晉商金融發(fā)展理念和模式對(duì)“一帶一路”金融合作的啟示

黃玥

摘要：明清時(shí)期，中國(guó)最早的一批晉商特有的金融機(jī)構(gòu)在我國(guó)近代金融史上留下了濃墨重彩的一筆，而晉商誠(chéng)實(shí)守信、同舟共濟(jì)的優(yōu)秀精神文化內(nèi)涵是其輝煌的核心原因之一。如今，在當(dāng)前單邊主義和保護(hù)主義抬頭的世界政治經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，推動(dòng)共建“一帶一路”走深走實(shí)，對(duì)于引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)全球化健康發(fā)展具有重要意義。通過(guò)對(duì)晉商金融發(fā)展理念模式、晉商的精神文化內(nèi)涵進(jìn)行闡述，認(rèn)為“一帶一路”金融合作可以借鑒學(xué)習(xí)晉商金融發(fā)展嚴(yán)守承諾、“利以義制”的誠(chéng)信作風(fēng)，彼此聯(lián)結(jié)、互相提攜的合作共贏精神，高屋建瓴、高瞻遠(yuǎn)矚的商機(jī)意識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

關(guān)鍵詞：晉商 金融 文化內(nèi)涵“一帶一路”

一、晉商金融業(yè)的發(fā)展條件

從漢唐到元朝，晉地商業(yè)一直保持著較好的發(fā)展。明朝時(shí)期，山西晉商開(kāi)始形成一種商幫勢(shì)力。到明末清初，在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，為了維護(hù)自己的利益、擴(kuò)大并穩(wěn)固晉幫自身的勢(shì)力，一批批山西商隊(duì)帶著發(fā)家致富的夢(mèng)想爭(zhēng)相踏上駝道，一步步開(kāi)拓了一片天地。

四、結(jié)論與建議

本文通過(guò)對(duì)2010-2017年OFDI數(shù)據(jù)的分析和面板數(shù)據(jù)模型研究了中國(guó)對(duì)南非境外直接投資的決定因素并探討了中國(guó)企業(yè)在南非投資時(shí)存在的問(wèn)題。結(jié)論如下：

中國(guó)企業(yè)從事對(duì)外直接投資的主要目的之一是尋找市場(chǎng)，南非被認(rèn)為是具有顯著增長(zhǎng)機(jī)會(huì)的重要新興市場(chǎng)。中國(guó)在南非的OFDI與南非市場(chǎng)的規(guī)模和自然資源稟賦正相關(guān)。南非的宏觀經(jīng)濟(jì)狀況也是中國(guó)OFDI的重要決定因素。當(dāng)東道國(guó)經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定時(shí)，這與風(fēng)險(xiǎn)增加有關(guān)并限制投資。生產(chǎn)力不僅與勞動(dòng)力市場(chǎng)條件有關(guān)，還與發(fā)達(dá)的基礎(chǔ)設(shè)施和通信網(wǎng)絡(luò)有關(guān)，這對(duì)中國(guó)國(guó)際直接投資項(xiàng)目的協(xié)調(diào)和控制至關(guān)重要。中國(guó)在南非的境外直接投資與南非的基礎(chǔ)設(shè)施能力有關(guān)。本研究實(shí)證結(jié)果表明在南非有利于海外投資者的政策和機(jī)構(gòu)將引起更高水平的外國(guó)直接投資，所以中國(guó)在南非的對(duì)外直接投資與南非經(jīng)濟(jì)的開(kāi)放性正相關(guān)。

中國(guó)企業(yè)在南非投資時(shí)面臨了很多問(wèn)題，比如高稅收、匯率波動(dòng)、嚴(yán)格的監(jiān)管、BEE的措施和投資限制、南非國(guó)有企業(yè)的主權(quán)信用評(píng)級(jí)較低、經(jīng)濟(jì)政策、罷工行為的增加等問(wèn)題。為了在南非創(chuàng)造更好、更有利的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，本文提出以下建議：

1.逐步優(yōu)化企業(yè)結(jié)構(gòu)，不斷強(qiáng)化貿(mào)易和投資關(guān)系，擴(kuò)大投資規(guī)模和領(lǐng)域。通過(guò)政府之間的合作，充分利用有效資源優(yōu)化中國(guó)企業(yè)在南非的投資環(huán)境，以建立穩(wěn)固而長(zhǎng)期的合作關(guān)系。對(duì)中國(guó)來(lái)說(shuō)，應(yīng)該充分借助中非合作論壇機(jī)制以及其他優(yōu)勢(shì)平臺(tái)，使企業(yè)掌握并不斷擴(kuò)大對(duì)外投資的自主權(quán)。

