互聯網金融發展及其對我國商業銀行的影響研究

趙家慧

摘要：目前，互聯網技術的應用已經廣泛深入人們的日常生產生活中，為我們帶來了諸多便利。尤其是互聯網金融的出現，將計算機技術融合到金融行業中，有效提高了金融業務的處理效率，符合現代快捷生活的要求。但是，互聯網金融在快速發展的同時給金融實體機構帶來了巨大的沖擊，導致我國各個商業銀行的市場份額逐漸減少。因此，本文對現階段互聯網金融的發展趨勢以及對我國各大商業銀行造成的影響進行了分析。

關鍵詞：互聯網金融;發展趨勢;商業銀行;影響

隨著全球科技創新的研究力度不斷加大，從2013年開始，中國在互聯網產業的發展上就已經表現出了明顯的優勢，其經濟貢獻在全國生產總值中的占比逐年上升，使中國成功躋身于世界領先隊伍。然而，互聯網金融對市場份額的大量占領導致我國各個商業銀行的業務量急劇下降。據調查結果顯示，近兩年內中國各大商業銀行因業務數量的減少導致大量的裁員，同時實體銀行網點的數量也在不斷縮減，大部分網點的營業面積也都在縮小。中國各大商業銀行針對互聯網金融帶來的巨大沖擊應引起高度重視，采取有效的措施來應對當下的形勢。

一、互聯網金融的概念

互聯網金融是一種創新的金融模式，主要是通過結合相關的信息技術使金融服務的方式得到有效的創新，進而實現互聯網與金融產業的相互融合。在互聯網的支持下，金融服務的模式可以得到有效的拓展，成功通過網絡進行支付結算和資金融通，在保障過程安全的基礎上大幅度提高了金融業務的處理效率，滿足現代快捷生活對金融行業提出的要求，給人們的生活交流帶來了極大的改善。

二、現階段互聯網金融的發展趨勢

互聯網技術的應用已經滲透到各個領域當中，為人們的生活和社會的發展提供了重要的幫助。目前，金融行業與互聯網的相互融合有效推動了金融服務的快速發展，進而加快了中國社會的前進腳步。

（一）互聯網金融市場競爭逐漸加劇

近幾年來，互聯網金融逐漸占領了國內的金融市場，并取得了空前的發展。在這樣的背景下，互聯網行業中的一些龍頭企業已經逐漸加入金融市場的競爭行列中，并且從互聯網行業中帶入了大量的用戶源，使整個互聯網金融的發展出現更加激烈的競爭。這種競爭所帶來的影響一方面會促進金融市場的發展，使金融產業的應用更加廣泛，但是另一方面也會產生惡行競爭的問題，導致互聯網金融行業的不健康發展。因此，需要嚴格制定市場競爭規則，使各個企業之間形成良性制約關系，避免出現惡意的壟斷現象。

（二）結合大數據、云計算，努力實現信息對稱

目前，大數據的應用已經融入各個產業中，基于大數據可以實現數據信息的整合完善，將這一優勢融合到互聯網金融中，可以有效解決金融用戶信息不全的問題。通過客戶個人信息的實名認證來進行有效分析，了解客戶的實際需求，為客戶提供更加合理的服務推送，實現更加融洽的互動，使金融服務的管理滿足發展要求，有助于金融服務的穩步推進。

（三）向理性化、規范化的方向健康發展

互聯網金融目前占有的市場份額比重已不容忽視，已然成為了金融產業的重要組成部分。為了實現更加快速的發展，需要有效維護互聯網金融的基本發展環境。目前，為了加大金融行業的管理力度，國家已經頒布了相關的監管規定，互聯網金融的發展必須嚴格遵守文件的規定。同時，政府也在不斷轉變對互聯網金融的態度，以科學的管理方式實現對金融企業的合理管制。在國家和政府的監督下，互聯網金融已經成功走向正軌，并向著理性化、規范化的方向健康發展。

