互聯網背景下金融反洗錢監管策略分析

藺站輝

互聯網背景下的金融活動是指金融企業利用信息技術，構建的一種新型金融業務模式，是對傳統金融活動的一種完善和發展，作為金融活動開展的基礎保障，健康的互聯網金融環境深刻的推動著金融市場的發展，但同時也為不法分子提供了可乘之機，利用其方便快捷的交易方式從事洗錢活動，對金融環境造成了十分惡劣的影響，阻礙著金融活動的正常開展，因此，加大對洗錢活動的監管力度刻不容緩。在我國，行使反洗錢監管職責的主要是人民銀行。

一、互聯網背景下洗錢活動現狀

我國進入互聯網時代以來，金融平臺如雨后春筍般蓬勃發展，金融平臺規模的迅速增長，也意味著金融行業間的競爭日趨激烈，部分金融企業依靠正常的生產經營活動已經無法維系自身的正常運轉和發展需要，而不法分子的洗錢活動在一定程度上能為金融平臺帶來一定的經濟利益，有利于提升金融企業的市場競爭力，因此，出于自身發展的考慮，部分金融企業選擇容忍不法分子的洗錢活動，一時之間，洗錢活動盛極一時。

此外，與傳統的金融機構相比，互聯網背景下的金融平臺為社會群眾創造了較為方便的交易場所。但從管理的角度出發，與傳統的金融機構相比，互聯網背景下的金融平臺略微遜色，整體管理較為松懈，為不法分子的洗錢活動提供了新的渠道和途徑。在金融平臺和傳統金融機構信息對稱的情況下，傳統金融機構的反洗錢成本較低，而互聯網金融平臺的反洗錢成本較高;在金融平臺和傳統金融機構信息不對稱的情況下，不法分子在金融機構的洗錢成本會有所增加，在互聯網金融平臺的洗錢成本并不會發生變化，因此，綜上所述，可以知悉，大部分的洗錢者在權衡利弊之后，都會選擇互聯網金融平臺進行洗錢活動，以減少洗錢風險和成本，提高洗錢收益。

二、互聯網背景下金融反洗錢監管策略分析

（一）加強對互聯網金融平臺的法律約束

為加大對互聯網金融平臺的反洗錢力度，提升反洗錢工作的效率和成果，我國的金融監管部門首先要充分發揮法律的約束作用，健全相關法律規范和規章制度，嚴格規定互聯網金融平臺的業務范圍，限制互聯網金融平臺的相關業務，以減少金融機構對不法分子洗錢活動的“忽視”行為。

首先，要以《反洗錢法》為基礎法律依據，并在反洗錢活動中逐漸對其不足之處進行完善，添加互聯網金融平臺相關元素內容，例如：可以明文規定互聯網金融平臺對反洗錢活動包庇行為的處罰措施和詳細內容、互聯網金融平臺相關負責人所要承擔的行政處罰和法律依據。同時，相關法律規范還要對互聯網金融平臺所需承擔的反洗錢義務和責任進行明文規定，以明確的規章制度來強化互聯網金融平臺反洗錢的執行力度。并科學的的對互聯網金融平臺的反洗錢行動提供工作指導，確保互聯網金融平臺能夠充分貫徹反洗錢工作的相關要求。

其次，適當擴大反洗錢立法的范圍，將金融企業在互聯網平臺上開啟的網絡借貸、虛擬貨幣、眾籌融資、數字認證等一系列金融活動納入到立法的考慮范圍，對各項金融活動開展中可能存在的漏洞進行立法，提出措施進行防范，保障反洗錢工作的嚴密性，避免出現不法分子趁虛而入的現象。

最后，金融監管部門還要健全市場準入標準，嚴格管控市場中的互聯網金融平臺，確保其具備一定的反洗錢能力，能夠科學準確的對客戶群體進行甄別，將反洗錢活動扼殺于搖籃之中。

（二）完善互聯網金融平臺監管體系

在以法律規范約束洗錢活動的基礎上，金融監管部門還要完善對互聯網金融平臺的監管體系，增強對互聯網金融平臺的監管力度，為金融企業營造良好的互聯網金融環境。

首先，在工信部門的指導下，以金融監管部門為主，網絡信息部門為輔，兩個部門之間相互配合，對互聯網金融平臺存在的洗錢活動進行監管。落實到實際工作中，金融監管部門負責督促金融企業開展反洗錢工作，并密切和互聯網金融平臺的溝通和交流，落實對金融平臺反洗錢活動的指導，保證能夠獲取到每一個在互聯網金融平臺上進行交易客戶的身份驗證信息。而網絡信息部門則主要負責和金融企業密切協作，共同監管平臺交易電子支付和虛擬貨幣功能中的洗錢漏洞，防止不法分子進行非法交易，完成洗錢。

其次，我國金融監管部門在進行互聯網金融平臺的管理中，為防止洗錢行為出現，還可以引入征信制度，確保金融平臺上交易的合法性。組織互聯網上的各個金融平臺，密切配合中國人民銀行的工作，引入征信系統，使金融平臺可以詳細的了解待交易客戶的信貸信息，掌握客戶的履約行為和資產狀況，幫助互聯網金融平臺實現對洗錢行為的精準判斷，進而提前構建相應的防范措施，以防范洗錢活動，減少經濟損失。

最后，伴隨著我國各個金融機構對反洗錢活動防范力度的加大，不法分子的“智商”也在隨之增加，不少不法分子選擇在境外進行操作，完成洗錢活動。因此，我國金融監管部門可以加強與國際金融機構間的合作，共同打擊跨國洗錢行為，營造良好的國際金融環境，確保國際間金融活動正常、良好、健康的開展。

（三）互聯網金融平臺應強化反洗錢意識

誠然，互聯網時代的到來，為洗錢的不法分子提供了可乘之機，但互聯網金融平臺自身的反洗錢意識也對洗錢行為有所影響，互聯網金融平臺應強化反洗錢意識，自覺抵制洗錢行為。

首先，金融監管部門要加大對互聯網金融平臺的管理力度，推動嚴肅工作氛圍的形成，構建獎懲機制，提高互聯網金融平臺的反洗錢意識和積極性。基于互聯網金融平臺致力于實現經濟利益最大化的特點，對在反洗錢活動中取得顯著成就的金融平臺予以現金獎勵，具體獎勵金額可以根據其打擊的洗錢活動的總金額來確定，總金額越高，平臺所獲得的獎勵和金額也越高。當然，對縱容包庇洗錢行為的金融平臺，也要予以現金懲罰，并根據其包庇的洗錢活動的總金額，來確定對其的處罰，必要時可以對平臺運營資格予以吊銷，并對違法的相關負責人進行法律懲處，將其他的相關人員列入金融管制名單，通過以上舉措，提升平臺積極性和反洗錢意識，推動互聯網背景下金融行業穩定健康的發展。

其次，互聯網金融平臺行業間也應強化對金融隊伍的建設，構建反洗錢行動組織，對行業間取得反洗錢優秀成績的金融平臺予以業內表彰，發揮榜樣示范和激勵作用，共同構建良好的金融平臺環境，當然，對違法的金融平臺，行業間可以相互監督，向相關部門進行匯報，并對此種不良行為共同抵制，進而使洗錢行為得以徹底杜絕。

三、結語

總而言之，互聯網時代的到來，為金融行業的發展注入了強大的推動力，互聯網金融平臺應充分抓住這一契機，采取有效手段，凈化平臺發展的不良影響因素，營造良好的金融環境，堅決杜絕洗錢行為，進而推動自身實現良好的發展。（作者單位：中國人民銀行鄭州中心支行）