2.積極強(qiáng)化中國(guó)與南非政府之間的頂層合作，努力共建海上絲綢之路。南非政府的“費(fèi)吉薩”計(jì)劃和中國(guó)的“一帶一路”作為政府強(qiáng)力的政策支持，為兩國(guó)在經(jīng)濟(jì)合作領(lǐng)域提供了基礎(chǔ)和保障。良好的海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境是南非的一大優(yōu)勢(shì)，中國(guó)可以利用自身的資金、技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)對(duì)南非港口進(jìn)行投資。

山西位扼通衢，貫穿南北，承東啟西，具有得天獨(dú)厚的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，為晉商提供了活動(dòng)場(chǎng)地。山西地處黃土高原，背靠蒙古大草原，北上出大同，途經(jīng)綏遠(yuǎn)、歸化可到達(dá)恰克圖，南接中州河南，經(jīng)開(kāi)封可通嶺南廣東，向西與陜西相連，途經(jīng)西安，沿河西走廊可達(dá)新疆中亞。而且由于山西省位于南北民族沖突的戰(zhàn)亂地帶，龐大的軍事物資需求也為山西商人提供了極大的商機(jī)，促進(jìn)晉商邊境貿(mào)易的發(fā)展。因此，在商貿(mào)往來(lái)和軍需供應(yīng)上，山西省都有著重要的區(qū)位優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，晉商長(zhǎng)久堅(jiān)持著中和之道，始終如一地遵守誠(chéng)、信、義、利的行為規(guī)范，以全國(guó)各地的晉商會(huì)館為基地，以晉商精神文化為紐帶，相互聯(lián)絡(luò)、相互幫助，創(chuàng)造出了晉商稱(chēng)霸于商界上百年與縱橫歐亞上萬(wàn)里的光輝歷史。

二、晉商金融發(fā)展理念模式

（一）層次分明、協(xié)同運(yùn)作的多功能金融機(jī)構(gòu)體系

晉商金融機(jī)構(gòu)興起與發(fā)展主要在明清時(shí)期，山西晉商既有做跨省、跨國(guó)大生意的大商戶，又有區(qū)域內(nèi)小型生產(chǎn)商與個(gè)體商戶，因此山西商幫不同層次的商業(yè)結(jié)構(gòu)對(duì)金融服務(wù)提出了更高的需求，從典當(dāng)行到印局、錢(qián)莊、賬局與票號(hào)，山西金融機(jī)構(gòu)層層遞進(jìn)地發(fā)展與創(chuàng)新，逐漸形成了層次分明、協(xié)同運(yùn)作的金融機(jī)構(gòu)體系。其中，典當(dāng)、印局、錢(qián)莊等金融組織在中國(guó)近代金融業(yè)中扮演著重要角色，而清朝時(shí)期的賬局與票號(hào)則是中國(guó)近代金融業(yè)的雛形，在中國(guó)金融史上發(fā)揮著決定性作用。

早在南北朝，中國(guó)出現(xiàn)了最早的金融機(jī)構(gòu)典當(dāng)行，該行主要開(kāi)展以實(shí)物為抵押的借貸業(yè)務(wù)，滿足了當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)需要。然而在明代中期，隨著中國(guó)社會(huì)的城鎮(zhèn)化發(fā)展與土地兼并的日益加劇，越來(lái)越多失去土地的農(nóng)民涌入城鎮(zhèn)做小本生意，他們需要貸款卻無(wú)法提供抵押物品，典當(dāng)業(yè)已無(wú)法滿足這部分底層市民的需求，因此提供小額貸款的印局應(yīng)時(shí)而生。印局即出借印子錢(qián)的金融機(jī)構(gòu)，印子錢(qián)一般為短期小額借貸，借期以日計(jì)算，每還本息一次，加蓋一次印章。到了清朝時(shí)期，印局已經(jīng)幾乎遍及所有的工商城鎮(zhèn)，成為當(dāng)時(shí)中國(guó)金融業(yè)的一個(gè)重要分支。

印局在一定程度上發(fā)揮了重要作用，但畢竟不能滿足主流社會(huì)的金融需求。明代后期，社會(huì)經(jīng)濟(jì)日益發(fā)展，市場(chǎng)中的貨幣流通量隨著逐漸擴(kuò)大的商品經(jīng)濟(jì)規(guī)模而不斷增加，商業(yè)中的貨幣兌換業(yè)務(wù)與款項(xiàng)清算業(yè)務(wù)開(kāi)始變得繁忙，在這種強(qiáng)烈的市場(chǎng)需要下，錢(qián)莊這一專(zhuān)門(mén)的金融組織應(yīng)運(yùn)而生，它先以制錢(qián)兌換為主要業(yè)務(wù)，后開(kāi)展銀錢(qián)票（“莊票”）的發(fā)行業(yè)務(wù)，將寫(xiě)有具體銀錢(qián)數(shù)額的一種票據(jù)代替銀兩用于支付，大大便利了當(dāng)時(shí)的商業(yè)貿(mào)易。但是，錢(qián)莊的主要業(yè)務(wù)仍是貨幣的鑒定與兌換，尚未完全符合近代金融機(jī)構(gòu)的基本業(yè)務(wù)要求。

