金融服務實體經濟存在的問題及應對策略

吳錦桂

摘 要：科學技術的發展迅速，我國的各行各業的發展也有了改善。金融業和實體經濟之間的關系在近年內不斷被大家討論，習近平總書記在中共中央政治局第十三次集體學習時也指出“金融活，經濟活;金融穩，經濟穩;經濟興，金融興;經濟強，金融強。經濟是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮”;黨的十九大報告也進一步提出要“增強金融服務實體經濟能力”這些都再次強調了金融業和實體經濟之間的異質性和互補性，全面闡述了金融和實體經濟的關系，也進一步強調了金融要為實體經濟服務這一主題。金融和實體經濟之間的聯系至今已經經歷了重要的發展，但實際發展過程中也產生了諸多問題，如金融脫鉤、實體經濟增長疲軟等，對于金融服務實體經濟問題的討論一直存在，服務的范圍、模式也存在著發展和創新的諸多空間;另外，金融服務實體經濟對于增強行業發展、深化供給側結構性改革意義重大。文章試在討論既有金融模式和實體經濟互聯互通存在的問題，并進一步為金融服務實體經濟深化發展提出政策建議。

關鍵詞：金融服務實體經濟;存在的問題;應對策略

實體經濟是金融生存之基，金融是實體經濟活力之源，兩者相互聯系、相互依賴、相互影響。一方面，金融發展離不開實體經濟。金融服務面對的客戶大多是實體經濟中千千萬萬的實體企業，實體經濟的高質量發展，是金融體系和金融機構穩定的重要基礎。另一方面，實體經濟發展離不開金融支持。今年新冠肺炎疫情發生以來，中國人民銀行等多部委密集出臺了30余條金融支持疫情防控和經濟社會發展的措施，確保金融服務不間斷，穩定市場預期，有力地支持了疫情防控和復工復產。服務實體經濟始終是金融的天職和宗旨，金融最重要的職能是提供保證實體經濟順暢運行的資金循環體系，最根本的任務是提高經濟社會資源配置效率和降低實體經濟交易成本。

1金融服務實體經濟的現實意義

（1） 解決產能過剩問題和優化經濟結構。在社會主義市場經濟深化發展之后，實體經濟也面臨著轉型和結構調整的更為迫切的需求，僵尸企業、產能過剩和諸多問題也亟待解決，而這些都需要發揮金融服務實體經濟的作用，通過有效配置資源推動實體經濟和金融之間的充分運轉。（2）實體經濟和金融發展相輔相成，金融服務實體經濟可以為實體經濟注入發展的活力和空間，實體經濟的優化也會進一步推動金融業的創新，激發新的金融需求，只有找到金融和實體經濟的平衡狀態，才能真正保持金融和實體經濟的健康和可持續性發展。（3）金融服務實體經濟有利于控制發展風險，保持經濟穩定。金融業比起傳統產業，不依附于實體，屬于高風險行業，金融風險更是一旦產生便會帶動社會各個環節產生危機，一旦產生金融風險不僅極大地威脅金融本身的發展，也會對實體經濟的發展產生較大的危害。健全金融服務實體經濟的風險監測系統有利于國家的經濟安全。

2金融服務實體經濟優化

2.1健全完善直接融資市場

（1）不斷優化金融市場體系，如金融機構體系、金融產品體系、金融服務體系等，全方位、多渠道增加有效金融供給，擴大企業直接融資渠道。堅持競爭中性原則，放寬小微企業債券發行準入、創設小微企業股權融資工具，鼓勵發展多層次、多市場、多層級的資本市場，大力發展直接融資，提高直接融資比重，不斷滿足實體企業多元化的金融需求。（2）加強各類所有制企業公平競爭的融資體制環境建設，清理和修訂一批不合理的、不利于公平競爭原則的制度辦法，以法律的形式明確支持民營企業發展的政策措施，提高市場信息透明度，營造市場主體自由競爭、公平競爭的良好氛圍。（3）嚴肅市場紀律和行業自律，切實維護法律制度權威。一是建立健全行業內部制度規范，發揮市場自律組織的行業內部紀律約束，形成合法、透明、有效的行業規則。二是加強外部審計監督和信息披露，打擊各類擾亂市場秩序的違法行為，切實維護法律尊嚴。