三、互聯網金融的發展對商業銀行的影響

由于互聯網金融的發展競爭，國內的一些商業銀行受到了巨大的影響，商業銀行必須做出改變以適應時代發展的要求。目前，互聯網技術目前已經席卷全球，生活的各個細節中已經隨處可見互聯網技術的應用，商業銀行基于互聯網技術的廣泛應用，學習互聯網金融的運營方式，開展了電子銀行服務，同時引入了大量的合作服務，不斷拓展業務的范圍。但是，與互聯網金融相比仍然處于落后的狀態。商業銀行應該合理利用互聯網金融產生的積極影響，有效應對其不利影響，促進商業銀行的進一步發展。

（一）互聯網金融對商業銀行的積極影響

1.促進商業銀行經營觀念的轉變與創新。互聯網金融通過利用計算機等高新技術針對金融服務的特點實現有效開發，能夠發揮出巨大的科技創新價值。同時具有方便快捷的操作特點，能夠滿足客戶的需要，適應生活節奏的發展。這些優勢使商業銀行的線下服務模式所不具備的，因此，促使商業銀行轉變原有的傳統經營觀念，實現創新經營，以適應客戶的需要，滿足時代的發展要求。

2.商業銀行借助互聯網使信息更加公開透明。互聯網金融行業的發展促進了商業銀行的網絡信息公開化，商業銀行通過結合互聯網等技術，針對相關的服務信息以便捷的消息方式推送給客戶和投資商，同時銀行可以通過大數據對客戶和投資商的真實信息進行調取，以雙方公開的形式處理業務往來，不僅降低了商業銀行的業務風險，同時客戶也能夠對銀行的情況進行實時了解，以做出正確的決策。

3.提高了商業銀行的資金利用率及周轉效率。目前支付寶和微信支付的方式已經讓人們擺脫了現金的支付方式，用戶可以隨時隨地進行資金的高效處理。各個商業銀行通過與支付寶和微信等平臺建立合作關系，提高銀行業務的辦理效率的同時使人們的生活變得更加快捷方便。同時，針對客戶的還貸業務，第三方平臺可以實現高效的還款提醒和款項處理，省掉了銀行大量的人工服務流程，提高業務的處理效率。

4.提升了商業銀行為客戶服務的能力。互聯網金融的出現對商業銀行的業務造成了一定程度的沖擊，于是各個商業銀行不斷學習互聯網金融的經營模式，結合互聯網技術研發出電子銀行。用戶只需要在手機上安裝電子銀行App，便可以進行實時轉賬操作，無需本人持證到臨近網點辦理，省去了大量人工處理的時間。同時，電子銀行中提供多項快捷支付服務，方便用戶進行一些費用的繳納，提高了生活的節奏。此外，客戶對銀行的投資服務一目了然，給用戶提供了更加人性化的體驗感。

（二）互聯網金融對商業銀行的不利影響

1.商業銀行的內部經營面臨風險。互聯網金融促使商業銀行改變發展模式，對銀行工作人員的專業水平提出了更高的要求。銀行經營模式的改革并不是一朝一夕的任務，更是長期發展的結果，在進行內部人員整頓的同時，需要不斷關注市場發展動態，及時調整業務方向，避免被時代的潮流落下。

2.壓縮了商業銀行的利潤空間。為了吸引大量的客戶，很多金融平臺為客戶提供了隨取隨用的基金模式，使客戶獲取利益的同時能夠對資金進行自由操作。這導致銀行的存款服務受到威脅，利潤空間被嚴重壓縮。此外，眾籌等平臺的出現使貸款服務項目競爭力加大，使商業銀行的發展空間越來越小。

四、結語

目前，互聯網金融的發展熱度只增不減，并且存在巨大的發展空間，需要做好相關管理工作，營造一個健康的金融競爭市場環境。互聯網金融發展的同時對商業銀行產生著影響，我國的各大商業銀行要想在金融市場中站穩腳跟，必須要利用好互聯網金融所帶來的積極影響，結合互聯網技術全面提升金融服務質量。同時，要正視互聯網金融產生的不利影響，針對自身的發展弊端進行合理改革，學習創新發展經營模式，科學運用到改革當中。

參考文獻：

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