清代初期，中國(guó)的金融業(yè)已經(jīng)獲得一定的發(fā)展。但是還未出現(xiàn)專(zhuān)門(mén)從事吸收存款，向工商業(yè)發(fā)放貸款，以及進(jìn)行埠際問(wèn)匯兌的金融機(jī)構(gòu)，而這三大業(yè)務(wù)是近代銀行的標(biāo)志性業(yè)務(wù)。賬局與票號(hào)的出現(xiàn)，則開(kāi)始填補(bǔ)這一方面的空白，將中國(guó)金融業(yè)推向近代發(fā)展階段。

賬局是指以吸收存款并經(jīng)營(yíng)放款為主要業(yè)務(wù)的一種金融機(jī)構(gòu)。大約在清代雍正乾隆之際，晉商在當(dāng)時(shí)的張家口城中創(chuàng)建了名為“樣發(fā)水”的第一所賬局。相對(duì)于當(dāng)鋪、印局、錢(qián)莊而言，賬局向工商業(yè)發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)特點(diǎn)使其更具近代銀行的特征，因此，有學(xué)者認(rèn)為，賬局可以作為中國(guó)近代銀行的起源。中國(guó)古代傳統(tǒng)的信貸機(jī)構(gòu)，常常都以高額的利息作為資金借貸的門(mén)檻，俗稱(chēng)“高利貸”，這往往會(huì)使得工商業(yè)者收支相抵后所剩無(wú)幾，甚至一無(wú)所獲。所以，中國(guó)古代信貸機(jī)構(gòu)，只能滿足普通百姓消費(fèi)中所引發(fā)的緊急資金需求，而不能解決工商業(yè)者在商業(yè)經(jīng)營(yíng)方面的資金急需問(wèn)題。而賬局既有相對(duì)較低的借貸利息，又有對(duì)大額借貸的特殊優(yōu)惠，使得工商業(yè)有了利用借貸資金進(jìn)行運(yùn)營(yíng)的可能。

賬局的存放款業(yè)務(wù)在中國(guó)近代金融史上占據(jù)了重要的地位。清代中后期，出現(xiàn)了被稱(chēng)為“票號(hào)”的金融專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，它以埠際匯兌為主要業(yè)務(wù)。票號(hào)的出現(xiàn)標(biāo)志著中國(guó)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)全部具備了近代金融業(yè)的標(biāo)志性三大業(yè)務(wù)，填補(bǔ)了近代金融匯兌業(yè)務(wù)的空白。“百十萬(wàn)家資者，不一而足”，晉商擁有雄厚的資本，大多長(zhǎng)途販運(yùn)，商號(hào)廣布，資金需要調(diào)撥周轉(zhuǎn)、總店與分莊之間的互相結(jié)算，因此，埠際貿(mào)易的需求促進(jìn)了票號(hào)的建立。并且，乾隆嘉慶年間，社會(huì)秩序極不安寧，發(fā)生白蓮教起義的西北西南地區(qū)正屬于晉商的活動(dòng)地帶，通過(guò)鏢局護(hù)送的傳統(tǒng)運(yùn)輸現(xiàn)金方式被劫鏢的風(fēng)險(xiǎn)陡增，為了自身經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中資金的順利流通，票號(hào)這一種調(diào)撥資金的新方式應(yīng)運(yùn)而生。在票號(hào)產(chǎn)生及發(fā)展的過(guò)程中，晉商功不可沒(méi)，正是歸功于晉商的創(chuàng)新與對(duì)商機(jī)的敏感性，中國(guó)的票號(hào)得以產(chǎn)生，并同時(shí)推動(dòng)著中國(guó)近代金融機(jī)構(gòu)走向一個(gè)新的歷史發(fā)展階段。

（二）晉商金融資本管理制度的創(chuàng)新

為了發(fā)展壯大自己的事業(yè)，晉商基于多年的經(jīng)營(yíng)組織與管理經(jīng)驗(yàn)，對(duì)資本管理模式做出了積極的探索與創(chuàng)新，并為中國(guó)近代金融的發(fā)展做出一定貢獻(xiàn)。其中，企業(yè)股份制、兩權(quán)分離制仍然是我國(guó)現(xiàn)代金融企業(yè)的重要管理模式。

