政府主要領(lǐng)導負責的陜西區(qū)域性金融平臺構(gòu)建領(lǐng)導小組，逐漸推動陜西省區(qū)域性金融平臺建設(shè)，加強陜西省區(qū)域性金融平臺建設(shè)的專題研究。

（三）構(gòu)建良好的信用環(huán)境，提高社會信用水平

完善的社會信用體系不僅是金融發(fā)展的基礎(chǔ)，也是絲綢之路經(jīng)濟帶經(jīng)濟發(fā)展的基石。企業(yè)信用是企業(yè)生存和發(fā)展的重要要素，所以企業(yè)要努力提高自身的誠信度，為企業(yè)獲得各類融資提供幫助。陜西省各級政府應(yīng)積極鼓勵企業(yè)建立符合自身發(fā)展的誠信體系，合理運用相關(guān)法律、法規(guī)，建立完善的市場監(jiān)督管理體系。

（四）完善金融法制環(huán)境，加強執(zhí)法力度

首先，規(guī)范金融衍生品交易的法律，要對我國金融衍生工具按其風險度分類立法，完善金融機構(gòu)的風險評價系統(tǒng)，降低金融機構(gòu)的表外風險。其次，加快私募基金的正式立法，使其運作正式化。最后，盡快對金融機構(gòu)的信息披露進行立法，盡快將企業(yè)信息披露納入法律制度，要求企業(yè)定期完整的披露相關(guān)資料，逐步提高市場對金融機構(gòu)的約束。

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*基金項目：陜西省社科基金項目“金融支持陜西省能源型產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的路徑與機制研究”（2017D016）;西安市科協(xié)項目“西安民營經(jīng)濟“追趕超越”的路徑與對策研究” （201801）;陜西省科技廳資助軟科學項目“金融支持陜西省能源產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展路徑與對策研究”（2018KRM161）;西安工程大學博士科研啟動基金項目“絲綢之路經(jīng)濟帶科技交流合作的模式與機制研究”（BS1439）。

（作者單位：西安工程大學管理學院）