農村中小金融機構金融市場業務經營管理模式探索

摘要：隨著經濟全球化的加劇與利率市場化的推進，眾多金融機構面臨著前所未有的挑戰與機遇，尤其在農村中小型金融機構中一直被人們認為存在諸多詬病之處，其金融風險通常比較高，且收益較為微弱，很多人對農村中小金融機構的市場業務管理無法抱有充分的自信心。對此，針對現階段農村中小金融機構在這方面存在的問題闡述其經營中的各種問題，最后提出相應的應對措施便是本文研究的重點目的所在。

關鍵詞：經濟全球化;利率市場化;農村中小金融機構;市場業務管理

眾所周知，市場經濟的發展離不開金融機構在其中的調節作用，尤其在利率市場化背景下傳統金融機構面臨的問題越來越多，金融機構自身經營風險管理水平較低，無法充分對現有的金融市場產品投資風險進行合理調控，更無法在其中實現高經濟效益的機構運轉。而農村中小金融機構在這方面的問題更加令人堪憂。如何使農村中小金融機構提高市場業務經營管理水平，提升市場競爭力，助推長遠性發展，成為眾多農村中小金融機構所面臨的主要問題。

1 ?我國農村中小金融機構的發展環境分析

在最早的市場環境下，銀行這種信用中介機構可以幫助各方賬戶僅提供轉賬結算等中介支付業務，直到后來銀行開始發展信貸信托等業務，尤其在信用中介上對市場經濟的推動與發展有十分重要的作用。但是解放年代后，社會主義經濟的發展一度被人們誤認為是產品經濟的發展，其中的經濟活動多以行政命令為主，傳統銀行所承擔的業務功能早已發揮不出應有的作用[1]。然而隨著經濟改革的不斷推進，銀行功能又逐漸被人們所重視。從這些發展歷程我們可以看到，銀行在與市場經濟密切發展的同時，更對市場經濟的運轉有著不可或缺的調節作用。隨著金融市場業務的出現，眾多農村中小金融機構在這種不受地域性限制的新興市場中找到了新的發展方向，為其在金融市場中的發展、提高市場競爭力帶來新的發展局面。因此，在這種發展局面下農村眾多中小金融機構需要盡快通過全面的改革手段，如提高管理水平、引進專業性人才等，在資金管理或資金營運中為金融用戶提供更全面的金融服務，顯然成為農村中小金融機構發展的不二之選[2]。

2 ?農村中小金融機構在金融市場業務現狀

2.1 ?風險管理水平顯著不足

對金融機構來講，在經營管理中自然會面臨各種各樣的經營風險，對這些經營風險能否合理進行管理與控制顯然與金融機構自身的風險管理水平有十分密切的聯系。但是在農村中小金融機構中，其風險管理水平往往難以滿足實際金融業務的風險管理需求。既沒有完善的風險管理系統，更沒有相應的內控體系，很多農村中小金融機構在其中沒有構建獨立的金融市場部門，更有不少金融機構時常出現違規操作辦理業務的現象。這些現象所產生的原因與自身內容體系的不完善有相當緊要的關系，導致其風險管理與監督管理往往難以跟進金融機構的發展進度。此外，其風險管理手段與缺乏應有的風險管理理念是另外兩大因素所在。很多農村中小金融機構在面臨一些金融風險之際沒有規范的衡量手段或者相應的模型參考，導致在金融風險的精細化管控上往往不盡人意。同時，在風險管理理念上許多農村中小金融機構往往將管理重心放在信用風險管理中，沒有對現階段的經營風險有過多關注與重視。

2.2 ?缺乏引進專業人才支持

誠然，在金融市場業務的發展下專業人才的支持尤為關鍵，因為該業務所涉及到的專業性內容十分豐富，且具有極強的技術含量。要求金融機構在金融市場業務的推進中有高素質、高專業性人才予以支持，否則在現階段復雜的市場金融環境下，其金融市場業務往往面臨各種險境，更無法在其中充分認識、計算、監測、管控其中的金融風險，在一定程度上為金融機構自身的經濟效益發展帶來一定的負面影響。從一些大型商業銀行的發展歷程來看，這些金融機構往往利用高薪聘用大量的專業性高素質金融市場業務從業人員，同時在管理中擁有十分健全的內控體系與績效管理體系，為大型商業銀行在金融市場業務的發展帶來十分可觀的發展契機。但是顯然我國許多農村中小金融機構在這方面的舉措往往比較相形見絀，既沒有優異的發展條件吸引高素質人才加入其中，又沒有足夠的動力引進人才，予以人才支持，導致農村中小金融機構在其金融市場業務的發展一直十分捉襟見肘[3]。

2.3 ?金融市場業務缺乏經驗

不難發現許多金融市場資產品種具有許多特點，比如在收益上有較為穩定的特性，在流動上比較頻繁，具有較強的流動性，同時對市場利率有高度的敏感性，市場利率的半點波動都可能會為金融市場資產品種帶來顯著的影響。因此，在金融機構中這些金融市場資產品種往往為金融機構在調節資產負債以及缺口管理中有至關重要的積極作用，其經營風險往往十分低，在金融市場中可以利用多種交易手段獲取資金盈利，比如信貸拆借、發行債券等，與傳統銀行業務相比其優勢顯然十分明顯。同時，金融機構還可以通過金融市場進行所得稅管理，在一定程度上保障金融機構的經濟效益。但是顯然許多農村中小機構在這方面往往缺乏較為完善的認識與了解，更缺乏對金融市場產品的經營經驗，導致往往在金融市場業務的發展中一直存在較多弊病與短處，在一定程度上阻礙了農村中小金融機構的發展。