首先，晉商帶頭實(shí)行企業(yè)股份制。晉商一直保持以家族集團(tuán)為主的獨(dú)資經(jīng)營(yíng)模式，而到了清朝時(shí)期，國(guó)家統(tǒng)一與國(guó)土擴(kuò)張促使商品經(jīng)濟(jì)得到進(jìn)一步快速地發(fā)展，為了集中資本和改善經(jīng)營(yíng)管理，商業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)大和資金流通的需求迫使晉商在傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式的基礎(chǔ)上，探索并創(chuàng)造出了股份制的經(jīng)營(yíng)模式，股東擁有股份的同時(shí)，還能分?jǐn)偟玫郊t利或利息，該制度將票號(hào)中已有資本或未來(lái)可預(yù)期資本劃分成若干等份的股份份額，后按照各自資本所有者的具體情況進(jìn)行分配。股份具體有正本與副本兩種，正本是財(cái)東對(duì)票號(hào)進(jìn)行的資本投資，可按股份份額獲得相應(yīng)的紅利，但不獲取股息，副本則是財(cái)東存放在票號(hào)中的資本或者是東家、經(jīng)理等從所分到的紅利中，提留一部分己本以外的資本繼續(xù)存入號(hào)內(nèi)，只分得利息，但不獲取分紅。

其次，晉商開(kāi)創(chuàng)了兩權(quán)分離制。兩權(quán)分離制度是晉商在中國(guó)近代金融業(yè)發(fā)展史上創(chuàng)造出的一種新型的經(jīng)營(yíng)之道，該制度的中的“兩權(quán)”分別是指資本所有權(quán)與資本經(jīng)營(yíng)權(quán)，而“分離”并不是指直接對(duì)立分割這兩種權(quán)利，而是打造出一種有機(jī)結(jié)構(gòu)體系，鼓勵(lì)資本所有者與經(jīng)營(yíng)者之間相互合作與配合，從而使得經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的資本效益最大化。晉商票號(hào)大多數(shù)都是合資金融機(jī)構(gòu)，既有該商家家族親戚出資，也有同心同意的贊助商出資，因此票號(hào)擁有大額的資本。由于每個(gè)合作者都作為票號(hào)的股東之一，只擁有資本的一部分，而經(jīng)營(yíng)票號(hào)既可以獲取豐厚利潤(rùn)，也可能會(huì)具有一定的金融風(fēng)險(xiǎn)，在激烈的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，每個(gè)商家股東的利益得失都與資本經(jīng)營(yíng)管理的好壞密切相關(guān)，因此，尋找一個(gè)既具備統(tǒng)籌全局的經(jīng)營(yíng)能力，又能幫助企業(yè)規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的賢能之士作為經(jīng)營(yíng)者，是每個(gè)股東的期望。兩權(quán)分離制是商品經(jīng)濟(jì)條件下資本運(yùn)作的必然趨勢(shì)，資本所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)的分離既使得晉商從商業(yè)資本轉(zhuǎn)向金融資本，也使得晉商的金融資本的組成方式發(fā)生重大變化。自成立后的百年內(nèi)，票號(hào)經(jīng)久不衰，與這種經(jīng)營(yíng)機(jī)制有極大的關(guān)系，該制度也為后來(lái)的現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)的管理制度創(chuàng)新打下了重要的實(shí)踐基礎(chǔ)。

（三）選賢任能、組織嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膯T工管理模式

晉商在金融業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理模式上，引領(lǐng)著中國(guó)近代金融業(yè)的興起與發(fā)展。晉商之所以曾是我國(guó)商幫之首，也歸功于脫穎而出的員工組織管理制度、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)奶?hào)規(guī)和獨(dú)特的員工培養(yǎng)制度。

在組織管理上，實(shí)現(xiàn)經(jīng)理負(fù)責(zé)制。山西人堅(jiān)信事情成敗在于人為，得人才則會(huì)事事興，失去人才則會(huì)事事衰。經(jīng)理是由財(cái)東嚴(yán)格考察后選出，若考察到有德才兼?zhèn)洳⒛軇偃谓?jīng)理重?fù)?dān)的人選后，則會(huì)下重金聘書(shū)，將經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的人事事務(wù)、資本管理全權(quán)托付此經(jīng)理，此后財(cái)東堅(jiān)信“用人不疑、疑人不用”的信條，只審核各經(jīng)理上交的年終決算報(bào)告，平日不干預(yù)所有經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，無(wú)視生意盈虧，以便經(jīng)理放手去經(jīng)營(yíng)管理。