2.2加強融資體系的建設和完善

1.健康發展多層次資本市場近些年來，我國資本市場有了很大的發展，但整體的融資規模還很小，很多制度也不夠完善，尤其是中小微企業所能觸及的板塊非常有限，真正能為小微企業服務的，只有新三板市場和區域性股權交易市場這兩個起步最晚、發展并不理想的市場，中小微企業在這個市場上融資的規模非常有限。因此，要更好的服務實體經濟，資本市場還需要不斷的發展和完善，努力加大對中小微企業的“包容度”。近年來，關于如何健康發展多層次資本市場的熱點內容很多，其中亟待解決的重點有這么幾個：一是改革發行上市制度，提升資本市場的“包容性”;二是完善退市制度形成“有進有出”的良好市場生態;三是高度重視私募股權基金的戰略作用;四是優化股指期貨交易安排;五是繼續深化新三板改革，規范發展區域性股權市場，更好為小微企業服務。這些方面做好了，資本市場服務實體經濟的能力將得到大幅度的提升。2.強化銀行機構的服務功能銀行的核心功能在于有效配置儲蓄資源，把信貸導向到需要發展壯大的產業，而不是去支撐投機和泡沫。所以，對于銀行金融機構，我們要進一步強化它的服務功能，而不是交易功能。第一，要轉變金融機構的服務理念。銀行作為特殊的企業，它也有強大的社會責任，要在平衡好追求經濟利益與履行社會責任的關系的前提下轉變觀念，把服務新經濟中的優質“小微”企業作為服務的重點。第二，明確金融機構差異化定位。首先，是規模上的差異化，要防止中小金融機構做大做強的沖動，真正下沉服務重心。第二，是服務專業上的差異化，每一家銀行應該有自己主攻的服務領域，配備專業人才，形成更加專業性服務，這樣就能更加高效地實體經濟服務。第三，努力降低銀行服務中小微企業的成本。加快評估、征信、擔保、信用體系的建設，完善風險補償機制，讓銀行能夠安心地為中小微企業提供低成本的服務。

2.3轉變經營理念，促進實體經濟業務轉型發展

在經濟建設的布景下，值得注意的是，金融服務只不過是來源于先進技術的新型營利模式，并沒有完全脫離實體經濟或實體經濟的網絡。現階段金融發展迅速，但已引起社會各界的關注，但是從其整體發展上看，這種金融發展模式還是處于探索階段，金融服務行業的發展的時間較短，并且資產規模也不是很大，目前在金融平臺上進行市場交易量也還是不高，同時還沒有取得銀行業經營資格。因此，在短時間之內，還不能對銀行業傳統實體經濟造成致命打擊。正因為如此，社會各界并沒有太多地注意到金融的潛在影響。因此，作為實體經濟的管理者，必須保持敏銳的市場洞察和創新的明確意識，以全面而科學地對待金融的影響。一方面，需要突破現有的規范和系統，使用發散思維模式，在傳統的實體經濟中大膽開發新的業務。而互聯網技術也可以用來整合資源，改善傳統實體經濟的服務質量，改善實體經濟中各種商業的開發水平，合理利用金融沖擊所帶來的新的市場模式，促進實體經濟企業的變革。實體經濟管理者需要建立以顧客為導向以及以市場為導向的開發理念，加強與客戶的接觸和溝通，提高客戶實體經濟商務的經驗滿意度，為客戶提供便利的金融服務。

3.結語

基于經濟建設背景下，金融服務行業和實體經濟都在快速發展，兩者之間屬于相輔相成的關系。本文基于經濟建設背景下，對金融服務影響實體經濟的問題進行詳細分析，最后提出轉變經營理念，促進實體經濟業務轉型發展、利用大數據為實體經濟金融服務以及建立科學化的問責機制等方面的建議，希望通過本次研究，可以加強對實體經濟的金融服務，更好地服務于公眾，為經濟發展做出貢獻。

參考文獻：

[1]盧新海，沈緯辰，楊喜，等.中國區域實體經濟、科技創新、現代金融與人力資源協同發展評價[J].統計與決策，2019（15）.