2.4 ?投資收益影響因素眾多

農村中小金融機構在現階段的投資收益影響因素主要在于三個方面，首先，很多農村中小金融機構應用了兩級法人制，比如農村信用合作社資金管理比較分散，很少對這些資金進行集中化管理，導致很多金融機構在營運過程中能夠供以應用的資金比較少，其金融市場資源自然十分缺乏。同時，很多在農村金融機構從業的人員多不具備較高的專業性，且人員數量往往比較少，難以滿足實際業務需求，導致這些金融機構排隊現象十分普遍，群眾無法在其中享受更高的服務效率，在一定程度上影響金融機構的可盈利空間。此外，在金融市場業務中這些金融機構往往會陷入被動局面，無法根據投資產品的具體性質進行風險管控，導致很多時候不能充分獲取金融市場為之帶來的杠桿紅利，更因為在專業性業務中缺乏人才資源與資金資源的支持，導致金融機構在獲取市場信息動向以及投資策略選擇、業務拓展方面等均受到一定制約的影響，難以滿足金融機構在金融市場業務上的發展動向。

3 ?構建金融市場業務經營管理模式的策略

3.1 ?構建組織體系以提高風險管理水平

拿傳統企業來講，規范的組織體系部門對企業的運營發展有十分重要的作用。而在農村中小民營企業在金融市場業務經營管理中首先要做到的就是構建完善的組織體系。因為金融市場業務所涉及到的業務范圍十分廣泛，同時具有一定的復雜性和特殊性，對此，農村中小金融機構需要在其中充分提高對金融市場業務的掌握程度，根據其中的產品特性構建相應的金融市場業務組織體系。該組織體系的建立需要農村中小金融機構設立獨立的金融市場業務部門，同時做好與其他部門之間的工作業務配合，做好相互監督、相互制衡的作用，共同為金融機構的發展貢獻出應有的作用。此外，在金融市場業務部門中必須明確不同的職責與業務范圍，各司其職[4]。

3.2 ?完善培養體系以加強人才團隊建設

一個企業能否在經濟大流中得以穩健發展與其員工團隊的質量有根本性的聯系，尤其是農村中小金融機構中的團隊質量與該機構能否在金融市場上得以立足和發展有十分密切的聯系。由于金融市場業務所涉及到的范圍比較廣泛，比如債券等一系列衍生品業務極其需要專業性的人才予以業務支持，如果農村中小金融機構在這方面一直缺乏專業人才的支持，則會顯著影響金融機構在金融市場業務中的發展效率。所以，農村中小金融機構應盡快在人才團隊質量上采取有效措施，比如完善現有的人力資源培養體系，增加人才培養力度與質量，積極引進更多優秀型復合性人才，不斷提高整體機構的人才團隊質量等，為金融機構在金融市場業務的發展提供十分強大的后盾力量[5]。

3.3 ?建立風險管理體系以管控金融風險

金融危機的出現使國內眾多大小金融機構在金融市場業務的發展上處于望而卻步的狀態，對此，現如今農村中小金融機構必須學會吸取教訓，總結前人的經驗，充分提高對金融市場業務認識的客觀性，理性看待金融市場業務存在的風險和負面影響。在金融市場業務的發展中，首先要建立明確的安全經營理念，其次在其中建立完善的風險管理體系，提高風險管理質量，針對現有的金融風險做好嚴格的管控與應對。

3.4 ?提高資金整合質量以增強經營收益

為了能夠進一步提高現如今的農村中小金融機構在金融市場業務中的發展質量，完善其風險管理體系固然重要，但針對現如今的資金集散問題顯著的現象必須對個別金融機構在資金管理上提高資金整合質量，將這些分散的資金統一集中在同一個專業的投資平臺中進行集中管理，一來可以方便金融機構隨時在金融市場業務中有足夠的資金供以運作，二來也能在金融市場業務的不斷發展下提高金融機構的經營效益，對促進農村中小金融機構的發展具有至關重要的意義[6]。

4 ?結語

總之，由于歷史遺留問題我國農村地區仍然十分廣泛，大大小小農村金融機構的分布更是十分密集。這些金融機構在發展中總會遇到各種各樣的問題，導致其金融風險的處理與應對一直成為了眾多農村金融機構所迫切解決的主要難題。而金融市場業務的出現使眾多農村中小金融機構在發展中有明確的目標與經營利益驅使動力，對此，在其中仍然需要這些農村中小金融機構正視現如今存在的現狀問題，并根據這些問題產生的原因進行全面的分析與處理，確保在金融市場業務的發展中不斷促進金融機構的經營發展，更在其中為農村經濟的發展提供更加強大的經濟調控力。

參考文獻：

[1]陶志宇.農村中小金融機構金融市場業務經營管理模式探索[J].時代金融，2016（14）：69，83.

[2]陳爽.農村中小金融機構全面風險管理研究[D].咸陽：西北農林科技大學，2016.

[3]李剛.農村中小金融機構銀行間債券市場業務現狀研究[J].中國集體經濟，2013（4）：13，43.

[4]富陽農商銀行課題組，聞淵.農村中小金融機構企業授信總額管理模式研究[J].浙江金融，2015（11）：59-62.

[5]傅昌鑾.農村中小金融機構市場結構與績效研究的分析框架探討[J].經營管理者，2014（36）：4-5.

[6]楊麗娜.農村中小金融機構信貸風險管理現狀及對策研究[J].財會學習，2018（31）：210.

作者簡介：狄輝（1981-），男，漢族，河南靈寶人，本科學歷、經濟師，現任河南靈寶農村商業銀行股份有限公司資產管理部總經理。