在經(jīng)營(yíng)規(guī)則規(guī)范上，有嚴(yán)格的號(hào)規(guī)。各商號(hào)與票號(hào)上至經(jīng)理、下至伙計(jì)、學(xué)徒，都必須遵守所設(shè)立的嚴(yán)格號(hào)規(guī)。“家有家法，鋪有鋪規(guī)”，這句山西諺語(yǔ)充分體現(xiàn)了各商號(hào)、票號(hào)都有其嚴(yán)格的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則，其中對(duì)古代的民俗陋習(xí)都有嚴(yán)格制約或禁止，如酗酒賭博、投機(jī)取巧、私放貸款、空買(mǎi)空賣(mài)等，違反者以號(hào)規(guī)處置，嚴(yán)重則開(kāi)除。

在員工素質(zhì)上，設(shè)立學(xué)徒培養(yǎng)制度。晉商將年齡、家世、智力等方面納入人員錄用標(biāo)準(zhǔn)。進(jìn)號(hào)后要實(shí)行嚴(yán)格業(yè)務(wù)技術(shù)與職業(yè)道德的培訓(xùn)，同時(shí)設(shè)立了嚴(yán)格的學(xué)徒制，在實(shí)習(xí)中將學(xué)徒培養(yǎng)成優(yōu)秀之材，使其成為骨干力量。

在員工收益上，創(chuàng)造了人身頂股制。商號(hào)中的掌柜、伙計(jì)，雖無(wú)資本股份分成，卻可以將自己的勞動(dòng)薪酬入股，頂身股份額按照每個(gè)人的工作能力和工作效率來(lái)確定，意味著不但可以與財(cái)東一起參與分紅，而且還不用承擔(dān)虧賠責(zé)任。該制度把員工的個(gè)人利益與財(cái)東、商號(hào)的利益緊緊拴在一起，員工為了升值，增加頂股份額，會(huì)努力為商號(hào)謀利益而不是損店利己，因此，此制度不僅激勵(lì)了員工的工作積極性，勞資關(guān)系也得到了協(xié)調(diào)。

三、晉商的精神文化內(nèi)涵對(duì)“一帶一路”金融合作的啟示

晉商金融業(yè)在我國(guó)近代金融發(fā)展中占有重要的歷史地位，而晉幫金融業(yè)的輝煌發(fā)展主要得因于其獨(dú)特且優(yōu)秀的精神文化精髓。晉商自古具有“勤勞節(jié)約、誠(chéng)信明理、管理精明、敢于開(kāi)拓”的經(jīng)典形象，在中華民族傳統(tǒng)文化史上，晉商的精神內(nèi)涵集中體現(xiàn)出了對(duì)我國(guó)儒家思想精華和古代商賈思想的歷史傳承，是晉商不可替代的主心骨與軟實(shí)力，并在促進(jìn)金融合作上有著至關(guān)重要的作用。2013年，習(xí)近平總書(shū)記提出了“一帶一路”倡議，不僅能擴(kuò)大我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展空間，還為全球各國(guó)提供更多的發(fā)展機(jī)遇，與此同時(shí)，沿線各國(guó)及地區(qū)各領(lǐng)域日益增長(zhǎng)的金融需求，推動(dòng)了“一帶一路”沿線各國(guó)及地區(qū)多領(lǐng)域的金融合作，而學(xué)習(xí)與傳承晉商寶貴的精神文化財(cái)富是推動(dòng)“一帶一路”金融合作必不可少的前提條件，我國(guó)需積極以晉商精神文化內(nèi)涵指導(dǎo)“一帶一路”的金融合作與發(fā)展，用更有力的中國(guó)金融實(shí)力來(lái)實(shí)現(xiàn)更好的合作共贏目標(biāo)。

（一）學(xué)習(xí)嚴(yán)守承諾、“利以義制”的誠(chéng)信作風(fēng)

