綠色信貸對商業銀行競爭力的影響

德紹峰 煙臺銀行萊陽支行

一、綠色信貸與商業銀行競爭力之間的關系

通過分析研究發現，綠色信貸是企業在進行信貸活動中履行社會責任和保護環境作為的重要參照指標，而且國家層面的綠色信貸是國家以發布產業政策和環保政策的方式控制信貸資金的流向。綠色信貸的應用，可以提升企業的信貸審批針對性，減少對不合理企業貸款的控制，提高節能環保行業的資金投入水平。因此從根本上來說，綠色信貸的主要作用可以實現商業銀行的風險管理，提升商業銀行的信貸選擇針對性，減少風險對銀行自身的影響，更好的提升銀行的發展空間。我國最近幾年對于綠色信貸的發展較為重視，因此綠色信貸與商業銀行競爭力之間的關系較為緊密，為了更好的提升企業的未來發展空間，需要合理的分析綠色信貸，提升綠色信貸的控制管理針對性。

二、中國商業銀行發展現狀及其綠色信貸實施情況

自2007年綠色信貸在我國開始實施以來，經過十多年的發展，已經逐步取得了相應的發展成績，國家給予了充分的政策支持，確保引導商業銀行實驗綠色信貸的發展和管理。結合我國最近十幾年綠色信貸的發展情況以及相應的數據分析研究發現，我國的綠色信貸數量日益增多，各方面的制度逐步完善。商業銀行按照國家的要求，逐漸進行綠色信貸業務的開展，已經取得了較為良好的發展要求。但是對于不同股權性質的商業銀行，自身的綠色信貸實施情況存在明顯的差異。

三、綠色信貸對商業銀行競爭力影響

（一）綠色信貸對商業銀行經營績效的影響

通過分析研究發現，綠色信貸對于商業銀行的經營績效有較為明顯的影響，主要的表現就是可以增加企業的經濟價值，實現企業內部道德風險問題的及時規避，因此可以實現企業經營效率的逐步提升。另外綠色信貸的充分應用和全面管理，可以逐步保障商業銀行的盈利能力，提高銀行的整體利潤，確保銀行具有更加穩定的發展空間，實現自身競爭力的提升。商業銀行通過綠色信貸的發展，可以逐步創新綠色金融產品和工具，實現環境風險的及時規避，提高自身的服務水平，保障核心競爭力的穩步提高。

（二）綠色信貸對商業銀行社會形象的影響

目前信息技術的全面發展和廣泛應用，使得很多時候商業銀行自身的聲譽對于其本身的發展有較為明顯的影響作用。因此通過合理的開展綠色信貸業務，可以更多的承擔社會責任，提高商業銀行的名聲，確保人力資本和社會資本競爭優勢的提高。商業銀行合理的開展綠色信貸業務，可以獲得良好的社會聲譽，降低可控信貸風險，更好的履行社會責任，實現商業銀行發展機遇的及時把控。

（三）綠色信貸對商業銀行環境風險管理的影響

綠色信貸對于商業銀行環境風險的管理有較為重要的作用，通過開展綠色信貸管理，提升綠色信貸的制度化管理針對性，可以實現銀行貸款發放過程中風險的及時風控，確保銀行有及時的收益。通過對我國以往不同銀行不良貸款數據進行分析發現，環境治理的投入金額越大，銀行的不良貸款就下降的越多。因此可以看出，綠色信貸的應用，可以更好的降低商業銀行的環境風險，提升對風險的規避水平。從根本上來說，綠色信貸不但關乎社會責任，更多的與商業銀行自身的經濟發展有直接的關系。

（四）綠色信貸對商業銀行競爭力影響的實證檢驗

綠色信貸對于商業銀行的自身競爭力有較為明顯的提升作用，綠色信貸的實施可以獲得良好的聲譽，雖然會導致競爭力的提升存在滯后性，但是具有長期穩定提升的作用。綠色信貸的規模和商業銀行競爭力之間存在正相關的關系，而且需要充分考慮內外部政策的影響，實現商業銀行核心競爭力的不斷提升，更好的把控國家的相應政策，全面考慮綠色信貸對銀行未來發展的影響。

結束語：從整體上來說，綠色信貸在我國的應用時間比較短，以此整體的各方面管理機制并不健全，為了更好的發揮出銀行綠色信貸的重要作用，需要根據國家的相應政策，進行全面的改革與創新，實現綠色信貸指標的及時確定，結合行業的發展以及國家的要求，轉變綠色信貸管理模式，實現綠色信貸對行業銀行競爭力的逐步提升，更好的發揮出綠色信貸的重要作用。商業銀行需要根據自身的情況，結合國家對綠色信貸的政策，進行相應的發展和改革，另外還需要注重綠色金融人才的培養，不斷研發創新綠色信貸產品，建立健全管理機制，實現內部獎懲機制的充分應用，逐步提高風險評估水平，強化信息溝通，利用綠色信貸，實現商業銀行綜合競爭力的全面提升。