內蒙古中小銀行對俄金融服務升級的思考

楊柳

【摘要】隨著內蒙地區的經濟體系不斷完善，中小企業銀行在地區經濟中占的比例越來越大，地位也隨之上升，但是中小企業銀行跨境金融服務仍然是個問題，與中小企業有著密切的聯系，為其提供資金和健康發展，所以完善中小銀行金融服務體系對中小企業至關重要。

【關鍵詞】戰略? 人才隊伍? 服務建設? 制度流程? 激勵

為了認真貫徹國家“一帶一路”經濟戰略布局，中俄兩國均致力于拓展金融機構業務合作范圍的政策導向，推動內蒙古中小銀行對俄金融服務升級，按照自治區政府《內蒙古自治區建設國家向北開放橋頭堡和延邊經濟帶規劃》及《關于促進口岸經濟發展的指導意見》，根據內蒙古自治區中小銀行跨境金融服務發展特點，開展以下幾方面的思考。

一、完善內蒙古中小銀行對俄金融發展戰略

研究國內外及自治區對俄金融服務的最新發展動態，包括我國對俄政策及外匯管理、俄羅斯國家政策及經濟環境、對俄交易銀行經營、對俄客戶金融服務需求的最新發展，跟蹤俄羅斯與外國矛盾、制裁等情況的進展，分析影響俄羅斯未來經濟發展的利弊情況，關注俄羅斯本土金融服務發展現狀及開放水平，結合內蒙古中小銀行發展戰略，確定對俄金融支持重點，制定中小銀行跨境金融服務，甚至經營發展戰略規劃。

二、建立對俄金融組織架構和人才隊伍

中小銀行總部需要建立對俄金融組織架構，完善政策、風控、操作和產品體系，細分跨境清算、國際結算、貿易金融中心。政策體系需要與人行、外管等政策制定部門溝通，向業務經辦機構傳達解釋相關政策并指導執行操作范圍;風控體系需要對全行跨境業務全流程監督，進行事后合規性檢查;操作體系需要明確崗位職責，及時根據政策變化規范操作流程;產品體系需要在政策允許的范圍內制定適應內蒙古中小銀行發展的具有競爭優勢的產品。跨境清算中心提供代理行、清算行、非居民賬戶和跨境清算結算系統支持;國際結算中心統一管理資金調度配置開展外匯管理，進行審單、發報等工作;貿易金融中心根據客戶需求分析重點開發創新產品支持，參與分支機構貿易融資業務調查，指導并監督貿易融資業務開展。

建立對俄金融服務人才培養長效機制。定期進行對俄金融服務政策、制度梳理并開展全行范圍內培訓;輪流安排各分支機構國際業務從業人員到滿洲里等口岸所在分支機構對俄金融服務中心上崗培訓;與中方、俄方同業建立良好的交流學習平臺等，全面提升員工對俄金融服務技能。

三、加速對俄金融服務渠道建設

內蒙古中小銀行對俄結算大部分采取的是境內代理銀行模式，目前簽署本幣結算代理行協議及設置相應的清算賬戶開展點對點的賬戶行匯劃清算，且跨境人民幣結算地域范圍小無法滿足客戶結算需求。中小銀行應加快對俄金融服務渠道建設，響應中俄雙邊貿易本幣結算政策，積極拓展代理行、賬戶行，同時建立常規化溝通機制，擴大對俄金融服務的范圍和領域，拓展賬戶行金融服務，并從中選取在俄綜合排名較前且網點覆蓋區域廣泛的銀行拓展本幣清算等其他服務合作，有利于及時掌握對俄金融服務發展趨勢。

同時，通過與國內外對俄金融服務專業機構合作，借助中俄金融聯盟力量，拓展對俄金融服務渠道和境外市場，建立較為完整的對俄金融業務和產品體系，啟動建設跨境電商金融服務平臺，構建對俄金融服務風控保障體系，打造對俄金融服務專業團隊。

四、對俄金融服務網點規劃

內蒙古自治區4個對俄邊境口岸承擔著中俄陸路運輸貨物總量的65%，以滿洲里、黑山頭、室韋口岸為重點，打造集商貿流通、綜合加工、國際物流、跨境旅游、人文交往為一體的對俄經濟合作主示范區。為實現全行對俄金融服務跨越趕超式的發展，需要建立高效的專業中心，滿洲里市在經濟環境方面表現為小型區域對俄經濟中心;在貿易環境方面表現為對外開放與經貿發展程度較高;在人力資源方面具有對俄金融服務實踐經驗。經滿洲里鐵路口岸進出境“中歐”班列線路17條，公路口岸至俄羅斯出口出口量逐年走高，航空口岸有伊爾庫茨克、克拉斯諾航班，由于滿洲里最大陸路口岸特殊的地理位置，滿洲里地區設立分支機構做對俄業務的橋頭堡，做國際業務特色行。同時，為打造內蒙古中小銀行在俄羅斯品牌知名度，及時了解俄羅斯經濟環境及政策變化，可以考慮在俄羅斯莫斯科、伊爾庫茨克等地建立駐俄辦事機構開展協調拓展工作。

在滿洲里地區分支機構建立對俄金融服務中心，為中小銀行總部及其他分支機構根據客戶需求積極開展對俄金融服務提供政策、市場、制度、流程、人才、產品等方面工作的支持。

五、完善對俄金融服務制度流程

（1）建立跨境金融服務風險管理相關政策的通報機制，比如，根據政策變化及時開展對俄金融服務政策解讀、定期發布渠道拓展、產品創新等內容的對俄金融服務簡報等。

（2）建立對俄金融服務客戶的準入制度，比如，《對俄金融客戶營銷對策》、定期發布外匯管制名單等。

（3）建立對俄金融業務的管理制度，比如，《國際結算操作規程》、《國際貿易融資業務操作規程》等。

（4）建立對俄金融服務標準，比如，制定跨境金融服務崗位職責、對俄金融服務手冊等。

六、完善對俄金融服務激勵與保障機制

為對俄金融服務升級匹配資源，設計激勵約束機制。一方面，為對俄金融的發展配備足夠的專業人員、經濟資本、財務預算，建立專門的審批通道，提高辦業務的效率。另一方面，將對俄金融服務量等指標納入考核，將對俄金融產品和業務模式創新作為重點戰略工程進行考核。

為對俄金融服務升級提供保障。一是對系統進行改造升級，以支持對俄金融的發展。支持對俄金融項目的識別與統計，支持對對俄金融項目的風險評價。二是將對俄金融的審計列入年度工作計劃，定期對分支機構對俄金融服務行動計劃開展審計監督。重點對照人民銀行、外匯管理局、銀保監會和中國銀行業協會的要求對中小銀行對俄金融業務的組織管理、政策制度能力建設、流程管理等進行審計，提出整改要求，并對造成不良后果的責任人啟動問責處理機制。