晉商的精神文化內(nèi)涵來(lái)源于儒家文化中的誠(chéng)信、仁義、忠恕精神。“誠(chéng)招天下客，譽(yù)從信中來(lái)”，山西民風(fēng)有著性格平和且隱忍、儉樸淳厚而剛直，向來(lái)為世人所稱(chēng)道。儒家有云：“人無(wú)信不立：不義而富且貴，于我如浮云。”儒家倫理思想的內(nèi)核是先義后利、以義制利，甚至舍利取義。晉商正是將這種儒家的內(nèi)在價(jià)值理念融入了其商業(yè)活動(dòng)中，并形成獨(dú)有的經(jīng)商處世之信條：“為人處世平易近人，誠(chéng)信銘記在心，在各地打下扎實(shí)的商業(yè)根基，無(wú)論怎樣都能把生意做好。”晉商外出做生意時(shí)，用信條約束自身，把抱誠(chéng)守真作為經(jīng)營(yíng)的基本道德，講究“君子愛(ài)財(cái)，取之有道”，不賺黑心錢(qián)，以誠(chéng)待人，珍視信譽(yù)，爭(zhēng)做“善賈”、“良賈”。許多晉商在經(jīng)營(yíng)中不幸破產(chǎn)，后輩們從商?hào)|山再起之后，仍然會(huì)主動(dòng)償還本無(wú)須承擔(dān)的舊債。同時(shí)，晉商也特別講究“義利相通”，孟子曾云：“義，人之正路也”，“義”為中華傳統(tǒng)文化中的優(yōu)良道德規(guī)范，晉商認(rèn)為見(jiàn)利思義，仁中取利則為真君子，義內(nèi)求財(cái)則為大丈夫。先義后利，以義制利的義利相通觀成為晉商精神文化內(nèi)涵的核心。

信用是金融業(yè)務(wù)往來(lái)的生命，較差的金融信用會(huì)導(dǎo)致信任危機(jī)與信用風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而影響金融合作的進(jìn)行。明清時(shí)期，在全國(guó)以及國(guó)外范圍內(nèi)，晉商金融機(jī)構(gòu)在各城市或地區(qū)之間友好的金融合作，為晉商貿(mào)易往來(lái)提供了有力的資金支持，晉幫之所以在近代金融史上發(fā)光發(fā)熱，核心原因是其重視誠(chéng)信，在眾商幫中樹(shù)立了良好的信用形象，成為彼此金融合作的“穩(wěn)定劑”與“催化劑”。我國(guó)目前已擁有良好的經(jīng)濟(jì)社會(huì)信用體系，在促進(jìn)“一帶一路”沿線金融合作的目標(biāo)下，還應(yīng)從晉商嚴(yán)守承諾、“利以義制”的誠(chéng)信作風(fēng)中獲得啟示，在沿線金融合作建設(shè)中，重視“契約精神”，在各國(guó)間樹(shù)立信用大國(guó)形象，重視構(gòu)建“一帶一路”信用體系，大力促進(jìn)“一帶一路”沿線國(guó)家信用一體化，通過(guò)誠(chéng)信這一精神文化內(nèi)涵包容沿線各國(guó)的多元文化與風(fēng)俗，設(shè)立“一帶一路”信用評(píng)級(jí)機(jī)制與信用獎(jiǎng)懲機(jī)制，并制定相適應(yīng)的信用管理方案，讓我國(guó)的國(guó)際金融業(yè)務(wù)在面向世界的同時(shí)更具有公信力。

（二）學(xué)習(xí)彼此聯(lián)結(jié)、互相提攜的合作共贏精神

“天下晉商是一家”是晉商經(jīng)常放在嘴上的一句話，同舟共濟(jì)是他們的信條。在清代，隨著資本主義生產(chǎn)方式在中國(guó)的發(fā)展，晉商的活動(dòng)區(qū)域和業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大，同時(shí)國(guó)內(nèi)外商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的力量也在增強(qiáng)，但晉商沒(méi)有因?yàn)槔嫔系母?jìng)爭(zhēng)相互傾軋，反而是逐漸形成“同舟共濟(jì)”的群體。因?yàn)樵诩ち业母?jìng)爭(zhēng)中，晉商深刻意識(shí)到所有志同道合的伙伴們都是統(tǒng)一戰(zhàn)線、休戚與共、同甘共苦的。晉幫以會(huì)館作為紐帶，加強(qiáng)各個(gè)商戶之間的理解與交流，講義氣的精神文化無(wú)形之中聯(lián)結(jié)彼此，協(xié)調(diào)著各晉幫間的關(guān)系，消減著不和諧，從而形成了一個(gè)縱橫連接、網(wǎng)絡(luò)貫通的地域性商業(yè)集團(tuán)，晉商所具有團(tuán)結(jié)互助的團(tuán)隊(duì)精神鞏固了其行業(yè)的壟斷地位。

1.應(yīng)創(chuàng)建多邊金融合作機(jī)構(gòu)。如今在推進(jìn)“一帶一路”倡議過(guò)程中，對(duì)外貿(mào)易合作、沿線基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、各地能源開(kāi)發(fā)與利用是艱巨而又復(fù)雜的工程，“一帶一路”沿線涉及亞太地區(qū)、中東地區(qū)與歐洲地區(qū)等近六十多個(gè)國(guó)家及地區(qū)，各自擁有不盡相同又錯(cuò)綜復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)環(huán)境、對(duì)外貿(mào)易發(fā)展?fàn)顩r與經(jīng)濟(jì)政策制度，因此對(duì)沿線金融建設(shè)與合作提出了一定的要求。目前，在我國(guó)的倡議下，已經(jīng)建立了亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行、絲路基金、金磚開(kāi)發(fā)銀行、上合組織開(kāi)發(fā)銀行、中東歐金融控股公司等，作為國(guó)際區(qū)域內(nèi)的金融投資平臺(tái)，為沿線的對(duì)外貿(mào)易合作、沿線基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、各地能源開(kāi)發(fā)與利用提供了有力的資金支持，促進(jìn)了國(guó)際區(qū)域內(nèi)多邊金融合作，為沿線各國(guó)及地區(qū)帶來(lái)更大的金融發(fā)展機(jī)遇。

我們需從晉商團(tuán)結(jié)互助的集團(tuán)精神中獲得啟示，在“一帶一路”的金融建設(shè)過(guò)程中，光靠單邊力量是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，應(yīng)該學(xué)習(xí)晉商的團(tuán)結(jié)合作、同舟共濟(jì)的優(yōu)良精神，創(chuàng)建多邊金融合作機(jī)制，大力建設(shè)多邊金融合作機(jī)構(gòu)是促進(jìn)“一帶一路”金融合作的重要“聯(lián)結(jié)點(diǎn)”與“助推器”，鼓勵(lì)各個(gè)國(guó)家及地區(qū)的資本合作、同甘共苦，促進(jìn)國(guó)際區(qū)域金融繁榮發(fā)展，提升我國(guó)的國(guó)際凝聚力，發(fā)揮協(xié)同作用，聯(lián)結(jié)沿線各個(gè)國(guó)家及地區(qū)，加強(qiáng)與各國(guó)及地區(qū)之間的經(jīng)濟(jì)與文化的交流。

2.應(yīng)倡導(dǎo)“命運(yùn)共同體”意識(shí)。如今，在我國(guó)乃至全世界，明清時(shí)期晉幫“同舟共濟(jì)，相互提攜”的精神文化光輝仍然生生不息，數(shù)十家晉商商會(huì)遍布世界各地，為了重振晉幫當(dāng)年的雄風(fēng)，傳承中華優(yōu)良的晉商文化精神內(nèi)涵，現(xiàn)代晉商們分別創(chuàng)立了中華晉商會(huì)、中國(guó)晉商俱樂(lè)部、俄羅斯晉商商會(huì)等，并在山西省太原市舉辦世界晉商大會(huì)，晉商之間的聯(lián)系加強(qiáng)，并達(dá)成了團(tuán)結(jié)合作、相互提攜，共同促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展的共同目標(biāo)。當(dāng)下我國(guó)在國(guó)際上已經(jīng)擁有不少合作伙伴國(guó)，學(xué)習(xí)晉幫之間彼此聯(lián)結(jié)、相互提攜的優(yōu)秀精神文化內(nèi)涵對(duì)于我國(guó)“一帶一路”金融合作來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。因此，我國(guó)在“一帶一路”沿線金融合作方面，應(yīng)該更加注重倡導(dǎo)“命運(yùn)共同體”意識(shí)，加強(qiáng)沿線區(qū)域內(nèi)大國(guó)之間“伙伴關(guān)系”網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)建，大力支持“一帶一路”數(shù)字化經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略聯(lián)盟、“一帶一路”供應(yīng)鏈金融聯(lián)盟等相關(guān)金融戰(zhàn)略聯(lián)盟建設(shè)，鼓勵(lì)為國(guó)內(nèi)外銀行、金融機(jī)構(gòu)等搭建“一帶一路”金融合作平臺(tái)，使得各國(guó)共享金融收益，共擔(dān)金融風(fēng)險(xiǎn)，互相協(xié)作，休戚與共。

（三）學(xué)習(xí)高屋建瓴、高瞻遠(yuǎn)矚的商機(jī)意識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

信息是決定企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素之一，晉商非常重視信息情報(bào)的采集，他們擁有從多種渠道挖掘各地經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)供求行情的能力。明清初期，在與其他商幫激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，晉商們要求手下的經(jīng)營(yíng)者必須保持“耳聰目明”，具備卓識(shí)與遠(yuǎn)見(jiàn)，做到知于前，行于先，達(dá)到出奇制勝的境界，以便實(shí)時(shí)捕捉情報(bào)與商機(jī)，同時(shí)能提前預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)并有效地規(guī)避，因此，晉商的高屋建瓴使其在國(guó)內(nèi)與海外市場(chǎng)中占有重要的一席之地。山西票號(hào)的總號(hào)與各地分號(hào)之間保持著規(guī)律的信件聯(lián)系，方便及時(shí)收集商情動(dòng)態(tài)，分號(hào)負(fù)責(zé)關(guān)注當(dāng)?shù)氐恼稳耸隆④娛隆⒐まr(nóng)業(yè)生產(chǎn)、市場(chǎng)供求，然后對(duì)信息進(jìn)行鑒別、匯總并交與總號(hào)研究分析，總號(hào)則運(yùn)用情報(bào)資源對(duì)下一步的經(jīng)營(yíng)措施做出決策，再下達(dá)回各分號(hào)。除此之外，晉商同時(shí)制定了人事考核系統(tǒng)，將成員們對(duì)信息情報(bào)的實(shí)際績(jī)效作為審核標(biāo)準(zhǔn)之一，并為優(yōu)秀者授予獎(jiǎng)金，因此每個(gè)成員都非常重視此工作。

我國(guó)在促進(jìn)“一帶一路”倡議下金融合作的過(guò)程中，要學(xué)習(xí)晉商對(duì)信息情報(bào)的重視，既要對(duì)“一帶一路”倡議所帶來(lái)的金融商機(jī)有著敏銳的機(jī)遇意識(shí)，也要具備國(guó)際間金融合作風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警意識(shí)。

1.擁有金融發(fā)展的機(jī)遇意識(shí)。要實(shí)現(xiàn)與沿線各國(guó)互聯(lián)互通的目標(biāo)，沿線基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需求最為迫切，而區(qū)域內(nèi)大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)對(duì)大規(guī)模資金流通與融資提出了金融要求。并且，加強(qiáng)這些國(guó)家之間的貿(mào)易往來(lái)與合作，在跨境融資、貨運(yùn)保險(xiǎn)、國(guó)際結(jié)算與清算等方面也需要完善沿線金融建設(shè)。然而，“一帶一路”沿線國(guó)家大部分為發(fā)展中國(guó)家，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低且參差不齊，沿線金融體系欠發(fā)達(dá)，缺乏完善的金融機(jī)構(gòu)、設(shè)施與合作平臺(tái)。因此，我國(guó)應(yīng)學(xué)習(xí)晉商的高瞻遠(yuǎn)矚，著眼于“一帶一路”倡議中金融發(fā)展的迫切需求，搶抓國(guó)際間金融合作的機(jī)遇，促進(jìn)沿線各國(guó)間的金融合作，提供基礎(chǔ)設(shè)施資金流通與融資渠道，支持國(guó)際貿(mào)易合作的資金需求，鼓勵(lì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)走出國(guó)門(mén)，大力建設(shè)亞投行等多邊型國(guó)際金融機(jī)構(gòu)，打造以“一帶一路”沿線各國(guó)為中心的金融合作體系。

2.擁有金融合作的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警意識(shí)。機(jī)遇與危機(jī)往往如影隨形，我國(guó)在重視“一帶一路”為國(guó)際金融合作帶來(lái)機(jī)遇的同時(shí)，也要學(xué)習(xí)晉商的未雨綢繆，加強(qiáng)在金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)、投資與融資等方面的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警意識(shí)。首先，以亞投行為首的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)，作為“一帶一路”沿線建設(shè)紅利的“輸氧機(jī)”，應(yīng)進(jìn)一步完善運(yùn)營(yíng)機(jī)制，主要體現(xiàn)在為沿線基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目提供資金服務(wù)的業(yè)務(wù)范圍較窄，并呈現(xiàn)經(jīng)濟(jì)收益低、資金運(yùn)轉(zhuǎn)周期較長(zhǎng)的特點(diǎn)，融資方面以貸款、抵押、擔(dān)保等形式為主，因此存在金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)，一旦資金流動(dòng)出現(xiàn)問(wèn)題，會(huì)加大沿線區(qū)域內(nèi)的金融危機(jī)發(fā)生的可能性。其次，“一帶一路”金融合作是系統(tǒng)的、復(fù)雜的，沿線各國(guó)擁有不同的文化、風(fēng)俗、宗教、經(jīng)濟(jì)、政治等，因此沿線金融合作會(huì)受到各國(guó)不同的金融市場(chǎng)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)政策、商業(yè)習(xí)慣、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)等不確定因素的影響。政治動(dòng)蕩、外匯匯率波動(dòng)、主權(quán)債務(wù)問(wèn)題等都會(huì)為我國(guó)國(guó)際金融合作帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)。因此，我國(guó)要進(jìn)一步加強(qiáng)規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，積極向發(fā)達(dá)的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)和借鑒成熟經(jīng)驗(yàn)，設(shè)立防范金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)國(guó)際金融合作監(jiān)管。